Jaká je kapitalizace úroků z vkladu? Jaká je kapitalizace příspěvku jednoduchými slovy? Co to znamená bez úrokové kapitalizace.
Jaká je kapitalizace příspěvku a 3 nevýhody kapitalizace. Na čem mohou záviset podmínky bankovního vkladu? Jaké jsou podmínky pro výpočet úroku z vkladu? Jak si vybrat výhodný bankovní vklad?
Vklad je jedním z nejběžnějších způsobů uložení peněz.
Aby částka neležela jen doma, pod matrací, ale obvykle se v určitém procentu dává do peněžního ústavu.
Kapitál je tak částečně pojištěn proti znehodnocení. Nebo je alespoň uložena na bezpečném místě a je neustále „v práci“.
Existují různé vklady a každá banka nabízí své vlastní podmínky. Volba podmínek obvykle závisí na termínu a účelu takové investice.
Jednou z ne nepodstatných charakteristik bankovního vkladu jsou doby, ve kterých může klient dosahovat zisku, to definuje pojem, co je kapitalizace vkladu.
Kapitalizace vkladu - co to je?
Jaká je kapitalizace vkladu jednoduchými slovy?
Kapitalizace vkladu je druh výpočtu a časového rozlišení k částce, která byla vložena na účet.
Přesněji - časové rozlišení příjmů ne na konci zvoleného období, z počáteční částky, ale po celé období v určitých fázích.
Například čtvrtletně, kdy se dividenda kumuluje po etapách, čtyřikrát ročně. Pokaždé se nepočítá z počáteční částky, ale z té, ke které již určitý podíl naběhl.
Aby to bylo jasnější, můžete to analyzovat na příkladu:
Vezměme počáteční kapitál 1 000 000 rublů, který byl uložen v bance, ve výši 12 % ročně.
Zároveň zvolíme sazbu měsíčního připsání vkladu. Každý měsíc se částka na účtu zvýší o 1 %.
V prvním měsíci na účet „spadne“ 10 000 rublů. Ve výsledku dostaneme 1 010 000.
Příští měsíc se také připíše 1 %, ale už to nebude 10 000, ale 10 100.
A tak dále každý měsíc.
Obecný vzorec, podle kterého se převody provádějí, vypadá takto:
Například stejných 100 000 rublů, a pokud vezmeme úrokové sazby 10%, 15% nebo 20%.
V polovině případů výběrem typu investice s podmínkou měsíčního připisování na účet, ale ne s tak vysokým procentem, můžete získat více než v případě ročního časového rozlišení, ale s vyšší bankovní sazbou.
„Pro a proti“ kapitalizace vkladů
Výhody takového návrhu se zdají být zřejmé. Minimálně jsme to viděli v příkladu výše.
Stejně jako v mnoha jiných finančních situacích však existují určité nevýhody.
Mezi mínusy lze rozlišit následující body:
- V případě předčasného výběru investic v plné výši (ukončení smlouvy na určitou dobu) získává investor zcela jinou dividendu, která závisí na běžných účtech ve vybrané instituci.
I když se kredity vyskytují často, lze je vybrat pouze v určitých lhůtách uvedených ve smlouvě.
Ale to je pochybné mínus, protože to mate všechny.
Složené úročení není vždy výnosnější než standardní způsob výpočtu výnosové sazby, protože taková sazba je obvykle nižší, takže ne vždy se vyplatí vybírat vklad se složitým výpočtem.
Je lepší analyzovat všechny nabídky a vybrat tu nejziskovější, která vám umožní získat maximum.
Kde jinde se může velká písmena a její typy vyskytovat?
1. Na půjčku (úvěr).
Složené úročení samozřejmě funguje v případě bankovních investic ve prospěch vkladatele, pokud správně spočítal a pochopil podmínky.
Ale někdy takový faktor, jako je kapitalizace, není pozitivní. Například v případě půjčování.
Často dochází k situaci, kdy si člověk nevezme tak obrovskou částku, ale velmi ji zaplatí na dlouhou dobu. Pro toto období již dávno by bylo možné dluh splatit v plné výši, nicméně někdy je splacena jen polovina.
Zde přichází na řadu složené úročení.
V této situaci se získá následující obrázek: každý měsíc počáteční částka roste o určité procento. Co to znamená - přeplatek se počítá z částky s již naběhlými úroky.
To zdaleka není nejvíc ziskové podmínky půjčování, neboť v tomto případě lze přeplatek snížit pouze co nejrychlejším splacením dluhu.
2. Na trhu (trhu).
Tento proces lze vysledovat téměř všude v ekonomice, například na trhu.
Pokud se bavíme o tržní kapitalizaci, pak můžeme uvažovat o výpočtu peněžního růstu určitého odvětví ekonomiky, průmyslu, nebo i jedné firmy.
Pokud si vyberete činnost konkrétního podniku, pak pomocí jeho účetní zprávy můžete vidět zvýšení nebo snížení pracovního kapitálu této společnosti.
Abychom získali věrný obrázek, je nutné vzít v úvahu pouze kapitál vlastněný samotným podnikem, s vyloučením všech vypůjčených prostředků z výpočtů.
Tržní kapitalizace s tím nemá nic společného vklady ale odráží to Obecná charakteristika tento proces.
Jak vybrat optimální podmínky pro bankovní investice?
Jaké jsou lhůty pro připsání dividend z vkladu?
Všechny intervaly, ve kterých banka připisuje příjmy, vybírá a nabízí sama banka. Vkladatel přijímá nebo odmítá podmínky nabízené bankou.
Existují taková období akruálního příjmu ve výši:
- Jednorázový kredit- nejvíce nerentabilní kapitalizace, protože ve skutečnosti neexistují žádné vnitřní časové rozlišení, pouze na konci období vkladu.
- Měsíční kapitalizace- nejvhodnější pro krátkou dobu vkladu, protože úrok každým měsícem klesá.
- Denně je velmi vzácný jev, protože tento typ vkladu bude velmi výnosný pro vkladatele, ale velmi nerentabilní pro banku.
Zápis ročně- přináší nevýznamný příjem, pokud mluvíme o krátkém časovém období (2-3 roky).
Pokud uvažujeme delší období (např. od 5 let), může se ukázat jako velmi výhodné řešení.
Čtvrtletní kapitalizace– tato varianta je výhodnější a výhodnější pro ty, kteří mají zájem o krátkodobý vklad.
Důvodem je, že každé 3 měsíce odkape určité procento podle sazby.
Jaké jsou hlavní body, kterým je třeba věnovat pozornost?
Po analýze všech nabídek a výhod jste se již rozhodli, že typ vkladu se složeným růstem úroku je pro vás ten pravý?
Přesto musíte vzít v úvahu další nuance, které mohou ovlivnit, jak ziskový bude tento vklad.
Seznam nuancí, které by měly být vždy projednány se zaměstnancem banky:
- Co bude úroková sazba, pokud neberete v úvahu kapitalizaci?
- Podmínky a doby časového rozlišení k výši investice.
- Jak se bude vypočítat průběžný úrok?
Musíte pochopit, že prozatímní dividendy mohou být připsány na samostatný účet, což znamená, že částka počátečního vkladu se během zvoleného období nezmění.
A na konci období se účtuje pouze celkový úrok z vkladu z původní částky.
Nebo, jako ve výpočtech výše, mohou být k počátečnímu kapitálu přidány průběžné poplatky a v důsledku toho se z celkové částky vypočítá další procento.
Závěr o tom, jaká je kapitalizace příspěvku a krátká výhoda
Z výše uvedeného můžeme usoudit, že takový fenomén, jako je kapitalizace, má stále více kladů než záporů.
Tento typ investice je určen pro lidi, kteří mají zájem o stabilitu příjmů a touhu získat maximální částku v co nejkratším čase.
Pokud se bavíme o získávání peněz za účelem koupě nemovitosti nebo jiných nákladných účelů, pak záloha, která zohledňuje kapitalizace investice je přesně to, co je potřeba.
Jsou však oblasti, ve kterých nejde jen o pozitivní moment. Jeden z nich -. Rychle roste i úroková kapitalizace při půjčování a také zájem o dlouhodobý vklad.
Jen o komplexu. Jaká je kapitalizace vkladu?
Jak to funguje? Podrobnosti ve videu:
V případě, že je však rozhodujícím způsobem zvolen vklad s kapitalizací, musíte podmínky volit velmi pečlivě, protože je velmi obtížné najít banku, která nabízí vysokou úrokovou sazbu za férových podmínek ...
Užitečný článek? Nenechte si ujít nové!
Zadejte svůj e-mail a získejte nové články poštou
Jak správně úročit vklad? Co to je a kde otevřít vklad? Na tyto otázky odpovíme a měsíční příjem na vkladu rozebereme na příkladu.
Složené úročení- efekt přičtení nahromaděných úroků k částce jistiny, v dalším období se úroky připisují na úrok, což umožňuje zvýšit příjem.
Kapitalizace úroků- proces přičítání naběhlého úroku k výši vkladu. V dalším období se úroky připisují již z celkové částky, která je součtem výše vkladu a úroků za předchozí období. Frekvence plateb je dána smlouvou a liší se v různých zálohách.
Konečnou výnosnost vkladu ovlivňuje několik parametrů, které byste měli věnovat pozornost při výběru vkladu a uzavírání smlouvy:
- Nabídka
- Podmínky kapitalizace
- Období umístění
- Možnost prodloužení
- Minimální výše vkladu
Vklady v cizí měně mají nižší úrokovou sazbu než vklady v rublech. To je třeba vzít v úvahu při výběru banky a vhodného vkladového programu.
Kapitalizace vkladu je proces zvýšení počáteční částky o výši naběhlého úroku. Při připisování úroků v dalším období se úročí počáteční vkladová částka, v tomto případě se k úrokům nepřihlíží.
Ke kapitalizaci vkladu zpravidla dochází k datu uzavření vkladu uvedenému ve smlouvě. Pokud podmínky stanoví možnost prodloužení a vkladatel nepožaduje výši vkladu a úrok, vklad se prodlužuje na další období
Kapitalizace vkladů: příklad
Vzorec pro výpočet příjmu z vkladu s kapitalizací vypadá takto:
T - celková částka v době uzavření vkladu
p - počáteční částka
r - roční úroková sazba
n - počet zúčtovacích období (měsíčně - 12, čtvrtletní - 4, ročně - 1)
m - počet let
Předpokládejme, že vkladatel chce vložit své prostředky ve výši 500 000 rublů na vklad v bance za 7 % ročně po dobu 12 měsíců s měsíční kapitalizací.
Výpočet příjmů podle měsíců:
Stůl. Výpočet příjmu podle měsíců kapitalizace vkladu
Důležité je ukládat dokumentyobdrží v bance při otevření vkladu, dokud nebude vklad uzavřen a všechny úroky zaplaceny.
Vklady v licencovaných bankách jsou pojištěny Agenturou pro pojištění vkladů. Pokud je bance odebrána licence nebo dojde k jiné pojistné události (uvalení dočasné správy, reorganizace apod.), pak DIA vrátí vkladatelům částku vkladu spolu s úroky.
Výše pojištěných prostředků je omezena na 1,4 milionu rublů.
Pokud se nechcete zabývat výpočtem úroků, tak na internetu na stránkách většiny bank existují online kalkulačky pro výpočet úroků.
Výpočet frekvence úroků
Existuje několik možností kapitalizace úroků:
- Roční kapitalizace- Úrok se počítá ročně. Tato možnost se využívá pro dlouhodobé vklady.
- Čtvrtletní kapitalizace– úroky jsou na účet převáděny každé 3 měsíce.
- Měsíční kapitalizace- úrok se počítá z částky vkladu každý měsíc. Tato možnost je mezi bankami nejběžnější a mezi vkladateli je žádaná.
- Denní velká písmena– výše vkladu se každý den zvyšuje o výši naběhlého úroku. Ruské banky tuto možnost nevyužívají.
Je zřejmé, že čím častěji dochází ke kapitalizaci úroků, tím větší bude konečný výnos z vkladu díky složenému úročení. To znamená, že za stejných okolností (úroková sazba, doba umístění, výše vkladu) se v budoucnu ukáže jako výnosnější vklad s častější kapitalizací. Banky ale s touto vlastností počítají, proto je úroková sazba u vkladů s častou kapitalizací nižší.
Jakou banku zvolit pro kapitalizaci vkladu?
Na tento moment Většina bank přitahuje prostředky od obyvatelstva na vklady. V tomto ohledu panuje nejistota při výběru bankovní organizace a podmínek vkladu.
Top 5 bank podle počtu pokladů
Sberbank
Příspěvek" Uložit online»
- Sazba: od 4,05 % do 5,50 %
- Minimální částka: 1 000 ₽
- Termín: od 1 měsíce do 3 let
VTB 24
Příspěvek" Ziskové»
- Sazba: od 3,10 % do 7,10 %
- Minimální částka: 30 000 ₽ (při otevření přes internetové bankovnictví) popř 100 000 ₽ (přes pobočky)
- Termín: 3 měsíce až 5 let
- Velká písmena: měsíčně
Rosselchozbank
Příspěvek" Ziskové»
- Sazba: od 6,25 % do 7,30 %
- Minimální částka: 3 000 ₽
- Termín: od 1 měsíce do 4 let
- Velká písmena: na konci období nebo měsíčně
Gazprombank
Příspěvek" Ukládání»
- Sazba: od 5,9 % do 6,4 %
- Minimální částka: 15 000 ₽
- Termín: od 3 měsíců do 3 let
- Velká písmena: na konci období
Banka Alfa
Příspěvek" Vítězství+»
- Sazba: od 5,44 % do 6,23 %
- Minimální částka: 10 000 ₽
- Termín: od 3 měsíců do 3 let
- Kapitalizace: měsíční kapitalizace nebo výplata na účet s možností výběru
Závěr
Při výběru se musíte rozhodnout, zda je pro investora důležité mít z vkladu měsíční příjem nebo je na prvním místě maximalizace ziskovosti.
Vklady s měsíční kapitalizací budou pro klienty banky nejzajímavější v případě dlouhodobého uložení vkladu. V tomto případě může být částka docela působivá.
V tomto materiálu:
Jaká je kapitalizace vkladu? Každá bankovní instituce funguje tak, že přitahuje finanční úspory některých jednotlivců, dává je jiným za poplatek a má z toho zisk. Ale s cílem přilákat volný kapitál konkrétně do vaší finanční instituce, potenciální zákazníci - majitelé zdarma Peníze je nutné je ekonomicky zaujmout nabídkou co nejatraktivnějších a nejvýhodnějších podmínek.
Kapitál v ekonomice je zdrojem, který se může zvýšit, pokud je správně řízen. Kapitalizovat lze jak přímo investované prostředky, tak úroky. Kapitalizací vkladu se rozumí zvýšení jeho celkové velikosti v důsledku časového rozlišení jednoduchého nebo složeného úroku (diskontu). Úrok je platba banky klientovi za svěření jeho kapitálu této finanční instituci, pokud jsou úroky kapitalizovány, jedná se o časové rozlišení úroků již dříve připočtených k výši vkladu v předchozích obdobích. Při použití jednoduchého úroku je jejich výpočet na časovém rozlišení za předchozí obdobíčástky nejsou zachovány.
Jak se vypočítá výše vkladu s kapitalizací?
Výpočet výše vkladů s kapitalizací v obecný pohled se vyrábí podle slevového vzorce:
BS \u003d NS * (1 + α) t,
kde BS a NS jsou budoucí a počáteční částka, v tomto pořadí,
α - hodnota % přidaná po zadaném období;
t je počet období, po kterých je nutné určit částku s kapitalizací.
Časové rozlišení, v závislosti na podmínkách uložení vkladu stanovených smlouvou, může být prováděno ročně, čtvrtletně nebo měsíčně nebo jednorázově po uplynutí celé doby čerpání vkladu. V druhém případě se zvyšuje pouze výše vkladů, nikoli úroky. U všech ostatních možností se aktivují jak časové rozlišení, tak samotné příspěvky.
Jak zjistit, která investice je výnosnější?
Čím častěji je účtováno %, tím zpravidla výnosnější příspěvek s kapitalizací, i když úroková sazba na nich je obvykle o něco nižší než standardní.
Výpočet velikosti vkladu podle výše uvedeného diskontního vzorce bude zvažován na příkladu uložení úspor 100 tisíc rublů. na 12 % ročně pro různé možné akruální možnosti:
- jednou za rok;
- čtvrtletní;
- měsíční.
Předpokládejme, že všechny peníze přidané bankou na účet v průběhu roku majitel stáhne až na konci roku. Na základě toho spočítáme výši vkladů s kapitalizací k roku po jejich připsání na účet (tabulka 1).
Stůl 1.
Výpočet velikosti vkladů s kapitalizací
Jak je vidět z tabulky. 1, se stejnou roční úrokovou sazbou, nejvýnosnější vklad se svým měsíčním přírůstkem. V praxi se však v těchto případech obvykle uplatňují mírně nižší sazby, protože bankéři se snaží stimulovat umisťování prostředků vkladatelů na delší dobu.
Všimněte si, že u první z uvažovaných možností se během prvního roku umístění peněz nekapitalizuje žádný úrok. Aby se tak stalo, musíte investovat peníze po dobu 2 let nebo déle.
Jaká je kapitalizace vkladu, chápe každý vkladatel, který má peníze na bankovním účtu. Úrok za rok, který si banka účtuje, ve skutečnosti si půjčuje peníze od klienta a sdílí s ním jeho výdělky z nasměrování těchto peněz do podniku – to je kapitalizace. Existuje však i jiný typ kapitalizace, který se někdy nazývá složený úrok, úrok z úroku nebo kapitalizace úroku. Tento typ kapitalizace je pro investora poněkud výnosnější a umožňuje vám vydělat na vkladu o něco více. Obecně to samo o sobě nepředstavuje nic složitého. Jaká je kapitalizace úroků na vkladovém účtu u Sberbank a dalších úvěrových institucí, na jaké typy vkladů Sberbank je tato příležitost k dispozici.
Jaká je kapitalizace úroků z vkladu
Jednoduché úročení – ty, které jsou účtovány na konci doby trvání vkladu. Pokud například vložíte na účet sto tisíc rublů na 12 měsíců za 7 procent ročně, pak o rok později na vklad s jednoduchou kapitalizací obdržíte 107 tisíc rublů, vaši investici a kapitalizaci ve výši sedm tisíc.
Úroková kapitalizace funguje jinak. Výši vkladu lze přepočítat každý měsíc (což se děje nejčastěji ve Sberbank) nebo jednou za čtvrtletí. Vklad je kapitalizován, částka se mírně zvyšuje kvůli naběhlým úrokům.
Dále je to ve většině případů na vkladateli - úroky naběhlé za měsíc si buď vybere pro své potřeby, nebo je nechá na účtu. Pokud peníze zůstanou na účtu, dochází ke stejné kapitalizaci úroků na vkladovém účtu. Příště se bude úrok počítat nejen z jistiny vkladu, ale i z dříve připsaných úroků, tedy z celé částky, která je na účtu.
Výdělek na úrocích se tak neustále stává doplňkovým základem pro výdělek z vkladu. I když si moc nevyděláte.
V našem příkladu, s vkladem ve výši sto tisíc rublů, který je otevřen po dobu jednoho roku na sedm procent ročně, nakonec můžete vydělat jen o něco více - asi 7,23% ročně. Pokud měsíční kapitalizaci neodstraníte, ale umožníte naběhlý úrok dále kapitalizovat na účtu, na konci roku se místo sedmi tisíc sto tisíc rublů zvýší o zhruba 7 229 rublů.
Tento výpočet uvádíme v tabulce:
| Měsíc | Výše zálohy na začátku měsíce | Měsíční kapitalizace | Výše zálohy na konci měsíce |
|---|---|---|---|
| 1 | 100 000,00 | 583,33 | 100 583,33 |
| 2 | 100 583,33 | 586,74 | 101 170,07 |
| 3 | 101 170,07 | 590,16 | 101 760,23 |
| 4 | 101 760,23 | 593,60 | 102 353,83 |
| 5 | 102 353,83 | 597,06 | 102 950,89 |
| 6 | 102 950,89 | 600,55 | 103 551,44 |
| 7 | 103 551,44 | 604,05 | 104 155,49 |
| 8 | 104 155,49 | 607,57 | 104 763,06 |
| 9 | 104 763,06 | 611,12 | 105 374,18 |
| 10 | 105 374,18 | 614,68 | 105 988,86 |
| 11 | 105 988,86 | 618,27 | 106 607,13 |
| 12 | 106 607,13 | 621,87 | 107 229,01 |
Hlavním problémem tohoto výpočtu je, že sedm procent ročně u vkladů Sberbank je dnes fantastických. Nejčastěji se bavíme o mnohem skromnějších procentech. To znamená, že rozdíl mezi jednoduchou kapitalizací a úrokem z úroků bude ještě nepatrnější.
Je zřejmé, že vklady, které umožňují kapitalizaci úroků, jsou ziskovější jen nepatrně. Stále však mají určité pohodlí. Za prvé, pokud dáte dost velkou sumu do banky, můžete každý měsíc vybírat úroky a mít tak další zdroj příjmů. A pokud je výše vkladu malá, úrok může pomoci, když potřebujete trochu peněz, a do výplaty zbývají jeden nebo dva dny. Za druhé, pokud se úrok nevybere, prostředky na vkladu se hromadí o něco aktivněji a ve skutečnosti se vklad stává, i když ne o mnoho, ale výnosnějším.
Foto: pixabay.com U kterých vkladů Sberbank je k dispozici kapitalizace úroků na účtu
V roce 2018 téměř všechny vklady dostupné zákazníkům Sberbank poskytují možnost měsíční kapitalizace a výběru prostředků nebo připisování úroků.
Tato možnost je dostupná pro následující vklady:
- „Významný benefit“ (dolarový příspěvek) – úrok se počítá každý měsíc.
- „Uložit“ – úrok se počítá každý měsíc.
- „Doplnit“ – úrok se počítá každý měsíc.
- „Spravovat“ – úrok se počítá každý měsíc.
- „Sociální“ – úrok se počítá každé čtvrtletí (každé tři měsíce).
- „Give Life“ – úrok se připisuje každé čtvrtletí (každé tři měsíce), ale kapitalizace úroku nebude k dispozici, pokud bude vklad uzavřen před plánem (doba vkladu je 1 rok).
Z masových produktů Sberbank tedy neexistuje žádná kapitalizace úroků pouze z vkladu „Onlike“.
Ve všech případech, kdy úroky z vkladů nabíhají jednou měsíčně nebo jednou za čtvrtletí, není nutné Sberbank o svém rozhodnutí nechat peníze na účtu zvlášť informovat. Pokud se rozhodnete úroky stáhnout, jednoduše tak učiníte a při další kapitalizaci se pak již neberou v úvahu. Pokud jste na účtu ponechali prostředky, je banka srozuměna s tím, že jste se je rozhodli kapitalizovat a příště budou tyto prostředky zohledněny v nové kapitalizaci vkladu.
Jediná věc, která stojí za pozornost, je, že vklady bez kapitalizace úroků se mohou v každém případě ukázat jako výnosnější. Jednoduše kvůli tomu, že úrok na nich je zpočátku vyšší. Mimochodem, přesně to se děje ve Sberbank. U vkladu „Onlike“, kde není poskytována úroková kapitalizace, je sazba 6,7 %, ale u všech vkladů s kapitalizací není sazba vyšší než 4,75 % a často je to i 3 % ročně nebo mírně vyšší.
Dnes mnoho bank nabízí vklady s měsíční kapitalizací úroků z vkladu. Pojďme se podívat, co to je a o kolik výhodnější je vklad s úrokovou kapitalizací než běžný vklad.
Klikni pro zvětšení
Pochopit tento pojem není vůbec těžké. Měsíční kapitalizace je přičítání úroků z vkladu za určité období k samotnému vkladu. S vkladem s úrokovou kapitalizací tedy získáte více, protože. v dalším období bude úrok vypočítán z výše vkladu + výše úroku za předchozí období.
Abychom konečně pochopili velká písmena, podívejme se na malý příklad. Předpokládejme, že se rozhodnete vložit 100 000 rublů do banky za 12 % ročně.
Vklady bez úrokové kapitalizace:
Celkem se za rok nashromáždí 112 000 rublů - 1 000 rublů měsíčně. Podmínky konkrétního vkladu určují, zda můžete tento naběhlý úrok z účtu vybrat či nikoli.
Vklad s měsíční úrokovou kapitalizací:
Na konci prvního měsíce bude výše vašeho vkladu 101 000 rublů a v dalším měsíci nebude účtován úrok z částky 100 000 rublů, ale z částky 101 000 rublů. Příspěvek tedy nepřinese 1 000 rublů měsíčně, jako tomu bylo dříve, ale 1 010 rublů.
K hlavnímu vkladu bude připočítán úrok, což umožňuje mírně navýšit výnos z vkladu, zároveň však samozřejmě nemůžete použít naběhlou částku jako úrok z vkladu, dokud vklad neskončí.
