Bani sub formă de bancnote și monede. Ce tipuri de bani există? Tipuri de bani în lumea modernă

23.12.2021 | Mașini

În anumite zone ale circulației banilor și în diferite perioade, în anumite condiții, se folosesc diverse tipuri de bani.

Tipuri de bani:

Complet:
- bani marfă;
- bani metalici;
Defect:
- Bani de hartie;
- Bani de credit.

Bani plini- bani, în care valoarea nominală (valoarea indicată pe ei) este egală cu valoarea reală a acestor bani, adică costul costurilor de producție ale acestora.

Defect- bani, a căror valoare nominală este mai mare decât realul. Puterea lor de cumpărare depășește costul de producție. Deci, primul fel de bani sunt banii de mărfuri.

În antichitate, singura modalitate de a obține ceea ce îți dorești fără a recurge la forță sau la furt era trocul, adică schimbul de bunuri fără intermediari (în vremea noastră, la schimbul de bunuri, banii sunt considerați intermediari). Să presupunem că o așezare a avut o recoltă mare de cereale într-un an și au schimbat acest cereal cu metal primit de oamenii dintr-o așezare vecină. Și totul pare să fie bine. Dar se poate întâmpla ca vecinii să nu aibă nevoie de atât de multe cereale, iar atunci cerealele să nu fie solicitate și să dispară. Și dacă nu sunt două părți la schimb, ci mai multe, și fiecare parte cu propriul său produs. Va fi aproape imposibil să faci un schimb.

Inconvenientul schimbului de barter a dus la apariția unor intermediari capabili să satisfacă o gamă largă de cereri. Acești intermediari erau cereale și vite. Așa s-au născut banii de mărfuri.

bani metalici

Banii sau monedele metalice (cupru, argint, aur) se făceau sub diferite forme: la început erau bucăți, apoi în greutate. Mai târziu, moneda a început să aibă caracteristici distinctive stabilite de stat: aspect monede, greutatea sa. Cea mai convenabilă în circulație a fost forma rotundă a monedei, partea din față a fost numită - avers, revers - revers, margine - margine.

Primele monede rotunde au apărut în Lidia, încă din secolul al VII-lea î.Hr., în ceea ce este astăzi Turcia.Au fost făcute din electrum (un tip de aur cu un conținut ridicat de argint). Din Lidia, monedele s-au răspândit rapid în Grecia. Fiecare monedă avea o imagine a zeului patron al orașului. Undeva la mijlocul secolului al V-lea î.Hr., monedele au fost aduse la un singur standard și au fost bătute numai din argint și aur. Acest lucru a fost făcut pentru a facilita tranzacționarea și pentru a determina mai precis valoarea unei monede. Pe fiecare monedă erau simboluri care indicau locul producției.

Cultura monetară greacă a avut un impact uriaș asupra banilor moderni. Grecii au fost primii care au gravat imagini cu oameni vii pe monede. După cuceririle lui Alexandru cel Mare, tehnologia bateriei folosind două matrițe pentru avers și revers s-a răspândit în toate teritoriile supuse acestuia. Pe baza acestei tehnologii, Roma și mai târziu Europa de Vest au început să bată monede. În Rusia Kievană, primele monede bătute au apărut în secolele IX-X. Zlatniks - monede de aur și monede de argint - monede de argint circulau în același timp.

Monedele de aur au devenit foarte populare. Complet, țările au trecut la circulația aurului la mijlocul secolului al XIX-lea. Marea Britanie era liderul dintre aceste țări. După cum știți, ea a avut un număr mare de colonii și stăpâniri, așa că Marea Britanie s-a clasat pe primul loc în exploatarea aurului. Motivele tranziției la circulația aurului au fost proprietățile metalului nobil:

Uniformitate în calitate;
Divizibilitate și conectare fără a-și pierde proprietățile;
Concentrație mare de valoare;
Persistenţă;
Complexitatea exploatării miniere și a prelucrării.

Proprietățile aurului au făcut ca acest metal să fie cel mai potrivit pentru îndeplinirea scopului banilor. Dar circulația aurului nu a durat mult în lume. După primul război mondial, a început demonetizarea aurului - procesul de pierdere treptată a funcțiilor banilor de către aur. Aurul era un concurent al dolarului, așa că SUA au încercat să desființeze aurul ca bază a sistemului monetar mondial. După cel de-al Doilea Război Mondial, SUA au stabilit cursul de schimb pentru băncile centrale străine, la care dolarul a fost schimbat cu aur. Acest lucru a consolidat poziția globală a dolarului. În anii 70, la Conferința Jamaica, s-a luat decizia de a exclude aurul din circulație.

Bani de hartie

Banii de hârtie sunt foarte ușor de manevrat. În comparație cu monedele, acestea sunt mai ușor de depozitat și convenabile pentru plăți. Acești bani sunt emiși de stat. Banii de hârtie sunt protejați caractere speciale cum ar fi filigrane, diferite scheme de culori etc. Acest lucru se face pentru a proteja banii publici. Este foarte greu să falsești astfel de bani.

Banii de hârtie au două funcții: un mijloc de schimb și un mijloc de plată. Nu pot fi schimbate cu aur, așa că nu ies din circulație. Uneori, statul, care se confruntă cu o lipsă de fonduri, emite din ce în ce mai mulți bani de hârtie. Dar acest lucru poate fi periculos dacă nu țineți cont de cifra de afaceri a mărfurilor din țară. Drept urmare, banii de hârtie „se blochează” în circulație și are loc deprecierea lor.

Deci, esența monedei de hârtie constă în faptul că sunt emise de stat, nu sunt schimbate cu aur și sunt înzestrate cu un anumit curs.

împrumut bani

Banii de credit apar atunci când cumpărarea și vânzarea se face pe credit. Apariția lor este asociată cu funcția banilor ca mijloc de plată, unde Banii reprezintă o obligație care trebuie rambursată după o perioadă prestabilită cu bani reali. La începutul dezvoltării banilor de credit, scopul lor a fost: economisirea banilor din hârtie și metal; promovează dezvoltarea relaţiilor de credit.

poliță- o obligație scrisă necondiționată a debitorului de a plăti o anumită sumă după o anumită perioadă de timp într-un anumit loc. Există un bilet la ordin emis de debitor și o cambie emisă de creditor și trimisă debitorului spre semnare cu returnare la creditor.

Până în prezent, există bonuri de trezorerie emise de stat pentru a acoperi deficitul bugetar și decalajul de numerar. Facturi prietenoase trase de o persoană către alta în scopul contabilizării lor într-o bancă.

Factura se caracterizează prin următoarele caracteristici:

negociabilitate, adică transferul unei cambii ca mijloc de plată către alți creditori, ceea ce creează posibilitatea compensării reciproce a obligațiilor de cambie;
nu există informații despre tranzacție pe document;
este necesară plata facturii.

O factură are anumite limite de circulație:

folosit de oameni care cunosc bine situația financiară a celuilalt;
deservește în principal comerțul cu ridicata;
se rambursează între participanții la circulația cambiei în numerar.

O cambie comercială este emisă împotriva garanției mărfurilor. O factură bancară este emisă de banca emitentă dacă există o anumită sumă din client în depozit. Spre deosebire de o bancnotă comercială, în ea Versiunea rusă are un formular de depozit. Acesta este, în esență, un simplu bilet la ordin, deoarece este emis de un client bancar către furnizorul său în plată pentru mărfuri, dar poate fi avizat unui terț. O factura bancara ofera companiei un nou mijloc de plata garantat de banca.

bancnota bani emiși de banca centrală. Au început să fie produse în secolul al XVII-lea. Spre deosebire de cambie, o bancnotă înseamnă o datorie nedeterminată, garantată printr-o garanție de la banca centrală, care în multe țări este deținută de stat. Băncile centrale ale țărilor emit bancnote de un anumit tip și dimensiune. Bancnotele sunt bani naționali pe teritoriul unei anumite țări. Pentru fabricarea bancnotelor se foloseste hartie speciala si se iau si masuri de protejare a bancnotelor de falsificare.

O bancnotă intră în circulație în momentul în care băncile acordă împrumuturi statului și când schimbă valută străină pentru bancnotele unei anumite țări. Bancnotele nu pot fi schimbate cu aur.

Verifica- un document de o anumită formă, care conține un ordin, venit de la titularul legal al contului, de a plăti purtătorului acestui cec, suma indicată în acesta. Circulația unor astfel de cecuri se numește cec. La circulația cecului participă următoarele persoane: titularul de cont, persoana care ia un împrumut de la titularul contului, adică creditorul acestuia, și plătitorul de pe acest cec, cel mai adesea o bancă sau altă instituție de credit.

Cecurile au apărut pentru prima dată în Anglia în jurul secolului al XVI-lea. De-a lungul timpului s-a dezvoltat sistemul de creditare, prin urmare, iar controalele au devenit larg răspândite.

Nominal- unei persoane fizice care nu are dreptul de a transfera cecul nimănui;
purtător- un cec care nu indică numele destinatarului;
Ordin- eliberat unei anumite persoane care are dreptul de a se transfera unei alte persoane.

Practic, cecurile sunt folosite pentru a primi bani de hârtie numerar, într-o bancă sau în altă instituție de credit. Cea mai simplă operațiune este decontarea între clienții aceleiași bănci; în decontările între clienții diferitelor bănci, cecurile sunt luate în considerare de către casa de compensare. Cecurile bancare sunt de asemenea folosite, în principal în plăți internaționale. Ei fac plăți comerciale.

În 1992, în Rusia au fost adoptate Regulamentul privind controalele. Acesta a definit regulile de circulație a cecurilor. A fost creat un Sindicat de Cecuri special, care reunește cele mai mari bănci comerciale. Procedura de primire a unui cec este următoarea: clientul încheie un acord cu o anumită bancă care face parte din sindicat, plătește băncii suma pentru care este deschis contul și primește un carnet de cecuri.

Bani electronici

Pentru ce sunt banii electronici? Astfel de bani, ca oricare alții, sunt necesari pentru a îndeplini funcția banilor ca mijloc de plată. Adică poți plăti cu bani de hârtie, sau poți folosi bani electronici.

Banii electronici sunt foarte comod de utilizat. În prezent, majoritatea tranzacțiilor interbancare sunt efectuate cu ajutorul lor. Și toate acestea la nivel global. Deja peste două sute de țări efectuează plăți electronice, iar moneda electronică este în circulație. Acest lucru sugerează că banii electronici au câștigat încredere în sine.

Plăți electronice

Există multe sisteme de plată electronică care procesează plățile electronice. Aceste plăți sunt foarte convenabile.

Majoritatea oamenilor din Rusia folosesc deja aceste portofele electronice. Cu ajutorul plăților electronice, o persoană poate plăti pentru comunicații mobile pentru sine și pentru familia mea, TV prin satelit, acces la internet, facturi de utilități și multe altele. Desigur, astfel de bani electronici diferă de cei obișnuiți, dar puteți cumpăra totul cu ei la fel ca și cu cei obișnuiți. Desigur, toate aceste plăți (ei bine, aproape toate) se fac prin internet.

Dar toată puterea banilor electronici nu este doar în asta. Acestea vă permit să efectuați transferuri instant între persoane în orice moment și oriunde, cu un comision minim.

Surse de informare:

bibliotekar.ru - Tipuri de bani;
fingramm.ru - Care sunt tipurile de bani;
money.banks-credits.ru - Link către articolul „Tipuri de bani”.

În acest articol, vom lua în considerare ce tipuri de bani sunt, care este esența lor, vom lua în considerare câteva exemple și, de asemenea, vom urmări evoluția tipurilor de bani.

Principalele tipuri de bani

La nivel global, există două tipuri principale de bani:

Bani validi, adică bani, a căror valoare nominală corespunde valorii lor reale (interne). Un exemplu de acest tip de bani sunt banii sub formă de lingouri și monede din aur (vezi Gold Standard). Marea majoritate a sistemelor monetare din epocile timpurii funcționau pe baza banilor reali (vezi Forme de bani și evoluția lor).
bani fiat, adică bani, a căror valoare reală, de regulă, este semnificativ mai mică decât valoarea lor nominală. De exemplu, costul de fabricație a unei bancnote de 100 de dolari este mai mic de 10 cenți. Banii fiat sunt baza tuturor sistemelor monetare moderne.

Banii au apărut într-un anumit stadiu al dezvoltării societății (vezi Originea banilor), când în procesul de schimb s-a remarcat o anumită marfă intermediară, care a început să joace rolul unei măsuri universale sau, ca să spunem așa, echivalentul valoarea schimbului de bunuri. Astfel a apărut din punct de vedere istoric cel mai timpuriu tip de bani - banii de mărfuri.

bani de marfa

în diferite epoci istorice iar la popoare diferite diverse bunuri și obiecte au acționat ca bani (adică bunuri intermediare): vite, cereale, sare, ceai, tutun, bijuterii, vârfuri de săgeți și sulițe, au existat și obiecte complet „exotice”, de exemplu, scoici Kauri etc. La un nivel superior de dezvoltare a civilizației noastre, articolele de mai sus au fost înlocuite cu metale prețioase - în principal aur și argint.

bani de marfa(se mai numesc destul de des bani reali, bani naturali, bani reali sau bani reali) - acesta este un fel de bani, in rolul caruia actioneaza un anumit produs, care are o valoare intrinseca si are o oarecare utilitate. Prin urmare, o astfel de marfă poate fi folosită atât ca bani, cât și direct ca marfă (în funcție de scopul său principal). De exemplu, sarea ar putea fi folosită atât ca bani (pentru efectuarea tranzacțiilor de barter), cât și ca marfă pentru consumul personal - consum direct, sărarea cărnii, pentru îmbrăcarea pieilor etc.

Odată cu dezvoltarea schimbului, rolul banilor a fost atribuit unei singure mărfuri - metalele nobile (aur și argint). Acest lucru s-a datorat proprietăților lor fizice și chimice, cum ar fi:

portabilitate (există o mare valoare într-o greutate mică - spre deosebire, de exemplu, de sare);
transportabilitate (confortul de transport - spre deosebire de ceai);
divizibilitate (împărțirea lingoului de aur în două părți nu duce la o pierdere de valoare - spre deosebire de bovine);
comparabilitate (două lingouri de aur de aceeași greutate au aceeași valoare - spre deosebire de blănuri);
recunoaștere (aurul și argintul sunt ușor de distins de alte metale);
raritate relativă (care oferă metale nobile cu o valoare suficient de mare);
rezistență la uzură (metale nobile nu se corodează și nu își pierd valoarea în timp - spre deosebire de blănuri, piele, cochilii).

Pe bază de metale prețioase tari diferite a existat tipuri diferite sisteme monetare:

monometalismul (când era folosit un singur metal ca bani - fie aur, fie argint);
bimetalismul (când ambele metale erau folosite ca bani).

La început, metalele nobile au fost folosite sub formă de lingouri. Serviciul de schimb a necesitat cântărirea și împărțirea constantă a lingourilor. Prin urmare, în secolul al VII-lea î.Hr. în Roma anticăîn templul zeiței Monede, lingourile au început să primească o formă plată, s-a fixat greutatea metalului și a fost bătut un portret al domnitorului. Așa au apărut primele monede și circulația monetară pe bază de monede.

Deși banii de mărfuri au ieșit de mult timp din uz, în prezent, în anumite condiții, unele bunuri continuă să îndeplinească funcțiile banilor. De exemplu, în închisori, țigările sunt astfel de bunuri pentru prizonieri, în locurile de ostilități armele și munițiile pot fi folosite ca bani, în timpul crizelor economice severe - zahăr, sare, ceai, chibrituri etc.

Banii de mărfuri au ieșit din circulație din cauza faptului că aveau o serie de neajunsuri. De regulă, acesta este:

neportabil (necompact): ocupa mult spațiu (volum mare) - incomod pentru depozitare;
grea - incomod în timpul transportului;
indivizibile (de exemplu, vite vii);
se deteriorează în timpul depozitării;
prea scump de fabricat (deoarece valoarea reală a banilor (bunurilor) trebuie să corespundă valorii nominale, altfel astfel de bunuri nu vor putea îndeplini funcțiile banilor);
insuficiența sumei de bani (bunuri) pentru a satisface nevoile economiei țării ca producție și nivelul de dezvoltare economică.

În prezent, rolul monedei de marfă poate fi monedele de investiții realizate din metale prețioase, care au forță de curs legal în interiorul țării.

Orez. Tipuri de baniBani securizat

bani asigurați- evolutiv următorul tip de bani după marfă. Banii garantați (se mai numesc și bani de schimb, bani reprezentativi) sunt bani, în rolul cărora sunt semne sau certificate care pot fi schimbate la vedere cu o sumă fixă dintr-o anumită marfă sau bani marfă, de exemplu, aur sau argint. De fapt, banii susținuți sunt reprezentanți ai banilor mărfuri.

Apariția banilor garantați s-a datorat în primul rând ușurinței în utilizare - confortul și siguranța mai mare a transportului, absența daunelor reale și ștergerea aurului în procesul de circulație.

Se crede că primii bani garantați au apărut în Sumerul antic, unde pentru plată erau folosite figurine de oi și capre din lut copt. Aceste figurine puteau fi schimbate la prezentare pentru oi și capre vii.

Inițial, bancnotele certifică prezența unei cantități adecvate de monedă cu drepturi depline și au fost asigurați bani. Cu toate acestea, astăzi, după abolirea etalonului aur, bancnotele nu mai sunt garantate prin schimbul unei mărfuri fixe, așa că un astfel de tip de bani precum „bani garantați” s-au transformat într-un nou tip de bani – „bani simbolici” (sau „fiat money”), păstrându-și denumirea anterioară.

bani fiat

bani fiat(se mai numesc si bani simbolici, bani de hartie, bani decretati, bani falsi) - acestia sunt bani care nu au o valoare independenta sau sunt semnificativ mai mici decat valoarea nominala. Pe de o parte, banii fiat nu au valoare (valoare reală intrinsecă), dar, pe de altă parte, sunt capabili să îndeplinească funcțiile banilor, deoarece statul îi acceptă ca plată a impozitelor și, de asemenea, îi declară mijloc legal de plată. teritoriul său.

Astăzi, principala formă de bani fiat sunt bancnotele și banii fără numerar deținuți într-un cont bancar. În același timp, conceptul de „bani fără numerar” este condiționat, întrucât vorbim în esență despre decontări fără numerar (nemonetare), adică despre decontări între debitori și creditori fără utilizarea numerarului. În decontările în numerar, proprietarul bancnotelor (bancnotelor) le folosește direct la propria discreție, iar în decontările fără numerar, persoana împuternicită face cereri corespunzătoare băncii, a căror îndeplinire nu mai depinde de el. Același lucru este valabil și pentru unitățile de valoare ale sistemelor electronice de plată non-fiat (un fel de monedă electronică).

De regulă, emisiunea de bani este efectuată de statul reprezentat de banca centrală a țării. Emiterea de bani fiat vă permite să primiți două tipuri de venituri: domnișoare și impozit pe inflație. domnului- acesta este un profit datorat diferenței de preț dintre valoarea banilor produși și valoarea de piață a acestuia, de schimb. Taxa de inflație- veniturile primite de banca emitenta sau de stat prin emiterea de bani suplimentari pentru finantarea cheltuielilor acesteia. Aceste acțiuni provoacă inflație și, prin urmare, este obișnuit să se numească un astfel de profit inflaționist.

Odată cu răspândirea cardurilor de plată și a monedei electronice, bancnotele sunt treptat scoase din circulație, acest lucru este valabil mai ales pentru țările dezvoltate, unde ponderea circulației numerarului este o parte nesemnificativă.

Orez. Vederi moderne baniCredit bani

Modern economie alocă într-un grup separat un astfel de tip de bani ca „bani de credit”. împrumut bani- sunt drepturi de creanță în viitor în raport cu persoane fizice sau juridice, o creanță special concepută, de regulă sub forma unei titluri de valoare transferabile, care poate fi folosită pentru achiziționarea de bunuri (servicii) sau pentru plata propriilor datorii. Plata unor astfel de datorii se face de obicei la un anumit moment, deși există opțiuni atunci când plata se face în orice moment la cerere. Banii din credite implică riscul de neplată.

Exemple de bani de credit sunt o cambie și un cec.

Banii de credit iau naștere odată cu dezvoltarea producției de mărfuri, atunci când cumpărarea și vânzarea se efectuează cu o plată în rate (pe credit). Apariția lor este asociată cu funcția banilor ca mijloc de plată, unde aceștia acționează ca o obligație care trebuie rambursată la timp.

O caracteristică a banilor de credit este că punerea lor în circulație este legată de nevoile reale de cifra de afaceri. Împrumutul este emis împotriva garanției, care sunt anumite tipuri de stocuri, iar rambursarea creditelor are loc atunci când soldul valorilor scade. Datorită acestui fapt, volumul mijloacelor de plată oferite debitorilor poate fi legat de nevoia reală de rulaj în bani.

Banii de credit nu au valoare proprie, este o expresie simbolică a valorii conținute în marfa echivalentă. Punerea lor în circulație se realizează de regulă de către bănci la efectuarea operațiunilor de creditare. Banii de credit au trecut prin următoarea cale de dezvoltare: bancnotă, bancnotă acceptată, bancnotă, cec, monedă electronică, carduri de credit.

Există un alt sistem de clasificare a banilor: numerar și non-numerar.

Mai mult decât atât, se obișnuiește să se atribuie numerarului nu numai bancnote și bancnote de trezorerie, ci și astfel de bani de credit: ca cambii, cecuri și bancnote.

Banii fără numerar includ intrări în conturi bancare, inclusiv carduri de plastic de plată, carduri de plastic de credit și monedă electronică.

Banii reprezintă o categorie în curs de dezvoltare și de la înființare au suferit schimbări semnificative, manifestate în trecerea de la utilizarea unor tipuri de bani la altele, precum și în schimbarea condițiilor de funcționare a acestora și în creșterea rolului acestora. În anumite zone ale circulației banilor și în diferite perioade, în anumite condiții, se folosesc diverse tipuri de bani.

Tipuri de bani:

Complet:
- bani marfă;
- bani metalici;
Defect:
- Bani de hartie;
- Bani de credit.

Bani cu drepturi depline - bani în care valoarea nominală (valoarea indicată pe ei) este egală cu valoarea reală a acestor bani, adică costul costurilor lor de producție.

Inferior - bani, a căror valoare nominală este mai mare decât cea reală. Puterea lor de cumpărare depășește costul de producție. Deci, primul fel de bani sunt banii de mărfuri.

Tipuri de bani - bani metalici

Banii sau monedele metalice (cupru, argint, aur) se făceau sub diferite forme: la început erau bucăți, apoi în greutate. Mai târziu, moneda a început să aibă trăsături distinctive stabilite de stat: aspectul monedei, greutatea acesteia. Forma rotundă a monedei s-a dovedit a fi cea mai convenabilă în circulație, partea din față a fost numită - avers, revers - revers, muchie - muchie.Primele monede rotunde au apărut în Lidia, încă în secolul al VII-lea î.Hr., pe teritoriu. din Turcia actuală, au fost făcute din electrum (un tip de aur cu un conținut ridicat de argint). Din Lidia, monedele s-au răspândit rapid în Grecia. Fiecare monedă avea o imagine a zeului patron al orașului. Undeva la mijlocul secolului al V-lea î.Hr., monedele au fost aduse la un singur standard și au fost bătute numai din argint și aur. Acest lucru a fost făcut pentru a facilita tranzacționarea și pentru a determina mai precis valoarea unei monede. Pe fiecare monedă erau simboluri care indicau locul de producție.Cultura monetară greacă a avut un impact uriaș asupra banilor moderni. Grecii au fost primii care au gravat imagini cu oameni vii pe monede. După cuceririle lui Alexandru cel Mare, tehnologia bateriei folosind două matrițe pentru avers și revers s-a răspândit în toate teritoriile supuse acestuia. Pe baza acestei tehnologii, Roma și mai târziu Europa de Vest au început să bată monede. În Rusia Kievană, primele monede bătute au apărut în secolele IX-X. Zlatniks - monede de aur și monede de argint - monede de argint au fost în circulație în același timp.Monedele de aur au câștigat o popularitate imensă. Complet, țările au trecut la circulația aurului la mijlocul secolului al XIX-lea. Marea Britanie era liderul dintre aceste țări. După cum știți, ea a avut un număr mare de colonii și stăpâniri, așa că Marea Britanie s-a clasat pe primul loc în exploatarea aurului. Motivele tranziției la circulația aurului au fost proprietățile metalului nobil:

Uniformitate în calitate;
Divizibilitate și conectare fără a-și pierde proprietățile;
Concentrație mare de valoare;
Persistenţă;
Complexitatea exploatării miniere și a prelucrării.

Tipuri de bani - bani de hârtie

Moneda de hârtie este cea mai importantă descoperire a omenirii. Metoda de producere a monedei de hârtie a combinat ambele descoperiri. Prima monedă de hârtie a apărut în China încă din anii 800 ai erei noastre. Era foarte greu să transporti monede metalice pe distanțe lungi, așa că guvernul s-a gândit să creeze bani de hârtie. A început să plătească comercianților nu cu monede, ci cu certificate speciale care erau ușor schimbate cu bani „grei”. Aceste certificate înfățișau oameni, copaci, oficialități și-au pus semnăturile și sigiliile. Banii de hârtie au fost adusi cel mai probabil în vest de călătorii care se întorceau din China. Au apărut în Rusia în 1769. Banii de hârtie sunt foarte convenabil de utilizat. În comparație cu monedele, acestea sunt mai ușor de depozitat și convenabile pentru plăți. Acești bani sunt emiși de stat. Banii de hârtie sunt protejați de semne speciale precum filigrane, diverse scheme de culori etc. Acest lucru se face pentru a proteja banii publici. Este foarte greu să falsificați astfel de bani.Monedele de hârtie îndeplinesc două funcții: un mijloc de circulație și un mijloc de plată. Nu pot fi schimbate cu aur, așa că nu ies din circulație. Uneori, statul, care se confruntă cu o lipsă de fonduri, emite din ce în ce mai mulți bani de hârtie. Dar acest lucru poate fi periculos dacă nu țineți cont de cifra de afaceri a mărfurilor din țară. Drept urmare, banii de hârtie „se blochează” în circulație și are loc deprecierea lor.

Deci, esența monedei de hârtie constă în faptul că sunt emise de stat, nu sunt schimbate cu aur și sunt înzestrate cu un anumit curs.

Tipuri de bani - bani de credit

Treptat, odată cu dezvoltarea relațiilor capitaliste marfă-bani, esența banilor de credit se schimbă. Banii de credit s-au dezvoltat treptat: cambie, cambie acceptată, bancnotă, cec, monedă electronică, carduri de credit.

O cambie este o obligație scrisă necondiționată a debitorului de a plăti o anumită sumă după o anumită perioadă de timp într-un anumit loc. Există un bilet la ordin emis de debitor și o cambie emisă de creditor și trimisă debitorului spre semnare cu returnare la creditor.
Până în prezent, există bonuri de trezorerie emise de stat pentru a acoperi deficitul bugetar și decalajul de numerar. Facturi prietenoase trase de o persoană către alta în scopul contabilizării lor într-o bancă.

Factura se caracterizează prin următoarele caracteristici:

negociabilitate, adică transferul unei cambii ca mijloc de plată către alți creditori, ceea ce creează posibilitatea compensării reciproce a obligațiilor de cambie;
nu există informații despre tranzacție pe document;
este necesară plata facturii.

O factură are anumite limite de circulație:

folosit de oameni care cunosc bine situația financiară a celuilalt;
deservește în principal comerțul cu ridicata;
se rambursează între participanții la circulația cambiei în numerar.

În Rusia, comerciale, bancare, bonuri de trezorerie și alte tipuri de acestea operează în diferite domenii.
O cambie comercială este emisă împotriva garanției mărfurilor. O factură bancară este emisă de banca emitentă dacă există o anumită sumă din client în depozit. Spre deosebire de o bancnotă comercială, în versiunea sa rusă are un formular de depozit. Acesta este, în esență, un simplu bilet la ordin, deoarece este emis de un client bancar către furnizorul său în plată pentru mărfuri, dar poate fi avizat unui terț. Factura bancara ofera companiei un nou mijloc de plata, garantat de banca Bancnota - bani emisi de banca centrala. Au început să fie produse în secolul al XVII-lea. Spre deosebire de cambie, o bancnotă înseamnă o datorie nedeterminată, garantată printr-o garanție de la banca centrală, care în multe țări este deținută de stat. Băncile centrale ale țărilor emit bancnote de un anumit tip și dimensiune. Bancnotele sunt bani naționali pe teritoriul unei anumite țări. Pentru fabricarea bancnotelor se foloseste hartie speciala si se iau si masuri de protejare a bancnotelor de falsificare Bancnota intra in circulatie in momentul in care bancile acorda credite statului si la schimbul valutar cu bancnotele acestei tari. Bancnotele nu pot fi schimbate cu aur.Cecul este un document de o anumita forma care contine un ordin de la proprietarul legal al contului de a plati purtatorului acestui cec suma indicata pe acesta. Circulația unor astfel de cecuri se numește cec. La circulația cecului participă următoarele persoane: titularul de cont, persoana care ia un împrumut de la titularul contului, adică creditorul acestuia, și plătitorul de pe acest cec, cel mai adesea o bancă sau altă instituție de credit. prima dată în Anglia, în jurul secolului al XVI-lea. De-a lungul timpului, sistemul de credit a început să se dezvolte, prin urmare, controalele au devenit larg răspândite.

Există trei tipuri principale de verificări:

Nominal - unei persoane care nu are dreptul de a transfera un cec nimănui;
Purtător - cec care nu indică numele destinatarului;
Ordin - emis unei anumite persoane care are dreptul de a se transfera unei alte persoane.

Tipuri de bani - bani electronici

În legătură cu extinderea circulației cecurilor în a doua jumătate a secolului al XX-lea, au început să fie necesare noi forme de plată. Datorită progresului științific și tehnologic și dezvoltării tehnologiei informatice, a devenit posibilă crearea unor instalații electronice automatizate pentru procesarea controalelor. Aceste dispozitive electronice și capacitatea de a transmite semnale la distanță fără formulare de hârtie au contribuit la apariția monedei electronice.Pentru ce sunt banii electronici? Astfel de bani, ca oricare alții, sunt necesari pentru a îndeplini funcția banilor ca mijloc de plată. Adică poți plăti cu bani de hârtie, sau poți folosi bani electronici.

Ușurință în utilizare - Banii electronici sunt foarte ușor de utilizat. Exista un numar mare de sisteme de plată care încasează bani electronici. Despre ele vom vorbi mai târziu. Dar un lucru este important: astăzi, lucrul cu aceste sisteme este atât de simplu încât până și un copil probabil ar putea încasa.

Tipuri de bani - plăți electronice

Există multe sisteme de plată electronică care procesează plățile electronice. Aceste plăți sunt foarte convenabile. Majoritatea oamenilor din Rusia folosesc deja aceste portofele electronice. Cu ajutorul plăților electronice, o persoană poate plăti pentru comunicații mobile pentru sine și pentru familia mea, TV prin satelit, acces la internet, facturi de utilități și multe altele. Desigur, astfel de bani electronici diferă de cei obișnuiți, dar puteți cumpăra totul cu ei la fel ca și cu cei obișnuiți. Desigur, toate aceste plăți (ei bine, aproape toate) se fac prin internet.
Dar toată puterea banilor electronici nu este doar în asta. Acestea vă permit să efectuați transferuri instant între persoane în orice moment și oriunde, cu un comision minim.

Datorită dezvoltării plăților electronice, oamenii nu pot comunica doar la distanță, ci și pot face tranzacții cu bani reali. Astfel, oamenii pot lucra de acasă, pot trimite rezultatele muncii lor prin internet și pot primi salarii prin sisteme de plată. De acord, e convenabil! Acest fenomen este din ce în ce mai răspândit. În Rusia, dezvoltarea sistemelor de plată este chiar mai rapidă decât în Occident. Dar merită menționat dezavantajele plăților electronice. Pentru implementarea lor este nevoie de acces la Internet și comunicații mobile ieftine.

1. Cum au apărut banii? 2. Numiți elementele de bază ale funcțiilor banilor. 3.ce tipuri de bani există în vremea noastră? 4. Prin ce sunt diferite monedele de bancnote?

Răspuns:

Principalele funcții ale banilor Esența banilor constă în faptul că este o categorie istorică care rezolvă contradicția producției de mărfuri dintre valoarea de utilizare și valoare datorită faptului că sunt o marfă specifică, cu forma naturală a cărei funcția echivalentului universal crește împreună. Esența banilor își găsește expresia directă în funcțiile pe care le îndeplinesc. Acționând ca o măsură a valorii, banii măsoară astfel valoarea tuturor celorlalte mărfuri ca un echivalent universal. Valoarea unei mărfuri exprimată în bani se numește prețul acesteia. Pe piață, prețurile se pot abate în sus sau în scădere de la valoare, în funcție de echilibrul dintre cerere și ofertă. Ca mijloc de circulație (mediu de cumpărare), banii servesc la cifra de afaceri a mărfurilor, adică acționează ca intermediar în actele de vânzare-cumpărare a mărfurilor. Participarea banilor la schimb constituie doar momentul circulației (este trecător). Prin urmare, această funcție poate fi îndeplinită de hârtie defecte și bani de credit. Funcția banilor ca mijloc de plată (instrument de plată) a apărut în legătură cu dezvoltarea relațiilor de credit, adică cu posibilitatea plății amânate. Există un decalaj între vânzarea (cumpărarea) unui produs și plata acestuia în bani.Banii sunt una dintre cele mai mari invenții umane. Originea banilor este asociată cu 7 - 8 mii î.Hr., când triburile primitive aveau surplus din unele produse care puteau fi schimbate cu alte produse necesare. Din punct de vedere istoric, vitele, trabucurile, scoici, pietre, bucăți de metal au fost folosite - cu diferite grade de succes - ca mijloc de facilitare a schimbului. Dar pentru a servi drept bani, un obiect trebuie să fie în general acceptat atât de cumpărători, cât și de vânzători ca mijloc de schimb. Banii sunt determinați de societate însăși; tot ceea ce societatea recunoaște drept circulație este bani. Într-adevăr, banii sunt o marfă care acționează ca un echivalent universal, reflectând valoarea tuturor celorlalte mărfuri. principalii bani din timpul nostru: Bani de mărfuri de calitate superioară; Bani metalici; Bani de hârtie defecte; Bani de credit. bancnotă dintr-o monedă: Costul producerii monedelor de aur și argint crește din cauza valorii metalului folosit la baterea lor. În acest sens, eliberarea lor este întotdeauna efectuată cu mare grijă. În schimb, banii de hârtie, neavând valoare proprie, pot fi emise în cantități mari. Când numărul de bancnote în circulație devine excedent - ceea ce se poate întâmpla în momente de crize politice și economice majore - puterea de cumpărare începe să scadă și prețurile cresc. În cazurile cele mai grave, inflația poate duce la prăbușirea unor instituții publice întregi, așa cum s-a întâmplat, de exemplu, în Germania anilor 1920.

Banii înconjoară oamenii de pretutindeni. Acesta este un produs specific care servește drept echivalent pentru estimarea valorii altor bunuri și servicii. Totul poate fi schimbat pe bani. Acesta este singurul obiect care este creat pentru a scăpa de el mai devreme sau mai târziu. Un fel de activ financiar este utilizat pentru a finaliza tranzacțiile de cumpărare și vânzare. Este imposibil să ne imaginăm viața într-o societate civilizată fără bani. Dar odata nu existau deloc.

Când a început circulația banilor?

Banii în forma sa clasică au apărut spontan. Circulația mărfurilor a existat chiar și în cele mai vechi timpuri. Oamenii au schimbat lucruri și mâncare. Când exista un surplus de mărfuri, era nevoie de un bun special, care, la punerea în circulație, putea fi schimbat cu una sau alta marfă. Banii au devenit un astfel de atu. Principalele funcții ale banilor sunt tocmai în circulație în scopul schimbului de bunuri între consumatori.

Din cele mai vechi timpuri, lichiditatea absolută a fost considerată principala proprietate a banilor. Ele pot fi schimbate integral cu un produs sau serviciu. În diferite vremuri și în diferite țări, metalele prețioase, pene, boabele de cacao și vite au fost folosite ca bani. Abia cu timpul a devenit clar pentru oameni că este mai bine să faci bani cu o greutate constantă și într-o anumită formă. Astfel, au apărut monedele familiare multora. Metalul era cel mai potrivit pentru fabricarea unui activ financiar. Era ușor de prelucrat și avea caracteristici bune de rezistență la uzură. Tipurile și funcțiile banilor s-au schimbat de-a lungul timpului. Dar forma lor a fost păstrată din cele mai vechi timpuri. Acestea sunt monede rotunde sau produse din hârtie.

Primele monede care au fost folosite ca active financiare au apărut în China în secolul al XVII-lea î.Hr. Banii se făceau dintr-un aliaj de argint și aur. Funcția banilor era să-i schimbe cu bunuri și servicii. Astfel, trocul a fost înlocuit cu cifra de afaceri financiară. Banii de hârtie au apărut mult mai târziu, tot în China. La urma urmei, în această țară a apărut pentru prima dată lucrarea. Primii bani constau în chitanțe pentru metale și pietre prețioase, care erau depozitate în magazine speciale.

Esența banilor

Banii sunt componenta principală a economiei oricărei societăți. Relațiile financiare ale reprezentanților țărilor individuale nu ar putea fi îmbunătățite fără un atu special. Bogăția unui individ sau a unei societăți în ansamblu este exprimată prin bani. Esența și funcțiile banilor sunt strâns legate. Natura principală a activelor financiare este că pot fi utilizate pentru a evalua calitatea și cererea pentru un anumit produs sau serviciu.

Astăzi, banii sunt echivalentul universal. Cu ajutorul trocului, desigur, puteți obține bunurile necesare. Dar nu va fi posibil să se acumuleze active. Nu întâmplător, chiar și în cele mai vechi timpuri, a apărut circulația banilor, de la care a început împărțirea societății în clase. Banii sunt cei care împart oamenii în bogați și săraci. Tipurile și funcțiile banilor determină dezvoltarea societății în care circulă.

Într-o economie de piață, banii și funcțiile sale sunt în continuă schimbare. Ratele de schimb depind de evenimentele care au loc într-o anumită societate, dezastrele naturale. Un fel de bani se poate întări sau scădea în raport cu altul. În ciuda acestui fapt, sfera de utilizare a banilor crește în fiecare an. Apar noi tipuri de active financiare. Un exemplu izbitor este banii electronici, cu ajutorul cărora puteți plăti pentru aceleași bunuri și servicii sau vă puteți mări capitalul.

Principalele tipuri de bani

Toate tipurile de bani pot fi împărțite în două subgrupe mari. Aceasta este finanțarea mărfurilor și simbolică. Tipuri și funcții mai specifice ale banilor pot depinde de societatea în care circulă. Pe baza faptului că au apărut ca urmare a nevoii de schimb de mărfuri, finanțarea mărfurilor este principalul tip. Banii sunt o marfă care este capabilă să evalueze valoarea tuturor celorlalte bunuri și servicii. Pentru o lungă perioadă de timp ca bani de marfă au fost folosiți pietre prețioase si metale datorita proprietatilor lor.

Astăzi, se folosesc bani cu drepturi depline, a căror valoare corespunde pe deplin cu valoarea reală a metalului. Monedele metalice sunt produse în diferite denumiri. Astfel, este mult mai ușor să plătești pentru un anumit produs. S-a instalat moneda semne externe. Banii se fac într-o anumită formă, cu un model anume.

Mărfurile includ și bani de hârtie. Tipurile și funcțiile banilor în acest format nu diferă de monede. Au fost create pentru a salva metalul. Hârtia este mult mai ieftină. Dar în societatea modernă, falsificarea bancnotelor de hârtie este aproape imposibilă. Sunt realizate în mod special de întreprinderile de stat. Se folosesc vopsele și hârtie de cea mai bună calitate. Diferența dintre valoarea reală și cea nominală a monedei de hârtie este uriașă. Din acest motiv, se formează prima de emisiune a trezoreriei statului. Banii sunt capabili să acopere deficitul bugetar.

Activele financiare din hârtie au o natură economică deosebită. Sunt aproape întotdeauna instabili. Nu poate exista un curs de schimb fix permanent. Emisiunea banilor nu este reglementată de comerț. De aceea apare inflația.

împrumut bani

Volumul total al serviciilor primite, contractele încheiate și obligațiile - toate acestea sunt bani de credit. Esența, funcțiile, tipurile acestui activ financiar sunt determinate de acordul celor două părți. În orice caz, esența împrumutului este returnarea banilor cu dobândă. Finanțarea creditului poate fi emisă sub formă de bancnote, monedă electronică, cambie sau cecuri.

Separat, merită evidențiate cardurile de credit. Ele sunt cheia contului bancar unde sunt banii. Esența și funcțiile acestui tip de bani sunt aceleași cu cele ale altor tipuri de finanțare prin credit. Singura diferență este că contractul de împrumut se întocmește o singură dată. Este posibilă retragerea banilor din cont de un număr nelimitat de ori în limita prevăzută de bancă. Singurul lucru pe care trebuie să-l faceți este să efectuați plata minimă lunară.

Banii ca măsură a valorii

Banii sunt astăzi singurul instrument al relațiilor economice din orice societate. Funcțiile activelor financiare nu pot fi realizate fără participarea oamenilor. Prin stabilirea prețurilor se determină valoarea unui bun sau serviciu. Mai simplu spus, prețul este valoarea unui anumit obiect în termeni de bani.

Banii îndeplinesc funcția ideală de măsură a valorii. În lumea modernă, sunt emise bancnote de diferite denumiri. Datorită acestui lucru, puteți seta cel mai precis preț pentru un produs. În aceste condiții, trocul își pierde relevanța.

În același timp, funcția de circulație a banilor ca măsură a valorii este îndeplinită virtual. Într-adevăr, pentru a determina costul mărfurilor și a agăța o etichetă de preț pe acesta, nu sunt necesare resurse financiare reale. Vânzătorul stabilește prețul singur, în mintea lui. La fel, pentru a afla costul unui produs sau serviciu, nu este deloc necesar sa ai la dispozitie bani reali. Tot ce trebuie să faceți este să studiați eticheta de preț sau lista de prețuri.

Măsurarea costului diferitelor servicii și bunuri poate fi comparată cu măsurarea distanței în metri. Unitatea monetară acționează ca o scară. Astfel, se determină valoarea resurselor, serviciilor și bunurilor individuale. Prețurile pe o anumită piață pot fi influențate de un număr mare de contracte de vânzare de bunuri și de prestare de servicii. Cu cât cererea pentru un obiect separat al economiei crește, cu atât valoarea acestuia crește mai repede. Se pare că principalele funcții ale banilor sunt strâns legate. Funcționarea resurselor financiare ca măsură a valorii nu poate fi realizată fără circulația monetară reală. În același timp, banii acționează nu numai ca mijloc de circulație, ci și sub forma unui mijloc de plată.

Funcțiile banilor ca mijloc de circulație

Doar banii reali pot fi folosiți ca mijloc de schimb. Funcțiile banilor sunt circulația simultană a bunurilor și a resurselor financiare. Vânzătorul primește active bănești, iar cumpărătorul devine în același timp proprietarul produsului dorit. În acest caz, tranzacția este considerată autentică numai dacă există documente relevante. La cumpărarea de imobile sau obiecte scumpe se încheie un contract de vânzare. Cecurile sunt folosite în magazinele cu mărfuri mici.

În economia globală, toate funcțiile banilor sunt importante. Căile de atac trebuie puse în aplicare. Dacă vânzătorul nu încheie un acord cu un alt proprietar de mărfuri folosind încasările, banii își vor pierde valoarea. Fenomenele de criză din economie sunt generate de o rupere a lanțului de cumpărare și vânzare. Imposibilitatea realizării funcției banilor ca mijloc de circulație a devenit impulsul apariției resurselor financiare pe hârtie. Suma de bani nu răspundea nevoii de circulație financiară. În acest sens, istoria cunoaște multe cazuri de crize economice grave. Pentru ca funcția de mediu de circulație să se realizeze în deplină putere, fiecărei mărfuri trebuie să i se atribuie o valoare echivalentă cu greutatea unuia sau altuia metal prețios.

Îndeplinește mai corect funcția banilor ca mijloc de circulație, monede metalice. În același timp, trebuie avut în vedere că astăzi nu este folosit metalul de cea mai înaltă calitate pentru fabricarea monedelor. Banii sunt șterși, pierzându-și greutatea inițială. Pentru ca funcția banilor să continue să funcționeze corect, monedele de calitate scăzută trebuie eliminate în timp util.

Banii sunt un mijloc de plată

Pentru majoritatea oamenilor care nu înțeleg nuanțele economiei, banii servesc în primul rând ca funcție de plată. În acest caz, cumpărătorul poate să nu plătească neapărat bunurile imediat. Funcția va fi implementată chiar dacă se întocmește un contract de împrumut. Adesea sunt cazuri când bunurile au fost deja plătite, dar proprietarul nu le poate folosi încă (fabricarea mobilierului la comandă). În același timp, banii acționează și ca mijloc de plată. Pentru a plăti taxe, închiriere de locuințe, salarii, angajații au nevoie și de resurse financiare. Aceasta este funcția banilor. Mijloacele de plată pot fi reale sau virtuale. Banii electronici au devenit recent din ce în ce mai solicitați. Oamenii cumpără bunuri prin internet, plătesc servicii prin servicii speciale. Nu este necesar să aveți o anumită sumă de bani în portofel. Principalul lucru este să deschizi un cont bancar.

O altă posibilitate de criză economică este legată de funcția banilor ca mijloc de plată. Acest lucru a devenit valabil mai ales odată cu dezvoltarea sectorului creditului. Se întâmplă adesea ca plătitorul să nu aibă fonduri la sfârșitul contractului de împrumut. Nu își poate îndeplini obligațiile financiare. În același timp, mulți proprietari de mărfuri cumpără bunuri unul de la celălalt pe credit. Insolvența unei entități economice duce la insolvența alteia. Instituțiile bancare sunt un prim exemplu. Dacă un client nu poate rambursa banii din împrumut, instituția financiară nu va putea returna fondurile depozitului altui client.

Banii ca depozit de valoare

Resursele financiare care nu sunt implicate în circulație și nu sunt folosite ca plăți pot deveni obiect de acumulare și creștere a averii. Ce funcții îndeplinesc banii, oamenii au înțeles încă din cele mai vechi timpuri. Dar nu a fost întotdeauna posibil să le implementăm corect. Acumulând avere, mulți pur și simplu au depreciat banii. Inflația, criza economică, războiul pot face ca bogăția uriașă să își piardă din valoare.

Economisirea banilor acasă nu este practică. În antichitate, oamenii păstrau comori și monede de aur în cufere. Astfel, banii stăteau fără mișcare, retrași din circulația mărfurilor. Nu a fost posibilă creșterea bogăției în acest fel. Cel care nu păstrează banii, ci îi pune în circulație economică, face ce trebuie. Un antreprenor inteligent care cheltuiește o anumită sumă pentru a-și dezvolta afacerea nu face decât să mărească banii. Funcțiile banilor ca mijloc de acumulare sunt pe deplin realizate.

Acumularea de bani astăzi este o condiție prealabilă pentru dezvoltarea oricărei producții. În același timp, statul funcționează normal, inflația nu lovește buzunarele cetățenilor. Toți banii și funcțiile lor sunt strâns legate. Finanţa - ca mijloc de circulaţie - poate acţiona simultan ca mijloc de acumulare. Principalul lucru este să abordați problema economisirii banilor cu înțelepciune.

Ce sunt banii lumii?

Dezvoltarea țării este imposibilă fără relații economice internaționale. Ce funcții îndeplinesc banii ar trebui să fie înțelese de toți șefii de stat. În plus, fiecare țară în parte poate avea propria sa monedă. Pe piața mondială, multe unități monetare își pierd puterea. Dacă statul nu are o dezvoltare economică ridicată, moneda sa nu va fi solicitată.

Pe piața internațională, cel mai des sunt utilizate monedele țărilor dezvoltate individuale (dolarul american). În plus, pot fi folosite monede create artificial. Reprezentantul proeminent este euro. Banii lumii și funcțiile lor sunt strâns legate de finanțele care funcționează într-un anumit stat. Singura diferență este că circulația banilor are loc la nivel internațional. Pe piața internațională, nu numai statele individuale, ci și organizațiile și structurile private pot acționa ca vânzători și cumpărători.

Sistemul monetar modern

Astăzi, banii de hârtie sunt folosiți pe scară largă. Funcțiile banilor determină gradul de dezvoltare al unui anumit stat. Dacă sunt implementate pe deplin, criza economică poate fi evitată.

Banii de hârtie moderni au propriile sale caracteristici distinctive. În primul rând, aceasta este eliminarea conținutului de aur. Hârtia nu poate acționa ca un echivalent cu metalul prețios. Aurul a dispărut sistem international calculele.

În ultimele decenii, sistemul monetar s-a caracterizat printr-o scădere a numerarului și o creștere a cantității de monedă electronică. În același timp, aurul practic nu își îndeplinește astăzi funcțiile monetare.

Ce funcții ale banilor nu ar fi asigurate, ele sunt neapărat reglementate de cele corespunzătoare agenție guvernamentală. Starea financiară a țării în ansamblu și poziția sa pe piața internațională depind de activitatea sa.

După cum știți, este o categorie istorică. Au apărut într-un anumit stadiu al dezvoltării societății. Prin urmare, la analiza tipurilor și formelor de bani, de regulă, se iau în considerare rezultatele evoluției acestora, diferențierea conținutului lucrărilor publice efectuate pe funcții. În același timp, clasificarea formelor și tipurilor de bani este interpretată de diverși economiști în mod ambiguu și pare discutabilă. O serie de autori consideră cu drepturi depline (banii reali) ca o caracteristică de clasificare a formelor de bani, care, la rândul lor, sunt împărțite în următoarele tipuri: lingouri de aur și argint, monede de aur și argint, pietre prețioase și bani defecte, care sunt împărțite în următoarele tipuri: înlocuitori monetari (bancnote centrale, monede, bancnote de trezorerie, fonduri în conturi la vedere la bănci) și substitute monetare (cecuri, cambii, monedă electronică). O serie de alți autori, clasificând banii, îi împart în funcție de caracteristicile lor naturale și funcționale și disting trei tipuri principale de bani: banii de marfă (marfăbani), bani plini (deplin- corpuribani), bani fiat (fiatbani). În cadrul tipului de bani se disting forme monetare. De exemplu, lingourile, monedele, bancnotele cu acoperire totală sau parțială sunt considerate a fi principalele forme de bani valoroși. Banii fiat includ hârtie, depozit (facturi, cecuri, carduri de plastic etc.) și monedă electronică.

Economiștii individuali disting tipurile de bani în funcție de diferite criterii. Deci, în aspectul istoric, ei disting între banii metalici cu drepturi depline și banii defecte. În funcție de formă, se disting numerar (bancnote, monede și bilete de trezorerie) și banii fără numerar, care există sub formă de evidențe de cont bancar (în principal în formă electronică).

Interpretarea modernă a conceptului de bani exclude natura de marfă a banilor. Deci, în noua enciclopedie economică, este dată următoarea definiție a banilor: „Bani (bani) - un instrument al relațiilor economice în societate, care este:

măsura valorii;
mediu de schimb;
formă convenabilă de economii;
mijloace de plată și acționând în formă

Desigur, această definiție este corectă pentru bani moderni. Totodată, o altă definiție a monedei, care determină evoluția dezvoltării banilor și a circulației banilor, nu poate fi negată.

bani - o marfă specială, separată spontan de lumea mărfurilor, serveşte drept echivalent universal şi reprezintă, după definiţia lui K. Marx, „cristalizarea valorii de schimb”. Esența banilor ca categorie economică își găsește expresia în unitatea celor trei proprietăți ale sale: schimbabilitate universală directă, o formă independentă de valoare de schimb și o măsură materială externă a muncii.

Pe baza definițiilor de mai sus, vom accepta următoarea clasificare a tipurilor și formelor de bani (Tabelul 3.1).

Tabelul 3.1. Clasificarea tipurilor și formelor de bani

Tipuri de bani	Forme de bani
	bovine. blănuri, scoici, animale, sclavi etc.
	Lingouri de aur și argint Monede de aur și argint
Bani defecte	Bancnote de trezorerie, bancnote, monede de un miliard
Cvasi-bani	Conform metodologiei Fondului Monetar Internațional, acestea sunt fonduri deținute la termen și depozite de economii în băncile comerciale. LA conditii moderne cvasi-banii sunt componenta principală a masei monetare, cea mai dinamică parte a acesteia

Forme de bani

Banii sunt o categorie istorică care se dezvoltă în fiecare etapă a producției de mărfuri. În dezvoltarea sa, banii au acționat sub două forme: bani reali și semne de valoare(înlocuitori pentru bani reali). Fiecare specie a avut mai multe forme (Fig. 1.3).

Orez. 1.3. Forme de bani

Forma banilor este o formă de valoare de schimb întruchipată într-un anumit tip de echivalent universal (activ monetar).

- este vorba de bani, în care valoarea nominală indicată pe ei corespunde valorii reale, adică. valoarea metalului din care sunt fabricate. Acestea includ echivalentul bunurilor și bani metalici.

(cupru, argint, aur) avea o formă diferită: greutate și bucată. Inițial, aurul a fost folosit în forma sa naturală și a fost luat în considerare în funcție de greutate. Banii nativi existau sub formă de praf de aur și pepite. O formă mai dezvoltată de bani metalici este special făcută în lingouri (plăci, lingouri, lingouri, lingouri, grivne) și creț (inele, brățări). Așadar, în Egiptul antic, a fost folosit un sistem de inele de bani de diferite greutăți, ceea ce a eliminat necesitatea cântăririi lor atunci când se plătește bunuri.

Pentru calculele cu lingouri, acestea au fost cântărite pe o cântar și a devenit adesea necesară împărțirea lingourilor în părți mai mici. Transformarea banilor metalici în monede a avut loc treptat. Necesitatea unei așezări universale echivalente a dus la apariția deja în secolul al VIII-lea. î.Hr. lingouri standardizate cu greutate și compoziție garantate; unele lingouri aveau crestături care le făceau ușor de tăiat în bucăți.

Baza formei monetare originale a banilor au fost lingourile sau ovalele în formă de fasole cu o masă strict definită. Primele monede de aur sunt atribuite marinarului Lydia Gyges (sec. VII î.Hr.). Monedele erau identice ca greutate, dimensiunea și compoziția aliajelor. Treptat, au dobândit o formă rotunjită convenabilă pentru producție și utilizare. Cuvântul „monedă” a apărut pentru prima dată la Roma în anul 279 î.Hr. de la una dintre poreclele zeiței Juno (Juno Moneta - Juno Warning). La templul lui Juno de pe dealul Capitolin din Roma a existat o monetărie a statului în perioada antică. Monedele diferă de lingourile tradiționale în dimensiuni mai mici, precum și prin garanția solvabilității lor și a parametrilor de bază de la stat (masa metalului și proba sa au fost certificate de ștampila de stat). Monedele sunt o formă mai dezvoltată de bani metalici. Monedele au introdus una dintre cele mai importante inovații în circulația monetară și contul de bani - acestea erau în circulație nu în funcție de greutate, ci de valoarea nominală, adică. în conformitate cu cantitatea de metal care este indicată pe acestea.

Monedele din etapele ulterioare ale circulației monetare au trăsături distinctive stabilite prin lege - aspectul și conținutul de greutate. Majoritatea monedelor sunt rotunde. Partea din față a monedei se numește avers, reversul se numește revers, iar muchia se numește muchie.

În perioada 1816-1900, majoritatea țărilor au trecut la standardul monedei de aur, în care principala unitate monetară a statului a fost bătută ca monedă de aur cu drepturi depline și care circula liber. Valoarea sa nominală a fost determinată de valoarea aurului conținut.

Banii din metale fabricați din metale prețioase au propria sa valoare intrinsecă, de aceea circulă ca o marfă care joacă rolul unui echivalent universal. Apariția semnelor de valoare în stadiul de dezvoltare a circulației monetare a fost cauzată de o necesitate obiectivă:

1. Odată cu expansiunea constantă a comerțului, exploatarea aurului nu a putut fi extinsă într-un mod similar. Circulația monedelor a necesitat un consum mare de metale prețioase - aur și argint. Acumularea lor în țară depindea de nivelul de extracție a acestor metale, de starea comerțului cu alte țări, care asigura afluxul sau circulația monedelor. Posibilitatea unui stat sau altuia de a extinde circulația monetară era limitată. În același timp, odată cu dezvoltarea producției sociale și a relațiilor marfă-bani, vânzarea unei mase tot mai mari de bunuri și servicii a necesitat, în consecință, o sumă mai mare de bani și, ca urmare, metale prețioase;

2. Circulația monedelor de aur este asociată cu costuri ridicate de întreținere a sistemului monetar, care includ următoarele costuri:

- pentru minerit și monedă de aur;
- pentru transportul și depozitarea monedelor;
- să retragă din circulație monedele uzate și să le înlocuiască cu altele noi (cu drepturi depline).

Pierderile din ștergerea monedelor au fost semnificative. Deci, în anii 80 ai secolului al XIX-lea. ţările care aveau circulaţie aurului au pierdut 700-800 kg de aur anual. Uzura fizică naturală a monedelor a fost adesea completată de deteriorarea lor intenționată, ceea ce a dus la o scădere a masei metalului monetar, care este un element al bogăției naționale, iar acest lucru a necesitat retragerea din circulație a monedelor subponderale și a acestora. înlocuire;

3. pe măsură ce comerțul se extinde, nu numai suma totală a plăților în numerar crește, ci și dimensiunea lor unică (unică). Odată cu creșterea mărimii plății, se dezvăluie una dintre deficiențele semnificative ale circulației monetare - portabilitatea banilor metalici, inadecvate la scara plăților, ceea ce a dus la costuri semnificative asociate cu mișcarea unei mase semnificative de metal în forma monedelor pentru efectuarea plăților bănești;

4. circulatia monetara nu avea elasticitatea necesara, i.e. capacitatea de a se extinde și contracta rapid în conformitate cu nevoile în schimbare ale circulației mărfurilor;

5. fabricarea monedelor din aur și argint a limitat consumul acestor metale în producția industrială și în alte scopuri;

6. Circulația banilor sub formă de monede din aur, argint, cupru a permis statului să obțină venituri din dreptul de monopol de a bate monede - regalii monetare. Reducerea fineței și greutății metalului dintr-o monedă, cu valoarea sa nominală neschimbată, era o modalitate obișnuită de a obține o primă de acțiune suplimentară și de a completa trezoreria statului.

Factorii de mai sus asociați circulației monetare au determinat apariția și intrarea în canalele de circulație monetară a semnelor de valoare. Înlocuitori pentru bani reali - semne de valoare - acestea sunt hârtie, bani de credit și monede mici de miliarde realizate din aliaje monetare speciale; este vorba de bani, a căror valoare nominală (față în față) este mai mare decât valoarea lor reală, adică costurile muncii sociale pentru producerea lor.

Bani de hartie nu au valoare independentă; statul le atribuie o rată forțată și astfel au o valoare reprezentativă. Pe această bază, moneda de hârtie îndeplinește funcția de cumpărare și mijloc de plată. Emitentul de monedă de hârtie este statul, fie direct prin trezorerie, fie indirect prin banca centrală (în acest caz, statul împrumută). Prin emiterea în circulație a monedei de hârtie, statul asigură primirea primei de emisiune - diferența dintre valoarea nominală a monedei de hârtie emise și costul emisiunii acestora. Scopul emisiunii este finanțarea statului, acoperirea deficitului bugetar.

Istoria apariției banilor de hârtie, sau semnelor de valoare, este asociată cu utilizarea banilor din piele. In secolul I î.Hr. În China, banii au apărut din pieile de cerb alb. Întrucât toate căprioarele albe aparțineau împăratului, numai el putea decide asupra fabricării acestor bancnote. Prima monedă de hârtie ca atare, ca și hârtia, a fost făcută tot în China. Dovezile istorice ale existenței unor astfel de bani sunt prezentate în secolul al XIII-lea. Călătorul italian Marco Polo. Banii de hârtie au fost tipăriți în timpul dinastiei Yuan, ei erau principalul mijloc de circulație a banilor. în America de Nord şi Europa de Vest monedă de hârtie (bancnote) au început să fie emise în secolele XVII-XVIII.

În Rusia, emisiunea de bani de hârtie (bancnote) a început pentru prima dată în 1769. Bancnotele au fost folosite pentru a plăti salariile funcționarilor publici și pentru achizițiile guvernamentale de alimente. Pentru organizarea circulației bancnotelor a fost creată o Banca specială de Cesiune de Stat. Ulterior, au fost emise și alte forme de monedă de hârtie - bilete ale vistieriei statului, semne de stat. În mod tradițional, problema monedei de hârtie crește în timpul războaielor, crizelor economice, conflictelor sociale, când sunt necesare cheltuieli mari de resurse financiare de la stat. Un exemplu este emiterea de bani pentru acoperirea deficitului bugetar sub formă de împrumuturi de la Banca Centrală a Federației Ruse către Guvernul Federației Ruse.

Banii de hârtie sunt în mod inerent instabili și se depreciază ușor. Motive pentru instabilitatea monedei de hârtie:

practic sunt lipsite de valoare intrinsecă și nu pot funcționa ca o comoară. În consecință, nu există un mecanism de retragere a excesului de monedă de hârtie din canalele de circulație monetară sub forma formării de comori;
existența posibilității de emitere excesivă în circulație;
o scădere a încrederii în guvern;
balanța de plăți nefavorabilă a țării.

Asociat cu dezvoltarea producției de mărfuri, atunci când cumpărarea și vânzarea se efectuează cu rate sau cu amânare la plată (la credit). Banii de credit ia naștere din producția și circulația capitalului atunci când capitalul monetar ia forma banilor de credit. Există mai multe varietăți de bani de credit, ale căror caracteristici sistemice sunt prezentate în Fig. 1.4.

Orez. 1.4. Varietăți de bani de credit

IOU-urile au fost primele instrumente de creanță utilizate ca mijloc de plată, care au stat la baza circulației ulterioare a cambiilor. Bonurile de depozit erau folosite ca înlocuitori ai banilor reali în sistemele monetare metalice, când monedele din metale prețioase erau depuse la o bancă sau la o casă de depozit, iar în schimb proprietarul primea un bon de depozit schimbat cu monede cu drepturi depline.

bilet la ordin - aceasta este o obligație scrisă a debitorului (biletul la ordin) sau un ordin de la creditor către debitor (cambră) de a plăti suma indicată în acesta după o anumită perioadă. Factura se caracterizează prin următoarele caracteristici:

abstractitatea - separată de tranzacția care stă la baza acesteia;
indiscutibilitate - plata obligatorie în temeiul cambiei se realizează cu ajutorul mecanismului de protest al cambiei.

Prezența unor astfel de caracteristici determină performanța cambiei în anumite condiții ale funcțiilor de plată. Transferul unei facturi ca mijloc de plată se realizează cu ajutorul unei inscripții de avizare - aprobare. Opțiuni suplimentare de contact apar atunci când există acceptarea unei facturi(consimțământ scris pentru plată) și aval(garanție pentru o factură).

Dar factura ca mijloc de plată are o utilizare limitată, deoarece:

sumele facturilor, termenele de plată asupra acestora nu răspund întotdeauna nevoilor cifrei de afaceri de plăți;
o factură servește, de regulă, numai comerțului cu ridicata, deoarece are o sumă mare de factură;
În circulația cambiilor este implicat un cerc restrâns de participanți care au încredere în solvabilitatea persoanelor care răspund pentru fiecare anumită factură.

Temeiul juridic al circulației cambiei în prezent este Convenția de la Geneva din 1930 și Legea Federației Ruse din 11 martie 1997 „Cu privire la cambie și bilet la ordin”.

Se crede că acesta este, din punct de vedere istoric, primul tip de echivalent de schimb. În momente diferite, diferitele popoare ar putea folosi ca bani cochilii, animale domestice și pieile lor, unele obiecte de valoare standard, cum ar fi vârfurile de lance. La un nivel superior de dezvoltare a civilizației, monedele de aur și argint au devenit un astfel de echivalent. Banii de marfă sunt incomod pentru circulația frecventă, deoarece sunt prea grei, indivizibili sau se deteriorează în timpul depozitării. Dar, cel mai important, sunt prea scumpe de fabricat. La urma urmei, costul fabricării lor trebuie să corespundă valorii lor nominale, altfel banii naturali nu vor îndeplini funcția de marfă ideală, acționând ca un echivalent al costului altor bunuri. În același timp, odată cu dezvoltarea economiei, nevoia de bani crește, ceea ce face ca sistemul monetar al statului să fie prea scump. Costul banilor într-o astfel de economie este întotdeauna comparabil cu mărimea PIB-ului, adică prea multe resurse sunt direcționate nu către producția de bunuri și servicii, ci către producția de bani, ceea ce reduce potențialul global de producție al țării.

În prezent, banii marfă sunt folosiți ca depozit de valoare și pentru colecții (moneda de investiții).

În al doilea rând, bani garantați sau reprezentativi. Acestea includ bancnote care pot fi schimbate cu una sau alta sumă din activul real subiacent: aur, argint. Aspectul lor s-a datorat în primul rând ușurinței în utilizare - confort și siguranță mai mare a transportului, absența deteriorării reale și ștergerea aurului în procesul de circulație și așa mai departe.

Cu toate acestea, astăzi, după abolirea etalonului aur, bancnotele nu mai sunt garantate a fi schimbate cu o marfă fixă și au devenit bani simbolici, păstrându-și denumirea anterioară.

În al treilea rând, așa-numitul fiat, sau bani simbolici. Acestea sunt bancnote moderne. Sunt emise de băncile centrale. Valoarea acestor bani este determinată de calitatea lor, adică de modul în care își îndeplinește funcțiile și în ce măsură sunt recunoscuți ca mijloc de plată de către participanții la procesele economice. Banii Fiat nu au de fapt propria valoare, ci o dobândesc datorită faptului că își îndeplinesc funcțiile. Și în plus, valoarea lor se bazează pe faptul că statul le recunoaște ca mijloc legal de plată pe teritoriul său și le acceptă ca plată a impozitelor.

Emiterea de bani fiat vă permite să primiți două tipuri de venituri: domnișoare și impozit pe inflație. Domnul este un profit datorat diferenței de preț dintre valoarea banilor produși și valoarea de piață a acestuia, de schimb. Impozitul pe inflație - venitul primit de banca emitentă sau de guvern prin emiterea de bani suplimentari pentru finanțarea cheltuielilor acesteia. Aceste acțiuni provoacă inflație, motiv pentru care se obișnuiește să se numească un astfel de profit inflaționist.

Trebuie remarcat faptul că, pe lângă bancnote și monede, banii fiat includ bani fără numerar în conturile bancare, precum și banii electronici.

În al patrulea rând, știința economică modernă evidențiază banii de credit ca un grup separat.

Există un alt sistem de clasificare a banilor: numerar și non-numerar. Mai mult decât atât, se obișnuiește să se facă referire la numerar nu numai la bancnote și bancnote de trezorerie, ci și la astfel de bani de credit: ca facturi, cecuri și bancnote. Banii fără numerar includ intrări în conturi bancare, inclusiv carduri de plastic de plată, carduri de plastic de credit și monedă electronică.

Astăzi, rublele rusești, ca și principalele monede mondiale, sunt bani fiat. Suma de bani în circulație se numește masa monetară.

În Rusia, circulația și emisiunea de bani sunt reglementate de articolul 75 din Constituția Federației Ruse, potrivit căruia „unitatea monetară din Federația Rusă este rubla. Emisia de bani este efectuată exclusiv de Banca Rusiei. Nu este permisă introducerea și emiterea altor bani în Federația Rusă.

Eseu pe tema: Bani

Introducere

1. Tipuri de bani

1.1. monede

1.2. Bancnote

1.3. Note de trezorerie

1.4. Surogatori de bani sau înlocuitori de bani

2. Funcţiile banilor

2.1. Funcția principală a banilor

2.2. Funcțiile de bază ale banilor

2.3. Funcții derivate ale banilor

Concluzie

Bibliografie

Introducere

Banii sunt un instrument de gestionare a vieții unui individ și a societății în ansamblu. Banii sunt un document care dă dreptul de a primi orice beneficii pe viață și proprietate. Banii sunt întotdeauna lângă o persoană. O persoană poartă numerar în buzunar, păstrează bani fără numerar pe un card de plată din plastic, pe depozite bancare și pe conturi.

Rolul banilor în managementul societății umane a fost descris în mod viu de protagonistul romanului lui Maupassant „Mont-Auriol”, bancherul Andermat, spunând că „... banii sunt... o grămadă de toate tipurile de activități care au captat. și a atras oamenii în orice moment: există politică, război și diplomație. … Marile bătălii ale timpului nostru sunt bătălii duse pe bani. Și acum îmi văd trupele în fața mea: monedele de o sută de sous sunt soldați în pantaloni roșii, monedele de aur de douăzeci de franci sunt tineri locotenenți străluciți, cărțile de credit de o sută de franci sunt căpitani, iar bancnotele sunt generali. Și mă lupt”.

La întrebarea: „Ce sunt banii?” se poate da un răspuns simplu: „Banii sunt o marfă care poate fi oricând schimbată pentru orice alt produs, serviciu, loc de muncă, drepturi legale, beneficii intangibile (de exemplu, plata pentru tratament, obținerea de putere etc.).”

Totuși, aceeași întrebare, pusă sub un alt aspect, de exemplu, „Ce sunt banii ca categorie economică?”, provoacă mari dificultăți în a răspunde. Aceste răspunsuri pot fi: „Banii sunt un semn de schimb”, „Banii sunt cristalizarea valorii de schimb”, „Banii sunt o marfă universală echivalentă”, „Banii sunt o convenție socială artificială, adică produsul unui acord între oameni” , „Banii sunt un mijloc de plată, de măsurare a valorii și de acumulare a acesteia”, „Banii sunt un tip de securitate care are autonomie de mișcare și posibilitatea de acumulare”, etc.

1. Tipuri de bani

Există patru tipuri de bani:

monede;
bancnote;
bilete de trezorerie;
surogate de bani sau înlocuitori de bani.

1.1. monede

Denumirea de „monedă” (de la verbul latin „mones” – a sfătui) provine de la prima monetărie înființată la Roma în secolul al V-lea. î.Hr. la templul zeiţei Juno-Coin (Juno-Consilier).

O monedă este o bancnotă bătută din metal: aur, argint, cupru, alte metale și aliajele acestora. Are o latură frontală (avers) și revers (revers) și o tăietură (margine).

Monedele din metale prețioase au curs legal. Ele sunt de obicei emise ca monede comemorative (comemorative) și au mai degrabă o valoare de piață decât o valoare nominală. Eliberat pentru numismatiști și pentru tranzacționarea la bursa de metale prețioase.

1.2. Bancnote

Bancnotele sunt realizate din hârtie și sunt bancnote emise de Banca Centrală a statului. În esență, bancnotele sunt o bancnotă de stat. Bancnotele ar trebui teoretic să fie susținute de metale prețioase și alte active ale băncii de stat. Bancnotele nu sunt schimbabile cu aur și, prin natura lor economică, nu diferă de bancnotele de trezorerie.

1.3. Note de trezorerie

Notele de trezorerie sunt bani de hârtie emise de trezorerie, adică o agenție guvernamentală însărcinată cu execuția numerarului buget de stat. Eliberarea lor este necesară, de regulă, pentru acoperirea deficitului bugetar. Emisiunea biletelor de trezorerie este tipică pentru țările subdezvoltate. În Federația Rusă nu există.

1.4. Surogatori de bani sau înlocuitori de bani

Surogatele de bani sau înlocuitorii de bani sunt valori mobiliare comerciale destinate efectuării plăților și diferitelor tranzacții imobiliare. Acestea sunt cecurile (decontare, de călătorie, eurocecuri), cambii, ipoteci, certificate de gaj, certificate de bănci, precum și carduri bancare.

Cardul bancar este un mijloc de întocmire a decontării și a altor documente plătibile pe cheltuiala clientului. Funcționarea cardurilor bancare se realizează în conformitate cu documentul „Regulamentul privind procedura de emitere a cardurilor bancare de către instituțiile de credit și efectuarea decontărilor pentru operațiunile efectuate cu utilizarea acestora”, aprobat prin scrisoarea Băncii Centrale a Federației Ruse din 9 aprilie. , 1998 Nr. 23-P. Un card bancar poate fi o decontare și un card de credit. Un card de plată este conceput pentru a plăti bunuri și servicii, iar un card de credit este conceput pentru a primi un împrumut de la o bancă.

Există și conceptul de „monedă electronică”.Monedă electronică înseamnă transferul de bani din cont în cont, calculul dobânzii și alte operațiuni prin transmiterea de semnale electronice fără participarea transportatorilor de bani pe hârtie. Utilizarea banilor electronici se face folosind un portofel electronic. Un portofel electronic este orice card de plastic sau caracteristică a cardului care conține valoare reală sub formă de bani electronici pe care titularul cardului le-a plătit în avans. Retragerile de numerar se pot face printr-un bancomat. Un bancomat sau un bancomat este un bancomat sau un automat de sine stătător care distribuie numerar și oferă informații sau servicii clienților cu un card de plastic.

2. Funcţiile banilor

2.1. Funcția principală a banilor

Cea mai caracteristică trăsătură a banilor este lichiditatea sa absolută, adică capacitatea de a schimba aproape instantaneu și fără pierderi pentru toate celelalte tipuri de active. Niciunul dintre celelalte bunuri nu posedă pe deplin această proprietate. Aceasta definește funcția principală a banilor.

Funcția principală a banilor este de a crea condiții optime pentru schimb, minimizând timpul și costurile de tranzacție ca urmare a lichidității absolute a banilor.

O persoană care trăiește și lucrează singură nu are nevoie de bani. Salvarea lucrurilor de pe o navă care se scufundă insulă pustie Robinson Crusoe a fost cel mai puțin încântat de bani. Într-adevăr, nevoia de bani dispare dacă nu există schimb de mărfuri.

Datorită faptului că banii sunt un instrument de schimb, este necesar ca acest schimb să devină norma activității umane. Pentru apariția schimbului regulat, sunt necesare trei condiții - diviziunea muncii, proprietatea privată și prețurile relative, posibilitatea de comparare a acestora.

Dacă un grup de oameni trăiește izolat, atunci nu este nevoie de bani, oamenii pot distribui produsele muncii lor într-un mod înrudit sau, recurgând la medierea bătrânilor, conducătorilor etc. În cele din urmă, oamenii pot schimba produsele de munca lor fără bani, efectuând un schimb direct de bunuri cu bunuri, adică troc. Barterul este schimbul direct de bunuri cu bunuri, efectuat fără medierea banilor.

Potrivit eminentului cercetător al banilor Paul Einzig (1897–1973), o societate poate fi lipsită de bani din următoarele motive:

nivel scăzut de inteligență socială;

lipsa unui simț adecvat al valorii;

stadiu scăzut de dezvoltare economică;

Lipsa unui sistem de plăți dezvoltat;

Lipsa unui sistem de proprietate privată;

prezența unei economii totalitare planificate;

· Prejudecăți religioase despre bani;

Prezența unităților economice izolate autosuficiente;

lipsă de bani de urgență

neîncrederea în sistemul monetar ca urmare a abuzului;

existenţa trocului pur.

Cu toate acestea, odată cu creșterea populației, o adâncire a specializării și o extindere a teritoriului de schimb, trocul necesită tot mai mult timp și efort. Atunci banii par să depășească ineficiența trocului. Astfel, scopul principal (funcția principală) a banilor în sistemul economic se reduce la reducerea maximă a prețului și accelerarea schimbului de mărfuri.

2.2. Funcțiile de bază ale banilor

De-a lungul istoriei sale lungi, în diferitele sale etape, banii au îndeplinit cinci funcții specifice: măsuri de valoare, mijloace de circulație, mijloace de plată, mijloace de acumulare și bani mondiali.

Funcția banilor ca măsură a valorii este că banii, prin valoarea sa de utilizare, măsoară valoarea oricărei mărfuri (toate mărfurile). Această funcție exprimă conținutul banilor. Expresia monetară a valorii unei mărfuri se numește preț. Prețul este o formă completă a valorii de schimb, este reprezentat în schimbul propriu-zis.Dacă banii sunt o unitate de cont, atunci este posibil să se definească valoarea banilor în termeni de bunuri. Prețul banilor este măsurat în funcție de cantitatea de bun pentru care banii pot fi schimbati. Dacă o unitate de bun A poate fi schimbată cu două unități de bani, atunci valoarea banilor este A/2. Prețul banilor exprimat în termeni de bun A este invers prețul monetar al acestui bun.

Funcția de măsurare a valorii este perfect îndeplinită de bani. Aceasta înseamnă că banii reali, dar doar reprezentați ideal, nu sunt necesari pentru a determina prețul. Mărfurile intră în procesul de circulație deja cu prețuri nominalizate, dar, în același timp, vânzătorii s-ar putea să nu aibă bani.

Funcția banilor ca mijloc de schimb efectuate în zona circulației. Aceasta este sfera schimbării formelor de valoare de la marfă la monetară și invers.

În forma sa cea mai generală, legea circulației monetare poate fi formulată după cum urmează: cantitatea de bani care deservește circulația mărfurilor trebuie să fie direct proporțională cu suma prețurilor masei mărfurilor și invers proporțional cu viteza de circulație a mărfurilor. bani.

Ar trebui să existe tot atâtea jetoane de bani în circulație câte ar fi circulație aurului pe care îl înlocuiesc. Dacă numărul de bancnote depășește suma de bani necesară circulației, are loc un fenomen numit inflație. Ca urmare a inflației, nivelul general al prețurilor crește (cele din urmă cresc mai ales în aceeași proporție) și valoarea banilor scade. Din definiția inflației rezultă că aceasta poate exista doar în condițiile circulației monedei de hârtie.

Orice obiect material (cochilii, vite, blănuri, lingouri metalice, bucăți de hârtie, înregistrări electronice etc.) poate îndeplini funcția banilor ca mijloc de circulație. Dar un lucru care îndeplinește funcția de mijloc de schimb trebuie să aibă o calitate esențială: oamenii trebuie să fie dispuși să schimbe bani pentru orice lucru și invers.

Banii aduc avantaje foarte mari pentru o societate economică atunci când sunt folosiți ca mijloc de circulație în producție, distribuție și consum. Un individ nu trebuie să rezolve problema dificilă și consumatoare de timp de a-și schimba produsul cu un alt produs care are proprietățile necesare. Într-o economie monetară, cineva se poate concentra în întregime pe probleme industriale, tehnice și științifice.

Datorită funcționării banilor ca mijloc de circulație, acele limite temporale și spațiale individuale care sunt caracteristice schimbului direct de bunuri cu bunuri sunt depășite. Și asta înseamnă că banii ca mijloc de circulație contribuie la dezvoltarea schimbului de mărfuri, a diviziunii muncii, a specializării și a progresului economic în general.

Funcția banilor ca mijloc de plată strâns legată de funcţia mijlocului de schimb. Bunurile sunt schimbate cu bani în prezent, ele pot fi, de asemenea, transformate într-o promisiune de a plăti bani în viitor. Astfel, banii ajută la efectuarea plăților futures. În societatea modernă, datoriile reciproce au luat proporții enorme. În prezent sunt încheiate numeroase contracte futures cu scadențe de zile, luni, ani și chiar decenii. În acest caz, tranzacțiile marfă-bani și bani-marfă sunt separate în timp. Aceasta înseamnă că vânzătorul bunului nu primește bani imediat pentru acesta, dar după o anumită perioadă de timp, sau cumpărătorul, după ce a plătit banii, nu primește imediat bunul. Prin urmare, pot apărea probleme între debitori și creditori. În același timp, inflația joacă în mâinile debitorilor (debitorii își rambursează datoria cu bani depreciați) și este neprofitabilă pentru creditori.

Funcția unui mijloc de plată este o „funcție integrală”, ea acționând ca un fel de rezultat al funcțiilor unui depozit de valoare, o măsură a valorii, dar în principal un mijloc de schimb. Trebuie remarcat mai ales că în anul trecut un număr tot mai mare de tranzacții sunt efectuate pe credit pe baza cardurilor de plastic și a conturilor electronice bancare. De aceea, mulți economiști consideră că în prezent funcția de mijloc de plată practic a fuzionat cu funcția de mijloc de schimb.

Funcția banilor ca depozit de valoare- o functie auxiliara, deoarece atunci cand se acumuleaza bani sau bancnote, acestea ies din circulatie. Dacă producătorul de mărfuri, după vânzarea mărfii perioadă lungă de timp nu cumpără altă marfă, apoi retrage banii din circulație, îi acumulează, formează comori.

Comorile sunt acumulate de persoane private și de stat - sub formă de rezerve de aur de stat (naționale) stocate în banca centrală a țării. Într-o economie de piață, o comoară ca formă de acumulare a averii („bani inactiv”, „în odihnă”) are o importanță secundară, deoarece principalul lucru este cifra de afaceri, accelerarea mișcării banilor.

În principiu, funcția unui depozit de valoare (magazin de valoare) poate fi îndeplinită de orice bun: valori mobiliare, case, teren, obiecte de artă. Mai mult, aceste alte active pot genera venituri (dobânzi, profit, chirie). Deci, de ce banii sunt folosiți cel mai adesea ca mijloc de acumulare, și nu alte active? Se pare că toate celelalte active, cu excepția banilor, sunt mai puțin potrivite pentru îndeplinirea funcției de depozit de valoare.

Funcția banilor lumii se realizează în procesul de deservire a relaţiilor economice dintre ţări. În acest caz, banii circulă pe piața mondială și, în același timp, acționează ca un mijloc internațional de plată la achitarea datoriilor care apar adesea între țări, un mijloc internațional de cumpărare la cumpărarea de bunuri în străinătate pentru numerar și un mijloc universal de transfer. avere de la o țară la alta la plata indemnizației militare, acordarea de împrumuturi externe etc. Schimbul internațional folosește aur în greutate. Se întâmplă ca moneda unor țări să se bucure de o încredere deosebită și să poată juca rolul de intermediar.

Potrivit lui K. Marx, pe piața mondială, banii naționali își aruncă „uniformele naționale” (monede, hârtie și bani de credit) și apar sub formă de metale prețioase. Cu toate acestea, după prăbușirea sistemului internațional de la Bretton Woods în 1971, banii naționali au pierdut practic orice legătură cu aurul și alte metale prețioase. Așadar, în literatura economică a apărut un punct de vedere, conform căruia funcția monedei mondiale a încetat să mai existe. Cu toate acestea, nu este. Această funcție a încetat să se manifeste în forma tradițională. În același timp, funcția monedei mondiale este îndeplinită în prezent de așa-numitele valute de rezervă.

2.3. Funcții derivate ale banilor

Spre deosebire de principalele funcții derivate ale esenței banilor, ele nu determină, ci completează și specifică semnificativ.

Funcția de informare. Rolul acestei funcții crește odată cu dezvoltarea banilor ca atare. În primele etape ale relaţiilor marfă-bani, funcţia informaţională s-a arătat nesemnificativ. Cu toate acestea, situația s-a schimbat dramatic odată cu apariția sistemului bancar și mai ales odată cu separarea băncilor centrale. Banca Centrală, care a monopolizat problema banilor, a câștigat ocazia de a obține informații detaliate despre masa, structura, viteza banilor, precum și multe alte fenomene ale vieții economice a societății. Fluxurile de numerar în sectorul bancar, trecând prin conturile băncilor comerciale și ale instituțiilor nebancare, aceste informații se concretizează și se precizează.

O adevărată revoluție în acest domeniu a început în anii 1970. datorită dezvoltării rapide a monedei electronice. Avalanșa de carduri de plastic oferă o imagine detaliată a fluxurilor de numerar, care poate fi folosită pentru a trage concluzii importante despre starea economiei în ansamblu. În plus, moneda electronică restrânge semnificativ domeniul de aplicare al economiei subterane, care tinde în mod natural să folosească numerar pentru a ascunde informații ilegale. În același timp, problema banilor „murdari” în economia modernă a căpătat o amploare globală, fapt dovedit, în special, de fluxul în creștere rapidă de cercetări științifice speciale apărute în ultimii ani.

Funcția productivă Se bazează pe trei funcții principale ale banilor: o măsură a valorii, un mijloc de circulație și un mijloc de acumulare.

Productivitatea banilor ca măsură a valorii - apariția banilor ca unitate comună de cont stă la baza productivității banilor. Banii economisesc resurse și reduc numărul de tranzacții de evaluare.

Productivitatea banilor ca mijloc de schimb - în funcție de mijloc de schimb, banii contribuie și ei la productivitate. Funcția banilor ca mijloc de circulație este un fel de fundație pentru funcția productivă a banilor.

Productivitatea banilor ca mijloc de acumulare - pentru a îndeplini cu succes funcția de mijloc de acumulare, un activ economic trebuie să fie lichid, să necesite un minim de costuri de stocare. Banii sunt cel mai lichid activ economic și au costuri reduse de stocare. Aceasta stă la baza funcției productive a banilor.

Funcția de domnie (funcția de domnie) apare când doi conditiile necesare: 1) monopol asupra producției de bani (regalii monetare) și 2) costuri de producție mai mici ale banilor decât prețul pe care îl demonstrează în circulație. Natura însăși a banilor implică natura sa de monopol. De exemplu, cartofii sau cerealele nu pot fi o marfă de monopol în condiții normale. Banii, prin însăși natura lor, necesită monopolizarea producției.

În condițiile moderne, banca centrală a țării deține monopolul producției de bani. Prin urmare, banii băncii centrale sunt unul dintre surse importante venitul statului. Pentru aproape toată istoria, costul producerii banilor a fost mai mic decât valoarea nominală pe care o reprezintă.

Funcția de reglare- banii au capacitatea de a avea un impact de reglementare asupra dezvoltării economiei. Deja cu multe secole în urmă, cu ajutorul banilor, a fost implementată politica fiscală (bugetar și fiscală) a statului. În ultimele decenii, importanța politicii monetare (monetare) a crescut în toate modurile posibile. Banca Centrală a devenit un adevărat centru de reglementare a dezvoltării economice a țării, folosind instrumente precum gestionarea masei monetare prin operațiuni de piață deschisă, stabilirea ratei de actualizare etc. Nu întâmplător doctrina economică a țărilor dezvoltate încă din anii 1970. a devenit monetarism.

funcţie instituţională-banii au un impact revoluționar asupra dezvoltării instituționale a economiei. Banii sunt unul dintre principalele atribute ale democratizării societății. Chiar și în Grecia antică, dezvoltarea circulației monetare a servit drept cel mai important factor în formarea democrației grecești. Banii au subminat bazele societății feudale și socialiste, distrugând aceste structuri economice arhaice. Banii sporesc libertatea dezvoltării economice în toate modurile posibile, atât la nivel macro, cât și la nivel micro. Numeroase exemple istorice demonstrează în mod clar marea vitalitate și flexibilitate, capacitatea de progres a societăților de piață cu o înaltă dezvoltare a relațiilor monetare. Într-o economie monetară, individul economic primește incomparabil mai mult nivel inalt libertatea de alegere în comparație cu individul într-o societate fără bani. Sparta militantă a fost învinsă în confruntarea cu Atena comercială, Persia antică - cu Grecia antică, URSS - cu SUA, RDG - cu RFG, în primul rând din acest motiv.

Concluzie

Societatea modernă este de neconceput fără bani. Banii sunt ceea ce este acceptat ca plată pentru bunuri, servicii și datorii. Banii sunt un mijloc de schimb; oamenii acceptă bani în schimbul bunurilor și serviciilor pe care le furnizează cu așteptarea că apoi pot schimba bani pentru bunurile și serviciile pe care doresc să le achiziționeze. Fără un astfel de mijloc de schimb, oamenii trebuie să apeleze la troc - schimbul direct de bunuri și servicii pentru alte bunuri și servicii - un mijloc de schimb foarte ineficient. Când faceți troc, trebuie să găsiți un partener care să aibă ceea ce aveți nevoie și el trebuie să dorească ceea ce oferiți pentru schimb. Acest lucru necesită căutarea tuturor potențialilor parteneri de schimb capabili să-și satisfacă reciproc nevoile și dorințele pentru bunuri și servicii și apoi să ajungă la un acord asupra condițiilor schimbului. Astfel, trocul are ca rezultat costuri mari de căutare și tranzacție. Cu alte cuvinte, în troc oamenii trebuie să petreacă mult timp căutând, negociind și suportând alte costuri semnificative în activitățile de tranzacționare.

Banii servesc și ca unitate de cont sau „măsură a valorii”. Rolul banilor ca „unitate de măsură” permite utilizarea prețurilor stabilite pentru tranzacții. Funcția banilor ca unitate de cont face posibilă măsurarea cantităților economice într-un mod (aproape) înțeles pentru toată lumea. Pe lângă faptul că servesc ca mijloc de schimb și unitate de cont, banii oferă și un depozit de valoare foarte convenabil (magazin de valoare). Ca depozit de valoare, banii facilitează acumularea de venit curent prin garantarea puterii de cumpărare viitoare. Banii sunt unici prin simplitatea sa ca mijloc de plată pentru bunuri și servicii: au cea mai mare lichiditate dintre toate instrumentele financiare.

Bibliografie

Balabanov I.T., Goncharuk O.V., Savinskaya N.A. Bani și instituții financiare. Curs scurt. Sankt Petersburg: Peter, 2002.
McConnell K.R., Brew S.L. Economie. M., 1992.
SelișchevA. Bani. Credit. Bănci: manual pentru universități. Sankt Petersburg: Peter, 2007.
Chepurin M.N., Kiseleva E.A. Curs de teorie economică. Manual. Kirov: ASA, 1998.
Sharipova A.Yu. Teoria economică: Texte de prelegeri. Novosibirsk.: NINH, 1993.

Bani sub formă de bancnote și monede. Ce tipuri de bani există? Tipuri de bani în lumea modernă

Tipuri de bani:

Tipuri de bani - bani metalici

Tipuri de bani - bani de hârtie

Tipuri de bani - bani de credit

Există trei tipuri principale de verificări:

Tipuri de bani - bani electronici

Tipuri de bani - plăți electronice

Când a început circulația banilor?

Esența banilor

Principalele tipuri de bani

împrumut bani

Banii ca măsură a valorii

Funcțiile banilor ca mijloc de circulație

Banii sunt un mijloc de plată

Banii ca depozit de valoare

Ce sunt banii lumii?

Sistemul monetar modern

Forme de bani

Antrenamentul obiceiurilor sănătoase

Obiceiuri bune și rele

De ce este mai ușor să înveți engleza decât limba rusă

Celebrul manifest este falsul secolului

Categorii