Depozitne kartice. Depozit sa kartice u Sberbanci Rusije

Svake godine popularnost plastičnih kartica među klijentima banaka raste. Kako bi išle u korak s vremenom, kreditne institucije nude sve naprednije mehanizme za upravljanje sredstvima na kartičnim računima i lansiranje novih usluga i proizvoda. Jedna od njih je bila obračunavanje kamate na stanje na bankovnoj kartici, često srazmjerno kamati na depozite. Ovaj članak će govoriti o ključne karakteristike ovakva usluga, njene prednosti i mane u odnosu na klasične depozite.

Ako želite da akumulirani novac ne leži kao mrtvi teret u vašem zalivu ili ispod vašeg jastuka, već da ostvaruje prihod, trebali biste biti zabrinuti oko odabira bankarskog proizvoda koji je prikladan za ove svrhe. Prije samo nekoliko decenija izbor je bio ograničen na štedne knjižice i klasike oročeni depoziti, koji ne podrazumevaju dopunu računa ili delimično povlačenje sredstava.

Danas klijenti banaka mogu birati između stotina ponuda, koje se mogu podijeliti u sljedeće grupe;

• Oročeni depoziti bez podizanja i dopune;
• Depoziti sa dopunom;
• Depoziti sa dopunom i delimičnim povlačenjem sredstava do određenog „praga“;
• Trajni depoziti (potražnja, štednja) sa neograničenim dopunama i povlačenjem;
• Bankovne kartice koje obračunavaju kamatu na stanje računa.

Posljednja kategorija je sasvim nova i za klijente i za same banke - prve dohodovne kartice pojavile su se tek prije nekoliko godina. Zato investitori koji nisu upoznati sa karakteristikama ovakvih programa često preferiraju poznatije depozite. Međutim, u mnogim slučajevima, izdavanje kartice sa prihodima od kamata bilo bi poželjno.

Osnovni principi rada “income card”.

Kartica prihoda je bankarski proizvod, koji omogućava obračunavanje kamate na stanje računa, dopunu kartice i podizanje sredstava. Ono po čemu se takve kartice razlikuju od štednih računa sličnih po principu rada je njihova prilično visoka kamatna stopa – dok za depozite po viđenju rijetko prelazi 2%, za štedne može dostići 5-6%, odnosno stope za standardne depozite u banci, ili čak ih i premašiti. U ovom slučaju, sredstva na dohodovnoj kartici banka smatra depozitima i podliježu svim uslovima sistema osiguranja i zaštite.

Međutim, vrijedno je napomenuti da je za obračun kamate u velikom iznosu potrebno ispunjavanje određenih uslova:

• Prvo, klijent mora održavati određeni minimalni saldo na kartici;
• Drugo, visoke stope se po pravilu ne odnose na značajne iznose depozita – postoji jasna gradacija u iznosima i rokovima;
• Treće, u pravilu se takve kartice u početku izdaju kao kreditne kartice. A da biste primili kamatu na stanje vlastitih sredstava, prvo morate osigurati ovaj saldo, odnosno ne koristiti kreditni limit, već plastičnu karticu koristiti kao debitnu karticu;
• Četvrto, banka može uključiti u tarife dodatni uslovi, za koje će se obračunati kamata - na primjer, korištenje kartice najmanje jednom mjesečno.

Prednosti kartica sa obračunom kamata

Upoređujući dohodovne kartice i depozite, možete vidjeti da svaki bankarski proizvod ima svoje karakteristike i prednosti. Dakle, kartice sa obračunom kamata imaju sljedeće prednosti:

• Ako su ispunjeni određeni uslovi, prihod sa kartice može biti veći nego sa depozita, i mnogo veći nego sa štednih računa;
• Deponent može podići novac sa bankomata u bilo koje vrijeme i bilo gdje, bez raskida ugovora i bez gubitka prethodno obračunate kamate, kao što bi bio slučaj sa depozitom;
• U većini slučajeva kartice ovog tipa su univerzalne, odnosno pored mogućnosti čuvanja štednje, imaju i kreditni limit;
• Nema ograničenja za iznose depozita i povlačenja. U slučaju depozita, banka može postaviti minimalni iznos dopune i prag za podizanje gotovine;
• Pojednostavljen pristup raznim online uslugama, ličnom računu, bezgotovinskom plaćanju usluga;
• U većini slučajeva banke nude dodatne bonuse i povrat novca na dohodovne kartice, koji se mogu iskoristiti za nadoknadu određenog procenta troškova kupovine plaćenih plastikom;
• Možete podnijeti zahtjev za štednu karticu ne samo u poslovnici banke, već i putem interneta.

Nedostaci bankovnih štednih kartica u odnosu na depozite

Očigledno, dohodovne kartice imaju mnogo prednosti u odnosu na depozite. Ali prije nego što donesete konačnu odluku, trebali biste se upoznati i s njihovim nedostacima:

• Glavni nedostatak dohodovne kartice su visoki troškovi njenog izdavanja, održavanja računa, ponovnog izdavanja plastike itd. Takvi troškovi mogu značajno smanjiti korist od izdavanja kartice s kamatama, ili je čak svesti na nulu.

  Primjer. Klijent je izdao štednu karticu sa kamatnom stopom od 6% i održavao stanje na računu unutar 10 hiljada rubalja. Istovremeno, trošak izdavanja kartice iznosio je 300 rubalja, a održavanje računa 600 rubalja godišnje. Kao rezultat toga, njegov prihod je bio oko 600 rubalja, a troškovi servisiranja kartice bili su 900 rubalja.

  S druge strane, zadržavajući limit od 30 hiljada, isti klijent bi imao pravo da dobije veću kamatu po stopi od 10%, a onda bi prihod bio oko 3.000, što bi nadoknadilo troškove i donelo investitoru profit od 2.100 rubalja.

• Vrlo često banke klijentima naplaćuju naknade za podizanje gotovine na bankomatima, što takođe umanjuje stvarne prihode od korišćenja prihodovne kartice.
• Ako štedna kartica ima kreditni limit, onda je nećete moći dobiti ako imate lošu. kreditna istorija, bez stalne registracije, stabilna primanja. Depoziti i debitne kartice ne nameću takva ograničenja.
• Rizik od gubitka sredstava prilikom korišćenja kartice se višestruko povećava. U slučaju depozita, klijent ima samo jedan rizik - ako je banka likvidirana prije isteka ugovora. Ali čak iu ovom slučaju, sistem osiguranja depozita vam omogućava da vratite svoja sredstva, iako bez kamate. U slučaju kartice, najveći dio odgovornosti snosi sam klijent, jer upravo njegove nepromišljene radnje mogu prevarantima omogućiti pristup ličnim podacima i nalogu.
• Ranije smo govorili o takvoj prednosti dohodovnih kartica kao što je pristup sredstvima u bilo kojem trenutku. Međutim, za jedan broj klijenata koji ne mogu da kontrolišu svoje troškove, ova prednost se pretvara u ozbiljan nedostatak. Besplatan pristup računu neće dati takvim ljudima priliku da akumuliraju značajan iznos. Odabir dopunjenog depozita bez isplate u ovom slučaju bi bio optimalno rješenje.
• Na štednoj kartici banka ima pravo da mijenja stope, kako naviše, tako i na niže. Kao rezultat toga, gotovo je nemoguće predvidjeti

Ko treba da koristi bankovnu karticu?

Prije nego što se odlučite - povucite karticu ili depozit - trebali biste barem približno izračunati koje pogodnosti dobijate u svakom slučaju. Naravno, gotovo je nemoguće napraviti točne proračune, ali čak i približni iznosi dat će predstavu o situaciji.

Primjer. Iznad smo izračunali korist klijenta od pohranjivanja sredstava na kartici prihoda. Sada izračunajmo dobit za istog klijenta prilikom polaganja sredstava na depozit.

Klijent može položiti depozit od 10 hiljada rubalja na godinu dana u istoj banci uz 5,5% godišnje. Ovo će donijeti 564 rublje prihoda, uzimajući u obzir kapitalizaciju kamata. Iako je kamatna stopa niža, zbog nepostojanja režijskih troškova, depozit za klijenta se ispostavlja mnogo isplativijim (kako se sjećamo, na kartici su sav prihod „pojeli“ troškovi održavanja račun)..

Istovremeno, banka vrši depozit u iznosu od 30 hiljada rubalja po stopi od 7%. Pogodnost će iznositi 2168 rubalja sa kapitalizacijom. Odnosno, u ovom slučaju bi držanje novca na depozitu donijelo približno iste koristi zbog odsustva režijskih troškova.

Očigledno, u svakom slučaju, ovisno o stopama, iznosima i uvjetima, situacija se može dramatično promijeniti kako u korist kartica tako i u korist depozita. U ovom slučaju moguće je napraviti samo grube kalkulacije koje ne uzimaju u obzir radnje banke, iznose depozita i isplata. Svakako biste trebali odabrati nagradnu karticu ako:

• Važno vam je da u svakom trenutku imate pristup svojoj ušteđevini (česta putovanja, poslovna putovanja, nestabilna primanja, strah od više sile);
• Morate plasirati sredstva na kratak vremenski period (od nekoliko sedmica do 2-3 mjeseca), a želite da primate prihod;
• Planirate dopuniti karticu malim iznosima - za depozite, u pravilu, postoji minimalni limit dopune;
• Želite imati univerzalnu karticu, koja bi bila platna, štedna, a po potrebi i kreditna kartica - uz pomoć takvih kartica u novčaniku možete držati samo jednu umjesto 3-4 kartice.

Kada odabrati depozit?

Postoji niz slučajeva kada je polaganje depozita po nižim kamatnim stopama mnogo poželjnije od kartice prihoda:

• Ne možete ograničiti svoju potrošnju, a postoji i rizik da se vaša kartica stalno resetuje bez dobrog razloga. Kao rezultat toga, kamata koju obračunava banka bit će minimalna, a kartica se pretvara u običnu debitnu platnu karticu. Ako zaista trebate sačuvati svoju ušteđevinu i ostvariti prihod, odaberite depozite bez opcija povlačenja.
• Troškovi održavanja kartice i podizanja gotovine srazmjerni su prihodima na kartici. U najboljem slučaju, jednostavno ćete pokriti troškove kamatama, u najgorem slučaju, otići ćete u minus. Po pravilu nema režijskih troškova za depozite.
• Novac treba uštedjeti dugoročno, i ne planirate ih koristiti. Iako je prinos na depozite nešto manji nego na bankovne kartice, držanje novca na depozitu je pouzdanije. Klijent nema nikakve rizike vezane za gubitak kartice ili krađu ličnih podataka koji bi prevarantima omogućili pristup računu. U slučaju depozita, glavnicu možete podići samo lično u ekspozituri banke, a krađa kartice povezane sa računom će kriminalcima dati mogućnost da koriste samo obračunate kamate.
• Morate unaprijed planirati prihod od kamata (ovo je posebno važno u slučaju velike sume depozit). Redovni bankovni depozit se izdaje pod uslovima jasno navedenim u ugovoru, koji se neće mijenjati tokom perioda važenja ugovora. U slučaju kartice, banka može jednostrano povećati ili smanjiti stope, tako da neće biti moguće unaprijed odrediti prihod.

Zaključci

I kamatonosne bankovne kartice i depoziti imaju svoje prednosti i nedostatke. Nemoguće je odrediti koji je od ovih bankarskih proizvoda bolji ili lošiji – konačnu odluku morate donijeti na osnovu vlastitih potreba. Ako želite da imate pristup svojoj ušteđevini u svakom trenutku, onda bi bankovna kartica bila najbolje rješenje. Ako se sredstva štede duže vrijeme i važan vam je stabilan prihod, razmislite o uplati depozita. Stoga izbor treba napraviti vaganjem svojih mogućnosti – koliki pristup računu vam je potreban ili će kartica biti stalno iskušenje za korištenje pohranjenih sredstava. Možda će u vašem slučaju depozit bez podizanja gotovine biti optimalan.

Profitabilnost debitnih kartica često premašuje stope na depozite u vodećim bankama u zemlji. Na primjer, uplativši depozit u iznosu od 70 hiljada rubalja. u Sberbanci možete računati na stopu od 6,33% godišnje, dok pohranjivanjem novca na debitnu karticu možete dobiti 7-10%, kao i povrat novca za kupovinu u iznosu od 1-30%.

Mali budžet

Ako pohranite 30 hiljada rubalja na kartici godinu dana, a trošite 10 hiljada rubalja mesečno koristeći plastiku. mjesečno, dakle najbolja ponuda je „Banka u džepu GoldPromo“ kartica Ruske Standard banke. Prihod za godinu će biti 2.400 rubalja, kao i povrat novca u iznosu od 1-5% potrošnje. Na drugom mjestu je kartica Credit Europe Bank, a na trećem Home Credit. Za uslugu ćete morati da platite samo u Transcapitalbank (690 rubalja godišnje), MTS banci (590 rubalja) i Novikombank (1200 rubalja).

Novac na računu bankovne kartice je osiguran od strane države kao depozit.

№	Banka - kartica	% godišnje na saldo	Godišnja naknada sa stanjem od 30.000 RUB. (trošenje na kartici 10.000 rubalja/mjesečno)
1		8%	2 400	0
2		6,5%	1 950	0
3		7%	1 860	240
4		8%	1 800	600
5		7%	1 632	468
6		7%	1 410	690
7		4-8%	1 200	0
8		7,5%	1 060	1 190
9		7%	900	1 200
10		7%	880	1 220

Prosječan budžet

Što je veći iznos na računu i veći troškovi, to kartica daje veći povrat. Prilikom skladištenja 70 hiljada rubalja. i prilikom plaćanja za kupovinu u iznosu od 30 hiljada rubalja. mjesečno, najprofitabilnija opcija je kartica „Yarkaya“ banke „St. Možete zaraditi 6.172 rublja, a također dobiti bonus poene koji se mogu koristiti za kompenzaciju već obavljenih kupovina (novac za njih će biti vraćen na vaš račun).

Izdavanje i servisiranje kartica je besplatno, izuzev ponude Transcapitalbanke, gdje je potrebno platiti 690 rubalja za karticu. godišnje.

№	Banka - kartica	% godišnje na saldo	Godišnja naknada sa stanjem od 70.000 rubalja. (potrošnja na karticu je 30.000 rubalja/mjesečno)	Cijena godišnje usluge (uključujući SMS obavještenja), rub.
1		5-10%	6 172	828
2		4-8%	5 600	0
3		8%	5 600	0
4		8%	5 000	600
5		7%	4 660	240
6		6,5%	4 550	0
7		7,5%	4 542	708
8		7%	4 432	468
9		7%	4 210	690
10		7%	4 180	720

Veliki budžet

Možete ostvariti značajne pogodnosti pohranjivanjem više od 100 hiljada rubalja na računu vaše bankovne kartice. i pri trošenju 50 hiljada rubalja. mjesečno. U ovom slučaju, Loko-Bank i St. Petersburg će kreditirati 10% na saldo, kao i povrat novca.

№	Banka - kartica	% godišnje na saldo	Godišnja naknada sa stanjem od 100.000 rubalja. (potrošnja na karticu je 50.000 rubalja/mjesečno)	Cijena godišnje usluge (uključujući SMS obavještenja), rub.
1		5-10%	10 000	0
2		5-10%	9 172	828
3		8%	8 000	0
4		6,5%	6 500	0
9		3,5-7%	6 312	588
10		7%	6 310	690

Šta smo mislili?

Potraga za najprofitabilnijim karticama odvijala se među ponudama 100 najboljih ruskih banaka po veličini imovine od 1. januara 2017. Ocena je zasnovana na najvećoj koristi pri skladištenju određenog iznosa na računu kartice (30, 70 i 100 hiljada rubalja), mesečnim troškovima na kartici (10, 30 i 50 hiljada rubalja mesečno) i troškovima servisiranja (izdavanja) kartica i SMS informisanje. Veličina cashback-a nije uzeta u obzir, jer je iznos obračuna individualan i zavisi od troškova vlasnika, koje je teško predvidjeti. Ako iznos na računu padne ispod vrijednosti koje je banka odredila ili je iznos potrošnje manji od navedenih iznosa, banka može naplatiti naknadu za servisiranje kartice i prestati sa prikupljanjem prihoda na stanje ili značajno smanjiti kamatu stopa.

Ušteda novca nije lak zadatak. Čak i ako ste odlučni da počnete štedjeti, sigurno će se pojaviti urgentne potrebe za koje ćete potrošiti ono što ste planirali uštedjeti kao sigurnosnu mrežu ili ušteđevinu za kupovinu nečega, ostvarenje nekog sna itd. Bankarstvo može promijeniti trenutnu stanje stvari Kasica prasica za transfere sa kartice na depozit Sberbanke. Ovo je zgodna usluga koja vam omogućava da redovno prenosite određeni iznos na poseban račun. Na ovaj način možete prikupiti kapital za stvaranje sigurnosne mreže ili implementaciju važnih projekata za vas koji se odnose na kupovinu, putovanja itd.

Šta je Sberbank kasica-prasica?

Nakon što ste saznali da možete kreirati kasicu prasicu u Sberbanci, zanimat će vas šta je to, kako koristiti uslugu, koje su njene prednosti i mane.

Kasica prasica je račun na koji će se automatski slati novac sa kartice. Zadatak korisnika je postavljanje potrebnih postavki

Kako funkcioniše Sberbank kasica-prasica? Uslovi

Za početak štednje potrebno je da imate:

1. Debitna kartica finansijske institucije. Važno je da se radi o aktivnom bankarskom proizvodu koji redovno prima novac. Odlična opcija– platne ili penzione kartice.
2. Depozit ili depozit u Sberbank, koji ima funkciju „Dopuna“.

Ovo su dva glavna uslova Saveta bezbednosti. Ako su dostupni, ostaje samo odabrati optimalnu opciju kasice i postaviti odgovarajuća podešavanja.

Vrste kasica prasica

Sberbank nudi nekoliko opcija za akumulaciju sredstava:

1. Popravljeno. Kada odaberete ovu kasicu-prasicu, biće postavljeni određeni brojevi: učestalost, količina. U određeno vrijeme, određeni iznos novca će biti prebačen na navedeni račun.
2. Kamata na troškove koje ostvarujete karticom. To znači da ćete sebi plaćati proviziju razne vrste podizanja novca sa bankovne kartice povezane sa procesom.
3. Kamata na kreditirani iznos. U ovom slučaju sve će biti isto kao u prethodnoj verziji, samo naprotiv, plaćat ćete kamatu ne na zaduživanje, već na unos.

Bilo koja od opcija će vam omogućiti da akumulirate novac. Prema recenzijama korisnika, ova narudžba brzo postaje navika.

Provjera stanja

Prirodna želja da se provjeri koliko se novca nakupilo u Sberbank kasici prasici može se ostvariti na nekoliko načina:

• u servisu Sberbank Online;
• aktiviranjem SMS obavještenja.

Drugi se dešava automatski. Korisnici dobijaju poruke o kretanju sredstava.

Ako želite da vidite svoje stanje u online bankarstvu, to možete učiniti na sljedeći način:

1. Prijavite se na svoj lični račun(LC) na web stranici finansijske institucije.
2. Odaberite karticu "Depoziti i računi".
3. Pronađite račun na koji ste povezali Sberbank Piggy Bank i provjerite koliko se novca nakupilo na njemu.

Mogućnosti povezivanja Kasice prasice

Uslugu kasice prasice možete aktivirati na jedan od metoda koje nudi izdavalac:

• ličnim posjetom jednoj od brojnih poslovnica Sberbanke;
• pozivom;
• u Internet bankarstvu;
• u Mobilnoj banci.

Odaberite pogodnu opciju.

U filijali banke

Ako želite lično kontaktirati finansijsku instituciju, vaše radnje trebale bi biti sljedeće:

1. Dođite u filijalu finansijske institucije koja vam odgovara.
2. Uposleniku servisa predočite svoju ličnu kartu i plastičnu karticu.
3. Navedite svrhu posjete.
4. Ako niste vlasnik štednog ili štednog računa, od vas će se tražiti da ga otvorite tako što ćete napisati odgovarajuću prijavu.
5. Kasica-prasica će biti povezana.

Telefonom

Vlasnik kasice možete postati korištenjem telefonskih usluga. Za ovo vam je potrebno:

1. Pozovite Sberbank broj 8 800 555 5550.
2. Zamolite zaposlenog koji se javio na telefon da aktivira uslugu.
3. Odgovarajte na pitanja zaposlenika čija je svrha da vas identifikuju. Obično treba da izgovorite tajnu reč i da date svoje lične podatke.
4. Slijedite upute operatera.

Preko Sberbank Online

Ako imate pri ruci računar ili laptop, uslugu možete aktivirati u Sberbank Online servisu. Da biste to učinili, prvo morate registrirati svoj lični račun na resursu. Zatim morate postupiti na sljedeći način:

1. Prijavite se na svoj lični račun na web stranici finansijske institucije.
2. Odaberite odjeljak "Mape".
3. Pronađite plastiku koju planirate spojiti na kasicu prasicu.
4. Idite na odjeljak "Operacije".
5. Kliknite na stavku “Poveži kasicu prasicu”.
6. Unesite i odaberite sljedeće:

• način akumulacije sredstava;
• račun na kojem će se formirati štednja;
• instrument plaćanja;
• Ime.

1. Kliknite na “Poveži”.

Putem mobilnog bankarstva

Još je lakše postati korisnik opcije pomoću mobilnog bankarstva. Trebalo bi poduzeti sljedeće radnje:

1. Prijavite se na mobilnu aplikaciju.
2. Otvorite meni željene kartice.
3. Prestanite birati stavku “Poveži kasicu prasicu”.
4. Odaberite depozit u koji će novac “kapati”.
5. Odaberite jednu od predloženih metoda štednje.
6. Kliknite na “Nastavi”.
7. Potvrdite operaciju klikom na dugme „Kreiraj pretinac“.

Povlačenje sredstava

Informacije za maloljetnike

Mogu li sam otvoriti depozit?

Da, sa pasošem ga već možete sami otvoriti. Roditelji nisu potrebni. Možete otvoriti i Omladinsku karticu 14+: s njom ćete imati pristup Internet banci i moći ćete daljinski dopuniti depozit (nećete morati ići u kancelariju).

Kako mogu podići novac sa svog depozita ako još nemam 18 godina?

Ako je depozit otvoren u poslovnici banke, novac sa depozita možete podići samo u poslovnici banke. Ako je depozit otvoren u Sberbank Online, možete podići ili prenijeti do 30.000 rubalja mjesečno sa depozita. Iznad ovog limita, novac možete podići samo u poslovnici banke.

Mogu li roditelji prebaciti novac na depozit u Sberbank Online?

Da, mogu koristiti transfer koristeći besplatne detalje. Ako imate mobilnu aplikaciju, podatke o doprinosu možete poslati SMS-om.

Roditelji su mi prebacili novac za depozit. Mogu li ih skinuti?

Svoj novac ili iznose stipendija/konkursnih nagrada možete podići bez ikakvih problema. Ali doprinosi trećih lica (a roditelji su treće lice) mogu se povući samo uz dozvolu organa starateljstva.

Postoji li oblik dozvole koju moraju izdati organi starateljstva?

Ne, u slobodnoj formi. Dozvola se može izdati za obavljanje određene operacije ili nekoliko operacija na depozit. Saznajte koja vrsta dozvole je potrebna. Proverite kod svog organa starateljstva listu dokumenata potrebnih za dobijanje takve dozvole.

Gdje mogu potražiti organe starateljstva?

Nažalost, svaki region ima svoj sistem za rad sa njima. Informacije o njima bolje je provjeriti kod državnih organa u vašem regionu (obično su informacije dostupne na web stranicama gradskih uprava ili općina).

Kada mogu podići novac bez posebne dozvole?

Dozvola nije potrebna ako su to lični prilozi, kamate na depozite, stipendije, plate, nagrade za olimpijade i takmičenja, naknade za nezaposlene ili materijalna podrška.

Kada mi treba posebna dozvola?

Dozvola organa starateljstva i pratnja jednog od roditelja bit će potrebna ako povlačite: doprinose drugih osoba (na primjer, srodnika), penzije, naknade (osim naknade za nezaposlene), alimentaciju, osiguranje i nasljedstvo.

Uslovi depozita “Popunite online”

Uslovi za obračun kamate

• Kamata se obračunava mjesečno.

• u svakoj nepredviđenoj situaciji ako vam zatreba novac pre roka na kraju depozita, uvijek ih možete dobiti
• za depozite na period do 6 meseci (uključivo) - po kamatnoj stopi od 0,01% godišnje;
• za depozite na period duži od 6 mjeseci: - kada se depozit traži tokom prvih 6 mjeseci glavnog (produženog) roka - po kamatnoj stopi od 0,01% godišnje. - pri traženju depozita nakon 6 mjeseci glavnog (produženog) roka - na osnovu 2/3 kamatne stope koju Banka utvrđuje za ovu vrstu depozita na dan otvaranja (produženja) depozita.

U slučaju prijevremenog raskida depozita kamata se preračunava bez uzimanja u obzir mjesečne kapitalizacije kamate.

Uslovi produženja

• Automatsko produženje se vrši pod uslovima i po kamatnoj stopi koja se primenjuje na depozit „Replenish Online@yn“ na dan produženja.
• Broj ekstenzija nije ograničen.

Posebni uslovi

• Postoji ograničenje maksimalnog iznosa za depozite. Maksimalni iznos – Iznos depozita na kraju dana Datuma otvaranja depozita / Datuma produženja (u slučaju produženja depozita), uvećan za 10 puta. Ako iznos depozita premašuje maksimum, onda se obračunava kamata na razliku između stvarnog iznosa depozita i maksimalnog iznosa po stopi od 1/2 depozitne stope koja je bila na snazi ​​na dan prekoračenja. Smanjena stopa se primjenjuje od narednog dana od dana nastanka viška.
• Prilikom traženja depozita nakon 6 mjeseci glavnog/produženog roka, za koje stanje prelazi Maksimalni iznos, na razliku između stvarnog stanja i Maksimalnog iznosa, uz koeficijent od 2/3, primjenjuje se faktor smanjenja od ½. Ovi koeficijenti se primjenjuju na stopu koja je na snazi ​​na depozit na datum otvaranja/produženja.

Uslovi depozita "Manage Online"

Od 20.02.2017. možete otvoriti depozit u eurima samo na period od 1 do 3 godine.

Uslovi za obračun kamate

• Kamata se obračunava mjesečno na cjelokupan iznos depozita (kamata zavisi od iznosa minimalnog stanja).
• Obračunata kamata se može podići ili prenijeti na račun kartice.
• Obračunata kamata se dodaje iznosu depozita, povećavajući prihod u narednim periodima.

Povećanje kamatne stope

• Kada se iznos depozita poveća do sledeće gradacije i kada se zaključi dodatni ugovor o povećanju iznosa minimalnog stanja.

Uslovi za prijevremeni raskid

• u svakoj nepredviđenoj situaciji, ako vam treba novac prije isteka depozita, uvijek ga možete dobiti.
• za depozite na period do 6 meseci (uključivo) - uz kamatnu stopu od 0,01% godišnje
• za depozite na period duži od 6 meseci: - kada je depozit zatražen u prvih 6 meseci glavnog (produženog) roka - po kamatnoj stopi od 0,01% godišnje - kada se depozit traži nakon 6 meseci od glavni (produženi) rok - na osnovu 2/3 kamatne stope koju je banka utvrdila za ovu vrstu depozita na dan otvaranja (produženja) depozita

U slučaju prijevremenog raskida depozita kamata se preračunava bez uzimanja u obzir mjesečne kapitalizacije kamate.

Pored očiglednih prednosti depozitnih ponuda određene banke, možemo izdvojiti i dodatne uslove uz pomoć kojih kreditne institucije pokušavaju skrenuti pažnju potencijalnih štediša na svoju ponudu. U ovom pregledu ćemo govoriti o bankovnim karticama koje deponent može dobiti besplatno prilikom polaganja depozita.

Konkurencija u tržišnoj niši

Upoređujući ponude depozita različitih banaka, potencijalni deponent prije ili kasnije dolazi do zaključka da kreditne institucije svoje ponude formulišu u okviru prilično uske „tržišne niše“. Tako banke koje imaju stabilnu poziciju na tržištu nude slične kamatne stope na depozite. Plaćanjem relativno malog procenta, velike banke osiguravaju sigurnost sredstava koja pripadaju svojim klijentima, što njima u potpunosti odgovara.

Kreditne institucije koje žele učvrstiti svoju poziciju na tržištu i privući što veći broj klijenata nude nešto više stope. S druge strane, dinamična razvojna politika koju slijede takve banke primorava njihov menadžment na rizičnije poslovanje i rizičnije metode ulaganja prikupljenih sredstava.

Stoga se plasiranje sredstava u takve banke samo po sebi čini rizičnijim, što donekle odbija potencijalne klijente, uprkos atraktivnoj kamatnoj stopi. Međutim, i male banke posluju u prilično uskom rasponu kamatnih stopa – taj raspon diktira domaće tržište depozita.

Ako kamatna stopa na depozite izgleda “nelogično”, odnosno ako se stopa neopravdano razlikuje od ponuda drugih banaka sličnih karakteristika, onda je rizik od “preplašivanja” štediša vrlo visok. Previše visoka stopa može izazvati sumnju u moguću prevaru, trik u izradi, a ako je stopa preniska, to će izazvati iznenađenje i potpuno lišiti banku njenih konkurentskih prednosti. Pored toga, regulatorna politika Centralne banke ima određeni uticaj na visinu kamatnih stopa.

Dodatne pogodnosti depozita

Dakle, kada im tržišni uslovi ne dozvoljavaju da se nadmeću promenom kamatne stope, banka počinje da stvara uslove zbog kojih bi njihov proizvod mogao da izgleda atraktivnije u odnosu na ponude drugih banaka. Ovo može biti prilika za povlačenje dijela iznosa depozita bez promjene kamatne stope klijentu mogu biti ponuđene razne nagrade, bonusi i popusti. Takve mjere za stimulaciju potencijalnih investitora uključuju ponudu za besplatno izdavanje bankovne kartice.

Štaviše, neke banke nude klijentima ne samo besplatna kartica, te kreditne kartice u statusu „zlatne“ ili „platinaste“, brojne banke nude i besplatan servis kartice na godinu dana ili čak i na duži period. Za klijente koji razumiju prednosti statusne kreditne kartice, takva ponuda izgleda zaista atraktivno. Štaviše, ako su ostali kriteriji za odabir depozitnog proizvoda gotovo identični.

Besplatne kartice - pogodnosti

Bankovna kartica primljena prilikom otvaranja depozita je prilično koristan poklon; proizvod se može koristiti kao dodatno sredstvo plaćanja ili čak kao glavno. Ako trebate birati između banaka koje nude takav dodatak vašem depozitu, bolje je izabrati banku s razvijenom mrežom bankomata, inače ćete svaki put morati dodatno platiti za podizanje gotovine ili traženje „materičnog“ bankomata.

U nekim slučajevima klijentima se ne nude samo debitne kartice, koje mogu poslužiti kao instrument plaćanja, već i prekoračenja i kreditne kartice. Ponudom klijenta da koristi novac banke u okviru utvrđenog limita, kreditna institucija ne rizikuje ništa, jer se sredstva klijenta pohranjena na depozitu mogu smatrati kolateralom.

Osim toga, neke banke uspostavljaju grejs period tokom kojeg klijent može koristiti sredstva bez plaćanja kamate, a to može biti 50 ili čak 90 dana. Još jedna prednost bankovne kartice s prekoračenjem je mogućnost korištenja kreditnih sredstava umjesto vlastitih - to klijenta banke oslobađa potrebe da povuče dio svojih sredstava sa depozita, sa svim posljedicama koje iz toga proizlaze. Dakle, ako postoji hitna potreba za gotovina Sredstva banke se koriste, a kamata nastavlja da se akumulira na kapital depozita.

Kartica može biti zgodna i po tome što banka prenosi mjesečne obračunate kamate na karticu ako klijent odabere ovu opciju za primanje kamate.

Same zlatne ili platinaste kartice često su osnova za razne vrste popusta pri plaćanju kupovine ili usluga. Ovo se odnosi na „besplatne milje“ za one koji koriste usluge avioprevoznika, popuste za one koji iznajmljuju hotelsku sobu, večeraju u skupom restoranu ili iznajmljuju automobil dok putuju.

Ponude moskovskih banaka

Dakle, predstavljamo listu bankarskih depozitnih proizvoda, u okviru kojih klijent besplatno dobija kreditnu karticu. Prilikom odabira depozita, prije svega smo obratili pažnju na glavne faktore koji su zaista važni pri postavljanju depozita. Na osnovu uslovnog iznosa od 1 milion rubalja i uslovnog vremenskog perioda tokom kojeg sredstva klijenta neće biti tražena - 1 godina, prvo su proučeni prijedlozi najstabilnijih banaka.

Jer najvažnija stvar o kojoj potencijalni investitor može razmišljati kada svoj novac povjerava banci je sigurnost kapitala. Dakle, u pregled su uključene kreditne institucije koje su ili sistemski važne, što je samo po sebi određena garancija sigurnosti novca, ili banke koje su u dužem vremenskom periodu pokazale stabilnost i lojalnost svojim klijentima.

Sledeći kriterijum izbora bio je stepen isplativosti depozita - od ponuda stabilnih banaka birane su one najprofitabilnije za klijenta po kamatnoj stopi. U principu, banke ovog nivoa su manje zainteresovane za bilo kakve dodatne metode stimulisanja klijenata (pogotovo što vlasniku velikog depozita neće biti teško da otvori bankovnu karticu u istoj banci odvojeno od depozita).

Međutim, i velike kreditne institucije radije idu u korak s vremenom i vode računa o poboljšanju nivoa usluge – to je jedan od razloga zašto banke nude kreditne kartice kao dodatnu uslugu. Dakle…

Banka	Doprinos	Kamatna stopa	Status kartice
Moskovska kreditna banka	Štednja+depozit	11%	Visa Gold ili Gold MasterCard
Banka ruskog standarda	Winter's Tale	10,5%	MasterCard
Tinkoff	Smart Contribution	9,5%	Tinkoff Black (Platinasti status)
Rosbank	Zima	8,4%	MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron, Visa Classic
Gazprombank	Progresivna	7,25%	Visa Gold ili MasterCard Gold

Moskovska kreditna banka

Banka nudi vrlo povoljnim uslovima u okviru depozita „Štednja + Depozit“ kamatna stopa na iznos oročen na 1 godinu iznosi čak 11% na godišnjem nivou. Istina, kamata se plaća tek na kraju roka, kada je depozit zatvoren. Minimalni iznos potreban za otvaranje računa je samo 1000 rubalja (ili u stranoj valuti). Postoji mogućnost prijevremenog raskida ugovora, postoji auto-obnova, ali ne možete dopuniti svoj račun ili povući neka sredstva.

Kao poklon, Moskovska kreditna banka nudi besplatnu Visa ili MasterCard kreditnu karticu, bez obzira na uloženi iznos. Ali ako iznos depozita prelazi 500 hiljada rubalja, tada klijent može dobiti Visa Gold i Gold MasterCard. Platinum kartice se nude samo od iznosa od 3 miliona rubalja. Rok važenja kartice je jednak roku ugovora o depozitu - 1 godina, nakon čega su dalje transakcije na kartici nemoguće.

Visa Gold i Gold MasterCard kartice se mogu koristiti za redovna plaćanja, ali i kao kreditni instrument. Klijent može dobiti dodatni prihod, do 10% na stanje vlastitih sredstava, maksimalni kreditni limit otvoren za Visa Gold i Gold MasterCard kartice je 500 hiljada rubalja. Postoji i grejs period tokom kojeg možete besplatno koristiti sredstva banke, to je 55 dana (međutim, stopa kredita je prilično povoljna - 20% godišnje);

Banka ruskog standarda

Kreditna institucija nudi depozit „Zimska priča“ sa kamatnom stopom od 10,5% (do iznosa od 1 milion rubalja i kada se položi na godinu dana). Ovo je maksimalna moguća stopa u celoj liniji depozita Ruske Standard Banke koja se plaća na kraju roka.

Kreditna kartica koja se izdaje besplatno je MasterCard, najčešća kartica koja vam omogućava da podignete svoja sredstva na kraju ugovora o depozitu bez odlaska u filijalu banke. Osim toga, vlasnik kartice učestvuje u „Klubu popusta“ - brojne trgovine, turističke agencije, restorani i kozmetički saloni nude popust do 30%. U principu, kartica se može koristiti isključivo kao platni instrument, nema kreditnog limita i ova kartica ne može vlasniku omogućiti nikakve „statusne“ privilegije.

Tinkoff Kreditni sistemi

Kao deo Smart Deposit depozita, Tinkoff Credit Systems Bank nudi kamatnu stopu od 9,5%. Ova stopa se odnosi na depozite od 30 hiljada rubalja ili više položene na period duži od 11 meseci. Pored toga, klijent može da odabere kamatu (kapitalizaciju) ili da je podigne na karticu, efektivna kamatna stopa se povećava na 9,92%.

Uz uplatu depozita, klijent banke dobija i Tinkoff Black karticu (Platinum status), koja naglašava status njenog vlasnika, kao i pruža opipljive privilegije. Prije svega, to su popusti do 5% pri plaćanju ovom karticom (određene kategorije kupovine), kao i prihod od 10% godišnje na stanje vlastitih sredstava. Osim toga, brojne prilično poznate kompanije nude popuste i do 20% (brendovi kao što su Billa, ZARA, McDonalds, Starbucks, IKEA, Papa John's, Sotmarket, NOKIA).

Na kartici nema kreditne linije; to je isključivo debitna kartica namijenjena plaćanju (i demonstraciji statusa).

Rosbank

„Zimski“ depozit Rosbanke daje kamatnu stopu od 8,4% godišnje (za iznos i period plasmana koji smo odabrali). Uslovi depozita zadovoljavaju potrebe onih koji su zainteresovani za maksimalnu kamatu (koja se isplaćuje tek na kraju roka).

Uz depozit ne ide samo kreditna kartica, klijentu se pruža čitav paket bankarskih usluga (paket „Classic“) koji važi za vrijeme trajanja ugovora i čija je usluga apsolutno besplatna. Prije svega, ovo je tekući račun/kartica, koja je jednostavno neophodna za svakodnevna plaćanja, a tu su i „Mobilno bankarstvo“ i „Internet bankarstvo“.

Klijent može birati između sljedećih vrsta kartica: MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron, Visa Classic. Međutim, na mogućnost odabira kartice u velikoj mjeri utiče iznos depozita. Za klijente čiji depozit prelazi iznos od 20 hiljada rubalja, predviđena je opcija prekoračenja, a njen iznos se određuje pojedinačno.

Gazprombank

Jedna od najpouzdanijih banaka u zemlji, Gazprombank, nudi „progresivni“ depozit sa kamatnom stopom od 7,25% (prilikom plasmana od 1 milion rubalja na godinu dana). Depozit se može dopuniti tokom čitavog perioda.

Gazprombank nudi svim deponentima, bez obzira na iznos, besplatno izdavanje bankovne kartice sa besplatnim servisiranjem tokom trajanja ugovora o depozitu. Status kartice zavisi od iznosa depozita za iznose preko 1 milion rubalja, klijent može dobiti personalizovanu Visa Gold ili MasterCard Gold karticu sa svim pripadajućim privilegijama.

Kartice se mogu koristiti za redovne platne transakcije, a može se otvoriti i kreditni limit za klijenta Gazprombanke.