پایانه پرداخت کارتی چگونه کار می کند؟

کسب و کار کوچک نماینده بخش مشتریان بزرگ بازار شرکت های بانکی است. و حتی اگر چنین بازاری بیشترین گردش کالا و پول را نداشته باشد، با تقاضاهای مشابه برای فناوری و خدمات متمایز می شود. و یکی از عناصر پرداخت اجباری پایانه ها هستند. اما پایانه پرداخت برای پرداخت کالا یا خدمات با کارت های بانکی چگونه کار می کند؟

پایانه های POS چیست؟

در اکثریت قریب به اتفاق موارد، هدف اصلی که پایانه های POS به آن پایبند هستند، اجرای خدمات تسویه حساب و نقدی است. نصب پایانه‌های POS و همچنین جمع‌آوری، پرداخت‌ها به طرف مقابل و سایر عناصر خدمات تسویه حساب و نقدی را تشکیل می‌دهند.

با استفاده از پایانه های پرداخت، فروشگاه می تواند وجوهی را از حساب کارت بانکی مشتری برداشت و به حساب شرکت فروشنده واریز کند. پرداخت با استفاده از کارت های پلاستیکی یکی از اجزای جدایی ناپذیر زندگی بشر مدرن است. در حال حاضر، تقریباً تمام سرویس‌ها و فروشگاه‌های موجود نه تنها می‌دانند که ترمینال چگونه است، بلکه از آن برای فروش کالا و خدمات نیز استفاده می‌کنند. چنین پایانه هایی POS (نقطه فروش) یا، در صورت ترجمه به روسی، نقطه فروش نامیده می شوند.

برای راحتی کاربران، در آن دسته از مراکز فروش که امکان پرداخت با کارت وجود دارد، در ورودی یا نزدیک صندوق، برچسب های تخصصی با آرم سیستم های پرداخت وجود دارد که این صندوق می پذیرد.

وجود پایانه پرداخت باعث جذب مشتریان و افزایش سود سازمان می شود

اصول کارکرد، اصول جراحی، اصول عملکرد

برای مشتری و فروشنده مهم است که بدانند پایانه پرداخت کارت چگونه کار می کند. هر پایانه پرداخت طبق طرح زیر کار می کند:

1. مشتری کالا یا خدمات را انتخاب می کند و قصد خود را برای پرداخت با کارت بانکی نشان می دهد.
2. سپس تاجر یا مشتریان کارت را در پایانه POS قرار می دهند (یا آن را به ترمینال لمس می کنند) و آن را فعال می کنند.
3. اطلاعات مربوط به کارت به مرکز پردازش ارسال می شود.
4. رایانه موجودی حساب روی این کارت را تأیید می کند.
5. مبلغ مورد نیاز به بانک جذب کننده واریز می شود.
6. یک برگه چاپ می شود - یک سند پرداخت با داده های مربوط به تراکنش مالی.
7. یک نسخه به صندوقدار و نسخه دوم به خریدار می رسد.
8. بانک پول را به شرکت می دهد و آن را به حساب خود منتقل نمی کند، منهای کمیسیون اجباری.

این مراحل برای هرگونه پرداخت با کارت بانکی انجام می شود.

در این صورت فروشگاهی که قصد دارد خدمات بانکی را برای استفاده بعدی فعال کند، حق دارد:

• صندوق را به سیستم پرداخت متصل کنید.
• اجاره یک یا چند پایانه POS؛
• از ترمینال خود برای پرداخت از طریق حواله بانکی استفاده کنید.

امروزه انواع و اقسام بسیاری از پایانه های POS وجود دارد که در پارامترهای مختلفی از جمله اندازه، هزینه، الگوریتم عملکرد و تعداد اجزا با یکدیگر متفاوت هستند.

نوع پایانه POS به تسهیلات خرده فروشی بستگی دارد

انواع پایانه های POS بر اساس طراحی

اگر از نظر چیدمان اجزا به آن ها نگاه کنید، در مجموع سه نوع پایانه POS وجود دارد. اینها پایانه های مونوبلاک و ماژولار هستند و از طریق آنها است که فرآیندهای مختلفی انجام می شود که نحوه استفاده از پایانه پرداخت کارتی، میزان برداشت و به کدام بانک ارسال می شود.

تک بلوک

پایانه های مونوبلوک به گونه ای طراحی شده اند که تمام تجهیزات در یک محفظه واحد قرار می گیرند. آنها در جایی نصب می شوند که توان عملیاتی کمی وجود دارد. اینها می توانند بوتیک ها، فروشگاه های کوچک یا کیوسک ها باشند.

مدولار

پایانه های POS مدولار از چندین ماژول متصل به یک شبکه تشکیل شده است. با این حال، برخی از ماژول ها ممکن است دارای یک محفظه جداگانه باشند. به عنوان مثال، یک اسکنر بارکد، صفحه کلید، چاپگر و سایر اجزا ممکن است به طور جداگانه قرار گیرند. شما می توانید ترمینال متشکل از ماژول ها را از یکپارچه تنها با وجود چندین کابل که اجزا را به یک سیستم متصل می کند، تشخیص دهید.

مزیت چنین سیستمی این است که ماژول ها می توانند در فاصله ای از یکدیگر قرار گیرند که باعث می شود روند خرید و فروش برای مشتری و فروشنده راحت تر شود. علاوه بر این، بسته به نوع و اصلاح سیستم مدولار، می توان آن را به عناصر مختلفی مجهز کرد.

پایانه های پوز مدولار برای مکان هایی که مشتریان زیادی وجود دارد مناسب است. اینها فروشگاه های مواد غذایی و هایپر مارکت ها هستند.

پراکنده - مدولار

تنها تفاوتی که با سیستم مدولار دارد این است که در اینجا می توانید قطعات را در فاصله 5 متری جابه جا کنید. مورد استفاده در مراکز غذایی - رستوران ها، کافه ها، پذیرایی عمومی، فست فود و غیره.

انواع پایانه های خرید بانکی و POS

پایانه های تجاری در شرکت های مختلف تجاری، خدماتی و غیره نصب و مورد استفاده قرار می گیرند. آنها را می توان در فروشگاه ها، آرایشگاه ها، هتل ها و سایر موسسات مشابه یافت. ویژگی بارز این نوع پایانه های POS این است که بین طرف فروشنده و خریدار تماس مستقیم وجود دارد.

یکی دیگر از ویژگی هایی که برای طرف فروشنده خوشایندتر است این است که برای استفاده از ترمینال در تجارت باید بین فروشنده و تامین کننده ترمینال قرارداد منعقد شود. طبق این قرارداد، بانک موارد زیر را به فروشگاه عرضه می کند:

• خود ترمینال؛
• سایر تجهیزات؛
• نرم افزار؛
• مواد مصرفی؛
• فرصتی برای دریافت آموزش رایگان

صاحب فروشگاه طبق قرارداد متعهد می شود که شرایط لازم را برای نصب دستگاه های پرداخت کالا و خدمات از طریق کارت بانکی ایجاد کند. همه این ویژگی‌ها و ویژگی‌های دیگر باعث محبوبیت این ترمینال شد.

تعرفه و نوع تملک بستگی به نوع کالای تجاری و درآمد دریافتی دارد

خرید اینترنتی

ویژگی بارز این نوع خرید، عدم وجود هرگونه تماس مستقیم بین طرف های فروشنده و خریدار است. در حالت آنلاین، مشتریان می توانند با استفاده از کارت بانکی خود در هر فروشگاه آنلاین، هزینه خدمات و کالاها را به روشی ساده تر و سریعتر پرداخت کنند. برای انجام این کار، فقط شماره کارت، تاریخ انقضا و سایر اطلاعات از جمله CVC2 را وارد کنید.

در 99٪ موارد، مقدار مشخصی از وجوه بلافاصله پس از تأیید تراکنش از طریق پیامک حذف می شود.

خرید موبایل

نوع دیگری از پایانه های POS بر اساس اصل عملکرد آن، خرید موبایل است. همزمان ترمینال سیار POS نیز تعبیه شده است که برای پرداخت خدمات و کالا با کارت بانکی ضروری است. به این ترمینال mPOS نیز می گویند.

از نظر خارجی، این یک کارتخوان است که به گجت متصل می شود و انتقال وجه از مشتری به فروشنده را با استفاده از برنامه امکان پذیر می کند.

استفاده از پایانه ها در تجارت در فرآیند پرداخت با کارت بانکی نه تنها در فروشگاه، بلکه در خدمات پیک، مطب پزشکی، حمل و نقل بار و سایر خدمات مشابه راحت است.

mPOS برای آن دسته از کارآفرینانی که گردش مالی آنها برای استفاده از پایانه های POS استاندارد کافی نیست مناسب است.با توجه به مشکلات اجرای تجارت در روسیه در مراحل اولیه، mPOS به طور فزاینده ای محبوب و راه حل بهینه می شود، بنابراین باید چنین پایانه پرداختی را انتخاب کنید.

اصل عملکرد یک پایانه POS تلفن همراه

همه چیز در اینجا به سادگی پایانه های POS استاندارد است. یک کارآفرین یا فروشگاه یک کارت خوان ویژه خریداری می کند و برنامه را روی ابزار نصب می کند. پس از ثبت نام، فروشگاه دارای یک ترمینال موبایل واقعی خواهد بود که روی 3G کار می کند و قابلیت پذیرش کارت برای پرداخت خدمات و کالاها را دارد.

قیمت

هزینه کارت خوان خود به نیازهای شرکت بستگی دارد، اما حداقل قیمت آن سه هزار روبل است. شرکت هایی هستند که یا پیشنهاد می دهند کارت خوان را به صورت رایگان تهیه کنند یا هزینه را با پورسانت جبران می کنند.

میانگین کارمزد بازار می تواند از 2.5 تا 2.75 درصد از مبلغ معامله متغیر باشد، بنابراین به گردش مالی روزانه یا ماهانه بستگی ندارد.

چه نوع پایانه های mPOS وجود دارد

قابل اتصال از طریق رابط های مختلف اینها می توانند بلوتوث، جک mim و USB باشند. مقرون به صرفه ترین مدل ها در این زمینه مدل هایی هستند که از طریق مینی جک یا جک صدا به هد یونیت متصل می شوند. در مورد مدل‌های بلوتوث، آنها مجوز کامل و سپس وارد کردن کد پین را در حین پرداخت اجازه می‌دهند.

خواندن نوار مغناطیسی، CHIP یا تغییرات ترکیبی. در روسیه، تقریباً همه دستگاه ها به گونه ای فروخته می شوند که می توانند با نوارهای مغناطیسی واقع در کارت ها کار کنند.

آنالوگ و دیجیتال. اصلاحات رمزگذاری می توانند اطلاعات کارت را قبل از انتقال به تلفن رمزگذاری کنند.

استفاده از پایانه های POS نه تنها مزایا، بلکه معایبی نیز دارد

مزایا و معایب پایانه های پرداخت

استفاده از پایانه‌های پرداخت هنگام انجام تجارت، یک راه عالی برای هدایت کالا و جریان‌های نقدی است. استفاده از چنین سیستم هایی با چندین مزیت توجیه می شود:

• پایانه ها با هزینه کم فروخته می شوند (مخصوصاً برای پایانه های تلفن همراه) که به شما امکان می دهد حتی در مرحله اجرای سیستم معاملاتی در هزینه خود صرفه جویی کنید.
• پایانه ها، بسته به نوع، در تحرک متفاوت هستند.
• افزایش سطح امنیت تراکنش؛
• توانایی فروش کالا و ارائه خدمات و همچنین کار و انجام کسب و کار شبانه روزی؛
• پایانه های پرداخت را می توان به سرعت طراحی کرد و در پروژه کاری شما پیاده سازی کرد و این به دلیل کارمزد کم و حداقل منابع برای انجام تجارت مفید است. و در مورد پایانه های mPOS، فقط باید یک گوشی هوشمند و یک کارت خوان داشته باشید.

با این حال، استفاده از پایانه های پرداخت POS دارای معایبی نیز می باشد:

• همه بانک ها از تحویل در سطح کافی پشتیبانی نمی کنند.
• برخی از دارندگان کارت بانکی نسبت به پایانه های POS بی اعتماد هستند.
• عدم تضمین عملکرد با کیفیت بالا و بدون وقفه در صورت مشکلات تجهیزات؛
  روش پرداخت بدهی (برای سیستم های پرداخت تلفن همراه اعمال می شود).

برای آن دسته از کارآفرینان فردی و شرکت هایی که گردش مالی آنها بیش از 1 میلیون است، شرکت های سازنده پایانه های پرداخت می توانند تخفیف یا شرایط جالبی برای همکاری فراهم کنند.

برخی از تفاوت های ظریف استفاده از پایانه های POS

استفاده از پایانه‌های پرداخت برای پرداخت‌های کارتی به کسب‌وکارهای کوچک امکان می‌دهد فرصت‌های زیادی را باز کنند، از جمله:

1. افزایش فروش. همانطور که آمارهای بین المللی نشان می دهد، پس از نصب پایانه های POS، حجم فروش به طور متوسط ​​30 درصد افزایش می یابد. این افزایش سودآوری مؤسسه را می توان خیلی ساده توضیح داد - دارندگان کارت های بانکی تمایل بیشتری به خریدهای با ارزش دارند.
2. مشارکت. شرکت‌هایی که یک پایانه POS را متصل می‌کنند، می‌توانند همکاری سودمند متقابل را با بانکی که خرید را ارائه می‌کند، آغاز کنند.
3. استفاده از پایانه در تجارت باعث از بین رفتن ظاهر و توزیع اسکناس های تقلبی در شرکت می شود.
4. فرصتی برای آموزش رایگان و آموزش پیشرفته برای کارکنان شما.

در خاتمه، لازم به ذکر است که نصب فیلتر POS0 کلاسیک، بهبودیافته یا سیار هم برای مشاغل کوچک و هم برای شرکت های بانکی مفید خواهد بود. بیش از نیمی از سهم بازار خرید در روسیه بین چندین شرکت بزرگ تقسیم شده است - استاندارد روسیه، VTB، Sberbank و دیگران. این شرکت ها حدود 74 درصد از سهم بازار روسیه را به خود اختصاص داده اند.

اما قبل از خرید و نصب ترمینال باید تعرفه ها و پیشنهادات موجود و همچنین امکانات و مزایا را مطالعه کنید. بر اساس الزامات و ویژگی های کسب و کار خود، می توانید سودآورترین و سریع ترین پیشنهاد را انتخاب کنید.

با هر سال جدید، تعداد فزاینده ای از فروشگاه ها، کارآفرینان فردی و سایر اشخاص حقوقی مشاغل کوچک به سیستم عمومی پرداخت های غیر نقدی هنگام فروش خدمات و کالا می پیوندند. در عین حال، شرکت ها می توانند سود بیشتری و فرصت های سودآور بیشتری دریافت کنند.