Ei dau o contribuție ce să facă. Poate o bancă să refuze să returneze bani unui deponent?
Sberbank este o instituție financiară populară în țara noastră. El oferă conditii favorabile pentru cooperare în diverse domenii. Prezența sucursalelor și a bancomatelor în toată Rusia demonstrează faptul că fiecare al doilea rezident preferă această bancă. Toate aceste avantaje evidente sunt umbrite de faptul că Sberbank a avut recent dreptul la legal nu dați numerar clientului. Această inovație a provocat multă nemulțumire și indignare din partea cetățenilor care sunt deserviți de această instituție financiară.
Astfel de cazuri în care Sberbank nu oferă clientului bani pe un depozit au început să apară din 2015. Restricția privind retragerile și transferurile de numerar se aplică numai tranzacțiilor cu sume mari de bani, inclusiv salariile, nu intră sub incidența acestor acțiuni ale băncii. De asemenea, Sberbank poate suspenda posibilitatea de a efectua orice tranzacții dacă în cont sunt primite fonduri care depășesc limita stabilită.
Procedura de refuz de a emite numerar unui client Sberbank a început în 2015. Acest caz a primit o mare publicitate datorită poveștii unui cetățean rus care a fost deservit de Sberbank. El a transferat 56.000.000,00 de ruble dintr-un cont personal al unei bănci în alta în Sberbank. Apoi și-a exprimat dorința de a retrage această sumă. Instituția financiară a negat acest lucru clientului din cauza suspiciunilor că aceste sume ar fi fost obținute prin mijloace ilegale. Specialiștii băncii au cerut vizitatorului să furnizeze documente care să confirme legalitatea banilor. Dar a refuzat și, în schimb, a decis să împartă fondurile și să le pună în mai multe depozite pe termen lung, tot în Sberbank.
După expirarea termenului de depozitare, clientul a riscat să încerce din nou, dar Sberbank a refuzat din nou să emită numerar. După aceasta, cetățeanul a decis să se adreseze instanței pentru ca Sberbank să nu-l împiedice să retragă numerar din contul său. Procesul a cerut, de asemenea, ca Sberbank să plătească dobândă și să ofere compensații financiare. Instanța a fost de partea Sberbank, care a refuzat să emită banii fără a furniza documentele necesare.
La nivel legislativ, in baza normelor legale, Sberbank isi rezerva dreptul de a alege modalitatile de emitere a banilor catre client: numerar sau non-cash. Curtea Supremă a Rusiei a sprijinit și Sberbank în această decizie.
Dacă apar astfel de situații, vă puteți transfera fondurile către o altă bancă și puteți retrage prin sucursala acesteia. Dar dobânda la transferurile de sume atât de mari este de cel puțin 5 la sută. Comisioanele sunt una dintre principalele surse de venit în multe organizații bancare.
O altă modalitate de a ocoli această restricție este de a înceta cooperarea cu instituția de credit și de a rezilia contractul cu aceasta. Banca va fi obligată să închidă toate conturile și să emită fonduri în numerar sau fără numerar. Sberbank nu va mai putea influența deciziile cu privire la modul de primire a acestor finanțări, întrucât cetățeanul nu va mai fi clientul lor. Dar această opțiune este și riscantă, deoarece clientul poate fi inclus pe lista neagră de sistemul bancar. Aceasta va însemna că i se va interzice accesul la toate serviciile bancare.
Pentru a evita posibile dificultăți pe viitor, ar trebui să cunoașteți principalele motive pentru care banca poate refuza să emită numerar. Acest lucru vă va permite să evitați multe dificultăți în viitor.
Motive pentru care o bancă poate refuza să emită bani
Recent, legislația rusă a aprobat o lege care dă băncilor autoritatea de a cere de la clienți documente care confirmă proveniența legală a banilor. Acest lucru a fost făcut pentru a lupta diverse tipuri tranzacții frauduloase în timpul cărora fondurile sunt transferate dintr-un cont în altul.
Banca poate refuza, de asemenea, să primească numerar din următoarele motive:
- Suma solicitată de client depășește limita stabilită pentru un card bancar Sberbank.
- Cerere pentru o sumă mare de bani. Fără a primi documente justificative despre legalitatea banilor, banca are dreptul de a îngheța contul sau de a refuza emiterea acestuia.
Blocarea contului unui client din diverse motive:
- Sechestru de conturi de către angajați Serviciul federal executorii judecătoreşti.
- Dacă clientul este suspectat de tranzacții frauduloase sau alte tranzacții ilegale.
- Furnizarea incorectă a informațiilor.
Ce trebuie să faceți dacă Sberbank refuză să emită numerar
Dacă apar dificultăți, este necesar să analizați cu atenție situația, apoi să dezvoltați o secvență de acțiuni și să respectați acestea. Planul de acțiune ar trebui să fie după cum urmează:
- Aflarea motivelor pentru care banca refuză serviciul. Dacă refuzul are loc din cauza confiscării contului, atunci va trebui să vă ocupați înșiși de executorii judecătorești.
- După ce arestarea a fost exclusă, contactați managerii Sberbank și întocmiți o declarație despre blocarea contului și imposibilitatea de a primi numerar.
- După ce a aflat motivele, managerul va da un răspuns. Dacă motivul este că limita stabilită este depășită, atunci va trebui pur și simplu să indicați o sumă mai mică de primit. Și astfel obțineți întreaga sumă în mai multe abordări. În cazul în care există suspiciuni de tranzacții frauduloase, banca va solicita documente pentru a confirma legalitatea acestora.
- După toate clarificările, Sberbank poate decide independent să deblocheze conturile și să deschidă accesul la numerar. Sau institutie financiara contestații în decizie la autoritățile superioare, adică la instanță.
- Daca aceste actiuni nu dau rezultate, clientul trebuie sa contacteze procuratura cu o declaratie despre blocarea ilegala a contului.
- Dacă rezultatul cauzei este pozitiv, în urma verificării procurorului, banca va fi obligată să deblocheze contul și să emită fondurile solicitate.
Important. Dacă fondurile sunt primite în mod legal și nu există alte circumstanțe însoțitoare, clientul va putea să retragă numerar și să facă tranzacții cu numerar și fără numerar.
Trebuie doar să confirmați motivul pentru care ați primit fondurile. Astfel de documente pot fi contracte de cumpărare și vânzare, certificate 2-NDFL.
Caracteristici de a merge în instanță
Dacă totuși apar dificultăți și litigiile nu pot fi evitate, atunci clientul Sberbank trebuie să depună o reclamație. Când mergeți în instanță este furnizat lista necesara documente:
- O declarație de revendicare, care indică cerințele dumneavoastră și o descriere a rezultatelor pe care doriți să le primiți după finalizarea procedurii.
- O copie a pașaportului reclamantului.
- O copie a acordului de deschidere a unui cont la Sberbank și alte informații legate de contul clientului.
- Documente care confirmă că fondurile blocate de client aparțin reclamantului, adică clientului Sberbank. În cazuri rare, mărturia martorilor poate deveni și o dovadă în această chestiune.
- Extras din contul curent Sberbank. Acesta trebuie să indice sumele și datele tranzacțiilor de intrare și de ieșire.
La contactarea unei autorități judiciare, specialiștii pot solicita documente suplimentare, în funcție de circumstanțele cazului pretins. După ce cererea este acceptată și documentul este înregistrat, se stabilește o dată de judecată.
În ziua audierii, clientul va trebui să dovedească ilegalitatea deciziei Sberbank de a refuza să-i emită fonduri. Reclamantul ca probă poate folosi orice sursă de informare care va fi obținută în mod legal și fără încălcări. Instituție financiară, adică inculpatul are şi dreptul de a se apăra prin orice mijloace care nu contravin legii Federația Rusă.
După examinarea probelor ambelor părți, instanța se pronunță în favoarea uneia dintre părți. La finalul ședinței, reclamantul și pârâtul primesc o hotărâre. Daca se ia o decizie in favoarea reclamantului, atunci contul trebuie deblocat tocmai in baza acestei hotarari judecatoresti. Instanța stabilește un anumit termen pentru implementarea măsurilor necesare.
Important. Dar trebuie să ne amintim că tot ce este scris mai sus va fi relevant doar după intrarea în vigoare a verdictului. Fiecare astfel de caz este individual și trebuie examinat de instanță cu o atenție deosebită.
Sberbank poate bloca în mod legal contul unui client dacă fondurile care depășesc 1.500.000,00 ruble sunt primite în contul său la un moment dat. Acest lucru nu va depinde de sursele chitanțelor de plată sau de alte circumstanțe.
Dacă un client solicită mai mult de 600.000,00 de ruble de la bancă, atunci, în acest caz, instituția financiară are dreptul să o refuze.
Pentru a evita situațiile neprevăzute legate de retragerea și transferul de fonduri mari, ar trebui să vă consultați înainte de a efectua tranzacții. Consultarea poate fi obținută direct de la sucursalele Sberbank, sau de la alte companii speciale care oferă servicii juridice și de consultanță.
După crearea sistemului de asigurare a depozitelor, riscurile de a pierde bani în bănci au scăzut mult, iar deponenții cred că sunt în siguranță. Din păcate, aceasta nu este altceva decât o iluzie
Niciun depozit nu poate fi complet sigur. Acest lucru confirmă un caz interesant din practica mea, care învață că și banii aflați într-o bancă mare pot dispărea fără urmă.
Clientul meu a lucrat toată viața într-o companie de construcții și, la pensionare, a decis să vândă acțiunile companiei pe care le-a primit la începutul anilor ’90. După ce a câștigat 1 milion de dolari, clientul a început să caute o bancă de încredere în care să deschidă un depozit. Drept urmare, s-a stabilit pe Banca Moscovei. După ce a încheiat un contract de depozit bancar, clientul a crezut că banii lui sunt în siguranță - banca avea o reputație aproape impecabilă. Mai mult, i s-a acordat statutul de client VIP, ceea ce i-a oferit un plus de încredere.
Contractul de depozit bancar a fost încheiat pe trei ani. Și în tot acest timp clientul nu a fost interesat de soarta banilor săi. Când, la sfârșitul contractului, clientul a contactat banca pentru a retrage banii, a avut o surpriză extrem de neplăcută. Angajatul băncii a spus că nu poate emite banii deoarece contractul de depozit a fost reziliat în urmă cu mai bine de un an, iar clientul a primit deja banii.
Desigur, deponentul a cerut să furnizeze documente care să confirme că a închis depozitul înainte de termen și a primit banii. După ce a primit actele, a descoperit că la consumabil comandă în numerar, care confirmă transferul de numerar, iar cererea de închidere a depozitului poartă semnătura unei persoane necunoscute.
A devenit clar că clientul meu a devenit victima fraudei. El a crezut naiv că banca va rambursa totul în mod voluntar, deoarece semnătura lui de pe documente era falsificată și nici măcar vizual nu semăna cu mostra din pașaportul său. Cu toate acestea, banca nu numai că nu a returnat voluntar banii, dar a făcut și o contra-acuzație - fraudă, scriind o declarație către poliție.
Pentru a-și recupera banii, investitorul a fost nevoit să meargă în instanță. Cu toate acestea, examinarea dispusă de instanță nu a dat rezultate. Experții au indicat că din perspectiva scrisului de mână, semnătura clientului era prea „scurtă și simplă”. Și dacă da, este imposibil de stabilit cine a făcut semnătura. Reexaminarea a ajuns la o concluzie similară.
Două puncte ar trebui clarificate aici. În primul rând, legislația rusă nu conține o cerință ca un cetățean să semneze exact ca în pașaport, de exemplu. își poate schimba semnătura cel puțin în fiecare zi. În al doilea rând, experții criminaliști pur și simplu joacă în siguranță și încearcă, ori de câte ori este posibil, să dea doar o concluzie probabilistică dacă semnătura aparține sau nu unei anumite persoane. Sau, în general, dați o concluzie că semnătura studiată nu permite în principiu să dați niciun răspuns.
Clientul meu a avut argumente suplimentare. Avea documente din care rezultă că nu le poate semna pentru că în ziua nefericită era tratat într-o unitate medicală. În timpul procesului, banca a pus sub semnul întrebării argumentul acestui client. Reprezentanții bancherilor au convins instanța că distanța dintre instituția medicală și sucursala băncii poate fi parcursă într-o oră și jumătate, iar starea fizică a clientului nu era atât de gravă încât să excludă însăși posibilitatea semnării actelor. Scrisoare primită de instanță din institutie medicala, a confirmat că în perioada în litigiu clientul a fost în tratament, dar nu a dat un răspuns clar dacă a părăsit instituția sau nu. Medicii s-au limitat la a indica faptul că pacienților li s-a interzis părăsirea teritoriului instituției medicale.
Perspectivele pentru această problemă deveneau destul de vagi. Apărarea a întreprins acțiuni menite să găsească un gol în poziția băncii. S-a dovedit că a existat supraveghere video în filiala băncii, iar dacă da, banca poate prezenta imagini video care confirmă că a fost clientul meu cel care a luat milionul de dolari, și nu fraudul.
Iar una dintre clauzele acordului privind deschiderea unui depozit prevedea că retragerea anticipată a numerarului în sumă de peste 10 mii USD are loc numai sub rezerva unei cereri scrise preliminare sau a unui apel telefonic. Argumentele mele au fost susținute de instanță, care a invitat banca să furnizeze o înregistrare video și transcrierea convorbirilor telefonice. La următoarea ședință de judecată, banca nu a putut prezenta aceste probe. Reprezentanții acesteia au explicat că materialele video și audio relevante sunt stocate doar pentru un an.
În ciuda faptului că toate probele cuprinse în materialele cauzei nu erau incontestabile, ceea ce ar putea înclina clar balanța în favoarea uneia dintre părți, instanța a luat partea investitorului. Argumentele cheie au fost faptul că clientul era supus unui tratament și incapacitatea (sau nedorința) băncii de a furniza înregistrări video și audio de sprijin.
Judecătorul a acordat o atenție deosebită faptului că ipotetica posibilitate de a părăsi instituția medicală în această situație nu contează, întrucât legea se bazează pe prezumția de bună-credință. Aceasta înseamnă că nu există niciun temei pentru a concluziona că investitorul a încălcat regulile de ședere într-o instituție medicală. Acești factori au permis instanței de fond să satisfacă în totalitate pretențiile clientului. Tribunalul orașului Moscova și Curtea Supremă a Federației Ruse au lăsat decizia neschimbată. Clientul a putut returna atât principalul depozitului, cât și dobânda care i se cuvenea în condițiile contractului pe toată perioada pentru care acesta a fost încheiat.
Ce ne învață această poveste? Trebuie să fii mai atent la banii plasați în depozit. Evident, oricine poate deveni o victimă a escrocilor, dar există reguli simple care ajută la reducerea riscului. Atât de simple încât sunt adesea neglijate.
Nu vă păstrați toți banii într-o singură bancă, este mai bine să deschideți mai multe depozite în bănci diferite. Verificați starea depozitului, faceți acest lucru cel puțin o dată la trei până la patru luni. Dacă sunteți client VIP sau aveți suma mare depozitul nu este un motiv de relaxare. ÎN Condițiile rusești- și există deja mii de dovezi în acest sens în practică - acesta este doar un factor de risc suplimentar. Și bineînțeles, dacă sunteți în tratament, plecați într-o călătorie de afaceri sau în vacanță, nu uitați să păstrați documentele care confirmă aceste circumstanțe. Poate că vă vor ajuta să demonstrați adevărul în instanță.
Și încă unul sfaturi practice. Dacă depozitul a fost furat și decizi să mergi în instanță, fii mai atent în alegerea instanței. Faptul este că legislația rusă privind protecția consumatorilor permite deponentului să aleagă între instanța de la locația băncii și instanța de la locul de reședință al consumatorului. Este mai bine să mergi în instanță la locul tău de reședință. În instanța de la sediul instituției de credit, însuși faptul cunoașterii și întâlnirilor dese dintre avocații băncii și angajații instanței vă pot juca împotriva dumneavoastră. În Rusia, influența acestor factori este suficientă pentru a afecta negativ analiza obiectivă și imparțială a disputei.
Pavel Hlustov, avocat, partener la Barshchevsky and PartnersCred că nu este un secret pentru nimeni că situația din economia noastră este departe de a fi ideală. Salariile se reduc, prețurile cresc, afacerile se închid. În situația actuală, politicienii și economiștii se ceartă constant despre viitor. Mai mult decât atât, unii susțin că tocmai acest jos a fost deja trecut, în timp ce alții spun că totul abia începe.
Sectorul bancar, firește, nu a putut sta deoparte și, potrivit șefului Sberbank German Gref, asistăm la o adevărată criză bancară:
Este clar că într-o astfel de situație, în primul rând clienții obișnuiți ai băncii sunt cei care suferă.
În prezent, din ce în ce mai des apar recenzii de la clienții băncii despre anumite obstacole în primirea banilor lor. Mai mult, instituțiile de credit au o mare varietate de argumente pentru neîndeplinirea obligațiilor.
Cineva se referă la reglementările interne de plăți (ca, de exemplu, în cazul Mosoblbank sau Inresbank - managementul acestora, după anunțul reorganizării, a introdus reguli conform cărora băncile nu puteau returna depozitele la timp sub pretextul unui proces în curs de desfășurare). audit). Unele instituții de credit indică termenii acordului semnat, conform cărora clientul nu are dreptul de a retrage depozitul anticipat, sau este obligat să notifice banca cu aproape o săptămână înainte de intențiile sale. Și recent, băncile care interferează cu tranzacțiile clienților au început să se refere la Legea federală nr. 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” (puteți vedea).
În acest articol ne vom opri în detaliu asupra legislației care protejează drepturile clienților băncilor și vom lua în considerare algoritmul acțiunilor în caz de probleme.
În multe situații, este suficient să arăți pur și simplu conștientizarea drepturilor tale, precum și să subliniezi posibilele consecințe, deoarece instituțiile de credit încep imediat să vorbească diferit, iar situația problematică este rezolvată miraculos.
Banca nu va elibera depozitul. Instructiuni generale
1
Scrieți o cerere la bancă.
Indiferent de motivul pe care banca ți-l oferă ca bază pentru refuzul de a emite fonduri, este necesar să înregistrezi însuși faptul unui astfel de refuz pe hârtie.
Cererea trebuie să includă:
- esenta problemei;
— numărul dvs. de contract și datele de contact;
— principalele legi pe care banca le-a încălcat;
- asigurați-vă că declarați că dacă cererea dvs. nu este satisfăcută, veți merge în instanță;
Reclamația trebuie întocmită în două exemplare (exemple de reclamații pot fi găsite aici:), iar pe copia dvs., asigurați-vă că notați că reclamația dvs. a fost acceptată de bancă sub un astfel de număr, pe asa si asa data. Dacă angajații băncii refuză să vă accepte cererea, atunci va trebui să o aduceți la sediul băncii sau să o trimiteți prin poștă recomandată cu o listă a atașamentelor.
De obicei, problema este rezolvată în această etapă. Banca nu are nevoie de publicitate suplimentară multor organizații de credit le pasă în continuare de reputația lor și încearcă să rezolve litigiile în fața instanței.
2
Vom duce banca în instanță.
Mulți li se pare că este inutil să dați în judecată banca, că banca are avocați de înaltă calificare care vor ajuta banca să scape cu ea în aproape orice situație.
Cu toate acestea, nu este așa; instanța este adesea de partea investitorilor. Nici măcar un avocat bancar cu experiență nu va putea dovedi că unei organizații de credit i se permite să încalce codul civil al Federației Ruse și legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”.
În primul rând, să ne uităm la articolele principale Cod civil, pe care ar trebui să se bazeze la întocmirea unei declarații de revendicare.
A) În primul rând, ar trebui să acordați atenție articolului 3, alineatul 2 din Codul civil al Federației Ruse. Legislația civilă este formată din Cod și legi federale, care nu trebuie să contravină Codului.
B) art. 837 din Codul civil al Federației Ruse, paragraful 2. Condiția unui contract de depozit bancar privind renunțarea cetățeanului la dreptul de a primi un depozit la prima cerere este nulă.
D) art. 395 din Codul civil al Federației Ruse, paragraful 1. Dacă banca refuză să plătească, atunci începe să se acumuleze dobânzi la suma pentru utilizarea banilor altcuiva:
D) art. 840 din Codul civil al Federației Ruse, paragraful 4. Clientul poate solicita suma depozitului, dobânda, precum și pierderile suportate:
E) art. 856 din Codul civil al Federației Ruse. În cazul executării intempestive a instrucțiunilor clientului privind tranzacțiile în cont, banca este, de asemenea, obligată să ramburseze dobânda:
G) Articolul 858: Restricționarea dreptului de a dispune de un cont nu este permisă, cu excepția cazurilor prevăzute de lege, sau poprirea contului:
H) art. 846: banca este obligată să încheie un contract de cont bancar cu clientul. Adevărat, există o avertizare: refuzul este permis dacă este cauzat de incapacitatea băncii de a accepta servicii bancare sau este permis de lege sau de alte acte juridice.
Relația dintre banca prestatoare de servicii și client, în calitate de consumator al acestor servicii, este supusă legii „Cu privire la Protecția Drepturilor Consumatorului”.
Deci, înarmat cu Codul civil al Federației Ruse, precum și Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, depunem o cerere pentru protectia drepturilor consumatorilor in instanta (exemple de cereri pentru restituirea depozitelor si protectia drepturilor consumatorului gasiti aici:,).
Potrivit art. 17 din Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorului”, alegem locul contraprestației în mod independent: la locul reședinței sau șederii noastre, la sediul băncii, precum și la locul încheierii sau executării contractului. :
De asemenea, nu trebuie să plătiți taxe de stat.
Solicităm despăgubiri pentru pierderi, cu referire la articolul 28, paragraful 1 din Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”,
precum și la paragraful 5 al articolului 28, prin care se solicită plata unei penalități de 3% pentru fiecare zi de întârziere:
Nu uitați să menționați și art. 31, p1 și p3, privind termenul de soluționare a unei cereri (10 zile):
Asigurați-vă că menționați art. 395 din Codul civil al Federației Ruse privind utilizarea ilegală a banilor altor persoane și dobânda care vi se cuvine pentru aceasta;
Solicităm despăgubiri pentru daune morale în conformitate cu articolul 15 din Legea federală „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”:
Conform articolului 13, paragraful 6 din Legea federală „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, solicităm băncii să colecteze o amendă în valoare de 50% din valoarea creanțelor prezentate băncii pentru refuzul acesteia de a rezolva în mod voluntar disputa:
De asemenea, solicită compensarea cheltuielilor judiciare în conformitate cu art. 98 Codul de procedură civilă al Federației Ruse:
Vă poate ajuta să vă certați cu banca în instanță Societatea pentru Protectia Drepturilor Consumatorului. Aceasta este în legătură cu Mosoblbank. De asemenea, iată și alte exemple de hotărâri judecătorești - cu privire la și.
Scrie despre experiența ta pozitivă la e-mail, trimiteți mostrele dvs. de revendicări și exemple de hotărâri judecătorești pentru a fi postate în domeniul public. Aceste informații vor ajuta clienții în viitoarele dispute.
Banca împiedică executarea tranzacțiilor invocând legea anti-spalare a banilor
Cu alte cuvinte, accentul se pune de obicei pe combaterea activităților teroriste. Poate părea că lista persoanelor care sunt supuse unei astfel de legi este destul de restrânsă. Dar aceasta este la prima vedere, la o examinare mai detaliată a legii, devine clar că banca are voie să efectueze aproape orice acțiune - să solicite orice documente de la client, să refuze clienții să efectueze tranzacții, să blocheze conturile. Mai mult, criteriile nu sunt clar enunțate, dar sunt ascunse în spatele unor formulări vagi.
Deci, ceea ce vreau să acord o atenție specială:
1 Articolul 7, paragraful 3. Banca trebuie să raporteze la Monitorizarea Financiară în termen de 3 zile despre toate tranzacțiile pe care le consideră suspecte (conform regulilor control intern care sunt dezvoltate de fiecare organizație la propria discreție)
2 Articolul 7, paragraful 2. Instituțiile de credit trebuie să își dezvolte propriile reguli de control intern (adică, toate băncile au unele diferite și nu există cerințe clare pentru acestea, există doar recomandări)
3 Articolul 7, clauza 5.2 Organizațiile de credit au dreptul de a refuza deschiderea unui depozit pentru dvs.:
4 Articolul 7, alineatele 11 și 12. Banca poate refuza efectuarea unei tranzacții, invocând regulile de control intern, în plus, există o indicație în paragraful 12 că răspunderea civilă nu apare în acest caz (adică, cu alte cuvinte; Articol legea federală anulează cumva Codul civil)
5 Articolul 7, paragraful 1.1. Banca este obligată să vă solicite informații despre proveniența fondurilor. În plus, nu este indicat ce este o justificare suficientă și ce nu este:
6 Articolul 7, paragraful 14. Clienții sunt obligați să furnizeze toate informațiile solicitate de bănci
Analizând toate aceste puncte ale legii „anti-spălarea banilor”, să fiu sinceră, dorința de a duce bani la bancă dispare cu totul. Mai ales având în vedere discrepanțele evidente dintre legea federală și Codul civil al Federației Ruse.
Nu există criterii clare pentru tranzacțiile suspecte, nu există o înțelegere clară, Ce Banca încă nu are dreptul să facă asta.
În viața noastră, nu toate tranzacțiile necesită confirmare documentară, așa că nu este clar cum să se dovedească băncii legalitatea primirii fondurilor. De exemplu, ce documente pot fi furnizate dacă o persoană economisește puțin câte puțin în dolari din fiecare salariu timp de 15 ani (în tranzacții de până la 15 mii de ruble, nu este necesară identificarea și, în plus, câștigurile individual nu există taxă pe cursele de curse). Sau cum poți obține măcar un certificat 2-NDFL, să zicem, în zece ani? De asemenea, nu este clar modul în care pensionarii pot confirma legalitatea economiilor lor.
În general, există o mulțime de întrebări. În opinia mea, legea „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului” este foarte crudă.
Ce trebuie să faceți dacă banca refuză tranzacțiile în conturile dvs., invocând Legea federală-115 „anti-spălare a banilor”
Dacă banca vă blochează operațiunea, algoritmul dvs. de acțiune este aproximativ același ca cu o restricție obișnuită privind emiterea unui depozit.
În primul rând, trebuie să înregistrați refuzul băncii de a finaliza tranzacția, de asemenea, trebuie să scrieți o cerere în 2 exemplare și să o înmânați unui reprezentant al băncii cu o notă la data acceptării sau să o trimiteți prin scrisoare recomandată; o listă a atașamentelor.
În continuare, depunem un proces pentru a proteja drepturile consumatorilor și ne concentrăm pe încălcarea Codului civil al Federației Ruse și a „Legii privind protecția drepturilor consumatorilor”.
Banca va trebui să dovedească legitimitatea tuturor suspiciunilor sale, conform cărora v-a refuzat să finalizați tranzacția, iar justificările ar trebui să fie destul de convingătoare.
Îți voi fi foarte recunoscător pentru completările, clarificările și comentariile tale.
Din cauza blocării Telegramului, a fost creată o oglindă a canalului în TamTam (un mesager de la Mail.ru Group cu funcționalitate similară): tt.me/hranidengi .
Abonați-vă la Telegram Abonați-vă la TamTamAbonați-vă pentru a fi la curent cu toate modificările :)
Banca nu emite bani din cont
Dacă banca nu emite bani, atunci aceasta este considerată o încălcare gravă. În cazul nerespectării acestei cerințe, împrumutatul are dreptul de a cere nu numai restituirea fondurilor, ci și plata unei dobânzi suplimentare la rata de refinanțare, precum și o penalitate. Conform legii (articolul 834 din Codul civil al Federației Ruse), banca este obligată (!) să returneze suma depozitului și dobânda, în condițiile specificate în contractul de cont bancar.
Rezilierea unui contract de cont bancar.
Contractul de cont bancar este reziliat la cererea clientului. Prin urmare, aveți dreptul să contactați orice birou bancar și să închideți contul, în timp ce banca este obligată să vă dea soldul de fonduri din cont sau să-l transfere într-un alt cont. Cu toate acestea, trebuie să știți că banca are șapte zile din momentul în care primește cererea scrisă a clientului pentru a închide contul până la emiterea banilor. Acest drept este acordat băncii în baza articolului 859 din Codul civil al Federației Ruse.
Ce să faci dacă banca refuză să emită un depozit?
Apar situații când banca refuză să emită un depozit în baza prevederilor contractului. Cu toate acestea, trebuie să știți că o astfel de prevedere a contractului încalcă legea și, prin urmare, este nulă. Legea (articolul 837 din Codul civil al Federației Ruse) garantează că depozitul poate fi returnat la cerere. Dacă banca nu emite bani din depozit, atunci trebuie să efectuați doi pași:
Este necesar să scrieți o cerere înainte de judecată la bancă și să o duceți la o sucursală a băncii sau să o trimiteți prin scrisoare recomandată cu notificare și o listă a conținutului. Mai mult, a doua variantă este de preferat, deoarece Angajații băncii refuză uneori să accepte documente de la clienți, invocând faptul că nu au autoritatea în acest sens. De asemenea, puteți scrie o plângere la Rospotrebnadzor.
Aveți o reclamație împotriva unei instituții de credit cu privire la depozitul sau depozitul dvs.? În acest caz, află din acest articol cum îți poți apăra interesele și dacă ai nevoie de ajutorul unui avocat.
De ce banca nu returnează depozitul?
S-ar părea - sălbăticie! Banca refuză să dea clientului său proprii bani. Cu toate acestea, datorită legii 115-FZ, acest lucru a devenit nu numai posibil, dar a devenit în general o practică obișnuită. Instituțiile de credit își acoperă reticența de a se despărți de banii clienților cerând să furnizeze surse de finanțare. Și aici începe „cel mai interesant”.
În general, nu toată lumea va putea dovedi originea reală a fondurilor. De exemplu, cum se poate explica că o persoană și-a economisit întregul salariu și a trăit pe „taburet”? Este și mai rău când bunica a făcut economii sub perna ei și, înainte de moarte, i-a dat nepotului ei cei 500.000 de bani economisiți din pensie când acesta a devenit major. Și cum poate o persoană la vârsta de 18 ani să ofere dovezi convingătoare ale originii banilor? Din păcate, există mai multe întrebări decât răspunsuri...
Dar oamenii se plâng că nu își returnează depozitele din alte motive:
regulamentele interne ale instituției de credit - unele bănci nu emit suma solicitată imediat, ci la ceva timp după aplicare;
lipsa sumei necesare în casieria băncii - astfel banca poate sustrage cererile clientului timp de multe luni până când persoana rămâne fără răbdare.
Ce cantitate este supusă „înghețării”
Legea nu conține nicio limitare specială, cu excepția mențiunii sumei de 600.000 de ruble. Dar asta nu înseamnă că banca nu va putea cere o justificare economică pentru o operațiune în valoare de 50 de mii de ruble. A existat deja un precedent când o instituție de credit a blocat cardul unui client atunci când suma specificată i-a fost creditată.
Pe de altă parte, mulți cetățeni au o sumă de depozit de câteva sute de mii de ruble. Încă nu există cazuri de refuz total de a emite fonduri și nu există nicio declarație fără echivoc că toate băncile refuză să plătească bani.
Ce trebuie să faceți dacă banca nu emite un depozit
Și totuși, dacă banca refuză în mod neașteptat să emită fonduri clientului din contul său, ar trebui să utilizați toate instrumentele de presiune asupra băncii care sunt garantate de legislația Federației Ruse.
Procedura de revendicare
Merită să încercăm să rezolvăm pașnic decizia controversată. Pentru a face acest lucru, trebuie să solicitați angajatului băncii să furnizeze un refuz scris de a emite un depozit cu indicarea obligatorie a motivului.
esența problemei, adică refuzul de a emite un depozit, indicând ora, locul și data contestației;
detaliile acordului dintre deponent și bancă;
normele legale care au fost încălcate de un specialist de la o instituție de credit;
notificarea demersului în instanță în cazul în care depozitul nu este eliberat până la termenul specificat în cerere (de obicei 2-4 săptămâni).
Banca a refuzat să emită un depozit către Grigory D. în valoare de 350.000 de ruble cu dobândă acumulată și a cerut cazul de afaceri bărbatul a primit inițial această sumă. Totuși, investitorul a apelat la avocați care au ajutat la depunerea unei cereri împotriva instituției de credit. Banca a analizat cererea clientului și a decis să emită fonduri fără a confirma sursa primirii acestora.
Dacă suma nu ajunge la 600.000 de ruble, atunci cu un grad ridicat de probabilitate instituția de credit va găzdui clientul la jumătatea drumului. Dacă unei bănci îi pasă de reputația sa și nu dorește publicitate inutilă, atunci cu siguranță va rezolva problema în mod pașnic de teamă să nu-și piardă unii dintre deponenții săi.
Ordinul judiciar
Dacă banca nu returnează depozitul nici după ce a primit o creanță, deponentul nu are altă modalitate de a-și obține banii decât să contacteze judiciar. Există precedente pentru contestarea comportamentului necorespunzător al băncilor.
Cetățeanul Alekseev a plasat în cont 1.000.000 de ruble, dintre care 80.000 erau economii personale, 120.000 din economiile soției sale, 800.000 din vânzarea unei mașini. După un an, banca a refuzat să emită numerar, cerând confirmarea originii legale a banilor. Deoarece Alekseev nu a putut confirma cu documente originea a 200.000 de ruble, banca a refuzat operațiunea.
Bărbatul a apelat la avocați, care au studiat cazul și au recomandat să meargă în instanță, susținându-și pretențiile cu prevederile Legii privind protecția drepturilor consumatorilor, Codul civil al Federației Ruse și altele. reglementări, precum și un acord de servicii bancare între Alekseev și o instituție de credit. Instanța a fost de partea clientului, obligând banca să elibereze depozitul, să plătească penalitatea și să ramburseze cheltuielile reclamantului pentru onorariile legale și un reprezentant.
Algoritm pentru a merge în instanță
se întocmește o cerere la instanță în care se indică motivul;
se anexează un pachet de documente (acord de împrumut, scrisori către și de la bancă, răspunsuri la reclamații etc.);
participarea la ședința de judecată și cu apărarea motivată a poziției lor.
Hotărârea instanței de judecată privind depozitul poate să nu satisfacă reclamantul, ceea ce permite trecerea litigiului în instanța următoare. Cu toate acestea, dacă venitul a fost obținut în mod legal și există cel puțin o justificare pentru aceasta, atunci instanța va fi cel mai probabil de partea investitorului. Deciziile negative în majoritatea cazurilor sunt luate dacă reclamantul nu poate explica originea fondurilor.
