Wie funktioniert ein Kartenzahlungsterminal?

Kleinunternehmen sind ein Vertreter des Großkundensegments des Bankunternehmensmarktes. Und auch wenn ein solcher Markt nicht den größten Waren- und Geldumschlag aufweist, zeichnet er sich durch ähnliche Anforderungen an Technologie und Service aus. Und eines der obligatorischen Zahlungselemente sind Terminals. Doch wie funktioniert ein Zahlungsterminal zum Bezahlen von Waren oder Dienstleistungen mit Bankkarten?

Was sind POS-Terminals?

Das Hauptziel der POS-Terminals ist in den allermeisten Fällen die Umsetzung von Abwicklungs- und Bargelddiensten. Die Installation von POS-Terminals sowie Inkasso, Zahlungen an Gegenparteien und andere Elemente stellen Abwicklungs- und Bargelddienstleistungen dar.

Über Zahlungsterminals kann ein Geschäft Geld vom Bankkartenkonto des Kunden abbuchen und auf das Konto des verkaufenden Unternehmens überweisen. Zahlungen mit Plastikkarten sind ein wesentlicher Bestandteil des modernen menschlichen Lebens. Derzeit wissen fast alle bestehenden Dienstleister und Geschäfte nicht nur, wie das Terminal aussieht, sondern nutzen es auch zum Verkauf von Waren und Dienstleistungen. Solche Terminals werden POS (Point of Sale) oder, ins Russische übersetzt, Point of Sales genannt.

Für den Komfort der Benutzer sind an den Verkaufsstellen, an denen Kartenzahlungen akzeptiert werden können, am Eingang oder in der Nähe der Kasse spezielle Aufkleber mit den Logos der Zahlungssysteme angebracht, die diese Kasse akzeptiert.

Das Vorhandensein eines Zahlungsterminals lockt Kunden an und steigert den Gewinn des Unternehmens

Funktionsprinzip

Sowohl für den Kunden als auch für den Verkäufer ist es wichtig zu wissen, wie das Kartenzahlungsterminal funktioniert. Jedes Zahlungsterminal funktioniert nach folgendem Schema:

1. Der Kunde wählt Waren oder Dienstleistungen aus und gibt an, dass er mit einer Bankkarte bezahlen möchte.
2. Der Händler oder der Kunde führt dann die Karte in das POS-Terminal ein (oder berührt das Terminal damit) und aktiviert sie.
3. Informationen zur Karte werden an das Bearbeitungszentrum gesendet.
4. Der Computer überprüft den Kontostand auf dieser Karte.
5. Der erforderliche Betrag wird an die übernehmende Bank überwiesen.
6. Es wird ein Beleg gedruckt – ein Zahlungsbeleg mit Daten zur Finanztransaktion.
7. Eine Kopie geht an die Kasse und die zweite an den Käufer.
8. Die Bank überweist das Geld an das Unternehmen und überweist es abzüglich der obligatorischen Provision nicht auf sein Konto.

Diese Schritte werden bei jeder Zahlung per Kreditkarte befolgt.

In diesem Fall hat das Geschäft, das die erwerbenden Bankdienstleistungen zur späteren Nutzung freischalten möchte, das Recht:

• die Registrierkasse an das Zahlungssystem anschließen;
• Mieten Sie ein oder mehrere POS-Terminals.
• Nutzen Sie Ihr eigenes Terminal, um per Banküberweisung zu bezahlen.

Heutzutage gibt es viele Arten und Varianten von POS-Terminals, die sich in verschiedenen Parametern voneinander unterscheiden, darunter Größe, Kosten, Betriebsalgorithmus und Anzahl der Komponenten.

Die Art des POS-Terminals hängt von der Einzelhandelseinrichtung ab

Arten von POS-Terminals nach Design

Insgesamt gibt es drei Arten von POS-Terminals, wenn man sie von der Anordnung der Komponenten her betrachtet. Hierbei handelt es sich um Monoblock- und Modulterminals, über die verschiedene Prozesse abgewickelt werden, die bestimmen, wie das Kartenzahlungsterminal verwendet wird, wie viel abgehoben werden soll und an welche Bank gesendet werden soll.

Monoblock

Monoblock-Terminals sind so konzipiert, dass sich alle Geräte in einem einzigen Gehäuse befinden. Sie werden dort installiert, wo wenig Durchsatz herrscht. Das können Boutiquen, kleine Kaufhäuser oder Kioske sein.

Modular

Modulare POS-Terminals bestehen aus mehreren Modulen, die zu einem Netzwerk verbunden sind. Einige Module verfügen jedoch möglicherweise über ein separates Gehäuse. Beispielsweise können ein Barcodescanner, eine Tastatur, ein Drucker und andere Komponenten separat angeordnet sein. Sie können ein aus Modulen bestehendes Terminal von einem monolithischen nur durch das Vorhandensein mehrerer Kabel unterscheiden, die die Komponenten zu einem einzigen System verbinden.

Der Vorteil eines solchen Systems besteht darin, dass die Module in einiger Entfernung voneinander angeordnet werden können, was den Kauf- und Verkaufsprozess für den Kunden und den Verkäufer komfortabler macht. Darüber hinaus kann das Modulsystem je nach Art und Modifikation mit verschiedenen Elementen ausgestattet werden.

Modulare POS-Terminals eignen sich für Orte mit hohem Kundenaufkommen. Dies sind Lebensmittelgeschäfte und Verbrauchermärkte.

Verteilt-modular

Der einzige Unterschied zum Baukastensystem besteht darin, dass hier Bauteile über eine Distanz von 5 Metern bewegt werden können. Wird in Lebensmittelbetrieben verwendet – Restaurants, Cafés, Gemeinschaftsverpflegung, Fastfood usw.

Arten von Bank-Acquiring- und POS-Terminals

Handelsterminals werden in verschiedenen Handels-, Dienstleistungs- und anderen Unternehmen installiert und eingesetzt. Man findet sie in Geschäften, Friseursalons, Hotels und ähnlichen Einrichtungen. Eine Besonderheit dieser Art von POS-Terminals besteht darin, dass ein direkter Kontakt zwischen Verkäufer und Käufer besteht.

Für die Verkäuferseite angenehmer ist außerdem, dass für die Nutzung des Terminals im Handel der Abschluss einer Vereinbarung zwischen dem Verkäufer und dem Terminallieferanten erforderlich ist. Gemäß dieser Vereinbarung beliefert die Bank das Geschäft mit:

• das Terminal selbst;
• andere Ausrüstung;
• Software;
• Verbrauchsmaterialien;
• Möglichkeit, eine kostenlose Schulung zu absolvieren.

Der Ladenbesitzer verpflichtet sich im Rahmen des Vertrags, die notwendigen Voraussetzungen für die Installation von Geräten zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen per Bankkarte zu schaffen. All diese und andere Funktionen machten das Terminal beliebt.

Der Tarif und die Art des Erwerbs richten sich nach der Art des Handelsgegenstandes und den erzielten Einnahmen

Internet-Akquise

Ein charakteristisches Merkmal dieser Art des Erwerbs ist das Fehlen direkter Kontakte zwischen Verkäufer und Käufer. Im Online-Modus können Kunden in jedem Online-Shop Dienstleistungen und Waren einfacher und schneller mit ihrer eigenen Bankkarte bezahlen. Geben Sie dazu einfach Ihre Kartennummer, das Ablaufdatum sowie weitere Daten, einschließlich CVC2, ein.

In 99 % der Fälle wird ein bestimmter Betrag sofort nach Bestätigung der Transaktion per SMS abgebucht.

Mobiles Acquiring

Eine weitere Art von POS-Terminal, die auf ihrem Funktionsprinzip basiert, ist das Mobile Acquiring. Gleichzeitig wird ein mobiles POS-Terminal installiert, das zum Bezahlen von Dienstleistungen und Waren mit einer Bankkarte erforderlich ist. Dieses Terminal wird auch mPOS genannt.

Äußerlich handelt es sich um einen Kartenleser, der eine Verbindung zum Gadget herstellt und es ermöglicht, über die Anwendung Geld vom Kunden an den Verkäufer zu überweisen.

Der Einsatz von Terminals im Handel beim Bezahlen mit Bankkarte ist nicht nur im Geschäft, sondern auch bei Kurierdiensten, Arztpraxen, Frachttransporten und anderen ähnlichen Diensten praktisch.

mPOS eignet sich für Unternehmer, deren Umsatz nicht ausreicht, um Standard-POS-Terminals zu nutzen. Angesichts der Probleme bei der Umsetzung von Geschäften in Russland in der Anfangsphase wird mPOS immer beliebter und ist die optimale Lösung, daher sollten Sie sich für ein solches Zahlungsterminal entscheiden.

Funktionsprinzip eines mobilen POS-Terminals

Hier ist alles so einfach wie bei Standard-POS-Terminals. Ein Unternehmer oder ein Geschäft kauft einen speziellen Kartenleser und installiert die Anwendung auf dem Gadget. Nach der Registrierung verfügt das Geschäft über ein echtes mobiles Terminal, das mit 3G läuft und Karten zur Bezahlung von Dienstleistungen und Waren akzeptieren kann.

Preis

Die Kosten für den Kartenleser selbst hängen von den Anforderungen des Unternehmens ab, der Mindestpreis beträgt jedoch dreitausend Rubel. Es gibt Unternehmen, die Kartenlesegeräte entweder kostenlos anbieten oder die Kosten durch eine Provision kompensieren.

Die durchschnittliche Marktprovision kann zwischen 2,5 und 2,75 Prozent des Transaktionsbetrags variieren, ist also nicht vom Tages- oder Monatsumsatz abhängig.

Welche Arten von mPOS-Terminals gibt es?

Anschließbar über verschiedene Schnittstellen. Dies können Bluetooth, Mim-Jack und USB sein. Die preisgünstigsten Modelle in dieser Hinsicht sind diejenigen, die über eine Mini-Buchse oder eine Audio-Buchse an die Headunit angeschlossen werden. Bei den Bluetooth-Modellen ist eine vollständige Autorisierung mit anschließender Eingabe eines PIN-Codes während der Zahlung möglich.

Lesen von Magnetstreifen, CHIP oder kombinierten Modifikationen. In Russland werden fast alle Geräte so verkauft, dass sie mit Magnetstreifen auf Karten arbeiten können.

Analog und digital. Verschlüsselungsmodifikationen können Informationen von der Karte verschlüsseln, bevor sie auf das Telefon übertragen werden.

Der Einsatz von POS-Terminals hat nicht nur Vorteile, sondern auch Nachteile

Vor- und Nachteile von Zahlungsterminals

Der Einsatz von Zahlungsterminals im Geschäftsverkehr ist eine hervorragende Möglichkeit, Waren- und Cashflows abzuwickeln. Der Einsatz solcher Systeme wird durch mehrere Vorteile gerechtfertigt:

• Terminals werden zu geringen Kosten verkauft (insbesondere bei mobilen Terminals), wodurch Sie bereits bei der Implementierung des Handelssystems Geld sparen können;
• Terminals unterscheiden sich je nach Typ in der Mobilität;
• erhöhtes Maß an Sicherheit der Transaktion;
• die Fähigkeit, Waren zu verkaufen und Dienstleistungen zu erbringen sowie rund um die Uhr zu arbeiten und Geschäfte abzuwickeln;
• Zahlungsterminals können schnell entworfen und in Ihr Arbeitsprojekt implementiert werden, was aufgrund der geringen Provision und der minimalen Ressourcen für die Geschäftsabwicklung nützlich ist. Und bei mPOS-Terminals benötigen Sie lediglich ein Smartphone und einen Kartenleser.

Der Einsatz von POS-Zahlungsterminals hat jedoch auch Nachteile:

• nicht alle Banken unterstützen die Lieferung in ausreichendem Maße;
• es herrscht bei Bankkarteninhabern ein gewisses Misstrauen gegenüber POS-Terminals;
• fehlende Garantie für einen qualitativ hochwertigen und unterbrechungsfreien Betrieb bei Geräteproblemen;
  Schuldentilgungsverfahren (gilt für mobile Zahlungssysteme).

Für Einzelunternehmer und Unternehmen mit einem Umsatz von mehr als 1 Million können Zahlungsterminalhersteller Rabatte oder interessante Konditionen für die Zusammenarbeit anbieten.

Einige Nuancen der Verwendung von POS-Terminals

Der Einsatz von Zahlungsterminals für Kartenzahlungen eröffnet kleinen Unternehmen eine Vielzahl unterschiedlicher Möglichkeiten, darunter:

1. Erhöhter Verkauf. Wie internationale Statistiken zeigen, steigt das Umsatzvolumen nach der Installation von POS-Terminals um durchschnittlich 30 Prozent. Diese Steigerung der Rentabilität des Unternehmens lässt sich ganz einfach erklären: Inhaber einer Bankkarte neigen eher dazu, Einkäufe mit hohem Wert zu tätigen.
2. Zusammenarbeit. Unternehmen, die ein POS-Terminal anschließen, können eine für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit mit der Bank beginnen, die Acquiring anbietet.
3. Der Einsatz von Terminals im Handel verhindert das Auftreten und die Verbreitung gefälschter Banknoten im Unternehmen.
4. Möglichkeit zur kostenlosen Schulung und Fortbildung Ihrer Mitarbeiter.

Zusammenfassend ist festzuhalten, dass die Installation eines klassischen, verbesserten oder mobilen POS0-Filters sowohl für kleine Unternehmen als auch für Bankunternehmen von Vorteil sein wird. Mehr als die Hälfte des Marktanteils des Acquiring in Russland verteilt sich auf mehrere große Teilnehmer – Russian Standard, VTB, Sberbank und andere. Diese Unternehmen machen rund 74 Prozent des russischen Marktanteils aus.

Bevor Sie jedoch ein Terminal kaufen und installieren, müssen Sie die Tarife und verfügbaren Angebote sowie die Funktionen und Vorteile studieren. Basierend auf den Anforderungen und Besonderheiten Ihres Unternehmens können Sie das profitabelste und schnellste Angebot auswählen.

Mit jedem neuen Jahr schließen sich immer mehr Geschäfte, Einzelunternehmer und andere juristische Personen des Kleingewerbes dem allgemeinen System der bargeldlosen Zahlung beim Verkauf von Dienstleistungen und Waren an. Gleichzeitig können Unternehmen noch mehr Gewinne und zusätzliche Gewinnchancen erzielen.