Как работи терминалът за плащане с карта?

Малкият бизнес е представител на сегмента на големите клиенти на пазара на банкови компании. И дори ако такъв пазар няма най-големия оборот на стоки и пари, той се отличава с подобни изисквания за технологии и услуги. И един от задължителните платежни елементи са терминалите. Но как работи терминалът за плащане за плащане на стоки или услуги с банкови карти?

Какво представляват POS терминалите?

В преобладаващата част от случаите основната цел, към която се придържат ПОС терминалите, е извършването на разплащателни и касови услуги. Инсталирането на ПОС терминали, както и инкасо, плащания към контрагенти и други елементи представляват сетълмент и касови услуги.

С помощта на платежни терминали магазинът може да дебитира средства от сметката на банковата карта на клиента и да ги прехвърли към сметката на продаващата компания. Плащанията с пластмасови карти са неразделна част от живота на съвременния човек. В момента почти всички съществуващи услуги и магазини не само знаят как изглежда терминалът, но и го използват за продажба на стоки и услуги. Такива терминали се наричат ​​POS (точка на продажба) или, ако се преведе на руски, точка на продажба.

За удобство на потребителите в търговските обекти, където могат да се приемат плащания с карта, на входа или близо до касата има специални стикери с логото на платежните системи, които тази каса приема.

Наличието на платежен терминал привлича клиенти и увеличава печалбата на организацията

Принцип на действие

Важно е както за клиента, така и за продавача да знаят как работи терминалът за плащане с карта. Всеки платежен терминал работи по следната схема:

1. Клиентът избира стоки или услуги и посочва намерението си да плати с банкова карта.
2. След това търговецът или клиентите поставят картата в ПОС терминала (или я докосват до терминала), като я активират.
3. Информацията за картата се изпраща до центъра за обработка.
4. Компютърът проверява салдото по сметката на тази карта.
5. Необходимата сума се превежда на приемащата банка.
6. Разпечатва се фиш - платежен документ с данни за финансовата операция.
7. Единият екземпляр отива на касата, а вторият на купувача.
8. Банката дава парите на фирмата, като ги превежда не по нейна сметка, минус задължителната комисионна.

Тези стъпки се следват при всяко плащане с банкова карта.

В този случай магазинът, който възнамерява да активира услугите на приемащата банка за последващо използване, има право да:

• свържете касовия апарат към платежната система;
• наем на един или повече ПОС терминали;
• използвайте собствения си терминал за плащане по банков път.

Днес има много видове и разновидности на POS терминали, които се различават един от друг по различни параметри, включително размер, цена, алгоритъм на работа и брой компоненти.

Видът на ПОС терминала зависи от търговския обект

Видове POS терминали по дизайн

Има общо три вида POS терминали, ако ги погледнете от гледна точка на разположението на компонентите. Това са моноблокови и модулни терминали и именно чрез тях се извършват различни процеси, които определят как да се използва терминалът за картови плащания, колко да се тегли и към коя банка да се изпраща.

Моноблок

Моноблок терминалите са проектирани по такъв начин, че цялото оборудване е разположено в един корпус. Те са инсталирани там, където има малка производителност. Това могат да бъдат бутици, малки универсални магазини или павилиони.

Модулен

Модулните POS терминали се състоят от няколко модула, свързани в една мрежа. Някои модули обаче могат да имат отделен корпус. Например скенер за баркод, клавиатура, принтер и други компоненти могат да бъдат разположени отделно. Можете да различите терминал, състоящ се от модули, от монолитен само по наличието на няколко кабела, свързващи компонентите в една система.

Предимството на такава система е, че модулите могат да бъдат разположени на известно разстояние един от друг, което прави процеса на покупко-продажба по-удобен за клиента и продавача. Освен това, в зависимост от вида и модификацията на модулната система, тя може да бъде оборудвана с различни елементи.

Модулните ПОС терминали са подходящи за места с много клиенти. Това са магазини за хранителни стоки и хипермаркети.

Разпръснато-модулен

Единствената разлика от модулната система е, че тук можете да местите компоненти на разстояние от 5 метра. Използва се в заведения за хранене - ресторанти, кафенета, обществено хранене, заведения за бързо хранене и др.

Видове банкови еквайринг и ПОС терминали

Търговските терминали се инсталират и използват в различни търговски, сервизни и други компании. Могат да бъдат намерени в магазини, фризьорски салони, хотели и други подобни заведения. Отличителна черта на този тип ПОС терминали е, че има директен контакт между продавача и купувача.

Друга особеност, която е по-приятна за продавача, е, че за да използвате терминала в търговията, е необходимо да сключите споразумение между продавача и доставчика на терминала. Съгласно този договор банката доставя на магазина:

• самият терминал;
• друго оборудване;
• софтуер;
• Консумативи;
• възможност за безплатно обучение.

Собственикът на магазина се задължава по договора да създаде необходимите условия за инсталиране на устройства за плащане на стоки и услуги чрез банкова карта. Всички тези и други функции направиха терминала популярен.

Тарифата и видът на придобиването зависи от вида на търговския обект и получения доход

Интернет придобиване

Характерна особеност на този вид придобиване е липсата на преки контакти между продавача и купувача. В онлайн режим клиентите могат да плащат услуги и стоки по по-лесен и бърз начин със собствена банкова карта във всеки онлайн магазин. За да направите това, просто въведете номера на вашата карта, датата на изтичане, както и други данни, включително CVC2.

В 99% от случаите определена сума от средства се отписва незабавно, след потвърждение на транзакцията чрез SMS съобщение.

Мобилно придобиване

Друг вид ПОС терминал, базиран на принципа на действие, е мобилното придобиване. Същевременно е инсталиран ПОС мобилен терминал, който е необходим за плащане на услуги и стоки с банкова карта. Този терминал се нарича още mPOS.

Външно това е четец на карти, който се свързва с притурката и прави възможно прехвърлянето на средства от клиента към продавача с помощта на приложението.

Използването на терминали в търговията в процеса на плащане с банкова карта е удобно не само в магазина, но и в куриерските услуги, медицинската практика, транспортирането на товари и други подобни услуги.

mPOS е подходящ за онези предприемачи, чийто оборот е недостатъчен за използване на стандартни POS терминали.С оглед на проблемите с осъществяването на бизнес в Русия в ранните етапи, mPOS става все по-популярен и оптималното решение, така че трябва да изберете такъв терминал за плащане.

Принцип на работа на мобилен ПОС терминал

Тук всичко е толкова просто, колкото и при стандартните POS терминали. Предприемач или магазин закупува специален четец на карти и инсталира приложението на притурката. След регистрация магазинът ще разполага с истински мобилен терминал, който работи на 3G и може да приема карти за плащане на услуги и стоки.

Цена

Цената на самия четец на карти ще зависи от изискванията на компанията, но минималната цена е три хиляди рубли. Има компании, които или предлагат да получат четци на карти безплатно, или компенсират цената с комисионна.

Средната пазарна комисионна може да варира от 2,5 до 2,75 процента от сумата на сделката, така че не зависи от дневния или месечния оборот.

Какви видове mPOS терминали съществуват

Възможност за свързване чрез различни интерфейси. Това могат да бъдат Bluetooth, mim-jack и USB. Най-бюджетните модели в това отношение са тези, които се свързват към главното устройство чрез мини-жак или аудио жак. Що се отнася до моделите с Bluetooth, те позволяват пълна авторизация, последвана от въвеждане на ПИН код при плащане.

Четене на магнитна лента, CHIP или комбинирани модификации. В Русия почти всички устройства се продават в такава форма, че могат да работят с магнитни ленти, разположени на карти.

Аналогови и цифрови. Модификациите за криптиране могат да криптират информация от картата, преди да я прехвърлят към телефона.

Използването на ПОС терминали има не само предимства, но и недостатъци

Предимства и недостатъци на платежните терминали

Използването на платежни терминали при правене на бизнес е отличен начин за управление на стокови и парични потоци. Използването на такива системи е оправдано от няколко предимства:

• терминалите се продават на ниска цена (особено за мобилни терминали), което ви позволява да спестите пари дори на етапа на внедряване на системата за търговия;
• терминалите, в зависимост от типа, се различават по мобилност;
• повишено ниво на сигурност на сделката;
• способност за продажба на стоки и предоставяне на услуги, както и работа и извършване на бизнес денонощно;
• платежните терминали могат бързо да бъдат проектирани и внедрени във вашия работен проект и това е полезно за правене на бизнес поради малката комисионна и минималните ресурси. А в случай на mPOS терминали, просто трябва да имате смартфон и четец на карти.

Но използването на POS терминали за плащане има и своите недостатъци:

• не всички банки поддържат доставка на достатъчно ниво;
• има известно недоверие към всякакви ПОС терминали от притежателите на банкови карти;
• липса на гаранция за висококачествена и непрекъсната работа в случай на проблеми с оборудването;
  процедура за плащане на дълга (отнася се за системи за мобилни плащания).

За тези индивидуални предприемачи и компании, чийто оборот надвишава 1 милион, компаниите за производство на платежни терминали могат да предоставят отстъпки или интересни условия за сътрудничество.

Някои нюанси на използването на POS терминали

Използването на платежни терминали за картови плащания позволява на малкия бизнес да отвори голям брой различни възможности, включително като:

1. Повишени продажби. Както показва международната статистика, след инсталирането на POS терминали обемът на продажбите се увеличава средно с 30 процента. Това увеличение на доходността на заведението може да се обясни много просто - притежателите на банкови карти са по-склонни да правят покупки на висока стойност.
2. Сътрудничество. Компаниите, които свързват POS терминал, могат да започнат взаимноизгодно сътрудничество с банката, която предоставя придобиване.
3. Използването на терминали в търговията елиминира появата и разпространението на фалшиви банкноти в компанията.
4. Възможност за безплатно обучение и повишаване на квалификацията на вашите служители.

В заключение трябва да се отбележи, че инсталирането на класически, подобрен или мобилен POS0 филтър ще бъде от полза както за малкия бизнес, така и за банковите компании. Повече от половината пазарен дял на придобиването в Русия е разделен между няколко големи участници - Руски стандарт, ВТБ, Сбербанк и др. Тези компании представляват около 74 процента от руския пазарен дял.

Но преди да закупите и инсталирате терминал, трябва да проучите тарифите и наличните оферти, както и характеристиките и предимствата. Въз основа на изискванията и спецификата на вашия бизнес можете да изберете най-изгодната и бърза оферта.

С всяка нова година все по-голям брой магазини, индивидуални предприемачи и други юридически лица с малък бизнес се присъединяват към общата система за безналични плащания при продажба на услуги и стоки. В същото време компаниите могат да получат още повече печалби и допълнителни печеливши възможности.