Koliki je procenat depozita u inostranstvu. Depozit u stranoj banci: uslovi, uslovi, kamata

13.02.2021 | Obrazovanje

Font AA

Zbog pojednostavljenja procedure otvaranja računa u inostranstvu i nestabilnosti ruske privrede, mnogi građani počeli su da polažu depozite u stranim bankama uz kamatu. Ali prije nego što se odlučite za ulaganje u inostranstvo finansijske institucije, trebali biste se upoznati sa svim karakteristikama postupka, trenutnim uslovima i zahtjevima za štediše.

Gotovinski depoziti u stranim bankama uz kamatu

Još prije 10 godina, da bi otvorio račun u nekoj od stranih banaka, građanin Rusije je trebao dobiti posebnu dozvolu Centralne banke, koja je bila izdata ograničenom krugu ljudi. Zbog toga je više od 90% Rusa položilo depozite u domaćim finansijskim institucijama. Godine 2015 u saveznog zakona"O valutnoj regulaciji" je izmijenjen. Zahvaljujući tome, Rusi su dobili priliku da investiraju u bankarske organizacije koje se nalaze izvan Ruske Federacije. Izuzetak su osobe koje obavljaju javne funkcije. Za njih su strani depoziti i dalje zabranjeni.

Uprkos uvođenju pojednostavljenog sistema, Rusi su dužni da se pridržavaju poreskih obaveza i da odbiju u trezor dio dobiti dobijene od ulaganja u inostranstvu. Dakle, u roku od mjesec dana od dana polaganja depozita, potrebno je o tome obavijestiti nadzorni organ slanjem odgovarajućeg obavještenja na utvrđenom obrascu. Ako deponent to ne učini, bit će dužan platiti kaznu od 4.000 do 5.000 rubalja.

Šta trebate znati o depozitu u stranoj banci

Ulaganje novca treba shvatiti ozbiljno. Važno je da se ne zbunite u konceptima, za to se trebate upoznati s terminologijom koja se koristi:

deponent - lice koje sa bankom zaključi ugovor o plasiranju novca radi profita;
bankovni depozit - iznos novca koji klijent stavlja u finansijsku instituciju;
depozit - sredstva položena na bankovni račun u svrhu čuvanja i ostvarivanja prihoda;
kamata - prihod koji deponent ostvaruje od depozita položenih u bankarskoj instituciji Novac;
depozitna sredstva - novac deponenta deponovan kod finansijske institucije;
početni depozit - iznos koji je potrebno uplatiti odmah nakon otvaranja bankovnog računa;
kreditna sredstva - novac koji je klijent primio na kredit od organizacije pod određenim uslovima;
uslovi depozita - vremenski okvir za koji se sredstva plasiraju;
uslovi - propisi po kojima klijent prenosi svoju štednju na banku;
sklapanje ugovora - potpisivanje ugovora između finansijske institucije i deponenta;
raskid ugovora - prijevremeni raskid ugovora na zahtjev jedne od strana;
forfeit - iznos koji se zadržava od deponenta u slučaju prijevremenog povlačenja sredstava sa računa.

Na osnovu ovih uslova biće lakše proučavati ponude i analizirati predložene uslove.

Kako rade strane banke u Ruskoj Federaciji

U Rusiji je zabranjen rad stranih banaka na teritoriji zemlje. Međutim, karakteristika zakonodavni okvir sastoji se u mogućnosti otvaranja podružnica. To su obične filijale poznatih organizacija, većina dionica je u vlasništvu stranih finansijskih grupa. Preduslov je da podružnica ima licencu Centralne banke Ruske Federacije.

Depozitor Requirements

Strane banke nameću povećane zahtjeve deponentima iz Rusije. Državljanin mora biti punoljetni stanovnik Ruske Federacije. Važan uslov je mogućnost potvrde porijekla sredstava koja se planiraju staviti na račun. Bez toga, strana kompanija neće prihvatiti depozit. Treba obezbediti različite vrste papire koji potvrđuju porijeklo finansija. Uz njih je priložen dodatni paket dokumenata.

Prilikom ulaganja u strane kompanije važan je i finansijski ugled klijenta. Prednost je prisustvo pozitivne preporuke od domaćih finansijskih institucija. Dodatna prednost je što deponent ima poslovanje u zemlji u kojoj je planirano da položi depozit. U ovom slučaju preduvjet je postojanje stalnog mjesta rada ili vlastitog posla.

Građani Rusije imaju pravo da polažu depozite u bankama onih zemalja koje su članice međunarodnih finansijskih organizacija (na primjer, FATF).

Koju stranu banku odabrati za državljana Rusije

Prilikom odabira stranog partnera morate obratiti pažnju na mnoge karakteristike. Trebalo bi istražiti sljedeće karakteristike:

Pouzdanost - kompanija mora imati ne samo licencu, već i iskustvo na tržištu.
Povjerljivost - pružanje garancije za neotkrivanje ličnih i finansijskih podataka trećim licima.
Reputacija - prisustvo pozitivnih povratnih informacija od investitora, saradnja sa poznatim organizacijama.
Većina isplativi uslovi– povećane kamate, umjereni troškovi održavanja, niske provizije za finansijske transakcije.
Valuta depozita – neke strane organizacije prihvataju depozite u valuti svoje zemlje.
Trenutne kazne za prijevremeni raskid ugovora - iznos penala ne bi trebao biti prevelik.

Prilikom odabira banke za poređenje, oslonite se na uslove u popularnim i pouzdanim stranim organizacijama:

Ponuđene kamate su bazne. Svaka strana kompanija može smanjiti stopu prinosa na depozit za nerezidenta.

Kako staviti novac pod kamatu u stranoj banci

Za otvaranje depozita, pojedinac mora izabrati jednu od banaka i poslati zahtjev. Dobit će odgovor sa listom potrebnih dokumenata. Obično paket papira uključuje:

Kopija pasoša (mora biti ovjerena kod notara).
Potvrda o prebivalištu (original).
Nastavi uključen engleski jezik propisanom obrascu.
Sertifikat ruske banke u kojoj se klijent uslužuje.
Zahtjev za otvaranje računa na engleskom jeziku, gdje se mora navesti svrha finansijskih ulaganja, očekivani prihod i rok uplate.
Bilans uspjeha za posljednje 2-3 godine.
Dokumenti koji potvrđuju zakonitost porijekla novca.
Dokument o odsustvu kaznenog dosijea koji potvrđuje da podnosilac prijave nije pod istragom.
PIB broj.
Podaci o sastavu porodice.
Režije.

U zavisnosti od banke mogu biti potrebni dodatni dokumenti. Važno je unaprijed zatražiti spisak papira kako biste imali vremena za preuzimanje do dogovorenog datuma. Nakon podnošenja paketa dokumenata, potrebno je sačekati razmatranje radova. U slučaju pozitivnog odgovora potpisuje se ugovor i uplaćuje se depozit. U roku od mjesec dana, Rus dostavlja podatke o doprinosu Federalnoj poreskoj službi Rusije.

Video o otvaranju računa izvan Ruske Federacije možete pogledati ovdje:

Algoritam za otvaranje računa i deponovanje novca je donekle komplikovan u odnosu na ulaganje u Rusiji, ali zbog veće pouzdanosti i poverljivosti, Rusi pristaju na proceduru.

Karakteristike servisiranja u stranim bankama

Prije nego što uložite novac u neku od stranih banaka, pažljivo proučite predložene uslove. Često se razlikuju od onih koje pružaju ruske finansijske institucije. Uslovi za nerezidente u stranim bankarskim institucijama mogu se promijeniti.

Specijalizirani resurs u kojem se možete upoznati sa karakteristikama određene organizacije

Standardni uslovi:

dopuna računa - uplata u gotovini ili bankovnim transferom;
rok registracije depozita - od 1 sedmice do 3 mjeseca;
raspoložive valute - najčešće eure i američki dolari ili valuta zemlje;
upravljanje depozitom - putem kartice, internet bankarstva ili drugim metodama;
povjerljivost - osigurava se pohranjivanjem informacija u šifriranom obliku na odvojenim serverima;
minimalna veličina osiguranje u slučaju propasti banke - u većini zemalja EU iznosi 20.000 eura;
minimalni iznos depozita je $10,000 - $50,000 u zavisnosti od kompanije;
uslovi za ostvarivanje dobiti - svaki mjesec ili nakon isteka ugovora;
dostupnost transakcija između stranih i ruskih banaka sa minimalnim nivoom provizija;
dostavljanje informacija Federalnoj poreskoj službi Rusije je preduslov.

Gore navedene karakteristike zahtijevaju od investitora da bude oprezan pri odabiru finansijskog partnera, jer u suprotnom mogu nastati poteškoće i problemi u budućnosti.

U kojim valutama je isplativije položiti depozit u stranoj banci za pojedinca

Da biste dobili veći profit od deponenta, morate odabrati pravu valutu za depozit. Američki dolar i euro su zaštićeniji od naglih skokova, pa finansijski stručnjaci preporučuju ulaganje u njih.

Neki građani razmišljaju o japanskom jenu, koji je godinama pokazao stabilnost. Švicarski franak je također sigurna valuta. Međutim, važno je imati na umu da su kamatne stope za dolar i euro na nivou od 2-3%, dok su za ostale valute 0,5-1%.

S kojim problemima se možete suočiti prilikom otvaranja depozita u stranoj banci

Građani Rusije se suočavaju sa prvim poteškoćama u fazi izbora strane banke. Zbog antiruskih sankcija, nekim stranim organizacijama je uskraćeno otvaranje računa. Iste bankarske institucije koje primaju depozite od fizičkih lica iz Ruske Federacije pažljivo provjeravaju potencijalne štediše i zahtijevaju dostavu značajne liste potrebnih dokumenata.

Prilikom otvaranja bankovnog računa u inostranstvu, Rusi se suočavaju i sa drugim poteškoćama:

Od vas se traži da budete lično prisutni prilikom otvaranja računa i komunicirate sa specijalistom banke na engleskom jeziku. Morat ćete platiti ne samo avionsko putovanje i smještaj, već i usluge kvalifikovanog prevodioca.
Prisustvo minimalnih pragova za depozite i naplatu novca za servisiranje tekućeg računa. Potrebno je objektivno procijeniti svoje finansijske mogućnosti i isplativost otvaranja depozita, uzimajući u obzir bankovne troškove. Prema finansijskim stručnjacima, ulaganje u inostranstvo za manje od 50.000 dolara je neisplativo.
Većina banaka ima ograničenja u pogledu broja uplaćenih depozita i broja finansijskih transakcija, stanja na računu, mogućnosti dopune računa. U nekim slučajevima, klijenti ne mogu podići više od 10.000 dolara odjednom - takve operacije dovode do temeljnih provjera klijenata.

Važno je uzeti u obzir dodatni uslovi. Često postaju razlog za odbijanje depozita u inostranstvu.

Prednosti i mane depozita u stranim bankama

pros	Minusi
Visok stepen stabilnosti i pouzdanosti stranih bankarskih institucija	Niske kamate - od 1% do 5%. U ruskim kompanijama prinos može premašiti 10%
Visoki prag za nadoknadu u slučaju propasti banke - do 100.000 dolara, u Rusiji deponent ima pravo računati na do 1.400.000 rubalja	Potreba za ulaganjem značajnih iznosa - najmanje 10.000 dolara. U Rusiji možete otvoriti račun od 100 dolara
Prilika za ublažavanje štete od fluktuacija valuta	Zadržavanje novca za održavanje računa. Za godinu dana trošak može biti do 2.000 dolara. U Rusiji, neke banke ne naplaćuju naknade za usluge prilikom uplate depozita
Mogućnost odabira valute depozita	Dug proces prijave koji može potrajati nekoliko mjeseci. AT Ruske banke možete uplatiti depozit za 1-3 dana
	Potrebna je velika lista dokumenata.

Depoziti u inostranstvu imaju značajne prednosti i nedostatke. Domaći klijenti moraju da trpe duže vreme obrade depozita i prihvataju niže prinose kako bi zaštitili svoj novac kroz veću pouzdanost stranih banaka i dostupnost većih kvota za oporavak u slučaju bankrota.

Ako građanin Ruske Federacije razmišlja o polaganju depozita u inostranstvu, preporučuje se pažljivo i temeljito proučiti specifičnosti rada organizacija, uslove saradnje sa domaćim bankama i Federalnom poreskom službom, pravni i dokumentarni okvir i procijenite prednosti i nedostatke. Također je važno odabrati pravu kompaniju za profitabilnu saradnju u budućnosti - najpogodnije je položiti depozite u onim organizacijama koje imaju podružnice u Rusiji.

Držanje novca u stranoj banci– opcija kako da zaštitite svoja sredstva od iznenađenja domaće privrede.

Razlozi zašto biste trebali otvoriti depozit u stranoj banci

Osnovna svrha depozita u inostranstvu je pouzdano očuvanje sredstava. Stope u inostranstvu su niske, uglavnom 1-2%, a samo ponegde i do 5%. Zapadne finansijske institucije imaju stroge uslove za prijevremeno gašenje depozita, kao i visoke poreze na kamate.

Mnogi postavljaju visok prag za deponovanje sredstava (posebno u Švajcarskoj) - 10-25 hiljada evra. Minimalni iznos garancije (isplata naknade deponentu u slučaju stečaja) prema standardima EU je najmanje 20.000 eura. U nekim zemljama dostiže 100.000 eura, na primjer, u Litvaniji. Plaćanje novca u inostranstvo je korisno za one koji tamo studiraju ili rade, kao i koji imaju biznis ili kupuju nekretninu.

Popularne zemlje za depozite u Evropi

Duge godine Rusi su položili depozite na Kipru. Ali nakon problema u bankarskom sistemu zemlje, kada su mnogi izgubili novac, njegova popularnost je opala. Sada je rasprostranjeno plasiranje sredstava u baltičkim državama.

Među deponentima su poznate i zemlje poput Njemačke, Austrije i Danske, te klasik žanra - Švicarska, gdje su vrlo niske stope i veliki minimalni doprinos. Depoziti u stranim bankama, čije su kamate veoma niske, smatraju se načinom za sigurno pohranjivanje novca, ali ne i za zaradu.

Depoziti u stranim bankama - TOP 10 najprofitabilnijih ponuda *

Prijedlog za depozite po zemljama je sljedeći.

Na Kipru najbolje ponude dostići 4,5% (pojedinačno do 6%) godišnje u $ - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd, i AlphBank.
U Letoniji je zanimljiva Citadele banka koja nudi do 3% godišnje u $. BIGBANK objavljuje u evrima do 2,65%.
SAD: Edward and Jones Vanguard Group nudi do 2,96% u dolarima.
U Velikoj Britaniji, Londonska banka i Bliski istok najavljuju do 2,8% u funti sterlinga.
Italija. ING Direct Italia u eurima - 1,4%.
Belgija - ING Belgija - 1,25% (eura).
Depoziti u Njemačkoj: ING DiBa nudi stope u eurima do 1% godišnje.
Švedska – Nordea prikuplja sredstva od 1% u SEK.
Holandija. ABN AMRO za depozite u eurima - do 1% godišnje.
Switzerland. Banka Postfinance - 0,15% godišnje u švajcarskim francima. Od depozita u Švajcarskoj, ovo je najpovoljnija ponuda, uzimajući u obzir troškove održavanja depozita. Credit Suisse ima najviše stope u Švicarskoj (0,72%), ali troškovi usluga premašuju prihode.

Zahtjevi za nerezidentne investitore

Glavni zahtjev stranih finansijskih struktura prema nerezidentnim deponentima je transparentnost izvora novca. Stoga je provjera ovog faktora vrlo ozbiljna. Biće vam potrebne različite vrste potvrda i izvoda, različite od uobičajenih dokumenata koji prate otvaranje depozita.

Preporuke domaće banke su dobrodošle ako se radi o „ćerki“ strane. Od velike pomoći će biti i preporuke poslovnih partnera koji sarađuju sa ovom institucijom. Ako deponent ima posao u zemlji u kojoj je položen, to je veliki plus.

Visok minimalni prag depozita (hiljade dolara) omogućava vam da isključite ljude sa niskim i srednjim prihodima.

Kako otvoriti depozit u stranoj banci

Da biste otvorili račun u stranoj banci, morate:

Odaberite odgovarajuću zemlju, banku (ocena pouzdanosti "A") i vrstu depozita.
Uđite u prepisku kako biste razjasnili uslove za otvaranje (lično ili uz pomoć posrednika).
Skupiti Potrebni dokumenti(lično ili preko posrednika), izvrši njihov prijevod, ovjeri kod notara.
Pošaljite dokumente u banku.
Dobijte pozitivnu odluku (ili odbijanje).
Ako je odluka pozitivna, potpisati ugovor odlaskom u inostranstvo (za VIP klijente banka može poslati svog službenika).
Postavite novac.
Dajte lokalnim vlastima sve potrebne informacije o otvaranju računa u inostranstvu.

nacionalni pravni zahtjevi

Počevši od 2015. godine, građani koji su sredstva plasirali u inostranstvu dužni su da dostavljaju tromjesečno poreska uprava informacije o kretanju sredstava na računima. Ovi izvještaji moraju biti popraćeni pratećim dokumentima prevedenim na ruski i ovjerenim kod notara.

Otvaranje i zatvaranje računa u inostranstvu mora se prijaviti poreskoj upravi u mjestu prebivališta u roku od mjesec dana (u suprotnom prijeti kazna od 5.000 rubalja).

Sredstva na depozit možete prenijeti samo preko ruskih finansijskih institucija.

Računajte sve prihode/rashode kako ne biste bili na gubitku. Niske kamate na depozite, kao i troškovi njegovog održavanja, provizije za prijenos sredstava i njihovo povlačenje, konverziju, dovode do toga da prilikom plasiranja manje od 50 hiljada dolara deponent može biti u minusu.
Ako strana banka ne da saglasnost i traži sve više novih dokumenata, onda na taj način poručuje deponentu da je nepoželjno da položi depozit. U inostranstvu nije uobičajeno da se o tome direktno govori.

*Datum ažuriranja podataka – april 2015

U uslovima nestabilnosti u ruska ekonomija naši sunarodnici se sve više obraćaju stranim bankama za otvaranje depozita u stranoj valuti. Držanje novca kod kuće „ispod jastuka“, ulaganje u nekretnine su vrlo kontroverzni alati za očuvanje imovine. Pojednostavljenje procedure za otvaranje depozita u inostranstvu, nastanak komešanja oko američkog dolara poslužili su kao zeleno svjetlo za sve ruske investitore koji žele uštedjeti, povećati svoju štednju i zaštititi ih od nepovoljnih uslova ruskog finansijskog tržišta. Proces otvaranja računa u bankama koje se nalaze izvan Rusije izaziva mnoga pitanja kod potencijalnih štediša. Da biste otklonili neka od pitanja, prvo možete koristiti kalkulator depozita s kapitalizacijom kamate na našoj web stranici.

Ovaj članak će pokriti niz najrelevantnijih aspekata:

pravne osnove i pravne suptilnosti;
postupak otvaranja računa;
koji su dokumenti potrebni za kreiranje depozita;
koliko je ovo plasiranje sredstava za Ruse pouzdano;
primjeri najperspektivnijih stranih finansijskih i kreditnih institucija.

Zašto štediše biraju strane banke?

Otvaranje deviznog depozita u nekoj od stranih banaka potencijalnim klijentima obećava niz dodatnih pogodnosti:

visok nivo pouzdanosti finansijskih i kreditnih institucija;
nadoknada većeg iznosa depozita (do 100 hiljada dolara) u slučaju bankrota organizacije (rusko zakonodavstvo pruža zaštitu osiguranja za samo 1,4 miliona rubalja);
depozit u stranoj valuti vam omogućava da diverzifikujete svoj investicioni portfolio i zaštitite imovinu od fluktuacija deviznih kurseva;
garancija povrata;
mogućnost izbora valute u kojoj će finansijska rezerva biti pohranjena.

Polaganje sredstava na račune otvorene kod stranih finansijskih institucija posebno je korisno za one koji rade ili studiraju u inostranstvu, planiraju kupovinu nekretnina ili otvaranje biznisa. Od minusa se mogu primijetiti značajni troškovi održavanja, velika ograničenja minimalnog iznosa depozita, veliki paket potrebnih dokumenata, niske kamate.

Pravni osnov za otvaranje depozita u stranoj banci

Prije desetak godina bilo je izuzetno teško otvoriti depozit u inostranstvu, jer je za ovu akciju bilo potrebno dobiti dozvolu Centralne banke Ruske Federacije. Od stupanja na snagu Zakona br. 173-FZ "O valutnoj regulativi i kontroli valute", ova procedura je značajno pojednostavljena. Ovaj pravni akt daje pravo svim rezidentima da otvaraju račune u inostranstvu. Spisak određenih kategorija lica kojima je zabranjeno ulaganje depozita dat je u Zakonu br. 79-FZ.

Kako otvoriti depozit u stranoj valuti

Za otvaranje depozita u stranoj banci potrebna su sledeća dokumenta:

podatke o sastavu porodice;
uvjerenje o nekažnjavanju;
poreska prijava za poslednjih 6-12 meseci sa oznakom IFTS;
kopiju međunarodnog pasoša ovjerenu kod notara;
potvrde o plaćanju stambeno-komunalnih usluga i druga dokumenta po nahođenju banke.

Nakon pregleda priloženog paketa papira, potrebno je potpisati ugovor sa finansijsko-kreditnom institucijom. Za to se može koristiti jedna od 3 šeme:

tokom lične posjete uredu (za to će deponent morati posjetiti zemlju u kojoj se banka nalazi);
preko predstavništva koje se nalazi na teritoriji Ruske Federacije;
preko usluga posrednika.

Servisiranje u stranim bankama vrši se pod sledećim uslovima:

Dozvoljeno je dopunjavanje računa i gotovinom i bankovnim transferom;
Depozitom možete upravljati koristeći bankovnu karticu, internet bankarstvo, čekovnu knjižicu, faks, poštansku kuriru;
Račun se može koristiti za upravljanje ličnim finansijama, sa izuzetkom poslovnih aktivnosti;
Proces registracije u prosjeku traje od 1 sedmice do 2-3 mjeseca;
Povjerljivost, sigurnost transakcija i transfera su osigurani korištenjem kodova, šifri, namjenskih komunikacijskih kanala;
Državljanin Ruske Federacije dužan je obavijestiti o činjenici otvaranja računa u inostranstvu poreska služba. Na kraju svakog poreskog perioda potrebno je izvještavati IFTS o stanju na tim računima. Za kršenje ovog zahtjeva predviđena je kazna do 5.000 rubalja;
Stope na depozite u prosjeku su 1-2% godišnje (u rijetkim slučajevima stopa može doseći 5-6%);
Minimalni prag za deponovanje sredstava je 10-25 hiljada dolara;
Minimalna suma osiguranja u slučaju propasti banke u zemljama Evropske unije je 20.000 eura (u nekim zemljama, na primjer, u Litvaniji, ovaj iznos dostiže 100.000 eura).

Gdje otvoriti račun u inostranstvu?

Strane banke nude ne tako visoke stope za štednju u odnosu na Ruske organizacije. Zbog toga je ovo rješenje pogodno za štednju i akumulaciju imovine u kratkom i srednjem roku.

Dugo vremena depoziti na Kipru bili su najpopularniji među štedišama. Međutim, zbog problema koji su nastali u ovoj zemlji u poslednjih godina a u vezi sa gubitkom njihove štednje od strane štediša, ovim finansijskim i kreditnim organizacijama počelo se mnogo manje vjerovati. Danas su depoziti u bankama baltičkih zemalja najtraženiji. Depoziti u Njemačkoj, Austriji i Danskoj nisu ništa manje popularni kod naših sunarodnjaka. Švicarske banke ne slabe svoje vodeće pozicije u pogledu pouzdanosti i popularnosti među strancima.

Sledeće zemlje prednjače po kamatnim stopama:

kiparski. Za račune u američkim dolarima u Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank, možete dobiti stopu do 4,5% godišnje;
U Letoniji najpovoljnije uslove za štediše nude Citadele (do 3%) i BIGBAN (do 2,65%);
Među Amerikancima, među našim sunarodnicima su najpopularniji Jones Vanguard Group i Edvard, koji nude stopu do 2,96% godišnje;
Među Britancima prednjači Banka Londona i Bliskog istoka, koja nudi otvaranje depozita od 2,8% u funtama;
U italijanskom ING Direct Italia, možete otvoriti depozit od 1,4% u eurima;
U njemačkim, švicarskim, švedskim, holandskim finansijskim institucijama dozvoljeno je otvaranje depozita sa stopom od 1-1,25%.

Danas je čuvanje novca u bankama mnogo sigurnije nego kod kuće u kutiji za nakit. Međutim, prije nego što ih stavite na račun, postavlja se pitanje: u kojoj banci je bolje držati novac u 2019. godini, a koja je bolja: stranoj ili ruskoj? Ovo pitanje nameće se zbog činjenice da rublja pojeftinjuje, a dolar i evro sve skuplji. Rublja kao valuta ostaje nestabilna, a kamatne stope banaka na depozite su niske.

Ako ipak odlučite da je strana banka bolja, onda biste trebali razumjeti koliko će to biti isplativo i koju zemlju odabrati za skladištenje.

Da biste otvorili račun, vrijedi posjetiti poslovnicu banke u inostranstvu. Inače, otvaranjem računa kod podružnica u Rusiji, nećete moći otići daleko od ruskih trendova: stanovnici podliježu ruskim zakonima. Vrijedno je zapamtiti da ako želite dobiti veliki prihod od ulaganja u drugu zemlju, onda ćete u ovom slučaju izgubiti.

Strane banke su pouzdanije, ali manje kamatna stopa, kao i obično održavanje računa je skuplje. Račun možete otvoriti u bilo kojoj stranoj banci koja je dio Organizacije za ekonomsku saradnju i razvoj.

Jedino pravilo koje postoji za klijente stranih banaka je da u roku od mjesec dana mora obavijestiti svog poreskog inspektora u Rusiji.

Međutim, ne mogu vam sve banke dozvoliti otvaranje računa, jer su više zainteresovane za korporativne klijente (kompanije). To je također zbog činjenice da nema baš pozitivnog mišljenja o ruskim klijentima. Najprijatnije za ruske investitore su banke Austrije, Njemačke i Danske.

Skandal oko Panamskog arhiva ne jenjava u svijetu - tokom curenja informacija ispostavilo se da su političari i biznismeni podizali novac ofšor kompanijama u ovoj zemlji. Među njima su bili i poznanici Vladimira Putina. da su ti ljudi povukli iz zemlje oko 2 milijarde dolara.

Ne samo da uticajni ljudi mogu plasirati novac u inostranstvo: mnoge banke rade sa nerezidentima, međutim, uslovi za njih su nešto drugačiji od pravila za građane zemlje. Stope depozita u evropskim bankama su mnogo niže nego u Rusiji i nije baš zgodno prenositi novac iz zemlje u zemlju. Međutim, Rusi i dalje nose novac zapadnim bankama, ne vjerujući ruskim kreditnim institucijama i plašeći se uvođenja novih barijera za pretvaranje rublja u stranu valutu. Selo je saznalo za posebnosti otvaranja računa u inostranstvu i razgovaralo sa jednim od štediša.

Gdje i kako mogu otvoriti račun

Nisu sve banke spremne otvoriti redovne račune za poravnanje za strance. Mnogi od njih zahtijevaju da takva osoba ima dozvolu boravka u zemlji ili drugo opravdanje za potrebu računa, kao što je prisustvo nekretnine. Na primjer, većina skandinavskih banaka - Swedbank, DNB - također ne otvaraju račune ruskim građanima bez razloga. Isto važi i za Singapur. „A, na primjer, u Velikoj Britaniji, čak i ako imate studentsku vizu, gotovo je nemoguće otvoriti račun“, kaže Alexey Pospekhov iz Futur Capitala. „Da bi se to postiglo, sada se pokreće nekoliko start-up-ova u oblasti finansija, usmjerenih na „migrante“, među kojima su i ruski državljani.

Prema Pospehovu, gotovo jedina banka u Letoniji koja aktivno radi sa Rusima iu poslovima iu ličnim finansijama je Rietumu Banka. “Imaju vlastitu obradu i mnoge druge dobrote”, napominje on. Otvaranje računa na daljinu koštat će 250 eura - tada će kartica biti isporučena u Rusiju kurirskom službom. Sa njega možete prebaciti novac na karticu drugih evropskih banaka, kao i u Rusiju koristeći SWIFT sistem. Osim toga, banka pomaže strancima da dobiju boravišnu dozvolu u Latviji.

Baltičke države su možda jedino mjesto u Evropi gdje Rus može otvoriti račun za mali iznos. U drugim zemljama postoji visok ulazni prag za otvaranje depozita od strane stranaca - od 50 hiljada evra. Lista kreditnih institucija koje su spremne da rade sa vama značajno se proširuje ako ste spremni da uplatite više od 100 hiljada dolara na svoj račun. Poznate banke kao što su Credit Suisse, UBS, Barclays biće spremne da strancu bez boravišne dozvole polože više od milion na račun, kaže Konstantin Zijatdinov, šef odeljenja za međunarodne projekte konsultantske grupe Prime Advice. Demokratske uslove nude kineske banke - na primjer, Bank of China ili ICBC. Da biste otvorili račun, potrebno vam je samo 20 juana (oko 200 rubalja), a ulazni prag ne prelazi hiljadu juana, kaže Oleg Tkach, finansijski direktor MTVC Greenwood.

Dozvolu za otvaranje računa izdaje menadžer banke u inostranstvu. A može imati mnogo različitih razloga za koje ga možda neće dati. Gotovo uvijek je potrebno dokazati činjenicu da su sredstva dobijena legalno. Postoje situacije kada jedan menadžer odbije da otvori račun, a kada se kasnije razmatra prijava, to odobri drugi menadžer, kaže Vladimir Knjažicki, generalni direktor Fast Lane grupe u Rusiji i ZND. Stoga, prilikom otvaranja računa, Rusi moraju shvatiti da je ovo prilično dug proces koji zahtijeva ličnu posjetu (najvjerovatnije više od jedne). U nekim slučajevima možete otvoriti račun putem punomoćja, na primjer, za advokata. Ali neophodno je razjasniti uslove za zatvaranje: u mnogim bankama depozit možete zatvoriti samo u kancelariji u kojoj je račun otvoren, ili barem u istoj zemlji. Prilikom odabira banke, također je vrijedno razjasniti koje garancije depozita država daje i koji minimalni saldo depozita banka želi vidjeti (za nerezidente je obično visok).

Kako na to gledaju ruske vlasti?

“Rezidenti Rusije mogu slobodno otvarati račune i depozite u svim stranim bankama. Jedino što treba učiniti je da o ovoj činjenici obavijestite svoju poresku upravu u roku od 30 dana nakon otvaranja računa, inače možete biti kažnjeni do 5 hiljada rubalja “, kaže Konstantin Ziyatdinov. Nakon otvaranja računa, morate godišnje dostaviti poreski jednostavan izvještaj o tokovima gotovine (u suštini četiri cifre - stanje na početku i na kraju godine i iznos zaduženja i kredita za godinu).

Nažalost, rusko valutno zakonodavstvo ozbiljno ograničava listu transakcija za koje se sredstva mogu uplatiti na takav strani račun. pojedinac, žali se Zijatdinov. Nepoštivanje ovih zahtjeva povlači drakonske kazne u rasponu od 75% do 100% iznosa nezakonite transakcije.

Koliko je to korisno

„Uopšteno govoreći, podizanje gotovine je velika glavobolja, uprkos takozvanoj SEPA“, kaže Pospehov. Jedinstveno evropsko platno područje - jedinstveno evropsko platno područje, koje uključuje eurozonu, kao i Mađarsku, Poljsku, Češku Republiku, Rumuniju, Bugarsku, Švedsku i Dansku. Ako ste otvorili račun u Italiji i podizali novac u Švedskoj, može vam biti naplaćena naknada u skladu sa pravilima banke.

Za isplate bez kamate, Pospehov savjetuje korištenje ruskih kartica i računa. Ista Sberbanka ima bankomate u mnogim zemljama istočne Evrope- Za podizanje novca od njih se ne naplaćuje provizija. Možete koristiti i usluge Citibanke. „Ovo je najveća međunarodna banka, zastupljena je u više od stotinu zemalja širom svijeta i također ne naplaćuje naknade na bankomatima sa svojih kartica“, kaže Oleg Tkach, finansijski direktor MTVC Greenwood. Po njegovom mišljenju, korist od depoziti sumnjivo u inostranstvu. Štediše ovdje ne plaćaju samo otvaranje računa, već i značajan porez na prihod. U Švicarskoj, na primjer, iznosi 35%.

„Kamate na depozite su apsolutno zanemarljive po ruskim standardima“, kaže Vladimir Knjažicki, generalni direktor Fast Lane grupe u Rusiji i ZND. To može biti 0,25% godišnje, a ako valuta računa nije domaća u zemlji, kamata se često ne naplaćuje. Dakle, praktično je nemoguće zaraditi novac na bankovnom depozitu u razvijenim zemljama - radije će to biti mali gubici u obliku provizija za transfere i održavanje računa, rezimira Knjažicki.

Ali otvaranje računa u stranim bankama rijetko je diktirano ciljem povećanja profitabilnosti ili boljeg nivoa bankarskih usluga nego u Rusiji. Radije govorimo o povjerljivosti i nezavisnosti od ruskog bankarskog sistema i rizicima „države“ koji su s njim povezani, kaže Aleksandar Lukin, partner u RB Partners. Na primjer, mnogi su otvorili račune iz straha da će vlasti uvesti ograničenja na prekogranične transfere i konverzije valuta. Osim toga, strani računi daju pristup međunarodnim investicioni proizvodi, a prilikom kupovine i održavanja nekretnine možete izbjeći gubitke konverzije.

Inna Alekseeva

Izvršni direktor PR partnera

Lično iskustvo

Prošle godine sam otvorio račun kao fizičko lice u dvije španske banke, izabrao sam one koje vam to omogućavaju bez lične karte, odnosno, grubo rečeno, otvorio sam račun kao nerezident.

Razmišljala sam da rodim svoje drugo dete u Barseloni, pa mi je trebalo oko 10.000 evra na računu. Banka je tražila informacije o mom plate u Rusiji - preveo sam i ovjerio 2-potvrdu o porezu na dohodak, kao i potvrdu o dividendi. Onda sam cijelu godinu svakog mjeseca prebacivao u banku hiljadu eura da pokažem svoju pouzdanost. Ako želim da prenesem veći iznos, na primjer, 90 hiljada eura za studiranje u poslovnoj školi, onda će mi trebati i potvrda u kojoj se objašnjava odakle dolazi novac.

Uposlenici banke su me odmah upozorili da ako odjednom poželim da podignem nagomilani iznos, to neću moći učiniti bez pravdanja gdje i zašto. U mom slučaju opravdanje može biti račun i potvrda iz lokalne bolnice-porodilišta. Na isti način možete platiti poslovnu školu, kurseve jezika, putovanja po zemlji i još mnogo toga. Do sada mi nije trebao račun, ali ako ništa, radi.