Koja je razlika između mjenice i mjenice: složeno jednostavnim riječima. Mjenica i ček kao vrste plaćanja Mjenica i ček

13.11.2021 | Financije

Prema čl. Art. 143 i 815 Građanskog zakonika Ruske Federacije, mjenica se priznaje kao hartija od vrijednosti koja sadrži jednostavnu i bezuslovnu obavezu trasanta (mjenica) ili drugog platitelja navedenog u mjenici (mjenica) da plati određeni iznos. imaocu mjenice na dan dospijeća. Tako se menična obaveza može okarakterisati kao bezuslovna, apstraktna, strogo formalna novčana obaveza. Federalni zakon od 11. marta 1997. br. 48-FZ "O prenosivoj i mjenici".

Glavni učesnici u mjenici su trasant, imalac mjenice i isplatilac. Predmetni sastav se utvrđuje u zavisnosti od toga ko je platilac na menici - sam trasant ili treće lice koje on naznači. Postoje tri vrste računa: jednostavni, prenosivi i prenosivi – jednostavni. Mjenica ima drugi naziv - menica, a njeni učesnici se inače nazivaju: trasant (trasant), platilac (vlasnik mjenice), trasat (platilac). U mjenici, trasat i trasat su ista osoba. U formi je takav račun prenosiv, ali je sadržajno jednostavan. Mjenica može biti registrovana, nalogodavna ili na donosioca, u zavisnosti od načina prenosa prava.

Među odlikama menice kao hartije od vrednosti mogu se navesti njena svojstva stroge formalnosti, bezuslovnosti i apstraktnosti. Dakle, za račun važi pravilo: ono što nema na računu ne postoji. Nedostatak u obliku mjenice povlači njenu apsolutnu ništavost. Ova karakteristika računa se naziva "strogost računa".

Svaka mjenica u skladu sa važećim zakonima mora biti sastavljena samo na papiru, nije dozvoljeno izdavanje mjenice u nedokumentarnoj formi.

Propisom o mjenici i mjenici utvrđuju se obavezni podaci ovog vrijednosnog papira. Nepostojanje barem jednog od obaveznih detalja računa lišava ga pravne snage.

Još jedna karakteristika zakona je bezuslovnost.

Međutim, to ne znači da obećanje ili nalog za isplatu novčanog iznosa ne može biti uslovljen nikakvim okolnostima. U pravilu su sadržani u računu u skrivenom ili eksplicitnom obliku.

Međutim, bezuslovnost se mora shvatiti kao odnos samo na obećanje ili ponudu da će se platiti iznos novca. Ali u meničnom pravnom odnosu nema apsolutne bezuslovnosti. Pored toga, mjenica sadrži i uslovnu obavezu.

Još jedna karakteristika zakona je njegova apstraktnost. Ovo svojstvo znači da mjenična obaveza nije povezana sa osnovom iz kojeg je nastala. Objašnjenje ovdje je sljedeće: mjenica je prenosivi dokument, može poslužiti kao samostalno sredstvo plaćanja, tako da kupac mjenice mora biti siguran da će plaćanje na mjenici biti izvršeno bez obzira na izvršenje mjenice. originalnu transakciju koja je u njenoj osnovi.

Prenos prava po mjenici vrši se izradom posebnog natpisa - indosamenta.

Ispunjenje mjenične obaveze ima i posebnost - plaćanje po mjenici se ne vrši na inicijativu dužnika, već na inicijativu povjerioca, budući da dužnik možda ne zna ko mu je povjerilac. Uostalom, kao rezultat indosamenta, račun bi mogao otići potpuno nepoznatom dužniku.

Plaćanje po mjenici može se primiti samo po njenom predočavanju, na dan dospijeća koji je naveden u menici. Kašnjenje u podnošenju mjenice za plaćanje oslobađa od odgovornosti sva lica koja su odgovorna po mjenici, osim akceptanta u mjenici i trasanta u menici.

Odbijanje plaćanja po mjenici ili akceptu, kao i neplaćanje po akceptiranoj mjenici, mora se ovjeriti posebnim pretkrivičnim postupkom - protestom mjenice. Potraživanja po osnovu mjenica osporena na gore navedeni način mogu se izdati sudskim nalogom i izvršiti u skladu sa pravilima predviđenim Zakonom o građanskom postupku Ruske Federacije.

Ček je hartija od vrijednosti koja sadrži bezuslovni pismeni nalog trasanta čeka banci da vlasniku čeka isplati iznos koji je u njemu naznačen.

U prometu imovine, čekovi uglavnom obavljaju funkciju poravnanja. U čekovne odnose su uključena tri lica - trasant, banka koja plaća i imalac čeka (platilac). Krug ovih lica može se proširiti kao rezultat prenosa čeka na indosament ili davanjem garancije plaćanja na čeku (aval).

Osnov za izdavanje čeka je sporazum između trasata i platioca (čekovni ugovor), prema kojem se ovaj obavezuje da će platiti čekove ako trasant ima sredstva na računu. U skladu sa ugovorom o čeku, platilac će izdati trasantu čekovnu knjižicu sa određenim brojem čekova.

Čekovi se dijele na nominalne, redovne i na donosioca. Lični ček je neprenosiv, tj. je neprenosiva hartija od vrijednosti.

Za razliku od mjenice, ček se ne podnosi na akcept. Plaćanje čekom se može osigurati avalom. Avalista može biti svako lice, osim uplatitelja. Avalista mora naznačiti za koga jamči.

Plaćanje na čeku predočenom za plaćanje na vrijeme mora se izvršiti odmah iu cijelosti. Odbijanje plaćanja čeka može se potvrditi ne samo protestom, već i odgovarajućom oznakom platitelja ili banke naplate (član 883. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Mjenica i ček su glavne vrste sredstava plaćanja u oblasti međunarodnih obračunskih odnosa.

mjenica - ovo je pisana zadužnica koju zajmoprimac (trasant) izdaje povjeriocu (vlasniku mjenice), prema kojoj se povjeriocu daje pravo da zahtijeva od zajmoprimca da uplati određeni iznos novca do određenog datuma. Postoje dvije vrste računa: jednostavni i prenosivi.

Mjenica je pismeni nalog koji se daje platiocu (trasantu) da prvom imaocu mjenice (remitentu) isplati određeni iznos novca po dospijeću.

Pravo potraživanja po mjenici može se prenijeti na drugo lice putem indosamenta, koji može biti blanko (bez navođenja lica kome se vrši ispunjenje) ili naloga (sa naznakom lica kome ili po čijem izvršenje naloga).

Provjeri - Ovo je hartija od vrijednosti koja sadrži pismeni nalog trasata uplatitelju da izvrši isplatu imaocu čeka u iznosu određenog novčanog iznosa.

Mjenica i ček imaju mnogo zajedničkog: svaki od njih je vrijednosni papir koji sadrži pismeni nalog za isplatu sredstava.

Razlike između mjenice i čeka u osnovi se svode na sljedeće.

Mjenica se može izdati svakom licu. Istovremeno, ček se izdaje samo banci u kojoj trasant ima sredstva kojima ima pravo raspolaganja.

Mjenica i ček se međusobno razlikuju po prometu. Ako je period na koji se izdaje mjenica određen diskrecijom učesnika u meničnom pravnom odnosu, onda je period opticaja čeka naznačen u unutrašnjem (nacionalnom) zakonodavstvu ili u međunarodnom ugovoru.

Izvori njihove pravne regulative su:

· Ženevska konvencija iz 1930. godine “O jedinstvenom zakonu o prenosivim i menicama”.

· Ženevska konvencija iz 1930. godine “O rješavanju određenih sukoba zakona o prenosivim i zadužnicama”.

· Ženevska konvencija iz 1930. godine „O taksi za pečate na prenosive i zadužnice“. (Ženevske zakonske konvencije).

· Ženevska konvencija iz 1931. “O jedinstvenom zakonu o čekovima”;

· Ženevska konvencija iz 1931. “O rješavanju određenih sukoba zakona o čekovima”.

· Ženevska konvencija iz 1931. „O taksi na pečate u vezi sa čekovima“. (Ženevske konvencije o provjeri).

Trenutno se međunarodno pravno regulisanje meničnih obaveza sprovodi na osnovu tri pravna sistema:

do prvog uključuje zemlje koje su potpisnice Ženevskih konvencija o mjenicama ( evropske zemlje, sa izuzetkom Velike Britanije i Španije, Japana itd.);

do drugog uključuju zemlje koje priznaju anglo-američko zakonsko zakonodavstvo (Australija, Velika Britanija, Indija, Kanada, Kipar, SAD, itd.);

do trećeg uključuje zemlje koje nisu dio ni romano-germanskog ni anglo-američkog pravni sistemi(Bolivija, Venecuela, Iran, Španija, Meksiko, Čile, itd.).

Mjenice angloameričkog tipa razlikuju se od ženevskih po tome što omogućavaju pojednostavljenu regulaciju mjenične obaveze: manje su “zahtjevne” i za formu i za sadržaj mjeničnih dokumenata.

Pravila koja imaju za cilj rješavanje sukoba između zakona o mjenicama i mjenicama su uglavnom sljedeća:

· Sposobnost osobe da bude vezana mjenicom ili zadužnicom određena je njegovim nacionalnim zakonom. U slučaju da se njegov nacionalni zakon poziva na zakon druge zemlje, taj zakon će se primijeniti;

· oblici obaveza po mjenici ili menici su određeni zakonom zemlje na čijoj su teritoriji obaveze potpisane;

· obaveze akceptanta mjenice ili lica koje je potpisalo mjenicu podliježu zakonu mjesta plaćanja ovih dokumenata;

· rokovi za podnošenje regresa za sva lica koja su se potpisala utvrđuju se zakonom mesta u kome je isprava sastavljena;

· da imalac mjenice stječe pravo potraživanja, na osnovu kojeg je isprava izdata, odlučuje zakon mjesta u kojem je isprava sastavljena;

· oblik i uslovi protesta, kao i oblik drugih radnji neophodnih za ostvarivanje ili očuvanje prava po mjenici ili zadužnici, utvrđuju se zakonom zemlje na čijoj teritoriji je protest ili potrebno je preduzeti relevantne radnje.

Jedan od tipova vredne papire, koji se poslednjih godina najčešće koristi u ruskoj praksi, je račun.
Mjenica je bezuslovna pismena zadužnica sastavljena u skladu sa zakonom utvrđenom od jedne strane (trasanta) da na određenom mjestu bezuslovno isplati drugoj strani - vlasniku mjenice iznos novca naznačen u mjenici. račun (vlasnik) - o dospjeću ispunjenja obaveze (plaćanja) ili na njegov zahtjev.
Mjenica daje svom vlasniku pravo da zahtijeva od dužnika, odnosno akceptanta,
(trećeg lica koje je preuzelo obavezu da plati menicu) da plati iznos naveden u menici po dospeću. Dakle, mjenica djeluje kao složen instrument poravnanja i kreditiranja koji može obavljati funkcije i vrijednosnog i kreditnog novca i sredstva plaćanja. Konkretno, kao hartija od vrijednosti, sama mjenica može biti predmet raznih transakcija. Izdavanje i promet mjenica regulisano je važećim Osnovama građanskog zakonodavstva i savezni zakon RF "O prenosivim i zadužnicama", usvojen od strane Državne Dume 21. februara 1997.
Glavne karakteristike zakona, koje su se razvile u međunarodnoj i ruskoj praksi:
1) apstraktnost obaveze izražene menicom (tekst menice ne treba da sadrži upućivanje na transakciju koja je osnov za izdavanje menice); nesporna priroda obaveze po menici, ako je istinska; bezuslovnost obaveze po menici (mjenica sadrži jednostavnu i bezuslovnu ponudu ili obećanje da će se platiti određeni iznos, te stoga pokušaji da se plaćanjem reguliše nastupanje bilo kakvih uslova nemaju pravnu snagu);
2) menica je uvek novčana obaveza (obaveza po kojoj se plaćanje duga vrši robom ili pružanjem usluga ne može se smatrati menicom);
3) mjenica je uvijek pisani dokument (nije moguće izdati mjenicu u bezgotovinskom obliku);
4) mjenica je isprava koja ima strogo utvrđene obavezne podatke. Prema Međunarodnoj konvenciji, postoji osam obaveznih detalja računa:

Oznaka mjenice - odnosno riječ "mjenica" mora biti sadržana ne samo u nazivu, već iu tekstualnom sadržaju menice;

Valuta računa - iznos plaćanja, koji mora biti naveden najmanje dva puta: jednom brojkama, a drugi put velikim slovima;

Podaci o platiocu na ovom računu;

Podaci o licu u čiju korist se vrši plaćanje;

Indikacija mjesta plaćanja;

Indikacija roka plaćanja;

Vrijeme i mjesto izlaganja;

Vlasnički potpis osobe koja je izdala račun. Obveznici po mjenici odgovaraju solidarno (ako glavni dužnik ne ispuni obavezu, povjerilac - imalac mjenice može podnijeti zahtjev za naplatu bilo kom od bivših imaoca, koji pak po otplati mjenicu od njega, stiče pravo da traži mjenični iznos od bilo kojeg od lica koja su bila u mjenici).

VRSTE BEKOVA

U zavisnosti od kriterijuma klasifikacije, razlikuju se sledeće vrste računa.

1. Prosta (solo mjenica) i mjenica (mjenica) - razlikuju se po broju učesnika;

2. Robna (komercijalna), finansijska, trezorska - zavise od prirode transakcije na kojoj se nalazi menica;

3. Bronzana, prijateljska, kontra - u zavisnosti od obezbeđenja: obezbeđena i neobezbeđena;

4. Nosilac i nalog (cirkulacija indosamentom) - razlikuju se po načinu prenosa.

Robni račun. Osnov novčane obaveze iskazane ovom menicom je robna transakcija, komercijalni zajam koji prodavac daje kupcu prilikom prodaje robe. U tom svojstvu, mjenica može, s jedne strane, djelovati kao instrument kredita, a s druge strane, obavljati funkciju sredstva plaćanja, neprestano prelazeći iz ruke u ruku i služeći kao novčana zamjena za brojne akte. . kupovina i prodaja robe.

Finansijski račun. Osnov novčane obaveze iskazane ovom vrstom računa je svaka finansijska transakcija koja nije vezana za kupovinu i prodaju robe. Različiti finansijski računi su

"komercijalni papir" - jednostavne, prenosive zapise na ime emitenta, bez kolaterala, diskonta ili kamate na nominalnu vrijednost, izdate najčešće na period od 1 do 270 dana, u obliku "donosioca".

Trezorski zapis je kratkoročna hartija od vrijednosti koju izdaje vlada.

Prijateljska menica je menica koja iza sebe nema stvarnu transakciju, nema stvarnu finansijsku obavezu, ali su osobe uključene u menicu stvarne. Obično prijateljske račune razmjenjuju dvije stvarne osobe koje su u povjerljivoj vezi, kako bi potom uzeli u obzir banku ili založili račun, primajući pravi novac na nju, ili ga iskoristili za plaćanje.

Bronzana novčanica je novčanica za koju ne postoji stvarna transakcija, nema stvarne finansijske obaveze, a najmanje jedna osoba koja učestvuje u računu je fiktivna. Svrha bronzanog zakona

Ili dobijanje novca od banke za to, ili korištenje lažnog dokumenta za otplatu dugova po stvarnim robnim transakcijama ili finansijskim obavezama.

Mjenica uključuje dvije osobe, čiji je trasant isplatilac. Ovaj drugi, ispisujući takvu menicu, obavezuje se da direktno svom poveriocu (vlasniku mjenice) isplati određeni iznos na određenom mjestu iu određeno vrijeme.

U mjenici učestvuju tri ili više osoba. Platilac nije trasant (trasant), već drugo lice koje preuzima obavezu da takvu menicu plati na vreme. Mjenica je zapravo pisana ponuda trasanta upućena trećem licu (platiocu, zvanom trasat) da povjeriocu (vlasniku mjenice, izdavaocu) isplati predviđeni iznos. Pored klasične mjenice uz učešće tri osobe, moguće je izdati mjenice uz učešće dvije ili čak jedne osobe. Trasant može, prilikom izdavanja mjenice, za primaoca imenovati ne treće lice, već sebe ili nekoga kome sam naknadno naredi.

ČEK - pisani nalog platioca svojoj banci da sa svog računa isplati određeni iznos novca imaocu čeka. Razlikujte blagajničke čekove i blagajničke čekove.

GOTOVINSKI ČEKOVI se koriste za isplatu gotovine imaocu čeka u banci, na primjer, na plate, ekonomske potrebe, putne troškove, otkup poljoprivrednih proizvoda itd.

ČEKOVI OBRADA su čekovi koji se koriste za bezgotovinska plaćanja. Obračunski ček je dokument utvrđene forme koji sadrži bezuslovnu pisanu naredbu trasanta čeka svojoj banci da sa svog računa prenese određeni iznos novca na račun primaoca sredstava (držaoca čeka). Ček, kao nalog za plaćanje, sastavlja platilac, ali za razliku od naloga za plaćanje, platilac prenosi ček preduzeću primaocu u trenutku poslovne transakcije, koje ček predstavlja svojoj banci na plaćanje.

Trenutno se koristi u platnom prometu Ruska FederacijaČekovi za poravnanje regulisani su Pravilnikom o čekovima od 1. marta 1992. godine, Pravilnikom o bezgotovinskom plaćanju u Ruskoj Federaciji od 1. jula 1992. godine, kao i dodatnim uputstvima CBR-a. Od jula 1992. godine u platnom prometu Ruske Federacije su čekovi za poravnanje jednog uzorka sa naslovom "Rusija". Ovi čekovi se koriste u naseljima samo na teritoriji Ruske Federacije, dok se od 15. novembra 1992. godine, prema uputstvima Centralne banke, mogu koristiti samo za homogena (lokalna) naselja i to samo za pravna lica.

Čekovi za poravnanje sa oznakom "Rusija" mogu biti pokriveni i otkriveni. Pokriveni čekovi za namirenje su čekovi za koje sredstva klijent-trasat prethodno polaže na poseban bankovni račun broj 722 „Čekovi za poravnanje“, koji daje garanciju plaćanja ovih čekova.

Nepokriveni čekovi za poravnanje - čekovi za koje plaćanje garantuje banka. U tom slučaju banka garantuje izdavaocu čeka, u slučaju privremenog nedostatka sredstava na njegovom računu, isplatu čekova na teret sredstava banke. Iznos bankarskih garancija, u okviru kojeg se mogu platiti čekovi, evidentira se u banci žirantu na vanbilansnom računu broj 9925 „Garancije, garancije izdate od banke“.

Trenutno se, prema instrukcijama CBR-a, u obračunima koriste samo pokriveni čekovi poravnanja.

Za primanje čekova namirenja, klijent se obraća poslovnoj banci koja mu dostavlja zahtjev za propisanom obrascu, gdje je naznačen broj čekova i iznos ukupne potrebe za obračun po čekovima. Na osnovu ovih podataka utvrđuje se limit od jednog čeka, koji se mora staviti na poleđinu svakog čeka. Zahtjev za izdavanje čekova potpisuje rukovodilac preduzeća, glavni računovođa i ovjerava ga pečatom.

Istovremeno sa prijavom, klijent dostavlja banci platni nalog za prenos prijavljenog novčanog iznosa sa svog tekućeg računa na račun broj 722 „Obračun čekova“ i tek nakon polaganja ovih sredstava ima pravo na primanje čekova.

Poslovna banka, prije izdavanja čekova klijentu, izrađuje ih:

* naziv banke plaćanja, njen broj i lokaciju;

* naziv trasata čeka i broj njegovog ličnog računa u banci;

* maksimalni iznos za koji se ček može izdati (prikazano na poleđini čeka);

* potpis službeni banka i pečat.

Pored toga, službenik banke je dužan, uz potvrdu, obavijestiti klijenta o pravilima korištenja čekova i upozoriti na odgovornost za izgubljene ili ukradene čekove. Gubitak nastao gubitkom ili krađom čekova snosi sam trasant, osim ako se dokaže da je ček plaćen zbog nemara ili namjere same banke.

Uz ček, banka je dužna klijentu izdati identifikacionu karticu (čekovnu karticu). Izdaje se u jednom primjerku, bez obzira na broj čekova, i identifikuje izdavaoca čeka za svaki ček koji on izda.

Prednja strana čekovne kartice mora sadržavati sljedeće podatke:
naziv banke platioca i njeni podaci; naziv "čekovna kartica" i njen broj; naziv ladice; uzorak potpisa trasata; broj računa fioke.

Na poleđini čekovne kartice navedeni su uslovi pod kojima banka garantuje plaćanje čekovima:

* ček se izdaje na iznos koji ne prelazi limit na njemu;

potpis trasanta na čeku i na čekovnoj kartici je identičan;

* brojevi računa trasata u čeku i kartici su isti;

* ček mora biti predočen banci u roku od 10 dana od dana izdavanja;

* Ček se mora platiti u punom iznosu za koji je izdat, bez ikakve provizije.

Navedene uslove potpisuje odgovorni službenik banke i ovjerava pečatom banke.

Ako je klijent iskoristio sve čekove za poravnanje, čekovnu karticu treba vratiti banci i uništiti. Kartica se može ostaviti kompaniji ako se kompanija izjasnila nova potreba u čekovima i ograničenje od jednog čeka nije promijenjeno.

Tok rada za obračune čekovima se u cjelini svodi na sljedeće. Prilikom kupovine robe, radova, usluga, čekovnik izdaje ček namirenja u koji upisuje sljedeće podatke: iznos plaćanja (brojkama i slovima); ime primaoca plaćanja; mjesto gdje se ček izdaje;

datum uplate (sa mesecom označenim slovima).

Izdati ček ovjerava se potpisom emitenta odmah u trenutku plaćanja (uručenje čeka primaocu).

Preduzeće koje prihvata ček namirenja (vlasnik čeka) mora se pobrinuti za sljedeće:

* iznos čeka ne prelazi maksimalni iznos naznačen na njegovoj poleđini i na čekovnoj kartici;

* broj računa trasača, upisan u čeku, odgovara onom naznačenom na čekovnoj kartici; Potpis trasanta na čeku je identičan potpisu na čekovnoj kartici.

Gubitak koji je nastao kao rezultat netačne verifikacije čeka snosi sama kompanija, koja je ček prihvatila na plaćanje (dobavljač). Predstavnik potonjeg potpisuje se na poleđini čeka i stavlja otisak pečata. Nadalje, dobavljač, kao držalac čeka, može dati ovaj ček svojoj banci da primi plaćanje. Rok za predočenje čeka banci je 10 kalendarskih dana (ne računajući dan izdavanja).

Imalac čeka čekove dostavlja banci sa registrom u 4 primjerka, koji mora sadržavati potpune podatke o čekovima: brojeve čekova, račune trasata i čekova, kao i banke koje ih opslužuju. , iznos čekova. Registar je ovjeren potpisima prva dva lica imaoca čeka i pečata.

Sredstva na račun imaoca čeka banka koja ga uslužuje tek nakon prijema sredstava od trasanta i banke koja ga uslužuje. Poravnanja između banaka izdavaoca i imaoca čeka idu preko RCC-a i CBR-a. Pravila za izradu takvih proračuna trenutno su sljedeća.

Glavna teritorijalna odjeljenja CBR-a povjeravaju vođenje operacija naseljavanja provjerama unutar grada bilo kojem RCC-u. U ovoj kasi se za svaku poslovnu banku otvara poseban račun na bilansnom računu br. 821. Poslovne banke moraju sve iznose koje su njihovi klijenti položili na račun br. 722 prenijeti na ovaj račun: banka na račun br. 821 dovoljnog iznosa sredstava. Stanje zaduženja na računima RCC-a za namirenja čekovima nije dozvoljeno.

RCC i komercijalne banke koje koriste namirenje čekovima zaključuju poseban međubankarski sporazum o postupku i pravilima za poravnanje čekovima. Izdavanje bjanko čekova poslovnim bankama vrši RCC na osnovu zahtjeva koji potpisuje lice ovlašteno za vođenje korespondentnog računa ove banke. Blagajnik RCC-a na zahtjevu i kuponu za njega bilježi brojeve izdatih čekova i prosljeđuje te podatke blagajniku koji vodi poseban račun ove poslovne banke za čekove. Samo oni čekovi, čiji su brojevi upisani u kasu, primaju se za plaćanje putem kase. Obrasci čekova u poslovnim bankama i kasama evidentiraju se na vanbilansnom računu broj 9959 "Obrasci strogog izvještavanja".

Uz upotrebu čekova sa oznakom "RUSIJA" u naseljima, u Rusiji je zadržana upotreba čekova iz ograničenih čekovnih knjižica kao plaćanja robe.

Limit čekovne knjižice je ograničen iznosom koji je prethodno deponovan kod banke na posebnom bankovnom računu.Depozit se kreira na osnovu zahteva koje preduzeće podnosi banci i naloga za plaćanje da se za odgovarajući iznos tereti sa svog tekućeg računa ili na teret bankovnog kredita.

BEC POSLOVANJE BANKA: VRSTE, SVRHA, PROCJENA EFIKASNOSTI POSLOVANJA.

Nisu sve države potpisnice konvencija. Danas u svijetu postoje tri sistema računa.

Promet u Ruskoj Federaciji regulisan je Federalnim zakonom „O prenosivim i jednostavan za rukovanje” od 11.03.97., u skladu sa Krimom, dekret Centralnog izvršnog komiteta i Vijeća narodnih komesara SSSR-a „O donošenju pravilnika o prijenosu i zadužnici” od 08.08.37. kojim se potvrđuju M/nacionalne obaveze Ruske Federacije, koje proizilaze iz njenog učešća u Ženevskoj konvenciji od 7. jula 1930. godine, kojom je usvojen Jedinstveni zakon o prenosivim i jednostavnim oblicima. I 815 Art. GC

V-l je vrijedan papir, kojim se potvrđuje bezuslovna pismena obaveza trasanta (prosti V-l) ili drugog platioca naznačenog u menici (transfer V-l) da isplati novčane iznose na dan dospijeća mjenice. V-l može biti samo u strogo utvrđenom obliku.

Zakon razlikuje 2 vrste in-leja: jednostavnu ((solo) ponudu za plaćanje) i prenosivu ((nacrt) naloga trasanta za plaćanje).

V-l mora sadržavati: 1) naziv "V-l", uvršten u tekst samog dokumenta i izražen na jeziku na kojem je ovaj dokument sastavljen; 2) jednostavnu i bezuslovnu ponudu za plaćanje određenog iznosa; 3) ime lica koje mora platiti (platioca); 4) naznaku roka plaćanja; 5) naznaku mjesta na kojem se vrši plaćanje; 6) ime lica kome ili po čijem nalogu se vrši plaćanje; 7) navođenje datuma i mesta sastavljanja računa; 8) potpis lica koje izdaje V-l (trasanta).

Dokument u kojem nedostaje neka od oznaka nije mjenica.

Izuzeci su: datum dospijeća (plaća se po viđenju); mjesto koje je naznačeno pored naziva platioca (mjesto prebivališta platioca); mesto njegovog sastava.

Za razliku od jednostavnog, u prenosivom in-le uzimaju u obzir ne 2, već kao min-m 3 osobe: 1 - davalac, izdavanje in-l (ladica); 2 - pay-ik, na koji se upućuje nalog da izvrši plaćanje prema nalogu (trasat); 3 - inholder - primalac uplate od strane in-lu (platioca).

Prenosivi u-l d. b. prihvata pay-com (trasat) i tek nakon toga dobija snagu izvršne isprave.

Akceptant prenosivog kredita, kao i povjerilac jednostavnog kredita, su glavni dužnici i odgovorni su za blagovremeno plaćanje kredita.

Plaćanje na prihvaćeni prenosivi to-lyu, kao i plaćanje na jednostavan to-lyu m.b. dodatni gar-van izdavanjem drugog naloga - aval. Aval daje treća osoba (obično banka) i za prvobitnog dužnika i za jedni druge obveznike po zakonu.

Postoje 4 sp-ba utvrđena uslova plaćanja za sljedeće:

1) po viđenju (plaćanje na dan podnošenja in-la za uplatu). D.b. predočeno za plaćanje u roku od 1 godine od datuma statusa; 2) u određeno vreme od prezentacije, na primer, mesec dana nakon prezentacije; 3) za toliko vremena od države; 4) određenog dana (određenog datuma, na početku meseca (1. dana), u sredini (15. dana), na kraju (30. dana);

Sadašnja mjenica predviđa mogućnost pregovaranja u lejima, tj. mogućnost prenosa iz ruke u ruku kao instrument plaćanja uz pomoć indosamenta - indosamenta.

Protest in-la je javni akt notarske kancelarije, kojim se službeno evidentira odbijanje plaćanja u skladu sa zakonom. Važeći zakon predviđa podnošenje dopisa notaru za protest zbog neplaćanja narednog dana nakon isteka datuma uplate na dopisu najkasnije do 12 sati.

Prema čl. 877 GK provjeriti priznaje se hartija od vrijednosti koja sadrži bezuslovnu naredbu izdavaoca čeka banci da isplati iznos koji je u njemu naznačen imaocu čeka.

Kao platilac na čeku može se navesti samo banka u kojoj trasant ima sredstva, mačka. ima pravo raspolaganja izdavanjem čekova. Nije dozvoljeno podizanje čeka prije isteka roka za njegovo predočenje.

Prema čl. 878. Ček mora da sadrži: 1) naziv "ček" koji se nalazi u tekstu dokumenta; 2) uputstvo platiocu da uplati određeni novčani iznos; 3) naziv uplatitelja i naznaku računa sa kojeg se vrši plaćanje; 4) naznaku valute plaćanja; 5) naznaku datuma i mesta sastavljanja čeka; 6) potpis lica koje je izdalo ček - trasanta.

Odsustvo bilo kojeg od navedenih detalja u dokumentu lišava ga valjanosti provjere.

Prenos prava po čeku se vrši stavljanjem indosamenta na ovaj papir - indosamenta. Indosant je odgovoran ne samo za postojanje prava, već i za njegovu realizaciju. U prenosivom čeku, indosament platitelju ima učinak potvrde o prijemu plaćanja.Nominalni ček nije prenosiv.

Plaćanje čekom se može garantovati u cijelosti ili djelomično putem avala.

Garanciju plaćanja čekom (avalom) može dati svako lice, osim platioca.

Odbijanje plaćanja čeka mora se overiti na jedan od sledećih načina: 1) prigovorom kod notara ili sastavljanjem istovrsnog akta na način propisan zakonom; 2) oznaku platioca na čeku o odbijanju da ga isplati, sa naznakom datuma predaje čeka na isplatu; 3) oznaku banke naplate, sa naznakom datuma da je ček blagovremeno izdat i da nije plaćen .

u slučaju da platilac odbije da isplati ček, imalac čeka ima pravo, po svom izboru, da podnese tužbu protiv jednog, više ili svih lica odgovornih za ček (trasanta, availatora, indosanata), kat. su mu solidarno odgovorni.

IN savremeni svet svi su dužni jedni drugima. Sam život se zasniva na međuzavisnosti. Kako bi se pojednostavio sistem izmirenja dugova među ljudima, kreirani su instrumenti bezgotovinskog plaćanja.

Jedno od najpopularnijih sredstava za izmirenje računa u svijetu je ček. U Rusiji to nije uobičajeno. Ovdje se češće nazivaju komad papira koji se izdaje u trgovini nakon kupovine. Pravi ček je nalog vlasnika čekovne knjižice da banka izda određeni iznos sa njegovog računa primaocu čeka. Veoma je zgodan jer ne zahteva posebne uslove za uplatu sredstava.

Brat čeka je mjenica. Vrlo su slični po funkciji, ali ipak ovaj drugi ima drugačiji karakter. Zadužnica je vrsta mjenice, koja je ujedno i hartija od vrijednosti koja se može pokloniti, prodati ili zamijeniti. U njemu je značajna obaveza dužnika da u navedenom roku vrati dug sa kamatom bilo kom donosiocu.

Šta zajedničko?

Vrijednost. I mjenica i ček su sasvim prikladni za sljedeću definiciju: "ovo je hartija od vrijednosti koja sadrži obavezu određenog subjekta da isplati određeni iznos novca njegovom donosiocu."
Forma. Oba su predstavljena u formi pisanih, strogo regulisanih finansijskih dokumenata. Nepoštivanje zahtjeva zakona ih automatski čini nevažećim.
likovi. Ako su trasant, banka dužnik i primalac plaćanja uključeni u proces opticaja čeka, onda su to za menicu, redom, trasant (povjerilac), trasant (platilac) i remitent (krajnji kupac). Imena su različita, ali uloge su slične.
Garancija plaćanja vrijednosnih papira. To je aval. Koristi se u obliku natpisa o garanciji trećeg lica prilikom izdavanja i čeka i računa, povećavajući njihovu tržišnu vrijednost. Istovremeno, aval nije njihov obavezan atribut. Takođe može garantovati plaćanje samo delimično.
Načini prijenosa prava na njih. Kada se pojavi novi imalac čeka ili menice, na poleđini papira stavlja se natpis (indosament) kojim se fiksira da je pravo na njega preneseno na drugog privrednog subjekta. Cesija je malo drugačija od ove - bilateralni ugovor, zahvaljujući kojem se mogućnost potraživanja povjerioca prema dužniku ustupa drugoj osobi.
Protest zbog neplaćanja. Ako banka odbije da isplati ček, vlasnik čeka se obraća notaru. Predaje ček banci. U slučaju njegovog otkupa, ček se vraća uplatitelju bez napomena. Ako do plaćanja ne dođe, notar to potvrđuje natpisom na njemu. Sa računom je isto. Samo umjesto natpisa na papiru sastavlja se akt o neplaćanju.

Koje su razlike?

Essence. Ček je ekvivalent novca koji se koristi za plaćanje robe ili usluga. Zadužnica je posebna mjenica.
Dob. Mjenica je najstariji instrument finansijskih transakcija. Njegovi analozi su se pojavili u Ancient Greece. Poreklo ove sigurnosti nastalo je u Italiji u XIII veku. Ček je mnogo mlađi. Datumom njegovog pojavljivanja smatra se 16. februar 1660. godine. Na današnji dan, izvjesni gospodin Vanaker potpisao je prvi ček na svijetu. Međutim, čekovi su postali široko rasprostranjeni u robno-novčanim odnosima tek u kasno XIX veka.
Brzina isplate novca. Ček se plaća odmah. Dovoljno je samo njegovo fizičko prisustvo. Račun može biti i na donosioca, ali je najčešće hitan. Postoje 4 opcije za označavanje datuma na njemu: na određeni datum, nakon što prođe određeno vrijeme od trenutka sastavljanja, nakon predstavljanja, nakon što prođe određeno vrijeme od trenutka predstavljanja.
Vrsta dužnika. Provjera se zasniva na obavezi banke. Mjenica se izdaje na ime osobe ili organizacije koja je od trasanta pozajmila određeni iznos.
Platilac mora prihvatiti mjenicu, ali ček to ne zahtijeva. Prihvatanje je vrsta registracije sporazuma sa uslovima transakcije. Služi kao garancija plaćanja računa u navedenom roku. Što se tiče čeka, član N4 Zakona o jedinstvenim čekovima izričito kaže da se ne može prihvatiti. To nije neophodno, jer su sve obaveze i prava stranaka već potpisane u ugovoru između banke i njenog klijenta.
Vrijeme u opticaju. Ček ima relativno kratak vijek trajanja, odmah se unovči u banci. U rijetkim slučajevima može promijeniti vlasnika putem indosamenta. Računi kruže dugo vremena, neprestano mijenjajući ruke.
Uslovi odgovornosti. Ako se smatra da je banka obavezna da unovči ček u roku od čak 6 godina od njegovog izdavanja (u većini zemalja), onda je teško povratiti od trasata ako mu je garancija za plaćanje stigla sa zakašnjenjem.
Prisustvo crossovera. Ova uslovna oznaka u obliku dvije paralelne linije znači da banka može izvršiti transfer gotovina na račun primaoca, ali ne i da mu isplati gotovinu. Samo ček se može prekrstiti, a mjenica nema takvu osobinu.
Odgovornost u slučaju lažnog potpisa. Banka ima pravo odbiti uplatu ako dokaže da je falsifikovana. Akceptant će u svakom slučaju morati da plati račun.

Poređenje ove dvije vrste vrijednosnih papira nam omogućava da zaključimo da je ček pogodniji i savršeniji. Lakše je donijeti zakone. Istovremeno, postoji mnogo "praznih tačaka" o korišćenju računa. U posljednje vrijeme, računi se aktivno istiskuju iz svijeta finansija zbog rizika povezanih s njima. Hoće li oni potpuno nestati ili će se modernizovati? Vrijeme će pokazati.