Care este rata dobânzii la depozitele în străinătate? Depozit într-o bancă străină: condiții, cerințe, dobândă

13.02.2021 | Educaţie

Font A A

Datorită simplificării procedurii de deschidere a conturilor în străinătate și a instabilității economiei ruse, mulți cetățeni au început să facă depozite în bănci străine cu dobândă. Dar înainte de a te decide să investești bani în străinătate organizatii financiare, ar trebui să aflați despre toate caracteristicile procedurii, condițiile actuale și cerințele pentru investitori.

Depozite în numerar în bănci străine cu dobândă

Cu doar 10 ani în urmă, pentru a deschide un cont la una dintre băncile străine, un cetățean din Rusia trebuia să obțină un permis special de la Banca Centrală, care a fost eliberat unui cerc restrâns de persoane. Din această cauză, peste 90% dintre ruși au făcut depozite în instituțiile financiare interne. În 2015 în Legea federală„Cu privire la regulamentul valutar” a fost modificat. Datorită acestui fapt, rușii au putut să facă investiții în organizații bancare situate în afara Federației Ruse. Excepția este pentru persoanele care dețin funcții publice. Pentru ei, depozitele externe rămân interzise.

În ciuda introducerii unui sistem simplificat, rușii sunt obligați să respecte obligațiile fiscale și să transfere către trezorerie o parte din profiturile primite din investițiile în străinătate. Prin urmare, în termen de o lună de la plasarea depozitului, este necesar să se informeze autoritatea de supraveghere despre acest lucru, trimițând o notificare corespunzătoare a formularului stabilit. Dacă investitorul nu face acest lucru, el va fi obligat să plătească o amendă de la 4.000 la 5.000 de ruble.

Ce trebuie să știți despre un depozit într-o bancă străină

Trebuie să abordați în mod temeinic investiția banilor. Este important să nu vă confundați în concepte pentru a face acest lucru, ar trebui să vă familiarizați cu terminologia folosită:

deponent - persoană care încheie un acord cu o bancă pentru a plasa bani pentru a obține un profit;
depozit bancar - o sumă de bani plasată de un client într-o instituție financiară;
depozit – fonduri depuse într-un cont bancar în scopul stocării și primirii veniturilor;
dobânda este venitul pe care deponentul îl primește din depozitele plasate la o instituție bancară numerar;
fonduri de depozit – banii deponentului, care sunt depuși la o instituție financiară;
avans – suma care trebuie plasată imediat după deschiderea unui cont bancar;
fonduri de credit - bani primiți de client ca împrumut de la o organizație în anumite condiții;
termene de depozit – intervalul de timp pentru care sunt plasate fondurile;
condiții – reglementări în baza cărora clientul își transferă economiile în bancă;
încheierea unui acord – semnarea unui acord între o instituție financiară și un deponent;
rezilierea contractului - rezilierea anticipată a contractului la cererea uneia dintre părți;
penalizare - suma care este reținută de la deponent la retragerea anticipată a fondurilor din cont.

Pe baza acestor termeni, va fi mai ușor să studiezi propunerile și să analizezi condițiile propuse.

Cum funcționează băncile străine în Federația Rusă?

În Rusia, operațiunile băncilor străine în țară sunt interzise. Cu toate acestea, particularitatea cadrul legislativ consta in posibilitatea deschiderii de filiale. Sunt sucursale obișnuite ale unor organizații cunoscute, majoritatea acțiunilor aparțin unor grupuri financiare străine. O condiție obligatorie este ca filiala să aibă o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse.

Cerințe pentru deponent

Băncile străine impun cereri crescute deponenților din Rusia. Cetățeanul trebuie să fie un adult rezident al Federației Ruse. O condiție importantă este capacitatea de a confirma originea fondurilor care sunt planificate să fie plasate în cont. Fără aceasta, compania străină nu va accepta depozitul. Va trebui să ofere diferite tipuri documente pentru a confirma sursa de finanțare. Acestea sunt însoțite de un pachet suplimentar de documente.

Atunci când investiți în companii străine, reputația financiară a clientului este de asemenea importantă. Avantajul este prezenta recomandări pozitive de la instituțiile financiare naționale. Un avantaj suplimentar este că deponentul are o afacere în țara în care urmează să fie plasat depozitul. În acest caz, o condiție prealabilă este prezența unui loc de muncă permanent sau a propriei afaceri.

Cetățenii ruși au dreptul de a efectua depozite în băncile acelor țări care sunt membre ale organizațiilor financiare internaționale (de exemplu, FATF).

Ce bancă străină ar trebui să aleagă un cetățean rus?

Atunci când alegeți un partener străin, trebuie să acordați atenție multor caracteristici. Ar trebui studiate următoarele caracteristici:

Fiabilitate – compania trebuie să aibă nu numai licență, ci și experiență în piață.
Confidențialitate – oferirea unei garanții de nedezvăluire a datelor personale și financiare către terți.
Reputație – prezența recenziilor pozitive din partea investitorilor, cooperarea cu organizații cunoscute.
Cel mai mult conditii favorabile– rate crescute ale dobânzilor, costuri moderate ale serviciilor, comisioane mici pentru tranzacțiile financiare.
Moneda de depozit - unele organizații străine acceptă depozite în moneda țării lor.
Penalități actuale pentru rezilierea anticipată a contractului - valoarea penalităților nu trebuie să fie prea mare.

Atunci când alegeți o bancă pentru comparație, ar trebui să vă bazați pe condițiile din organizațiile străine populare și de încredere:

Ratele dobânzilor oferite sunt rate de bază. Orice companie străină poate reduce nivelul de rentabilitate al unui depozit pentru un nerezident.

Cum să depui bani cu dobândă într-o bancă străină

Pentru a deschide un depozit, o persoană trebuie să selecteze una dintre bănci și să depună o cerere. Veți primi un răspuns cu o listă de documente necesare. De obicei, pachetul de lucrări include:

O copie a pașaportului dvs. (trebuie să fie certificată de un notar).
Certificat de rezidență (original).
Reluați engleză forma stabilita.
Certificat de la banca rusă unde este deservit clientul.
O cerere de deschidere a unui cont în limba engleză, care trebuie să indice scopul investiției financiare, venitul așteptat și termenul depozitului.
Certificate de venit pentru ultimii 2-3 ani.
Documente care confirmă legalitatea originii banilor.
Document fără antecedente penale care confirmă că solicitantul nu este cercetat.
numărul TIN.
Certificat de componență a familiei.
Chitanțe pentru plata utilităților.

În funcție de bancă, pot fi necesare documente suplimentare. Este important să solicitați în prealabil o listă de lucrări, astfel încât să le puteți ridica până la termenul convenit. După ce ați trimis un pachet de documente, va trebui să așteptați ca lucrările să fie revizuite. Dacă răspunsul este pozitiv, se semnează contractul și se face un depozit. În termen de o lună, rusul trimite informații despre contribuția finalizată la Serviciul Fiscal Federal al Rusiei.

Un videoclip despre deschiderea unui cont în afara Federației Ruse poate fi vizionat aici:

Algoritmul pentru deschiderea unui cont și depunerea banilor este oarecum complicat în comparație cu investițiile din Rusia, dar datorită fiabilității și confidențialității mai mari, rușii sunt de acord cu procedura.

Caracteristicile serviciului în băncile străine

Înainte de a depune bani la una dintre băncile străine, ar trebui să studiați cu atenție condițiile propuse. Ele diferă adesea de cele furnizate de instituțiile financiare rusești. Condițiile pentru nerezidenții în instituțiile bancare străine se pot schimba.

O resursă specializată în care vă puteți familiariza cu caracteristicile unei anumite organizații

Conditii standard:

completarea contului – efectuarea de depozite în numerar sau prin transfer bancar;
perioada de procesare a depozitului – de la 1 săptămână la 3 luni;
valute disponibile – cel mai adesea euro și dolari SUA sau moneda țării;
gestionarea depozitelor - prin card, online banking sau alte metode;
confidențialitate – asigurată prin stocarea informațiilor în formă criptată pe servere separate;
dimensiune minimă asigurare in caz de faliment bancar – in majoritatea tarilor UE este de 20.000 euro;
suma minimă de depozit – 10.000 USD – 50.000 USD în funcție de companie;
conditii de realizare a profitului - in fiecare luna sau la expirarea contractului;
disponibilitatea tranzacțiilor între băncile străine și cele rusești cu un nivel minim de comisioane;
Furnizarea de informații către Serviciul Fiscal Federal al Rusiei este o condiție obligatorie.

Caracteristicile de mai sus impun investitorului să fie atent atunci când alege un partener financiar, altfel pot apărea complicații și probleme în viitor.

În ce monede este mai profitabil pentru o persoană să facă un depozit la o bancă străină?

Pentru a obține mai mult profit de la investitor, trebuie să alegeți moneda potrivită pentru depozit. Dolarul american și euro sunt mai protejate de fluctuațiile bruște, așa că experții financiari recomandă să investești în ele.

Unii cetățeni iau în considerare yenul japonez, care a demonstrat stabilitate de-a lungul anilor. Francul elvețian este, de asemenea, o monedă de încredere. Cu toate acestea, este important de reținut că dobânzile pentru dolar și euro sunt la nivelul de 2-3%, iar pentru alte valute sunt de 0,5-1%.

Ce probleme poti intampina la deschiderea unui depozit la o banca straina?

Cetăţenii ruşi întâmpină primele dificultăţi în etapa de alegere a unei bănci străine. Din cauza sancțiunilor anti-ruse, unele organizații străine refuză să deschidă conturi. Aceleași instituții bancare care acceptă depozite de la persoane fizice din Federația Rusă verifică cu atenție potențialii deponenți și le solicită să furnizeze o listă semnificativă de documente necesare.

Rușii se confruntă cu alte dificultăți atunci când își deschid un cont bancar în străinătate:

Vi se cere să fiți prezent personal la deschiderea unui cont și să comunicați cu un specialist bancar în limba engleză. Va trebui să plătiți nu numai pentru călătoria cu avionul și cazarea, ci și pentru serviciile unui traducător calificat.
Disponibilitatea pragurilor minime pentru depozite și taxarea banilor pentru deservirea unui cont curent. Trebuie să vă evaluați în mod obiectiv capacitățile financiare și profitabilitatea deschiderii unui depozit, ținând cont de cheltuielile bancare. Potrivit experților financiari, a face investiții în străinătate pentru mai puțin de 50.000 de dolari nu este profitabilă.
Majoritatea băncilor au restricții privind numărul de depozite efectuate și numărul de tranzacții financiare, soldul contului și capacitatea de a reîncărca contul. În unele cazuri, clienții nu pot retrage mai mult de 10.000 USD la un moment dat - astfel de tranzacții duc la verificări amănunțite asupra clienților.

Important de luat în considerare conditii suplimentare. Ele devin adesea un motiv pentru refuzul de a face depozite în străinătate.

Avantajele și dezavantajele depozitelor în bănci străine

Pro	Contra
Gradul ridicat de stabilitate și fiabilitate al instituțiilor bancare străine	Rate scăzute ale dobânzii – de la 1% la 5%. În companiile rusești, profitabilitatea poate depăși 10%
Prag ridicat de compensare în caz de faliment bancar - până la 100.000 de dolari în Rusia, un deponent are dreptul de a conta pe o sumă de până la 1.400.000 de ruble;	Necesitatea de a face depozite de sume semnificative - cel puțin 10.000 USD. În Rusia puteți deschide un cont de la 100 USD
Posibilitatea de a reduce daunele cauzate de fluctuațiile valutare	Reținerea banilor pentru întreținerea contului. Pe parcursul unui an, cheltuielile pot ajunge până la 2.000 USD. În Rusia, unele bănci nu percep comisioane de servicii atunci când fac depozite
Posibilitatea de a alege moneda de depozit	Un proces îndelungat de examinare a cererii care poate dura câteva luni. ÎN băncile rusești Puteți face o depunere în 1-3 zile
	Este necesară o listă mare de documente.

Depozitele din străinătate au avantaje și dezavantaje semnificative. Clienții autohtoni trebuie să suporte procesarea mai lungă a depozitelor și să accepte randamente mai mici pentru a-și proteja banii din cauza fiabilității mai mari a băncilor străine și a prezenței unor cote mai mari de compensare în caz de faliment.

Dacă un cetățean al Federației Ruse se gândește să facă depozite în străinătate, se recomandă să studieze cu atenție și amănunțit specificul activității organizațiilor, condițiile de cooperare cu băncile naționale și Serviciul Fiscal Federal, cadrul legal și documentar și evaluați argumentele pro și contra. De asemenea, este important să alegeți compania potrivită pentru o cooperare profitabilă în viitor - cel mai convenabil este să plasați depozite în acele organizații care au filiale în Rusia.

Păstrarea banilor într-o bancă străină– o opțiune despre cum să vă protejați fondurile de surprize din economia internă.

Motive pentru care ar trebui să deschideți un depozit la o bancă străină

Scopul principal al depozitării în străinătate este păstrarea de încredere a fondurilor. Ratele în străinătate sunt scăzute, în mare parte 1-2%, și doar în unele locuri – până la 5%. Instituțiile financiare occidentale au condiții stricte pentru încetarea anticipată a depozitelor, precum și impozite mari pe dobândă.

Mulți oameni stabilesc un prag ridicat pentru depunerea fondurilor (mai ales în Elveția) – 10-25 mii euro. Suma minimă de garanție (plata despăgubirii către investitor în caz de faliment) conform standardelor Uniunii Europene este de cel puțin 20.000 de euro. În unele țări se ajunge la 100.000 de euro, de exemplu, în Lituania. Plasarea banilor în străinătate este benefică pentru cei care studiază sau lucrează acolo, precum și pentru cei care dețin o afacere sau cumpără imobile.

Țări populare pentru depozite în Europa

De mulți ani Rușii au plasat depozite în Cipru. Dar după problemele din sistemul bancar al țării, când mulți au pierdut bani, popularitatea lui a scăzut. Plasarea de fonduri în statele baltice este acum obișnuită.

De asemenea, cunoscute printre investitori sunt țări precum Germania, Austria și Danemarca, și clasicul genului - Elveția, unde există rate foarte mici și un depozit minim mare. Depozitele în bănci străine, ale căror dobânzi sunt foarte mici, sunt considerate o modalitate de a stoca bani în siguranță, dar nu de a câștiga bani.

Depozite în bănci străine - TOP 10 cele mai avantajoase oferte*

Propunerea de depozite pe țară este următoarea.

În Cipru cele mai bune oferte ajunge la 4,5% (individ până la 6%) pe an în dolari - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd, precum și AlphBank.
În Letonia, Citadele Bank este interesantă, oferind până la 3% pe an în dolari. BIGBANK anunță până la 2,65% în euro.
SUA: Edward și Jones Vanguard Group oferă până la 2,96% în dolari.
În Marea Britanie, Bank of London și Orientul Mijlociu anunță până la 2,8% pentru lire sterline.
Italia. ING Direct Italia în euro – 1,4%.
Belgia - ING Belgia – 1,25% (euro).
Depozite în Germania: ING DiBa oferă rate în euro de până la 1% pe an.
Suedia – Nordea strânge fonduri la 1% în coroană suedeză.
Olanda. ABN AMRO pentru depozite în euro – până la 1% pe an.
Elveţia. Postfinance Bank – 0,15% pe an în franci elvețieni. Dintre depozitele din Elveția, aceasta este cea mai avantajoasă ofertă, ținând cont de costurile de deservire a depozitului. Credit Suisse are cele mai mari rate din Elveția (0,72%), dar costurile serviciilor depășesc veniturile.

Cerințe pentru deponenții nerezidenți

Principala cerință a instituțiilor financiare străine pentru investitorii nerezidenți este transparența sursei de proveniență a banilor. Prin urmare, verificarea acestui factor este foarte serioasă. Veți avea nevoie de diferite tipuri de certificate și declarații, diferite de documentele obișnuite care însoțesc deschiderea unui depozit.

Recomandările unei bănci autohtone sunt binevenite dacă aceasta este o filială a uneia străine. Recomandările partenerilor de afaceri care colaborează cu această instituție vor fi și ele de mare ajutor. Dacă deponentul are o afacere în țara în care este plasat depozitul, acesta este un mare plus.

Un prag minim ridicat de depozit (mii de dolari) exclude persoanele cu venituri mici și moderate.

Cum se deschide un depozit într-o bancă străină

Pentru a deschide un cont într-o bancă străină trebuie să:

Selectați țara, banca (evaluarea de fiabilitate „A”) și tipul de depozit corespunzătoare.
Intra in corespondenta pentru a clarifica conditiile de deschidere (in persoana sau cu ajutorul intermediarilor).
Colecta documentele necesare(personal sau prin intermediari), puneți-le traduse, legalizate.
Trimiteți documente la bancă.
Obțineți o decizie pozitivă (sau refuz).
Dacă decizia este pozitivă, semnați acordul călătorind în străinătate (pentru clienții VIP, banca își poate trimite propriul funcționar).
Pune bani.
Furnizați autorităților locale toate informațiile necesare despre deschiderea unui cont în străinătate.

Cerințe ale legislației interne

Începând cu anul 2015, cetățenii care au plasat fonduri în străinătate sunt obligați să depună a biroul fiscal informații despre mișcarea fondurilor în conturi. Aceste rapoarte trebuie să fie însoțite de documente justificative traduse în limba rusă și legalizate.

Deschiderea și închiderea unui cont în străinătate trebuie raportată la biroul fiscal de la locul dvs. de reședință în termen de o lună (în caz contrar, vă veți confrunta cu o amendă de 5.000 de ruble).

Puteți transfera fonduri într-un depozit numai prin instituțiile financiare rusești.

Calculați toate veniturile/cheltuielile pentru a nu ajunge la pierdere. Ratele scăzute ale dobânzilor la depozite, precum și costul deservirii acesteia, comisioanele pentru transferul de fonduri și retragerea acestora, convertirea acestora duc la faptul că, atunci când plasează mai puțin de 50 de mii de dolari, investitorul poate fi în roșu.
Dacă o bancă străină nu își dă acordul și solicită din ce în ce mai multe documente, atunci în acest fel îi spune deponentului că nu este de dorit ca acesta să plaseze un depozit. În străinătate, nu se obișnuiește să se vorbească despre asta direct.

*Data actualizării datelor – aprilie 2015.

În condiţii de instabilitate în economia Rusiei Compatrioții noștri apelează din ce în ce mai mult la băncile străine pentru a deschide depozite în valută. Păstrarea banilor acasă „sub pernă” și investiția în imobiliare sunt instrumente foarte controversate pentru conservarea activelor. Simplificarea procedurii de deschidere a depozitelor în străinătate și apariția unei goane în jurul dolarului american au servit drept undă verde pentru toți investitorii ruși care doresc să economisească, să-și sporească economiile și să îi protejeze de condițiile nefavorabile ale pieței financiare ruse. Procesul de deschidere a unui cont în băncile situate în afara Rusiei ridică o mulțime de întrebări în rândul potențialilor investitori. Pentru a elimina unele dintre întrebări, puteți utiliza mai întâi calculatorul de depozit cu capitalizare a dobânzii de pe site-ul nostru.

Acest articol va acoperi o serie dintre cele mai relevante aspecte:

fundamente juridice și subtilități juridice;
procedura de deschidere a unui cont;
ce documente sunt necesare pentru a crea un depozit;
Cât de fiabilă este o astfel de plasare de fonduri pentru ruși;
exemple ale celor mai promițătoare instituții financiare și de credit străine.

De ce aleg deponenții bănci străine?

Deschiderea unui depozit în valută la una dintre băncile străine promite clienților potențiali o serie de beneficii suplimentare:

nivel ridicat de fiabilitate al instituțiilor financiare și de credit;
compensație pentru o sumă mai mare de depozit (până la 100 de mii de dolari) în cazul falimentului organizației (legislația rusă oferă protecție de asigurare pentru doar 1,4 milioane de ruble);
un depozit în valută străină vă permite să vă diversificați portofoliul de investiții și să protejați activele de fluctuațiile cursurilor de schimb;
garantarea rentabilității;
posibilitatea de a alege moneda în care va fi stocată rezerva financiară.

Plasarea fondurilor dumneavoastră în conturi deschise la instituții financiare străine este benefică în special pentru cei care lucrează sau studiază în străinătate, intenționează să cumpere imobiliare sau să deschidă o afacere. Dezavantajele includ costuri semnificative de întreținere, restricții mari asupra sumei minime de depozit, un pachet mare de documente necesare și dobânzi scăzute.

Temeiul legal pentru deschiderea unui depozit la o bancă străină

În urmă cu doar un deceniu, deschiderea unui depozit în străinătate a fost extrem de dificilă, deoarece pentru a efectua această acțiune era necesar să obțineți permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse. De la intrarea în vigoare a Legii nr. 173-FZ „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar”, această procedură a fost simplificată semnificativ. Acest act normativ dă dreptul tuturor rezidenților de a deschide conturi în străinătate. O listă a anumitor categorii de persoane cărora le este interzis să creeze depozite este dată în Legea nr. 79-FZ.

Cum se deschide un depozit în valută

Pentru a deschide un depozit într-o bancă străină, veți avea nevoie de următoarele documente:

certificat de componență a familiei;
certificat de lipsă de antecedente judiciare;
declarație fiscală pentru ultimele 6-12 luni cu marca de la Serviciul Federal de Taxe;
o copie a pașaportului internațional, certificată de notar;
chitanțe pentru plata locuințelor și serviciilor comunale și alte documente la latitudinea băncii.

După examinarea pachetului de documente furnizat, este necesar să semnați un acord cu o instituție financiară. Pentru aceasta, se poate folosi una dintre cele 3 scheme:

la o vizită personală la birou (pentru aceasta, deponentul va trebui să viziteze țara în care se află banca);
printr-o reprezentanță situată pe teritoriul Federației Ruse;
folosind serviciile intermediarilor.

Serviciul în băncile străine se realizează în următoarele condiții:

Îți poți reîncărca contul atât în numerar, cât și prin transfer bancar;
Puteți gestiona depozitul folosind un card bancar, Internet banking, carnet de cecuri, fax, curier poștal;
Contul poate fi folosit pentru gestionarea finanțelor personale, cu excepția activităților de afaceri;
Procesul de înregistrare durează în medie de la 1 săptămână la 2-3 luni;
Confidențialitatea și securitatea tranzacțiilor și transferurilor sunt asigurate prin utilizarea codurilor, cifrurilor și canalelor de comunicare dedicate;
Un cetățean al Federației Ruse este obligat să notifice despre deschiderea unui cont în străinătate serviciul fiscal. La sfârșitul fiecărei perioade fiscale, este necesar să raportați Serviciului Fiscal Federal despre soldurile acestor conturi. Pentru încălcarea acestei cerințe, se prevede o amendă de până la 5.000 de ruble;
Ratele de depozit sunt în medie de 1-2% pe an (în cazuri rare rata poate ajunge la 5-6%);
Pragul minim de depunere a fondurilor este de 10-25 mii de dolari;
Suma minimă de asigurare în cazul falimentului bancar în Uniunea Europeană este de 20.000 de euro (în unele țări, de exemplu, Lituania, această valoare ajunge la 100.000 de euro).

Unde să deschizi un cont în străinătate?

Băncile străine nu oferă rate atât de mari pentru economisirea economiilor în comparație cu organizații rusești. De aceea, această soluție este potrivită pentru conservarea și acumularea de active pe termen scurt și mediu.

Multă vreme, depozitele din Cipru au fost cele mai populare printre deponenți. Cu toate acestea, din cauza problemelor care au apărut în această țară în ultimii aniși asociate cu pierderea economiilor deponenților, aceste organizații financiare și de credit au început să aibă mult mai puțină încredere. Astăzi, depozitele în băncile din țările baltice sunt cele mai solicitate. Depozitele din Germania, Austria și Danemarca nu sunt mai puțin populare printre compatrioții noștri. Băncile elvețiene nu își slăbesc pozițiile de lider în ceea ce privește fiabilitatea și popularitatea în rândul străinilor.

Următoarele țări conduc în privința ratelor dobânzilor:

cipriot. Pentru conturile în dolari americani la Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank, puteți obține o rată de până la 4,5% pe an;
În Letonia, cele mai favorabile condiții pentru investitori sunt oferite de Citadele (până la 3%) și BIGBAN (până la 2,65%);
Dintre americani, cei mai populari printre compatrioții noștri sunt Jones Vanguard Croup și Edward, care oferă tarife de până la 2,96% pe an;
Dintre bancile engleze, Bank of London si Orientul Mijlociu este lider, oferindu-se deschiderea unui depozit la 2,8% in lire sterline;
În ING Direct Italia italian puteți deschide un depozit la 1,4% în eurovalută;
În instituțiile financiare germane, elvețiene, suedeze și olandeze este permisă deschiderea unui depozit cu o rată de 1-1,25%.

Astăzi, este mult mai sigur să depozitezi bani în bănci decât într-o cutie acasă. Cu toate acestea, înainte de a-l introduce în cont, se pune întrebarea: în ce bancă este mai bine să depozitezi bani în 2019 și care bancă este mai bună: străină sau rusă? Această întrebare apare din cauza faptului că rubla devine mai ieftină, în timp ce dolarul și euro devin mai scumpe. Rubla ca monedă rămâne volatilă, iar ratele dobânzilor bancare la depozite sunt scăzute.

Dacă ați decis că o bancă străină este mai bună, atunci ar trebui să înțelegeți cât de profitabilă va fi și ce țară să alegeți pentru depozitare.

Pentru a deschide un cont, ar trebui să vizitați o bancă din străinătate. În caz contrar, după ce ați deschis un cont la filiale din Rusia, nu veți putea să vă îndepărtați de tendințele rusești: rezidenții sunt supuși legilor rusești. Merită să ne amintim că, dacă doriți să obțineți o rentabilitate mare a unei investiții într-o altă țară, atunci în acest caz veți pierde.

Băncile străine se caracterizează printr-o fiabilitate mai mare, dar mai mică dobândă, iar întreținerea contului costă de obicei mai mult. Vă puteți crea un cont în orice bancă străină care este membră a Organizației pentru Cooperare și Dezvoltare Economică.

Singura regulă care există pentru clienții băncilor străine este că în termen de o lună trebuie să-și anunțe inspectorul fiscal din Rusia.

Cu toate acestea, nu toate băncile vă permit să deschideți un cont, deoarece sunt mai interesate de clienții corporativi (companii). Acest lucru se datorează și faptului că nu există o opinie foarte pozitivă despre clienții ruși. Cele mai primitoare bănci pentru deponenții ruși sunt băncile din Austria, Germania și Danemarca.

Scandalul din jurul Arhivelor Panama continuă în toată lumea - în timpul scurgerii de informații, s-a dovedit că politicienii și oamenii de afaceri retrăgeau bani către companii offshore din această țară. Printre ei s-au numărat și cunoscuți ai lui Vladimir Putin. că aceşti oameni au retras vreo 2 miliarde de dolari din ţară.

Nu numai oamenii influenți pot plasa bani în străinătate: multe bănci lucrează cu nerezidenți, însă condițiile pentru aceștia sunt oarecum diferite de regulile pentru cetățenii țării. Ratele la depozitele băncilor europene sunt mult mai mici decât în Rusia, iar transferul de bani din țară în țară nu este foarte convenabil. Cu toate acestea, rușii încă trimit bani către băncile occidentale, neavând încredere în instituțiile de credit rusești și temându-se de introducerea de noi bariere în calea transferului de ruble în valută străină. Satul a aflat despre particularitățile deschiderii conturilor străine și a vorbit cu unul dintre deponenți.

Unde și cum pot deschide un cont?

Nu toate băncile sunt pregătite să deschidă conturi curente regulate pentru străini. Multe dintre ele solicită ca o astfel de persoană să aibă un permis de ședere în țară sau altă justificare pentru necesitatea unui cont, cum ar fi prezența unui bun imobiliar. De exemplu, majoritatea băncilor scandinave - Swedbank, DNB - de asemenea, nu deschid conturi pentru cetățenii ruși fără motiv. Acest lucru este tipic și pentru Singapore. „Și, de exemplu, în Marea Britanie, chiar dacă ai o viză de student, este aproape imposibil să deschizi un cont”, spune Alexey Pospehov de la Futur Capital. „Pentru a realiza acest lucru, sunt lansate acum câteva startup-uri din domeniul finanțelor, care vizează „migranți”, care includ cetățeni ruși”.

Potrivit lui Pospehov, aproape singura bancă din Letonia care lucrează activ cu rușii atât în afaceri, cât și în finanțe personale este Rietumu Banka. „Au propria lor procesare și multe alte bunătăți”, notează el. Deschiderea unui cont de la distanță acolo va costa 250 de euro - apoi cardul va fi livrat în Rusia prin curier. Din acesta puteți transfera bani pe un card al altor bănci europene, precum și în Rusia folosind sistemul SWIFT. În plus, banca îi ajută pe străini să obțină un permis de ședere în Letonia.

Statele baltice sunt poate singurul loc din Europa unde un rus poate deschide un cont pentru o sumă mică. În alte țări există un prag de intrare ridicat pentru deschiderea unui depozit de către străini - de la 50 de mii de euro. Lista instituțiilor de credit care doresc să lucreze cu dvs. se extinde semnificativ dacă sunteți dispus să depuneți mai mult de 100 de mii de dolari în contul dvs. Bănci cunoscute precum Credit Suisse, UBS, Barclays vor fi gata să plaseze peste un milion într-un cont de la un străin fără permis de ședere, spune Konstantin Ziyatdinov, șeful departamentului de proiecte internaționale al grupului de consultanță Prime Advice. Condiții mai democratice sunt oferite de băncile chineze - de exemplu, Bank of China sau ICBC. Pentru a deschide un cont veți avea nevoie de doar 20 de yuani (aproximativ 200 de ruble), iar pragul de intrare nu depășește o mie de yuani, spune Oleg Tkach, director financiar al MTVK Greenwood.

Permisiunea de a deschide un cont este eliberată de un manager de bancă din străinătate. Și poate avea multe diverse motive, pentru care s-ar putea să nu-l dea. Este aproape întotdeauna necesar să se dovedească că fondurile au fost obținute în mod legal. Există situații în care un manager refuză să deschidă un cont, iar când cererea este revizuită ulterior, un alt manager o aprobă, spune Vladimir Knyazhitsky, director general al Fast Lane Group of Companies din Rusia și CSI. Prin urmare, atunci când deschid un cont, rușii trebuie să înțeleagă că acesta este un proces destul de lung, care necesită o vizită personală (cel mai probabil, mai mult de una). În unele cazuri, puteți deschide un cont în baza unei împuterniciri, de exemplu, în numele unui avocat. Dar neapărat trebuie să clarificați condițiile de închidere: în multe bănci puteți închide un depozit doar în biroul unde a fost deschis contul, sau cel puțin în aceeași țară. Atunci când alegeți o bancă, merită să clarificați și ce garanții de depozit oferă țara și ce sold minim de depozit dorește să vadă banca (pentru nerezidenți este de obicei mare).

Cum privesc autoritatile ruse acest lucru?

„Rezidenții ruși pot deschide liber conturi și depozite în orice bancă străină. Singurul lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă informați biroul fiscal despre acest fapt în termen de 30 de zile de la deschiderea contului, altfel puteți fi supus unei amenzi de până la 5 mii de ruble”, spune Konstantin Ziyatdinov. După deschiderea unui cont, trebuie să furnizați anual autorităților fiscale un simplu raport al fluxului de numerar (în esență patru cifre - soldul la începutul și sfârșitul anului și suma anulărilor și creditelor pentru anul).

Din păcate, legislația valutară rusă limitează foarte mult lista tranzacțiilor pentru care fondurile pot fi creditate într-un astfel de cont străin individual, se plânge Ziyatdinov. Nerespectarea acestor cerințe va duce la amenzi draconice de la 75 la 100% din valoarea tranzacției nelegale.

Cât de benefic este?

„Retragerea de numerar în general este o mare durere de cap, în ciuda așa-numitului SEPA”, spune Pospehov. Zona unică europeană de plăți - o zonă unică de europlăți, care include zona euro, precum și Ungaria, Polonia, Cehia, România, Bulgaria, Suedia și Danemarca. Dacă deschideți un cont în Italia și retrageți bani în Suedia, vi se poate percepe un comision în conformitate cu regulile băncii.

Pentru retrageri fără dobândă, Pospehov recomandă utilizarea cardurilor și a conturilor rusești. Aceeași Sberbank are bancomate în multe țări Europa de Est- nu se percepe comision pentru retragerea banilor. De asemenea, puteți utiliza serviciile Citibank. „Aceasta este cea mai mare bancă internațională, este reprezentată în peste o sută de țări din întreaga lume și, de asemenea, nu percepe comisioane la bancomate de pe cardurile sale”, spune Oleg Tkach, director financiar al MTVK Greenwood. În opinia sa, beneficiile de la depoziteîn străinătate este îndoielnic. Investitorii de aici plătesc nu numai pentru deschiderea unui cont, ci și un impozit pe venit semnificativ. În Elveția, de exemplu, este de 35%.

„Dobânda la depozite este complet neglijabilă conform standardelor rusești”, spune Vladimir Knyazhitsky, director general al Fast Lane Group of Companies din Rusia și CSI. Aceasta poate fi de 0,25% pe an, iar dacă moneda contului nu este originară din țară, atunci dobânda nu se acumulează adesea. Astfel, este aproape imposibil să faci bani dintr-un depozit bancar în țările dezvoltate - mai degrabă, vor exista mici pierderi sub formă de comisioane pentru transferuri și pentru deservirea contului, rezumă Knyazhitsky.

Însă deschiderea de conturi în băncile străine este rareori dictată de scopul de a obține o rentabilitate sporită sau de a obține un nivel mai bun de servicii bancare decât în Rusia. Mai degrabă, vorbim despre confidențialitate și independență față de sistemul bancar rus și despre riscurile „de țară” asociate cu acesta, spune partenerul RB Partners, Alexander Lukin. De exemplu, mulți și-au deschis conturi de teamă că autoritățile ar impune restricții privind transferurile transfrontaliere și conversia valutară. În plus, conturile străine oferă acces la internațional produse de investitii, iar la achiziționarea și întreținerea imobilelor se pot evita pierderile de conversie.

Inna Alekseeva

CEO PR Partner

Experiență personală

Anul trecut, mi-am deschis un cont ca persoană fizică la două bănci spaniole, le-am ales pe cele care îmi permit să fac asta fără carte de identitate, adică, aproximativ, mi-am deschis un cont ca nerezident.

Mă gândeam la posibilitatea de a avea al doilea copil în Barcelona, așa că aveam nevoie de aproximativ 10 mii de euro în cont. Banca a cerut informații despre mine salariileîn Rusia - am tradus și legalizat certificatul 2-NDFL, precum și un certificat de dividende. Apoi am transferat o mie de euro la bancă în fiecare lună timp de un an întreg pentru a-mi arăta fiabilitatea. Dacă vreau să transfer o sumă mai mare, de exemplu 90 de mii de euro pentru studii la o școală de afaceri, atunci voi avea nevoie și de o adeverință care să explice de unde au venit banii.

Angajații băncii m-au avertizat imediat că, dacă aș vrea brusc să retrag suma acumulată, nu voi putea face acest lucru fără justificare, unde și de ce. În cazul meu, justificarea ar putea fi o factură și o adeverință de la maternitatea locală. În același mod, puteți plăti pentru o școală de afaceri, cursuri de limbi străine, călătorii prin țară etc. Încă nu am nevoie de cont, dar dacă da, funcționează.