Pouzdani dugoročni depoziti. Obračun i gotovinske usluge Dugoročni depozit sa dopunom

Dugoročni depoziti u bankama u suštini se odnose na stratešku štednju i otvaraju se u banci na godinu ili više. Uz povećane kamatne stope koje garantuju pasivni prihod, nose i povećane rizike.

Koncept dugoročnog depozita podrazumeva depozit u banci na period duži od godinu dana. Depozit je moguće podići tek nakon isteka roka. Poznati su slučajevi kada su dugoročni depoziti u bankama držani više od deset godina.

Koja je razlika između depozita i depozita? Razlika između depozita i depozita je u tome što se prenosi na skladište. Depozit je novac koji je klijent prenio banci u svrhu čuvanja i ostvarivanja dobiti. Ali depozit je vrsta skladištenja dragocjenosti, ali ne nužno i novca. Depozit mogu biti hartije od vrijednosti, akcije, plemeniti metali itd.

To se dešava ovako. Osoba daje doprinos dugo vremena za dijete. Kao primjer: prilog u korist trećeg lica. Kada dijete napuni osamnaest godina, moći će koristiti ušteđevinu. Tokom trajanja depozita, obračunavaju se kamate, dodatni doprinosi itd. Takav depozit se obično dopunjuje.

Koje vrste depozita postoje? Depoziti su podijeljeni u tri glavne kategorije: po viđenju, oročeni i uslovni.

Ako živite u Ukrajini i napravite dugoročni depozit, onda je bolje otvoriti depozit u grivnama. Ova valuta je stabilna, a dolar ili euro stalno ili „pada“ ili „raste“. Također, na depozite u grivnama, kamatne stope su prilično pristojne. Neke ukrajinske banke nudile su do 27% godišnje. Posljednjih godina kamatne stope opadaju zbog meke monetarne politike NBU.

Dugoročni depoziti imaju svoje negativne strane...

Povjeriti novac banci na duže vrijeme je opasno. Prije nekoliko godina u Ukrajini je „otišlo“ nekoliko banaka. Bankari još uvijek nisu isplatili štedišama novac niti vratili ušteđevinu. Prema mišljenju stručnjaka, ne biste trebali polagati depozite u bankama koje nisu članice Fonda za garancije pojedinci. Takođe, ne morate ulagati više novca, čiji povratak garantuje država.

Za svakog bankovnog deponenta, Fond garantuje novčani iznos za njegov depozit i novčani iznos u iznosu depozita, uključujući i iznos nastao na dan odluke Narodne banke Ukrajine da banku klasifikuje kao ne- plaćanje, Ukupan iznos depozita nije veći od 200 tisuća grivna. .www.fg.gov.ua/depositors/guarantee/

Ako vam se nešto desi i hitno vam je potreban novac, možete zatvoriti depozitni račun bez čekanja isteka roka. Naravno, morat ćete platiti materijalne troškove. Obično je to otpis kamata ili njihovo smanjenje.

Takođe, banka može izreći kaznu za nepoštivanje ugovora. Prije nego što potpišete ugovor o otvaranju depozita, pažljivo ga pročitajte. Banka može zahtijevati plaćanje za zatvaranje depozita koji još nije istekao. Kao što vidite, zatvorite depozit pre roka završeci, nije isplativo. Zaposleni u banci nikada neće pristati na vaše uslove, jer oni štite i prava banke.

Profitabilni dugoročni depoziti sa dopunom: glavni zadaci i kamatne stope

Glavni zadatak dugoročnih depozita sa dopunom je akumulacija i povećanje. Ljudi biraju takve depozite kako bi prikupili značajan iznos za skupu kupovinu. Na primjer: kupiti kuću, auto, platiti školovanje, otvoriti posao ili otići na odmor.

Šta je bankovni depozit? Depozit (bankarski depozit) je iznos novca koji deponent položi u banku na određeno ili neodređeno vrijeme. Banka plasirana sredstva koristi kao obrtna sredstva koja se koriste za ostvarivanje dobiti.

Danas kamatne stope za plasman u stranoj valuti ispod. Finansijski stručnjaci takođe snažno preporučuju plasiranje sredstava u različitim valutama, diverzifikujući monetarnu imovinu.

Šta je diversifikacija investicija? Diversifikacija investicija - (od latinskog di versus different + facere raditi; engleski diversification of investments) distribucija kapitala investitora ulaganjem u različite vrste vrijednosne papire. U našoj verziji: za različite devizne depozite.

Osoba koja želi mudro upravljati sredstvima biće vođena ličnim željama i potrebama. Ako odaberete dugoročni depozit na period od 1 godine ili više, onda se potrebe osobe svode na sljedeće tačke:

• - Želja za primanjem pasivnog prihoda, izraženog u mjesečnim primanjima dividendi u vidu kamatne stope
• - Akumulacija sredstava za velike i skupe kupovine. Ljudi štede da kupe vikendicu, stan, auto, kućni aparati itd.
• - Mogućnost zaštite gotovina od štetnih efekata inflacije

Ovo su glavni zadaci koji se rješavaju prilikom plasiranja sredstava na dugoročne depozite ne samo u ruskim bankama. Uz pomoć predmetnog finansijskog instrumenta bilježi se dobit i osigurava od neplaniranog smanjenja kamatnih stopa.

Preporučuje se odabir onih programa za koje banka nudi fiksnu ili rastuću kamatnu stopu. Opcije koje se povezuju s nestabilnim indikatorima, posebno za ponude s promjenjivim kamatnim stopama, najbolje je prepustiti iskusnim i obrazovanim investitorima.

Vrijedi napomenuti da je klijent, nakon što je stavio sredstva u velikom iznosu i dalje dugoročno, često dobija privilegije i preferencijalne uslove za druge vrste bankarskih usluga od finansijske institucije. Shodno tome, profitabilnost takvog depozita će biti veća. Za garancije koristite osiguranje. Jasan primjer je izdavanje kredita uz minimalnu kamatnu stopu, mogućnost kreditiranja osiguranog depozitom, minimiziranje provizija i drugih poticaja.

#list #hitno #događaji #potrošački #krediti

Detaljne informacije: tradicionalni oblici ulaganja i osiguranja od rizika. Savjeti tržišnih stručnjaka detaljno iz materijala Poslovnih članaka portala pregled stranice ★★★★★

Koje kamate na depozite možete očekivati ​​kada polažete sredstva na duže vrijeme?

Cijene za dugoročne programe bit će veće nego za kratkoročne. Dakle, prosječna kamata na ponude od 1,5 i više godina biće veća nego na depozite na period do 1 godine. Danas prosječna stopa na dugoročni depozit na period od 3 godine može dostići 14-15% godišnje. Ako uporedimo slične programe za 3, 6 i 12 mjeseci, onda ovdje možete računati na maksimalni postotak od 10-11% godišnje. Provjerite relevantnost kamatnih stopa, jer se one stalno mijenjaju. To zavisi od mnogih ekonomskih faktora određene države. Na primjer: u Rusiji depoziti mogu pojeftiniti, u isto vrijeme u Ukrajini i Bjelorusiji mogu postati skuplji, ali u Kazahstanu i Moldaviji ostaju stabilni.

Kolika je kamatna stopa na depozit? Kamatne stope na depozite su procenat koji banke plaćaju klijentima za korišćenje novca položenog na depozitni račun. Banka je organizacija čiji se prihod sastoji od razlike između cijene privlačenja i plasiranja finansijskih sredstava.

Ako osoba odabere dugoročni štedni depozit s dopunom, tada će se u ovom slučaju stopa poklopiti s depozitima otvorenim na period do 1 godine. Kako više mogućnosti program daje klijentu, manji će biti prinos na depozit.

Koja je stvarna kamatna stopa? Realna kamatna stopa je nominalna kamatna stopa minus očekivana stopa inflacije. Na primjer, nominalna kamatna stopa je 10% godišnje, a projektovana stopa inflacije je 8% godišnje. Tada će realna kamatna stopa biti: 10 - 8 = 2%.

Prilikom odabira dugoročnih depozita, morate obratiti pažnju na vrstu valute. Danas su kamate na plasmane u stranoj valuti niže nego u in Ruske rublje i u grivnama.

Takođe, finansijeri preporučuju plasiranje sredstava u različitim valutama, jer kada kurs jedne padne, kurs druge se automatski povećava. Stoga se ova metoda koristi za zaštitu od inflacije i ostvarivanje stabilnog prihoda na depozitu. Ovu metodu koriste investitori kada rade sa dugoročnim ulaganjima na ruskom, ukrajinskom i stranim finansijskim tržištima. Primjer za naš region je: 30% u američkim dolarima, 20% u evrima i 50% u nacionalnoj valuti.

Dugoročna investicija: ozbiljan rizik ili visok prinos?

Kako odabrati dugoročnu investiciju, koja znači ne samo povećanje profitabilnosti, već i povećan rizik. Klijent može prijevremeno raskinuti ugovor o bankovnom depozitu. U ovom slučaju, mnoge finansijske institucije preračunavaju kamatnu stopu koristeći tarifu „na zahtjev“. Ušteđevina će se vratiti, ali će prihodi biti minimalni. S obzirom na inflaciju, možete izgubiti na tome.

Ne zna svaka osoba kako pažljivo rukovati novcem. Ako planirate veliku i skupu kupovinu u narednim godinama, onda naučite kako da kompetentno koristite finansijske instrumente koji su danas dostupni. Jedno od takvih rješenja smatraju se dugoročni depoziti domaćih banaka.

Prednosti dugoročnih depozita

Imajte na umu da je dugotrajno ulaganje novca pod uslovima dugoročnog depozita uvijek rizik. Međutim, dugoročna ulaganja imaju prednosti koje treba uzeti u obzir. O kojim prednostima govorimo?

• - Za razliku od većine programa, na takve depozite se obračunavaju veće kamate. U najmanju ruku, takvi depoziti nude 0,5-1% više od tradicionalnih
• - Prema procjenama stručnjaka koji rade na finansijskom tržištu, do 90% banaka dozvoljava dopunu dugoročnih depozita otvorenih na duži period. Ovo je dobar faktor za ljude koji žele da akumuliraju značajan iznos na svom računu
• - Dobit će se povećati ako je klijent izabrao depozit koji omogućava kreditiranje kamate sa kapitalizacijom, najčešće mjesečno.
• - Kada klijent otvori dugoročni depozit, može računati na smanjenje troškova za ostale bankarske usluge. Vrijedi zapamtiti da mnoge banke imaju programe lojalnosti za klijente. Očekuju se posebni uslovi prilikom plasiranja sredstava na depozite: popusti na cijene pojedinih vrsta bankarskih usluga, popusti pri otvaranju računa, povlašteni auto krediti, minimiziranje kamatnih stopa na kredite, hipoteke, mikrokredite itd.

Šta je kapitalizacija kamate na depozit Drugim riječima, obračun kamate na kamatu? Dakle, kapitalizacija kamate povećava efektivnu stopu na depozit i ukupan iznos primljenog prihoda. Najčešći tip je mjesečna kapitalizacija kamate, kada se obračunata kamata dodaje na glavnicu depozita jednom mjesečno.

Uvijek postoje zamke

Odabir dugoročnog depozita nije izuzetak. Jedan primjer je nedostatak kapitalizacije i mogućnosti dopune štednje. Međutim, to nije najgora stvar. Klijent koji potpisuje ugovor mora biti siguran da će kamatna stopa ostati na istom nivou tokom čitavog perioda važenja. Banke često pribjegavaju trikovima i vezuju depozite za skriveni indikator. Stoga, tokom istorije depozita, kamatna stopa može da se smanji.

Kako odabrati pouzdanu dugoročnu investiciju da ne “izgorite”?

• 1. Odaberite pouzdanu banku sa dobrom reputacijom
• 2. Sami proučite uslove programa. Posebna pažnja obratite pažnju na fusnote i sitna slova. U pravilu se tu kriju dodatne naknade i ograničenja.
• 3. Ako vam vlastito znanje nije dovoljno, onda povucite iskusnog stručnjaka koji će sam proučiti dokumentaciju i pomoći u određivanju programa sa najviše povoljnim uslovima alokacija kapitala

Na kraju, morate imati na umu da klijent može prijevremeno raskinuti ugovor o bankovnom depozitu. U ovom slučaju finansijske institucije preračunavaju kamatnu stopu po stopi potražnje. Ovaj faktor također vrijedi uzeti u obzir pri odabiru investicije za nekoliko godina.

Rusi otvaraju depozite na 5 godina ili više u jednu od dvije svrhe - ili da akumuliraju i povećaju raspoloživa sredstva, ili da dobiju stabilan prihod od depozita. U potonjem slučaju klijenti se otvaraju dugoročni depoziti“rentier” – veliki štedni ulozi sa mjesečnom otplatom kamata.

Depoziti na 5 godina ili više: obračunska kamata

Prihodi na dugoročne štedne uloge mogu se isplaćivati ​​periodično (obično jednom mjesečno) ili na kraju oročenja. Za štedne uloge na 5 godina postoji i mogućnost kapitalizacije kamate, najčešće mjesečno, povremeno - dnevno, sedmično, tromjesečno ili godišnje.

Banke nude najveće kamate na gotovinske depozite sa isplatom prihoda na kraju roka, a najniže na depozite sa periodičnim otplatom kamata ili njihovom kapitalizacijom. U drugom slučaju, efektivna godišnja stopa može biti mnogo veća od njene nominalne vrijednosti. Na primjer, kada položite depozit s mjesečnom kapitalizacijom od 700 hiljada rubalja. na period od 5 godina po nominalnim stopama od 10% i 11% godišnje, realni prinos na depozit će biti 12,91% i 14,58% godišnje.

Za registraciju klijenata depozita na 5 godina uz periodičnu isplatu prihoda, mnoge banke besplatno izdaju i održavaju karticu, na čiji račun se prenosi kamata na depozit. Osim toga, prihod se može uplatiti na bilo koji drugi bankovni račun - na primjer, tekući tekući račun ili račun depozita po viđenju.

Dugoročni depoziti: odabir depozita

Prilikom odabira najisplativijeg dugoročnog depozita za sebe, klijent mora, osim postupka plaćanja kamate na depozit, uzeti u obzir i njegove druge parametre:

• Mogućnost troškovnih transakcija - 5 godina je veoma dug period tokom kojeg vam mogu neočekivano zatrebati sredstva koja se prenose u banku.
• Postoje ograničenja u pogledu dolaznih transakcija na računu – učestalosti, kao i minimalnog i maksimalnog iznosa dopune.
• Valuta – bolje je držati se depozita u rubljama (iskusnim klijentima su dostupni i viševalutni štedni ulozi).
• Mogućnost prijevremenog povlaštenog raskida ugovora o depozitu.
• Vrsta stope (fiksna, stepenasta, promjenjiva, itd.) - na primjer, za klijenta koji planira akumulirati posebna sredstva na računu tokom vremena velika suma sredstava, maksimalni prihod će doći od depozita sa rastućom stopom. Odnosno, kako se obim sredstava povećava depozitni račun Stopa depozita će se postepeno povećavati.

Osim toga, svaki Rus koji otvori dugoročni depozit mora obratiti veliku pažnju na pouzdanost, rejting i reputaciju organizacije kojoj je odlučio da prenese svoja sredstva za skladištenje, kako naknadno ne bi vratio ušteđevinu povjerenu banci putem sud.

Karakteristična karakteristika ruskog tržišta depozita danas je da postoji vrlo malo depozita sa rokom dospijeća dužim od tri godine. Ako se takvi pronađu, onda je njihova profitabilnost znatno niža u odnosu na njihove „kraće“ kolege. To može značiti da na dugi rok banke očekuju pad tržišnih stopa.

Brzi pregled trenutnih kamatnih stopa na depozite pokazuje da najveći prinos za štediše banaka ne prelazi 11% godišnje (prema ugovoru). Mada, prije samo mjesec dana lako se moglo naći 11,75%. Najizdašnije stope, čak ni u sekvestriranom obliku (oko 10,5-11%), više ne nudi toliki broj hrabrih kreditnih institucija, čiji je broj u posljednje vrijeme osjetno smanjen. A ono što je karakteristično jeste da su banke prestale da pozivaju nove štediše na duži rok po njihovim najapetetnijim kamatama. Tako je trajanje štednje od jedanaest posto ograničeno uglavnom na godinu, rijetko dvije.

Drugi karakteristična karakteristika danas– povećane stope banaka sa TOP-10 liste. Rosselkhozbank, Promsvyazbank, Gazprombank - ovdje ćete pronaći ponude depozita blizu 10% godišnje. Ali Sberbanka, najveći vlasnik pozajmljenog novca od strane Rusa, ponosno ostaje privržena „jeftinom“ novcu.

Obratimo pažnju na još jednu činjenicu iz rubrike „Iznenađujuće u blizini“. Ako smo gore govorili o ugovorenim stopama koje banke javno objavljuju na svojim internet portalima, a koje se nazivaju „za sve“, onda se od 1. jula na istim zvaničnim web stranicama može pronaći jedan vrlo škakljiv pokazatelj pod nazivom „maksimalna kamatna stopa na depozite“, također poznat kao “puna vrijednost depozita” (FV). Kreditne institucije su dužne da objave ovaj pokazatelj u skladu sa posljednjom uredbom Centralne banke br. 3194-U. Dakle, šta vidimo? Maksimum Sberbanke na kraju juna je sledeći: ugovorna stopa je 7,5% u tarifnom rasporedu „za sve”, efektivna stopa za isti proizvod uzimajući u obzir kapitalizaciju je 8,38%, ali misteriozni maksimum PSV za 3194-U iznosi 9,557% (za periode od 1 do 3 godine). Razlika je očigledna. Pojasnimo da, u skladu sa uputstvima Centralne banke, PSV indeks ne uzima u obzir kapitalizaciju, već uzima u obzir uslove već zaključenih ugovora.

Pokušat ćemo razumjeti karakteristike izračunavanja PSV-a u našim narednim brojevima. U međuvremenu, donosimo pregled dugoročnih depozita, koji su danas rijetki u Rusiji. Inače, primjećeno je da su banke na svojim web stranicama sve češće u rubrici „maksimalni rok depozita“ počele da objavljuju prilično nejasnu frazu „od ... dana“. Usuđujemo se pretpostaviti da posebni uslovi čekaju one deponente koji se lično mogu dogovoriti sa menadžmentom finansijske institucije za duži period depozita. Upozoravamo one koji planiraju da zaključe posao sa svojom bankom pod pojedinačnim uslovima - Zakon priznaje valjanim samo one ugovore o depozitu koji imaju pisanu javnu formu i broj računa depozita. Nepoštivanju ovih mjera sigurnosti na ruku su išli nepošteni bankari, s kojima se sada tuži nekoliko desetina štediša požarom oštećenih banaka.

Imajte na umu da ovdje ne izjednačavamo takozvane depozite u kasici-prasici (ili drugim riječima, štedne račune, iako se njihovi nazivi mogu razlikovati) sa depozitnim računima. One nemaju fiksni rok, pa stoga njihov trenutni visok prinos (na primer, 11% u Promsvyazbank) može da se promeni u bilo kom trenutku tokom ugovora bez upozorenja vlasnika kapitala, kao i drugih uslova. Prepoznatljiva karakteristika takav "depozit" bez roka - broj stanja računa počinje brojevima 42301 ili 40817. Sve je jednostavno objašnjeno - način rada štednih računa je "na zahtjev" sa posebnim "nehitnim" pravilima propisanim u vašem ugovoru i u Građanskom zakoniku.

banka / Doprinos	Max. mandat (godine)	Max. ponuda (%)	Mjesto na rang listi neto aktiva na kraju juna (od 874 kreditne institucije Ruske Federacije)
Ivy Bank / Stabilan prihod	6,5	10,6	489
BBR banka / Dječije	5	10,25	136
Mast-Bank / Pouzdana opcija - Pansion	5	10	193
Investiciona unija / Pension	5	9,5	347
Agropromkredit / Odlično	5	9,27	139
Banke iz TOP-50
Svyaz-Bank / Champion Plus - online	5	9,44	23
Otkritie banka / Stabilno	5	8,3	33
Rusija / Classical	5	8,1	16
VTB 24 / Profitabilno-Telebank	5	7,5	4

Ivy banka, depozit Stabilan prihod

U početku se na račun primaju iznosi od 700.000 rubalja. i više. Rok je fiksan na 6 godina i 6 meseci, tokom kojih će investitor dobiti prihod od 10,6% godišnje na osnovu rezultata svakog meseca.

Depozit se ne dopunjuje, kamata se ne kapitalizira. Nema automatskih produžetaka. U slučaju prijevremenog raskida, stopa se smanjuje na 1% godišnje (ako se čuva najmanje 2 godine).

Početkom ove godine čisto moskovska banka promijenila je svoje ranije ime Kvota-Bank u novo, zbog promjene vlasnika i top menadžera. U glavnom gradu postoje dvije filijale.

BBR banka, Dečiji depozit

Stopa depozita se obračunava kao trenutna stopa refinansiranja Centralne banke (sada 8,25%) plus još 2%. Ukupno za danas iznosi 10,25% godišnje, ali se ovaj iznos može mijenjati tokom 5 godina ugovora onoliko puta koliko se promijeni stopa refinansiranja Centralne banke.

Minimalni depozit za otvaranje i naknadna dopunjavanja iznosi 10.000 rubalja. Posebni uslovi - ugovor se zaključuje na ime deteta, dok dete ne navrši 14 godina, novcem upravljaju roditelji.

Mast-Bank, depozit Pouzdana opcija - Pansion

Za nosioce penzijskog uvjerenja predviđeni su sljedeći povlašteni uslovi. Rok odabira investitor samostalno u rasponu od 1 do 5 godina. Stopa od 10% ne zavisi od termina i iznosa.

Minimalni prvi i naredni doprinosi su 1.000 rubalja. Kamata se plaća mjesečno. Nema transakcija troškova. Stopa depozita se ne mijenja zbog prijevremenog raskida ako ugovor važi najmanje 1 godinu.

Investiciona Union banka, Penzijski depozit

Za penzionere banka ima povećanu stopu od 9,5% za svaku godinu depozita, čiji je rok fiksiran nezavisno, tačno na dan, u rasponu od 3 meseca do 5 godina. Kamata se obračunava mjesečno i ne kapitalizira.

Transakcije računa, kao i prva uplata, ne bi trebalo da budu ispod nivoa od 10.000 rubalja. Postoje beneficije za automatsko obnavljanje i prijevremeni raskid.

Banka Agropromcredit, depozit Odličan

Puni rok trajanja ugovora - 1830 dana (skoro 5 godina) podijeljen je u dva perioda, tokom kojih se naplaćuju različite stope (do 10%). Profitabilnost takođe zavisi od iznosa: prosečna ponderisana stopa je 9,06% za depozite od 10.000-400.000 rubalja, 9,27% za depozite preko 400.000 rubalja.

Kamata se kapitalizira jednom godišnje. Tokom prve godine možete prijaviti 5.000 rubalja. i više.

Svyaz-Bank, Champion Plus depozit - online

Rok depozita se može izabrati između dvije opcije: 1 godina ili 5 godina. U prvom slučaju godišnja stopa je 9,2%, u drugom 9,44%. Minimalni iznos ulaganja je 15.000 rubalja. ne utiče na visinu kamate koja se obračunava mesečno. Kapitalizacija ili anuitet su dostupni za izbor.

Ovi uslovi važe za klijente koji su otvorili depozit putem onlajn sistema banke. Operacije dopune su ograničene na određene periode.

Banka aktivno koristi procjene međunarodnih rejting agencija. Najnovija ocjena je napravljena u junu 2014. godine na nivou “AA-(rus) stabilno” na nacionalnoj skali.

Otkritie banka, stabilan depozit

Prilično veliki iznos učešća od 5.000.000 rubalja. Možete izabrati jedan od pet mandata (1,5; 2; 3; 4; 5 godina), svaki sa svojom stopom u rasponu od 9,1-8,3% godišnje, a najskuplji novac će biti kraći. One. za depozite na 4 i 5 godina stopa je 8,3%.

Račun je dozvoljeno dopuniti iznosima koji prelaze 1.000 rubalja, ali postoje vremenska ograničenja. Na primjer, petogodišnji ugovori ne prihvataju dodatne doprinose za prošle godine vaše akcije.

Finansijska organizacija je dio istoimene finansijske korporacije, koja uključuje još tri banke. Ocjena na međunarodnoj ljestvici “B+ stabilno”.

Banka "Rusija", depozit Classic

Specifična stopa u rasponu od 6,75-8,1% godišnje zavisi od roka i iznosa. Možete birati između pet termina: 1, 2, 3, 4, 5 godina. Minimalni iznos 3.000 rub. Minimum za najvišu stopu je 10.000.000 RUB.

Kamate se mogu primati na jedan od sljedećih načina: mjesečno, kvartalno, anuitetno, kapitalizirano. Postoje uslovi za dopunu vašeg računa bilo kojim iznosom.

Uprkos zapadnim političkim sankcijama usmjerenim na učešće banke u međunarodnim platnim sistemima, ona je i dalje jedna od najvećih u zemlji i nastavlja da širi svoju bazu likvidnih sredstava. Ocjena na nacionalnoj skali “A++ stabilno”.

Banka VTB 24, depozit Dokhodny-Telebank

Banka ima prilično složenu skalu za određivanje kamatnih stopa, koje zavise od roka i iznosa. Najskuplji depoziti od 8,25% su namenjeni za iznose preko 1.000.000 rubalja. za periode od 395-731 dana. Za period od 3-5 godina, stope su 7,1-7,5% godišnje.

Minimalna investicija je 10.000 rubalja. Nema dodatnih doprinosa, međutim, nema transakcija troškova ili beneficija prijevremenog povlačenja.

VTB24 se smatra maloprodajnom strukturom finansijskog holdinga kojim upravlja VTB (druga najveća banka u zemlji). Ovog proljeća, organizaciji je dodijeljen rejting “ruAAA” na nacionalnoj skali.

Oksana Lukyanets, za Vkladvbanke.ru

Privlačeći depozite, banke nastoje potaknuti klijente na dugoročne depozite. Dugotrajno držanje kapitala na računu omogućava kompaniji da dobije veći profit iz sredstava. Iz tog razloga kreditne institucije klijentima nude povoljnu kamatnu stopu za dugoročna ulaganja i niz drugih bonusa.

Vlasnici kapitala takođe imaju koristi od dugoročnih ulaganja, primajući pasivne prihode. Međutim, način zarade krije mnoge zamke. Tokom dužeg vremenskog perioda, pozicija kompanije i situacija na finansijskom tržištu mogu se značajno promeniti.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako rešite tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

Iz tog razloga, kada se odlučuje za dugoročno ulaganje, vlasnik depozita mora pažljivo odabrati kreditnu instituciju.

Kako relevantno

Danas postoje 2 vrste depozita: i dugoročni. Banke pokušavaju da ohrabre vlasnike kapitala da kreiraju račune koji traju do 10 godina. Međutim, vlasnici fondova ne žure da koriste ponude kreditnih institucija, argumentujući svoje ponašanje činjenicom da dugoročna ulaganja imaju niz nedostataka.

To uključuje:

• tokom dužeg vremenskog perioda situacija na finansijskom tržištu se može promeniti;
• inflacija može deprecirati primljeni prihod;
• ako se kapital prijevremeno povuče, njegov vlasnik će izgubiti gotovo svu dobit.

Uprkos listi nedostataka, dugoročni depoziti sa i bez dopune i dalje su traženi među stanovništvom. Glavni razlog je to što dugoročni depoziti primaju veliki procenat prihoda.

Poznato je da kreditne institucije prvo određuju visinu naknade za depozite čiji rok važenja prelazi 1 godina. Osim toga, banke održavaju promocije i nude niz bonusa klijentima koji se odluče na transfer novca uz kamatu na duži vremenski period.

Iskoristivši jednu od ponuda, investitor će moći značajno povećati svoje prihode.

Klasifikacija vrsta

Postoji mnogo vrsta dugoročnih bankovnih depozita.

To uključuje:

• dopunjeno;
• doprinosi za dijete;
• sa i bez;
• kumulativno.

Prilikom odabira odgovarajućeg depozita, osoba mora proučiti uslove za svaki.

Popularna linija

Comfortable Plus – Revival

Da bi iskoristio paket, deponent mora izvršiti najmanje transfer 10.000 rubalja za period od 181 do 1100 dana. Tarifni plan vam omogućava da izvršite djelimična povlačenja i uplatite dodatna sredstva na vaš račun. Prihod na depozit se isplaćuje mjesečno.

Za početak servisiranja, vlasnik kapitala može:

• kontaktirajte filijalu banke;
• otvorite račun i uplatite novac koristeći bankomat;
• iskoristiti službena stranica bankarstvo na internetu;
• koristite mobilnu aplikaciju.

Mjesečni prihod deponenta se obračunava na osnovu iznosa na računu.

Visina prihoda na depozit u zavisnosti od roka i vrste valute:

Kapital	Novac
	Rubles			Dollars			Euro
	Period
	181	547	1100	181	547	1100	181	547	1100
Od 100	—	—	—	0,9	1,6	1,8	0,1	0,6	0,8
Od 10 000	7,8	7,6	7,5	—	—	—	—	—	—

Većina banaka klijentima koji su prenijeli kapital na duži vremenski period nudi korištenje drugih usluga po povlaštenim uslovima

Slobodna kontrola - otvaranje

Usluga prema tarifi podrazumeva izvršenje delimičnog podizanja iznosa sa računa ili uplatu dodatnih sredstava. Ugovor sa klijentom se zaključuje na određeno vrijeme do 3 godine.

Povrat na kapital:

Dodatne opcije

Postoje i drugi depozitni proizvodi koji klijentu omogućavaju ulaganje na određeni period do 5 godina. Kompanije nude povrat nekoliko bodova iznad prosjeka.

Kreditne institucije koje nude maksimalan prihod na dugoročne depozite:

Odabirom ekspres kredita za depozit, klijent će moći da položi novac po najvišoj kamatnoj stopi među ruskim kompanijama.

Da bi započeo servisiranje, deponent mora preći u instituciju 50.000 rubalja. Ugovor o uslugama je zaključen dana 3 godine. Depozit se ne može dopuniti ili povući.

Da bi započeo servisiranje Eurokommerz banke po tarifnom planu „Aktivno“, vlasnik kapitala će morati da prenese celokupan iznos kompaniji 2.000 rubalja. Ugovor se može zaključiti na određeno vrijeme do 5 godina. Depozit se može zatvoriti ranije. Međutim, u ovom slučaju iznos prihoda će biti smanjen do 3%.

Podrazumijeva mjesečnu kapitalizaciju kamate. Odabirom tarifnog plana korisnik će moći vršiti depozite bez ograničenja, ali su isplate zabranjene. Ukoliko klijent želi da dobije kapital prije utvrđenog roka, iznos prihoda će biti smanjen na stopu „Na zahtjev“.

Ako je iznos razgraničenja manji nego kod ulaganja sredstava na kratak period, nema smisla prenositi kapital u banku

Da bi započeo servisiranje u Binbank po tarifi „Lijepo“, deponent mora dopuniti račun na 700.000 rubalja. Međutim, postoji maksimalni prag za iznos kapitala. To iznosi 30.000.000 rubalja.

Posebnost tarifnog plana je da se kamatna stopa povećava prilikom obnove. Tokom operacije povećava se za 0,15% . Klijent može uplatiti dodatna sredstva na račun.

Minimalni depozit za otvaranje „oročenog“ depozita u Investtorgbank je 1.000 rubalja. Nakon dopune računa, sa klijentom se zaključuje ugovor na određeno vrijeme do 1097 dana. Ukoliko klijent želi da primi depozit prije isteka roka, iznos prihoda će biti prepolovljen.

Isplati li se otvarati dugoročne depozite?

Prilikom odabira trajanja depozita za otvaranje, klijent mora imati na umu da ulaganja na duži period mogu donijeti veći profit od kratkoročnih. Međutim, vlasnik kapitala mora imati na umu da je nemoguće predvidjeti da li će mu u tom periodu trebati novac ili ne.

U slučaju povlačenja, vlasnik kapitala gubi dobit. Depoziti s djelomičnim podizanjem i dopunom pomoći će u zaštiti od gubitka kamate prilikom povlačenja sredstava. Danas pakete koji uključuju ovu uslugu nudi većina banaka.

Čak iu teškoj ekonomskoj situaciji u 2020. godini postoji mogućnost da se novac uloži na način da se zaradi. Jedan od načina je ugovaranje profitabilnog depozita za fizička lica. Ali koja od najpouzdanijih banaka u Rusiji danas ima najveću kamatu na depozite? Specijalisti sa sajta agencije analizirali su ponude najvećih banaka u zemlji, sastavljajući pregled depozita u rubljama sa povoljnim kamatama.

Depoziti fizičkih lica - tradicionalni način ulaganja novca

Postoji mnogo načina za ulaganje novca za ostvarivanje pasivnog prihoda. Možete kupiti valutu i čekati da poskupi, možete zaraditi na Forexu, investirati u PAMM račun, pokušati ostvariti prihod trgovanjem binarnim opcijama i još mnogo toga.

Svi ovi načini zarađivanja donose prilično visoke profite, ali su povezani i sa određenim rizikom. Bankovni depoziti građana danas ostaju najpouzdaniji i najtradicionalniji način ulaganja štednje u Rusiji.

Odabir najisplativije investicije: na šta obratiti pažnju

Prilikom odabira banke kojoj će povjeriti novac, štediše obično obraćaju pažnju na najmanje dva parametra:

• - veličina kamatne stope, koja vam omogućava da odaberete depozit sa maksimalnim prihodom;
• - pouzdanost banke, koja vam omogućava da ne brinete o sigurnosti svoje štednje čak ni tokom bankarske krize.

Može biti prilično teško kombinovati visoku kamatnu stopu i dovoljnu pouzdanost banke. Analitičari sa sajta agencije to su pokušali da urade proučavajući uslove depozita u ruskim rubljama za fizička lica u pouzdanim bankama.

Koji su danas najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama?

Svaka banka ima svoju liniju profitabilnih depozita za fizička lica sa jedinstvenim uslovima.

Kako bismo na neki način doveli parametre depozita u različitim bankama „na zajednički imenitelj“, pokušali smo saznati koje se najveće kamate u rubljama nude onima koji namjeravaju otvoriti depozit danas, 2020. godine.

Radi čistoće eksperimenta, uporedili smo stope u najvećim bankama u Rusiji za depozite na period od 12 meseci, jer je ovo najpopularniji period ulaganja. Procijenjeni iznos je bio 1 milion rubalja. Pokušali su da isključe i takozvane investicione ili složene prijedloge sa obaveznim ulaganjem novca u osiguranje, zajedničke fondove ili dionice. Kao rezultat, dobijena je sljedeća lista (tačne uslove i kamatne stope na depozite provjerite u bankama).

Najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama iz prvih 10

Moskovska kreditna banka

MEGA Online depozit

Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / Kamata na kraju roka

Banka FC Otkritie

Depozit "Pouzdan"

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Kapitalizacija / Prirast kamate na kraju roka.

Promsvyazbank

Depozit “Moj prihod”

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Nema kapitalizacije / Kamata na kraju roka.

Depozit "Štedni račun"

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamata se obračunava mjesečno.

Poštanska banka

Depozit "Kapital"

Bez dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamata mjesečno

Sberbank Rusije

“Sačuvaj” depozit

Kamatna stopa

Bez dopune / Bez djelomičnog povlačenja / Sa kapitalizacijom / Mjesečna kamata u moskovskim bankama >>

Glavne vrste depozita fizičkih lica

Danas moskovske banke nude veliki broj razne vrste profitabilni depoziti za fizička lica. Ali svi se mogu podijeliti u nekoliko grupa:

✓ oročeni depoziti po najvišim kamatnim stopama. Otvaranjem takvog depozita dajete banci svoj novac na određeni period (3-6 mjeseci, 1 godinu ili 3 godine), a za to vrijeme ne možete ga vratiti bez gubitka kamata ili dopune računa.

✓ dopunjeni depoziti fizičkih lica. Otvaranjem ovakvog depozita investitor može uštedjeti dopunom računa, a istovremeno raste kamata. Međutim, nemoguće je povući sredstva sa računa bez gubitka profitabilnosti.

✓ depoziti sa djelimičnim povlačenjem sredstava bez gubitka kamate. Takvi depoziti obično imaju najniže kamatne stope. Ali daju vam mogućnost da povučete dio sredstava do unaprijed dogovorenog minimalnog stanja, na čiji iznos će se obračunati kamata.

Naravno, u svakoj nepredviđenoj situaciji, ako vam treba novac prije isteka depozita, uvijek ga možete dobiti, ali će vam biti žao izgubljene dobiti. Dakle, kada planirate položiti depozit u banci, bolje je unaprijed odlučiti kada ćete podići novac kako ne biste izgubili prihod.