Ce este o definiție de împrumut. Ce este un împrumut
Toată lumea a vrut măcar o dată în viață să facă un împrumut, un împrumut, un împrumut. Și puțini oameni știu cum diferă aceste tipuri de împrumuturi unele de altele. Să începem cu faptul că atât un împrumut, cât și un împrumut sunt împrumuturi, care este atunci diferența?
Să luăm în considerare un împrumut clasic: iei, dar pe lângă suma deja emisă, pe măsură ce împrumutul este rambursat, suma împrumutului crește, dar până la o anumită limită. Această linie de credit este considerată revolving.
Emiterea unui astfel de credit este unul dintre tipurile de creditare. Există o a doua opțiune, când suma împrumutului nu crește și rămâne neschimbat până la scadență. Aceasta este o linie de credit nerevolving opțiune. La rândul lor, aceste două tipuri de credite sunt acordate consumatorului pentru a satisface orice nevoi specifice.
Există o altă opțiune de împrumut. Fondurile sunt furnizate debitorului de către o bancă sau altă instituție de credit, dar și în limita convenită. Împrumutul este acordat sub formă de plată pentru ordinele de plată, adică împrumutul este acordat într-un cont curent, un așa-numit cont de împrumut este format pentru a plăti diferite nevoi și servicii.
Împrumutul este un concept mai larg. Fiecare împrumut este un împrumut, dar nu orice împrumut este un împrumut.
Un împrumut este furnizarea de către o persoană de bani sau bunuri materiale către o altă persoană sub forma unui împrumut, o datorie în condițiile rambursării într-o anumită perioadă de timp cu plata unei remunerații (dobândă la împrumut) pentru utilizarea fondurile furnizate;
CREDITUL ȘI împrumutul sunt același lucru?
Un împrumut este un împrumut în formă monetară sau de mărfuri acordat de către creditor împrumutatului în condițiile de rambursare, cel mai adesea cu plata dobânzii pentru utilizarea împrumutului.
Un împrumut este un tip de împrumut care poate fi obținut de la o companie sau bancă. Un împrumut poate fi acordat, de exemplu, de către o întreprindere pentru angajații săi, de către stat pentru anumite categorii de cetățeni etc.
Factorul fundamental la acordarea unui credit este condiția gratuității. Dacă acordul specifică alte condiții pentru restituirea proprietății sau a fondurilor, împrumutul devine împrumut sau leasing.
Relațiile în care o persoană fizică sau juridică transferă temporar fonduri sau valori către o altă persoană fizică sau juridică pot fi numite diferit: credit, împrumut sau împrumut. Dacă ne uităm la definiții, se dovedește că însuși cuvântul „credit”, care provine din latinescul „creditum”, este tradus tocmai prin „împrumut”. În practică, un împrumut este bani care sunt transferați de către o parte unei alte părți, sub rezerva restituirii întregii sume cu dobândă suplimentară conform contractului de împrumut.
Părțile care interacționează la acord se numesc debitor și creditor. Un împrumut este de obicei un transfer gratuit de proprietate pentru utilizare temporară. Așadar, un împrumut are asemănări cu un contract de închiriere în această condiție, va fi necesar să se restituie exact ce s-a emis, nu o altă valoare materială (dacă a fost un lucru/obiect), nu echivalentul de bani, ci exact ce s-a emis; . Și o altă diferență principală este că un împrumut implică o plată obligatorie a dobânzii de utilizare, dar în cazul unui împrumut acest lucru nu este necesar. Factorul cheie aici este că împrumutul implică o schimbare temporară a proprietarului articolului cu returnarea ulterioară a exact același articol.
Astfel, cuvântul „împrumut” are un sens mai larg decât „credit” și este împărțit în trei tipuri:
- împrumut imobiliar;
- împrumut bancar;
- credit de consum.
Împrumut imobiliar este transferul gratuit a ceva. Un împrumut bancar este un împrumut comercial de la o bancă. Credit de consum– un tip de împrumut acordat clienților la achiziționarea a ceva, cel mai adesea bunuri de folosință îndelungată. De obicei, ultimul termen este folosit ca sinonim pentru creditul de consum.
O altă caracteristică importantă a unui împrumut este absența taxelor obligatorii sub formă de dobândă sau chirie pentru utilizarea articolului. Adică contractul de împrumut nu exclude posibilitatea dobânzilor, dar acestea nu sunt deloc o condiție obligatorie, iar pentru aceasta este o parte obligatorie a contractului.
Pentru a fi și mai clar, este necesar să subliniem pe scurt ce este un împrumut: principala sa caracteristică este posibilitatea de a returna nu numai lucrul care a fost transferat împrumutatului, ci și ceva similar ca calitate, stare și valoare. În același timp, un împrumut, la fel ca un împrumut, nu implică prezența unei plăți obligatorii pentru utilizarea articolului, dar spre deosebire de acesta, lucrurile unice nu pot deveni un astfel de articol de împrumut.
Adesea în practică este împrumut eliberat de angajator angajatului său atunci când acesta necesită fonduri suplimentare, dacă astfel de relații sunt permise de cartă. Organizațiile, întreprinderile și cetățenii care au statutul de persoană juridică pot solicita un împrumut bancar, care este una dintre opțiunile pentru relațiile de credit.
Împrumuturile garantate sunt de următoarele tipuri:
- împrumut garantat cu bunuri imobiliare;
- împrumut garantat cu un apartament;
- împrumut auto;
- împrumut garantat cu proprietate;
- împrumut garantat cu teren;
- împrumut garantat cu locuințe;
- împrumut cu capital propriu;
- împrumut garantat cu o dacha;
- împrumut garantat cu bunuri.
Pentru bănci, tipul de creditare cu cel mai scăzut risc este un împrumut garantat cu proprietate. În urmă cu cincisprezece ani, acest tip de creditare putea fi folosit doar de persoane juridice, dar acum acest tip de creditare este disponibil și pentru persoanele fizice.
Serviciul de acordare a creditelor garantate cu proprietate a devenit recent foarte popular. Cel mai probabil, aceasta este una dintre consecințele crizei financiare globale. Creditele garantate cu un apartament sau imobil se acordă ținând cont de caracteristicile individuale ale clientului.
Proprietarii de proprietăți care își prețuiesc nervii, timpul și efortul trebuie să înțeleagă că pentru aceasta pot apela la serviciile companiilor specializate, brokerilor ipotecare, sau vezi Cap. 36 din Codul civil al Federației Ruse, care introduce un astfel de concept ca un acord de utilizare gratuită (acord de împrumut), atunci când „una dintre părți (împrumutătorul) se obligă să transfere sau să transfere un lucru pentru utilizare gratuită, temporară celeilalte părți. (împrumutatul), iar aceasta din urmă se obligă să returneze același lucru în starea în care l-a primit, ținând cont de uzura normală sau în starea prevăzută de contract.”
DE UNDE SĂ OBȚI UN IMPRUMAT
Daca te-ai hotarat deja ia un împrumut, atunci in mod firesc vei cauta cele mai favorabile oferte de credit de la diferite banci din tara. Nu contează ce fel de bancă va fi Sberbank, Bank of Moscow, Promsvyazbank sau altceva.
Luați un împrumut O poți face la orice bancă din țară. Și bineînțeles, la fel ca marea majoritate a cetățenilor Federației Ruse, te vei confrunta cu problema alegerii unei bănci care oferă cele mai favorabile condiții de creditare. Portalul nostru a fost creat special pentru tine. Vă vom ajuta să obțineți un împrumut, sau mai bine zis, vom selecta cele mai bune oferte.
Mai întâi trebuie să înțelegeți termenul „împrumut”. Termenul împrumut înseamnă același împrumut, doar cuvântul este depășit. În Uniunea Sovietică, înainte de răspândirea creditării, cuvântul împrumut era popular, dar acum a fost înlocuit cu cuvântul credit. Așadar, portalul nostru de credite vă oferă să contractați un împrumut profitabil cu diverse condiții și dobânzi. Vei alege banca de care ai nevoie de la care poti contracta un credit online.
Lista (tabelul) de împrumuturi
Sumă:
Durata, luni:
Procent pe an, până la:
Selectați banca:
Renaissance Credit Tinkoff Bank OTP Bank UBRIR Alfa Bank Vostochny Bank Interprombank Sovcombank Promsvyazbank SKB Bank Raiffeisenbank Home Credit Bank Bank Otkritie Rosbank Gazprombank Loko-Bank MTS Bank
Varsta, ani:
Scopul împrumutului:
Refinanțare nețintă Cumpărarea unei mașini Cumpărarea imobiliare
Nu contează nicio garanție de transport imobiliar
Ridica
Trimiteți o cerere la mai multe bănci deodată, acest lucru vă va crește șansele de a primi un împrumut. Tabelul (lista) oferă informații actualizate în mod regulat, care sunt actuale din februarie 2020.
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 9,9% la 26% Mai multe detalii sunt calculate individual pentru fiecare client
- Sumă: de la 300.000 la 30.000.000 de ruble
- Termen: de la 12 la 240 de luni
- Plata pe luna: 9158 ₽
- Plată în exces: 9900 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: fara certificate,
- Vârstă: de la 21 la 76 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 18,9% la 26%
- Sumă: de la 50.000 la 200.000 de ruble
- Termen: de la 36 la 84 de luni
- Plata pe luna: 9908 ₽
- Plată în exces: 18900 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: fara certificate
- Vârstă: de la 19 la 75 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 11,99% la 25%
- Sumă: de la 50.000 la 3.000.000 de ruble
- Termen: de la 36 la 84 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 11,99%/an
- Plata pe luna: 9333 RUR
- Plată în exces: 11990 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: certificat 2-NDFL, certificat 3-NDFL, certificat în formă bancară
- Vârstă: de la 19 la 75 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 10,99% la 12,99% Mai multe detalii 10,99% din al doilea an de serviciu, 11,99% înainte
- Sumă: de la 90.000 la 2.000.000 de ruble
- Termen: de la 13 la 60 de luni
- Plata pe luna: 9249 ₽
- Plată în exces: 10990 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: certificat 2-NDFL, certificat 3-NDFL, certificat în formă bancară
- Vârstă: de la 23 la 67 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Asigurare posibila
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: 11.5 %
- Sumă: de la 25.000 la 500.000 de ruble
- Termen: de la 12 la 60 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 11,50%/an
- Plata pe luna: 9292 RUR
- Plată în exces: 11500 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: fara certificate
- Vârstă: de la 21 la 76 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 9,9% la 25,7%
- Sumă: de la 30.000 la 700.000 de ruble
- Termen: de la 24 la 60 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 9,90%/an
- Plata pe luna: 9158 ₽
- Plată în exces: 9900 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor:
- Vârstă: de la 24 la 70 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Asigurare posibila
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 11% la 23%
- Sumă: de la 45.000 la 1.000.000 de ruble
- Termen: de la 6 la 84 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 11,00%/an
- Plata pe luna: 9250 ₽
- Plată în exces: 11000 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: certificat 2-NDFL, certificat 3-NDFL, certificat în formă bancară, certificat de la Fondul de pensii al Rusiei
- Vârstă: de la 55 la 75 de ani
- Pensionar
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 7,9% la 24,8%
- Sumă: de la 10.000 la 1.000.000 de ruble
- Termen: de la 12 la 60 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 7,90%/an
- Plata pe luna: 8992 RUR
- Plată în exces: 7900 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: fara certificate
- Vârstă: de la 22 la 64 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Asigurare posibila
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 10,99% la 22% Mai multe detalii de la 10,99% - pentru clienții salariați, de la 11,99% - pentru toți ceilalți
- Sumă: de la 50.000 la 3.000.000 de ruble
- Termen: de la 13 la 84 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 10,99%/an
- Plata pe luna: 9249 ₽
- Plată în exces: 10990 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: certificat 2-NDFL, certificat 3-NDFL, certificat în formă bancară
- Vârstă: de la 22 la 65 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 12% la 24,9%
- Sumă: de la 50.000 la 2.000.000 de ruble
- Termen: de la 3 la 36 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 12,00%/an
- Plata pe luna: 9333 RUR
- Plată în exces: 12000 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: fara certificate
- Vârstă: de la 18 la 70 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 17,4% la 22,9% Mai multe detalii: atunci când utilizarea prevăzută este mai mare de 80% din cantitate, rata este de 17,4%-17,9%, mai puțin de 80% - 22,4%-22,9%
- Sumă: de la 200.000 la 1.000.000 de ruble
- Termen: de la 18 la 60 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 17,40%/an
- Plata pe luna: 9783 ₽
- Plată în exces: 17400 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: fara certificate,
- Vârstă: de la 20 la 85 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Asigurare posibila
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 9,8% la 30%
5-6% fără asigurare
- Sumă: de la 50.000 la 3.000.000 de ruble
- Termen: de la 13 la 84 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 9,80%/an
- Plata pe luna: 9150 ₽
- Plată în exces: 9800 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: certificat 2-NDFL, certificat în formă bancară
- Vârstă: de la 20 la 70 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 9,9% la 20,9% Mai multe detalii Fără asigurare personală: până la 300 de mii de ruble. - de la 16,4%; de la 300 de mii de ruble - de la 12,9%; 9,9% - doar primul an;
- Sumă: de la 50.000 la 3.000.000 de ruble
- Termen: de la 13 la 60 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 9,90%/an
- Plata pe luna: 9158 ₽
- Plată în exces: 9900 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: certificat 2-NDFL, certificat în formă bancară
- Vârstă: de la 21 la 68 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Asigurare posibila
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 9,9% la 24,9%
- Sumă: de la 80.000 la 3.000.000 de ruble
- Termen: de la 12 la 60 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 9,90%/an
- Plata pe luna: 9158 ₽
- Plată în exces: 9900 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: certificat 2-NDFL, certificat în formă bancară
- Vârstă: de la 21 la 76 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 15,4% la 16,9% Mai multe detalii + 0,5% la înregistrarea nu prin Internet; 15,4% - la achiziționarea unui pachet de asigurare; 16,4% - la furnizarea de certificate pentru proprietate sau construcție comună; De la data emiterii creditului până la data primei plăți, rata crește cu 1,5% pe lună; +2% dacă refuzați să efectuați o plată cu cel mult 10 zile înainte de data plății;
- Sumă: de la 100.000 la 3.000.000 de ruble
- Termen: de la 13 la 84 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 15,40%/an
- Plata pe luna: 9617 ₽
- Plată în exces: 15400 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: fara certificate
- Vârstă: de la 21 la 70 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Asigurare posibila
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 10,4% la 15,9% Mai multe detalii + 0,5% la înregistrarea nu prin Internet; 15,9% - fără garanție; +0,5-1,5% dacă valoarea garanției este mai mică de 70% din valoarea creditului; +2% dacă refuzați să efectuați o plată cu cel mult 10 zile înainte de data plății; +1% dacă refuzi să aplici pentru asigurarea CASCO;
- Sumă: de la 300.000 la 5.000.000 de ruble
- Termen: de la 13 la 84 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 10,40%/an
- Plata pe luna: 9200 ₽
- Plată în exces: 10400 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: fara certificate
- Vârstă: de la 21 la 70 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Securizat cu masina, Securizat cu imobiliare
- Asigurare posibila
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 18,9% la 23,9% Mai multe detalii de la 11,9% la activarea serviciului Garantare Rata Minima contra cost (inclus in credit)
- Sumă: de la 300.000 la 30.000.000 de ruble
- Termen: de la 60 la 120 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 18,90%/an
- Plata pe luna: 9908 ₽
- Plată în exces: 18900 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: certificat bancar
- Vârstă: de la 20 la 85 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Asigurare posibila
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 16,9% la 21,9% Mai multe detalii de la 16,9% pe an pentru (cu utilizarea țintită a DS mai mult de 80% din DS furnizată Împrumutatului) la 21,9% pe an (cu utilizarea țintă a DS mai puțin de 80% din DS furnizată Împrumutatului ) de la 11,9% la activarea serviciului „Garanția Tarifului Minim” „contra cost (inclus în credit)
- Sumă: de la 150.000 la 1.000.000 de ruble
- Termen: de la 3 la 60 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 16,90%/an
- Plata pe luna: 9742 RUR
- Plată în exces: 16900 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: certificat bancar
- Vârstă: de la 20 la 85 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Securizat cu masina
- Asigurare posibila
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: 25.5 %
- Sumă: de la 100.000 la 299.000 de ruble
- Termen: de la 36 la 36 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 25,50%/an
- Plata pe luna: 10458 ₽
- Plată în exces: 25500 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: fara certificate
- Vârstă: de la 23 la 70 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 15,9% la 19,9% Mai multe detalii + 0,5% la înregistrarea nu prin Internet; De la data emiterii creditului până la data primei plăți, rata crește cu 1,5% pe lună; +2% dacă refuzați să efectuați o plată cu cel mult 10 zile înainte de data plății; suma si tariful depind de firma in care lucreaza clientul si pozitia acestuia;
- Sumă: de la 100.000 la 3.000.000 de ruble
- Termen: de la 13 la 84 de luni
- Plata pe luna: 9658 RUR
- Plată în exces: 15900 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: certificat 2-NDFL, certificat în formă bancară
- Vârstă: de la 21 la 70 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 15,9% la 23,9% Mai multe detalii +4% - in lipsa asigurarii personale;
- Sumă: de la 20.000 la 1.000.000 de ruble
- Termen: de la 13 la 60 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 15,90%/an
- Plata pe luna: 9658 RUR
- Plată în exces: 15900 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: fara certificate
- Vârstă: de la 18 la 70 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
APLICARE ONLINE
- Procent pe an: de la 9,9% la 22,9%
- Sumă: de la 51.000 la 1.300.000 de ruble
- Termen: de la 60 la 60 de luni
- Calcul pentru 100.000 ₽ timp de 12 luni. la 9,90%/an
- Plata pe luna: 9158 ₽
- Plată în exces: 9900 ₽
- Nu sunt vizate
- Dovada veniturilor: certificat 2-NDFL, certificat în formă bancară
- Vârstă: de la 23 la 70 de ani
- Orice debitor
- Fara garantie
- Fără garanție
- Fara asigurare
Ce este un împrumut bancar? Astăzi, băncile încearcă să facă totul pentru a atrage clienți. Oferte diverse, dobânzi, împrumuturi.
Cel mai probabil, pentru mulți, un astfel de concept precum împrumut este deja cunoscut.
Cu toate acestea, uneori acest concept nu este interpretat în întregime corect. Să ne dăm seama.
Definiție și forme
Un împrumut bancar este o formă de relație de credit, al cărei obiect este direct procesul de transfer al banilor.
Există asemănări cu un împrumut, dar nu este în întregime adevărat. (Citiți mai multe despre diferența dintre un împrumut și un credit).
Procesul seamănă mai mult cu împrumutul de bani pentru o anumită perioadă.
Adică, împrumutatul vine la bancă, încheie un acord special și primește fonduri împrumutate. Desigur, nu totul este atât de simplu, organizația se așteaptă să-și primească procentul din asta.
Vă rugăm să rețineți: un împrumut poate fi acordat doar de o organizație care este autorizată să efectueze astfel de operațiuni.
Ce tipuri de împrumuturi există:
1) Împrumut imobiliar de la o bancă. Acesta nu este un împrumut convențional în numerar, ci un transfer de proprietate. Poate fi transferat atât pentru utilizare permanentă, cât și temporară.
2) Împrumut bancar. Cea mai profitabilă opțiune pentru o persoană. Principalul avantaj este că poate fi fără dobândă sau cu o rată minimă.
Tipuri de împrumuturi fără dobândă:
- ipoteca guvernamentala;
- împrumuturi fără dobândă pentru achiziționarea de mașini;
- împrumut pentru achiziționarea de bunuri de uz casnic;
- emiterea unui card de credit atunci când nu există dobândă în perioada de grație.
3) Împrumut de consum sau împrumut nedirecționat.
4) Împrumuturi comerciale - acordate entităților comerciale în scopul propus.
Cum să ajungi
Pentru a finaliza această procedură, este necesar următorul pachet de documente:
- Actul de identitate al cetățeanului. Cea mai bună opțiune ar fi dacă orașul în care locuiți și aveți permis de ședere coincide cu locația băncii.
- Cartea de munca. Desigur, băncile au nevoie de informații despre locul de muncă oficial.
Vă rugăm să rețineți: schimbările frecvente ale locului de muncă pot face ca banca să nu aibă încredere în stabilitatea dumneavoastră.
- Certificat de venit în forma corespunzătoare. Una dintre condiții este să vă verificați solvabilitatea. Acest lucru elimină toate riscurile posibile.
Termeni de rambursare
Împrumuturile pot fi:
- pe termen scurt - folosit în scop comercial, perioada nu depășește o lună;
- pe termen lung - prevazut in scop investitional, perioada de rambursare de la 3 la 5 ani;
- pe termen mediu - folosit, de regulă, în scopuri de producție sau comerciale, prevăzut pentru un an;
- este posibil ca termenul să nu fie stabilit.
Opțiuni de rambursare
Există două opțiuni de rambursare a împrumutului:
- Credite care pot fi rambursate în rate. Adică, fondurile sunt plătite de către împrumutat pe toată durata obligației. Acest tip de rambursare este tipic pentru împrumuturile pe termen lung și mediu. Inflația nu afectează modificările valorii împrumutului.
- Împrumuturi care se rambursează o singură dată. Cea mai convenabilă formă de înregistrare, din punct de vedere juridic, întrucât nu necesită calcularea unui procent diferențiat.
Modalități de a asigura rambursarea
Băncile încearcă să se protejeze cât mai mult posibil, folosesc efectul de levier asupra debitorilor.
În general, se pot distinge următoarele metode de garantare a obligațiilor:
- Băncile încearcă să coopereze cu acei debitori care au primit deja împrumuturi de mai multe ori și au statistici de plată pozitive. Acest tip de serviciu nu este oferit unor persoane aleatorii.
- Băncile încearcă să se abțină de la acceptarea bunurilor nelichide ca garanție pentru rambursare, adică bunuri care nu au prea multă valoare pe piață.
- Băncile limitează termenii de împrumut. Cu cât perioada este mai scurtă, cu atât riscurile sunt mai mici.
Valoarea dobânzii depinde direct de tipul de împrumut și de mărimea împrumutului. Dobânda poate fi plătită în momentul rambursării integrale, sau poate fi plătită în rate egale, ceea ce este mai convenabil pentru clienți.
Urmăriți videoclipul care explică cum puteți reduce dobânda la împrumut:
În viața de zi cu zi, conceptele de împrumut, împrumut și credit sunt folosite ca sinonime. Sunt foarte apropiate ca conținut, deoarece înseamnă transferul de active materiale pentru utilizare temporară în condițiile de returnare. Cu toate acestea, natura juridică a acestor tranzacții este diferită. Fiecare a primit reglementări legale specifice.
Împrumut
Dintre cele trei concepte date, „împrumut” este cel mai voluminos din punct de vedere al conținutului logic și, în același timp, cel mai ambiguu. Motivul constă în diferențele dintre utilizarea cuvântului normativ și tradițional.
Definiție reglementară
În Codul civil actual, un împrumut este un acord de folosință gratuită a bunurilor. Este reglementat de Capitolul 36, Articolele 689-701. Din punct de vedere structural, acest capitol este situat după capitolele privind închirierea proprietății și închirierea locuințelor.
Împrumut- aceasta este o tranzacție în care creditorul transferă împrumutatului pentru utilizare gratuit un lucru neconsumabil definit individual. La sfârșitul perioadei convenite, împrumutatul returnează același articol în starea sa inițială, ținând cont de uzura normală.
Codul civil al Federației Ruse nu prevede posibilitatea de a împrumuta bani. Subiectul împrumutului este, de obicei, o proprietate scumpă, care este scumpă de cumpărat de către împrumutat:
- teren;
- auto;
- utilaje agricole.
Pentru comparație: subiectul contractului de împrumut îl reprezintă doar fondurile în ruble sau valută. Puteți împrumuta bani și lucruri interschimbabile consumabile care au caracteristici generice. Acesta este de exemplu:
- produse alimentare: cereale, zahăr;
- materiale de constructie: piatra sparta, caramida;
- combustibil.
Împrumutatul cheltuiește ceea ce primește. La sfârșitul contractului, el returnează creditorului același număr de articole similare.
Pe baza definiției de reglementare, un împrumut nu are nimic de-a face cu creditul și împrumutul. În structura sa juridică, un împrumut este apropiat de un contract de închiriere și se deosebește de acesta doar prin natura sa gratuită.
Interpretare tradițională
În viața de zi cu zi, cuvântul „împrumut” este adesea folosit ca sinonim pentru conceptele de „credit” și „împrumut”. Din punct de vedere istoric, expresia „împrumut bancar” a fost și continuă să fie folosită. În statutele Băncii Centrale, împrumuturile sunt adesea denumite împrumuturi, iar operațiunile de emitere și rambursare a împrumuturilor sunt numite împrumuturi. Cu toate acestea, acest lucru nu oferă motive pentru a extinde regulile capitolului 36 din Codul civil al Federației Ruse la contractele de împrumut. Un contract de credit și un acord de utilizare gratuită sunt diferite ca scop și conținut.
În afacerile moderne, un împrumut este de obicei înțeles ca un raport juridic obligatoriu în cadrul căruia banii sau bunurile materiale sunt transferate pentru utilizare temporară. Orice împrumut sau credit poate fi numit împrumut. Cu toate acestea, un împrumut poate fi numit credit sau împrumut numai în anumite circumstanțe.
Concluzie: domeniul logic al conceptului de „instanță” în sensul tradițional include atât „credit” cât și „împrumut”.
Împrumut și credit general și privat
Articolul 819 din Codul civil al Federației Ruse prevede aplicarea regulilor privind împrumuturile la raporturile juridice de credit în toate cazurile în care acest lucru nu contrazice esența creditării. Și invers: reglementările privind creditele nu se aplică împrumuturilor.
Diferențele cheie
- Obiectul acordului. Împrumuturile sunt acordate în ruble și valută. Împrumutul poate fi în bani sau în natură. Puteți împrumuta orice articole consumabile care au caracteristici generice.
- Compunerea subiectului. Numai organizațiile de credit care funcționează pe baza unei licențe de la Banca Centrală (bănci, organizații de microfinanțare) au dreptul de a acorda împrumuturi în Rusia. Orice persoană capabilă din punct de vedere juridic poate acționa ca creditor. Orice cetățean cu vârsta peste 18 ani poate împrumuta bani.
- Controlul asupra cheltuirii fondurilor. Sunt vizate multe produse de credit (ipoteci, credite pentru studenți, credite auto). Adesea, instituțiile financiare transferă fonduri nu către client, ci către o terță parte - un dezvoltator, vânzător, universitate. Creditarea pentru afaceri presupune monitorizarea stării financiare și a activităților economice ale întreprinzătorului. Împrumutul implicit nu este țintit.
O astfel de structură contractuală ca un împrumut direcționat este descrisă în articolul 814 din Codul civil al Federației Ruse. Dacă părțile au convenit asupra utilizării activelor primite într-un anumit mod, împrumutatul este obligat să ofere împrumutătorului capacitatea de control. Neîndeplinirea acestei obligații conferă creditorului dreptul de a cere rambursarea anticipată a împrumutului. Împrumuturile direcționate nu au devenit larg răspândite în Rusia.
Remuneraţie
Contractul de comodat se incheie in scop comercial. El este întotdeauna remunerator. Conditiile privind suma, procedura de calcul si rambursare a dobanzii sunt esentiale pentru acest tip de tranzactie. Până la acordul lor (nu este semnat calendarul de rambursare a creditului), acordul nu intră în vigoare legală.
Contractul de împrumut se încheie pe bază comercială sau necomercială. Tranzacția este gratuită dacă acest lucru este menționat în mod expres în titlul său „Contract de împrumut fără dobândă”. În cazul în care împrumutătorul solicită remunerație, este recomandabil să se stabilească suma acesteia în textul contractului.
În cazul în care un contract de împrumut este încheiat între persoane fizice, nu există un contract de împrumut scris sau remunerația creditorului nu este tăcută în acesta, se aplică regulile articolului 809 din Codul civil al Federației Ruse. Conform conținutului său, împrumutul este fără dobândă dacă:
- banii au fost împrumuți în valoare de până la 50 de salarii minime (de la începutul anului 2018, aceasta este de 474.450 de ruble);
- Subiectul creditului îl constituie lucrurile (alimente, furaje agricole, îngrășăminte).
În cazul în care suma împrumutată depășește 50 de salarii minime, împrumutătorul are dreptul la dobândă într-o sumă corespunzătoare ratei de refinanțare din ziua rambursării datoriei sau a unei părți a acesteia. Rata de refinanțare este rata anuală la care Banca Centrală acordă împrumuturi băncilor naționale. În 2017 a fost de 7,75%. Atunci când plătiți dobândă în această sumă, nu este vorba atât de remunerare, cât este vorba de compensarea creditorului pentru pierderile inflaționiste.
Contractele de împrumut fără dobândă sunt de obicei întocmite între rude și prieteni. Una dintre formele obișnuite de asistență a angajaților de la angajator este un împrumut fără dobândă pentru tratament, înmormântare, relocare și altele asemenea. Debitorul îl returnează în părți la calculul fiecărui salariu următor.
Procedura de plata
Împrumuturile sunt de obicei acordate și rambursate într-o singură plată. Creditorul și împrumutatul pot stabili o procedură de plată care le este convenabilă. În mod implicit, se aplică următoarele reguli.
- Suma împrumutului fără dobândă poate fi rambursată integral sau parțial fără aprobare suplimentară.
- Dacă banii sunt împrumuți cu dobândă, rambursarea anticipată necesită acordul creditorului. Se face o excepție pentru un cetățean care a împrumutat pentru a satisface nevoi personale sau familiale. El are dreptul de a rambursa împrumutul înainte de termen, anunțând creditorul cu 30 de zile înainte.
- Dobânda conform contractului de împrumut se plătește lunar.
Practica bancară este mult mai diversă:
- Pentru comoditatea populației, împrumuturile de consum sunt rambursate în plăți de anuitate (egale lunare). Toate sunt diferite ca structură. Partea leului din banii de la prima plată este destinată rambursării dobânzii, iar doar o mică parte merge către organismul de împrumut. Mai departe, din cauza reducerii corpului, scade și dobânda curentă la credit. Cea mai mare parte a ultimei plăți a anuității este trimisă de bancă către organism și doar o mică parte la dobândă.
- Un alt produs bancar popular pentru cetățeni este un descoperit de cont sau un card de credit. Vorbim despre posibilitatea de a folosi fondurile împrumutate la un moment convenabil în condițiile rambursării obligatorii a plății minime. Dobânda se plătește numai pentru suma care a fost utilizată în perioada contabilă, dar nu este returnată în perioada de grație (de obicei, de la 30 la 55 de zile).
- Băncile deschid așa-numitele linii de credit entităților comerciale. În condițiile acordului principal, se stabilește o limită a plății fondurilor și/sau o limită a datoriei. Banca permite clientului orice tranzacții în limitele cotelor convenite fără formalități suplimentare.
Înregistrare
Regulile privind contractul de împrumut sunt determinate de componența părților din raportul juridic. Dacă împrumutatul sau împrumutatul este o organizație, este necesar să se întocmească și să semneze un acord bilateral.
Cetățenii au dreptul de a împrumuta bani și obiecte de valoare unii altora într-o sumă de până la 10 salarii minime (de la începutul anului 2018, aceasta este de 94.890 de ruble) fără a completa niciun document. Împrumutând cu credință, împrumutătorul își asumă inevitabil riscuri. În cazul unei dispute, îi este greu să dovedească chiar și faptul transferului de bani, și cu atât mai mult, termenii și condițiile de returnare a acestora.
Permițând încheierea orală a unui acord pentru sume mici, legiuitorul protejează interesele cetățeanului creditor. În ciuda absenței unui înscris scris, îi rămâne posibilitatea de a dovedi instanței că tranzacția a fost încheiată cu ajutorul mărturiei martorilor.
Consecința nerespectării cerinței articolului 808 din Codul civil al Federației Ruse privind executarea în scris a unui contract de împrumut pentru o sumă mai mare de 10 salarii minime este incapacitatea de a se referi la mărturia martorilor pentru a confirma faptul că: transferul de bani. Datorită circumstanțelor obiective (greșeală) și subiective (mită, intimidare), mărturia martorilor poate fi contradictorie. Adesea, mărturia sub jurământ a martorilor reclamantului și a pârâtului are conținut contrar.
În ciuda absenței unui contract, reclamantul are dreptul de a se referi la probe scrise și materiale. Acest:
- înregistrare video a negocierilor și transferului de bunuri materiale;
- o declarație din contul împrumutătorului despre transferul de fonduri către împrumutat, care indică scopul adecvat al plății, de exemplu, „transferul datoriei”.
Pentru a da legitimitate oricărui contract de împrumut, este suficient să emiti o simplă chitanță. Acest document este unilateral și este întocmit de împrumutat fără participarea creditorului. În chitanță, împrumutatul indică de la cine și cât s-a împrumutat și, de asemenea, se obligă să restituie ceea ce a primit până la o anumită dată, la sfârșitul unei anumite perioade, sau la cerere.
Relațiile de credit trebuie să fie documentate într-un acord bilateral scris. Nu sunt acceptate alte metode de înregistrare (chitanță, corespondență comercială). Nerespectarea cerințelor în acest sens atrage nulitatea tranzacției. Aceasta este o regulă imperativă, fără excepții.
Data intrării în vigoare
Contractul de împrumut este real. Obligațiile reciproce dintre împrumutat și creditor apar în momentul transferului efectiv al activelor materiale. În cazul în care contractul de împrumut a fost întocmit și semnat în prealabil, acceptarea și transferul de bani se formalizează printr-un act adițional.
Acordul de împrumut este consensual și obligatoriu bilateral. Acordul intră în vigoare din momentul semnării, indiferent de data efectivă a transferului de bani. Dacă managerul băncii a semnat un contract de împrumut, clientul are dreptul de a cere instituției financiare să transfere fondurile convenite de acesta.
Nu există o astfel de prevedere pentru împrumuturi. Neîndeplinirea unei promisiuni orale sau chiar scrise de a împrumuta bani în viitor poate avea consecințe morale și etice, dar nu legale, pentru promitent.
Concluzie
Împrumuturile sunt toate acordurile care implică primirea de bani și lucruri pentru uz temporar. Există două tipuri de împrumuturi în numerar - împrumut și credit. De obicei, se împrumută de la „ai lor” - rude, prieteni, colegi de muncă sau angajatori. Astfel de acorduri sunt gratuite: împrumutatul restituie ceea ce a luat sau plătește dobândă simbolică suplimentară. Un împrumut poate fi obținut de la o instituție financiară după verificarea solvabilității. Condițiile de retur aici sunt mai stricte, iar procentul este mult mai mare.
Un împrumut este furnizarea de active materiale de către o persoană îndatorată față de alta. Bunurile materiale pot însemna orice: bani, bunuri, valori mobiliare, echipamente etc. În același timp, transferul de proprietate în folosință nu trebuie neapărat compensat, așa cum este cazul unui împrumut. Ca parte a împrumutului, proprietatea poate fi transferată fără a se atribui dobândă, de fapt, pentru chirie fără plata chiriei.
Un împrumut este un împrumut?
Foarte des puteți găsi conceptul de „împrumut” în diverse aspecte ale activității bancare. Într-adevăr, orice împrumut este în mod inerent un împrumut. O parte transferă fonduri către cealaltă pentru utilizare temporară, iar destinatarul banilor se obligă să le returneze în termenul stabilit prin acord. Doar că, în acest caz, contractul specifică dobânda pe care creditorul se obligă să o plătească.
Organizațiile de microfinanțare acordă împrumuturi în mod similar, doar că în acest domeniu apare mai des conceptul de „împrumut”. MFO acționează ca un creditor, iar împrumutatul acționează ca un împrumutat. Între ei se încheie un contract de împrumut, împrumutatul se obligă să returneze banii la timp.
Cine altcineva poate acționa ca creditor?
Împrumutul nu trebuie să fie neapărat emis de o instituție de credit poate fi acordat chiar și de o persoană fizică. Se pot distinge următoarele categorii de creditori:
- Persoană fizică care își transferă proprietatea pentru utilizare către o altă persoană sau organizație. De exemplu, vorbim despre închirierea unui apartament, a unui vehicul, a unor echipamente și a altor proprietăți.
- Casa de amanet, bancă, organizație de microfinanțare. Toate aceste structuri împrumută bani cetățenilor și organizațiilor.
- Stat. Poate transfera diverse proprietăți sau fonduri pentru utilizare gratuită cetățenilor și organizațiilor. De exemplu, vorbim de diverse subvenții pentru cetățenii cu venituri mici, familii numeroase, sprijin pentru militari etc. La fel, organizațiile pot primi împrumuturi de la stat. Și nu este neapărat bani ca parte a tranzacției, imobilele și terenurile pot fi transferate pentru utilizare.
- Angajatorul. Un fel de împrumut în care angajatorul este creditor. El transferă fonduri către angajatul său pentru compensație sau gratuit. În acest caz, se întocmește un contract de rambursare a creditului în care se indică termenii.
Putem spune că conceptul de „împrumut” este foarte larg; Chiar dacă doar împrumuți cuiva bani, oferi și un împrumut.
Obținerea unui împrumut bancar
- Selectați o bancă și ridicați pachetul de documente de care are nevoie. De obicei, un împrumut bancar este emis cu certificat de venit, dar în unele instituții nu este necesar.
- Banca examinează cererea și ia o decizie cu privire la împrumut. Dacă aceasta este aprobată, se încheie un acord, împrumutatul primește bani.
- Întocmește, pe care împrumutatul este obligat să le respecte. Nerespectarea termenelor limită va duce la amenzi.
Obținerea unui împrumut de la un MFO
Organizațiile de microfinanțare, precum băncile, oferă cetățenilor să împrumute bani cu dobândă. Principiul de funcționare al unui MFO este același ca și într-o bancă, produsele sunt doar puțin diferite. Un MFO poate încheia un acord de la distanță, nu necesită certificate și este gata să acorde un împrumut chiar dacă un cetățean are un istoric de credit negativ.
Cum se emite un împrumut de la un MFO:
- Un cetățean contactează biroul MFO sau depune o cerere pentru un microîmprumut online. De obicei, ai nevoie doar de pașaport.
- Organizația de microfinanțare ia rapid o decizie. Dacă acest lucru este aprobat, banii pot fi trimiși de la distanță pe cardul împrumutatului, contul bancar sau alte detalii.
- Împrumutatul se obligă să respecte condițiile de rambursare a fondurilor. Perioada de utilizare a creditului poate varia de la o luna la un an, in functie de programul ales.
Împrumut de la o casă de amanet sau de la un amanet auto
Aceste structuri organizează emiterea de împrumuturi supuse garanțiilor imobiliare. Băncile și organizațiile de microfinanțare pot acorda și împrumuturi garantate, dar în casele de amanet, furnizarea de garanții este un serviciu obligatoriu.
- Dacă vorbim despre o casă de amanet obișnuită, atunci puteți obține un împrumut cu dobândă prin gajarea oricărui articol de valoare. Casele de amanet acceptă cel mai ușor aur, telefoane și aparate de uz casnic. Încheierea unui acord nu implică obligația de a vă răscumpăra proprietatea, de fapt, puteți pur și simplu să duceți articolul la o casă de amanet și să primiți bani pentru el. Răscumpărarea proprietății este condiționată de plata integrală a dobânzii acumulate.
- Dacă dețineți o mașină, puteți merge la un amanet auto și puteți obține un împrumut prin amanetul. De obicei, termenii acordului presupun că mașina rămâne pe teritoriul instituției de credit. Nu este stabilită o anumită perioadă de rambursare a banilor: inițial apare o perioadă de 1 lună, dar la plata dobânzii pentru această lună puteți amâna plata până în perioada următoare.
Împrumuturile pot fi acordate de investitori privați și diverse cooperative. Fiecare structură are propriile condiții de utilizare a unui împrumut și propriii parametri pentru obținerea acestuia.
În esență, un împrumut este același cu un împrumut.
Un împrumut este una dintre opțiunile pentru relațiile de credit.
Împrumutul diferă de alte împrumuturi prin faptul că nu necesită un comision obligatoriu pentru acordarea împrumutului. Prin urmare, un împrumut fără dobândă poate fi numit împrumut.
Termenul de împrumut în sine este folosit cel mai adesea tocmai pentru a sublinia caracterul gratuit al împrumutului acordat.
În ceea ce privește obligația de rambursare, drepturile de proprietate asupra bunului împrumutat, nu există diferențe față de alte relații de credit.
Se obișnuiește să se distingă mai multe tipuri de împrumuturi:
- Transfer de proprietate pentru utilizare. Acesta este de obicei un împrumut gratuit. Proprietatea este de așteptat să fie returnată, dar nu se percepe nicio taxă pentru utilizare.
- Un împrumut bancar nu este fundamental diferit de un împrumut bancar. Termenul este folosit pentru a evidenția anumite tipuri de împrumuturi din masa totală.
- Un împrumut personal este foarte aproape de un împrumut de consum obișnuit. De asemenea, este folosit pentru a indica unele condiții speciale pentru transferul proprietății.
Împrumut imobiliar
Acest lucru se numește adesea transferul oricărei proprietăți pentru utilizare. De obicei, se presupune că obiectul de împrumut în sine ar trebui să servească o perioadă lungă de timp fără a-și pierde proprietățile de bază.
Proprietatea unui împrumut imobiliar rămâne în proprietatea proprietarului inițial. Dar beneficiarul împrumutului poate folosi proprietatea la propria discreție. Aceasta este diferența dintre un contract de împrumut și un contract de depozitare.
Dacă de obicei nu se percepe nicio taxă pentru utilizarea proprietății împrumutate, atunci uzura și pierderea proprietăților originale pot fi compensate în conformitate cu termenii contractului.
O condiție obligatorie pentru împrumutul proprietății rămâne restituirea acesteia. În caz contrar, mai corect ar fi oficializarea relației cu un acord de donație sau cu promisiunea de donație în viitor.
Împrumut bancar
Un împrumut bancar nu diferă în termeni de bază de alte împrumuturi sau credite bancare. Valoarea proprietății, perioada de transfer și taxa pentru aceasta sunt stipulate aici.
Banca, prin tipul său principal de activitate, este o întreprindere comercială și își orientează acțiunile spre a primi. Prin urmare, la un împrumut bancar, există o taxă pentru acordarea împrumutului se numește dobândă la împrumut.
Împrumutul poate fi acordat sub formă de mărfuri sau numerar. Opțiunea de numerar este adesea însoțită de cesionarea dobânzii la împrumut. Depinde proporțional de mărimea și termenul împrumutului. Pentru un împrumut imobiliar, se poate atribui un comision fix pentru întreaga perioadă sau pentru fiecare anumită perioadă de timp.
Un împrumut bancar poate fi acordat împotriva proprietății ca garanție. Mai des, acesta se referă la un împrumut în numerar, caz în care orice proprietate a beneficiarului împrumutului servește drept garanție de rambursare. Această proprietate poate fi transferată băncii pentru depozitare sau rămâne la împrumutată, cu acordul de a o returna băncii dacă împrumutul nu este rambursat.
Credit de consum
Prin natura relației, un împrumut de consum coincide cu conceptul mai comun. Una dintre părțile la tranzacție trebuie să fie o persoană fizică, un consumator sau un utilizator al proprietății transferate.
Uneori, aceste împrumuturi implică niște bunuri de folosință îndelungată.
Adesea, un împrumut de consum este un împrumut de bani pentru achiziționarea unor astfel de bunuri.
Rambursarea unui împrumut de consum are loc de obicei în rate într-un interval de timp prestabilit. Pe parcursul perioadei de plată amânată, se pot acumula dobânzi suplimentare, similare cu dobânzile la împrumut.
Dacă observați o eroare în text, vă rugăm să o evidențiați și să apăsați Ctrl+Enter
