Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц. Досудебный отдел Отдел по взысканию задолженности

Хорохорин Вячеслав Николаевич

Мне по домашнему телефону звонили о том что по суду мне причитается 380000 рублей компенсации за то что меня обманывали производители масел. Якобы басманный судв взыскал с них и рассылает деньги пенсионерам. И ссылаются что этим занимается региональная служба защиты прав потребителя в медицинской сфере при министерстве здравоохранения. Вопрос существует ли такая служба и действительно ли имел место такой суд с таким постановлением.

Всего ответов: 1

Ответ юриста (Саенко Иван Алексеевич)

Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Нет, не существует. Если бы было какие-либо судебное заседание - Вам бы приходили извещения по Почте России, не иначе. Звонки - это не должный способ уведомления.

Виктория

Здравствуйте,я работаю в ООО"Дорожно-правовая региональная служба" 2 месяца назад мой работодатель отправил меня в неоплачиваемый отпуск без подписания каких-либо документов, отправил в связи с тем, что нечем платить зарплату!Вчера он позвонил и попросил написать заявление на увольнение по собственному желанию, но я бы хотела получить денежную компенсацию за потраченное время и нервы!Как мне поступить?

Всего ответов: 1

Ответ юриста (Андрей Юрьевич)

Можно и лучше Устраивает Нравится

Напишите заявление по соглашению сторон, увольнение без отработки с выходным пособием за 3 месяца. Плюс он обязан вам вернуть задолженность по зарплате.
Статья 142 ТК РФ. Ответственность работодателя за нарушение сроков выплаты заработной платы и иных сумм, причитающихся работнику
[Трудовой кодекс РФ] [Глава 21] [Статья 142]
Работодатель и (или) уполномоченные им в установленном порядке представители работодателя, допустившие задержку выплаты работникам заработной платы и другие нарушения оплаты труда, несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом и иными федеральными законами.
В случае задержки выплаты заработной платы на срок более 15 дней работник имеет право, известив работодателя в письменной форме, приостановить работу на весь период до выплаты задержанной суммы. Не допускается приостановление работы:
в периоды введения военного, чрезвычайного положения или особых мер в соответствии с законодательством о чрезвычайном положении;
в органах и организациях Вооруженных Сил Российской Федерации, других военных, военизированных и иных формированиях и организациях, ведающих вопросами обеспечения обороны страны и безопасности государства, аварийно-спасательных, поисково-спасательных, противопожарных работ, работ по предупреждению или ликвидации стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций, в правоохранительных органах;
государственными служащими;
в организациях, непосредственно обслуживающих особо опасные виды производств, оборудования;
работниками, в трудовые обязанности которых входит выполнение работ, непосредственно связанных с обеспечением жизнедеятельности населения (энергообеспечение, отопление и теплоснабжение, водоснабжение, газоснабжение, связь, станции скорой и неотложной медицинской помощи).
В период приостановления работы работник имеет право в свое рабочее время отсутствовать на рабочем месте.
На период приостановления работы за работником сохраняется средний заработок.
Работник, отсутствовавший в свое рабочее время на рабочем месте в период приостановления работы, обязан выйти на работу не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от работодателя о готовности произвести выплату задержанной заработной платы в день выхода работника на работу.
В случае отказа - обращайтесь в Роструд или в Трудовую инспекцию.

Светлана

Всего ответов: 1

Можно и лучше Устраивает Нравится

Светлана

Судебным приставом-исполнителем был наложен арест на зарплатный счёт, в результате чего гражданин более 6-ти месяцев находился без средств существования, так как со счёта удерживалась вся сумма, причём удержана сумма, в два раза превышающая сумму долга по решению суда. Этим же судебным приставом-исполнителем был наложен арест гражданке на счёт социальной выплаты (материальная помощь как малоимущей). В обоих случаях судебный пристав-исполнитель был в курсе сложившейся ситуации (сам лично по нашим заявлениям выдавал нам постановления, причём им же подписанные) об отмене мер по обращению взыскания на доходы должников. Однако излишне удержанные денежные средства в первом случае были возвращены только после обращения с иском в суд на незаконные действия судебного пристава-исполнителя. Во втором случае до настоящего времени не возвращены незаконно удержанные денежные средства малоимущей. Согласно справке из сбербанка, арест с этого счёт действительно был снят, а спустя две недели вновь наложен, но никакой информации по причине нового ареста данного счёта служба судебных приставов не предоставила. Какие статьи закона в данных случаях нарушены судебным приставом-исполнителем? Как пресечь беззаконие?

Всего ответов: 1

Ответ юриста (Дежурный юрист)

2

Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Вам следует обратиться в суд с административным исковым заявлением о признании действий судебного пристава незаконными, и взыскании денежных средств, а также морального вреда, причиненного действиями пристава.

Ирина

здравствуйте, мне на работу пришли исполнительные листы. по этим исполнительным листам я готовлю исковые заявления, что бы опротестовать эти решения суда. как приостановить взыскания на время судебного разбирательства, до вынесения решения суда?

Всего ответов: 1

Ответ юриста (Дежурный юрист)

Можно и лучше Устраивает Нравится

Статья 40. Приостановление исполнительного производства судебным приставом-исполнителем

1. Исполнительное производство подлежит приостановлению судебным приставом-исполнителем полностью или частично в случаях:
1) смерти должника, объявления его умершим или признания безвестно отсутствующим, если установленные судебным актом, актом другого органа или должностного лица требования или обязанности допускают правопреемство;
2) утраты должником дееспособности;
3) участия должника в боевых действиях в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, выполнения должником задач в условиях чрезвычайного или военного положения, вооруженного конфликта либо просьбы взыскателя, находящегося в таких же условиях;
4) отзыва у должника - кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, за исключением исполнительного производства, которое в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" не приостанавливается;
5) применения арбитражным судом в отношении должника-организации процедуры банкротства в порядке, установленном статьей 96 настоящего Федерального закона;
5.1) введения арбитражным судом в отношении должника - гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, процедур, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве), в порядке, установленном статьей 69.1 настоящего Федерального закона;
6) принятия судом к рассмотрению иска должника об отсрочке или рассрочке взыскания исполнительского сбора, уменьшении его размера или об освобождении от взыскания исполнительского сбора;
7) направления судебным приставом-исполнителем в Федеральную налоговую службу или Банк России уведомления о наложении ареста на имущество должника, указанное в пункте 4 части 1 статьи 94 настоящего Федерального закона;
8) отсутствия у должника - иностранного государства имущества, на которое может быть обращено взыскание.
2. Исполнительное производство может быть приостановлено судебным приставом-исполнителем полностью или частично в случаях:
1) нахождения должника на лечении в стационарном лечебном учреждении;
2) розыска должника, его имущества или розыска ребенка;
3) просьбы должника, проходящего военную службу по призыву в Вооруженных Силах Российской Федерации, других войсках, воинских формированиях и органах, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации;
4) направления постановления о поручении совершить отдельные исполнительные действия и (или) применить отдельные меры принудительного исполнения в соответствии с частью 6 статьи 33 настоящего Федерального закона.
3. Главный судебный пристав Российской Федерации, главный судебный пристав субъекта (главный судебный пристав субъектов) Российской Федерации и их заместители вправе приостановить исполнительное производство в случае поступления жалобы на постановление, действия (бездействие) подчиненных им должностных лиц службы судебных приставов. Сводное исполнительное производство может быть приостановлено главным судебным приставом Российской Федерации, главным судебным приставом субъекта (главным судебным приставом субъектов) Российской Федерации и их заместителями полностью или частично с учетом требований, предусмотренных частью 3 статьи 39 настоящего Федерального закона.

Для того чтобы узнать каков размер задолженности по кредиту и какие проценты за его использование Вам начислили, в Вашем распоряжении есть каналы самообслуживания - Интернет-банк, Мобильный банк, SMS-Банк-Инфо, Центр телефонного обслуживания, а также офисы Банка.

Чем занимается отдел взыскания задолженности банка

На этапе, когда кредитный договор передается в отдел взыскания, с ним начинают работать специальные сотрудники. Как правило, это уже опытные работники в сфере «мягкого выбивания долгов» (специалисты по работе с просроченной задолженностью), в том числе бывшие представители силовых структур. Ориентировочный срок, который договор пребывает в данном отделе, составляет 6-8 месяцев.

Отдел взыскания банка

Важно! Претензионный отдел банка более лоялен к должникам, чем обычные коллекторы. По жалобе заемщиков, сотрудника перегнувшего палку могут уволить, чего нельзя сказать об агентствах, где психологическое воздействие, это стандартная работа, проводимая с человеком.

Департамент по взысканию задолженности

Большинство граждан пугаются, влезают в новые долги, но гасят кредит. Меньшая часть старается не замечать угроз, шлет звонящих сотрудников банка куда подальше и упорно не платит. При этом банки своими действиями нарушают сразу несколько норм закона. Как только заемщик просрочил первую выплату по кредиту, ему звонит не очень вежливый сотрудник отдела взыскания и требует немедленно заплатить, при чем не только просроченный платёж, но и штраф за просрочку.

Существует множество нюансов принудительного возврата средств по кредиту, которые часто неизвестны рядовому обывателю. Генпрокуратура, МВД и Следственный комитет получили от Центробанка информацию о выявленных в ходе проверки регулятором «Пробизнесбанка» фактах, содержащих, по мнению ЦБ, состав преступления.

1. Филиал «Отдел по взысканию алиментов по городу Актау» Департамента юстиции Мангистауской области Министерства юстиции Республики Казахстан (далее – филиал) является структурным подразделением Департамента юстиции Мангистауской области (далее – Департамент), который образует единую систему органов юстиции.

Департамент судебного взыскания

Коллекторы радостно угрожают вам уголовной ответственностью по статье 177 УК РФ? Да, есть такая статья, называется «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Только привлечь по ней кого-либо пока проблематично, особенно должников по потребительским кредитам, потому что для наступления уголовной ответственности требуется наличие одновременно нескольких условий:

Взыскание долгов

С января 2020 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

Отдел досудебного взыскания

Первый этап – этап Soft collection – на начальном уровне сопровождается менеджером по работе с клиентами (кредитным инспектором), а затем – отделом по работе с проблемными долгами. На малых предприятиях эти функции могут совмещаться и выполняться одним человеком. Таковым может быть менеджер по клиентам или даже генеральный директор.

Процедура досудебного взыскания

Главное потом эти документы у своего друга (родственника) забрать, потому как по закону он теперь имеет полное право требовать от вас выплаты всей суммы задолженности. И если вы, не дай бог, с ним поссоритесь, и он обратится в суд, сможет не хуже банка взыскать с вас N-ную сумму.

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет и Вы понимаете, что Ваши доводы о потери работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны, а цель его звонков и визитов — просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да», «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

Департамент региональной службы судебного взыскания

Госдума приняла законопроект № 985767-6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Согласно документу, банки смогут взыскивать долги по кредитам без судебных решений.

Департамент досудебного взыскания

В случае неоплаты Вашей задолженности по договору № 0101408***4 в размере * тыс. руб. до 25.07.2014 г. представители Департамента принудительрого взыскания планируют визит по месту Вашего жительства для выявления и осмотра имущества, а также определения возможности его дальнейшей реализации органами Федеральной службы судебных приставов. Я знаю, что у меня никаких долгов нет.

Департамент досудебного взыскания

Юрист 9111.ru Отзывов: 16 157 | Ответов: 50 190 Если приедут, дверь не открывайте, звоните 02. Не платите до решения суда. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами.

Принцип работы национальной службы взыскания (НСВ), официальный сайт

Жизнь в кредит – обманчивая радость от почти бесплатных благ, которые появляются просто так, и платить за которые надо когда-нибудь потом. К долговым обязательствам по кредитному договору халатно относится большой процент граждан, достаточный для того чтобы возникла и стабильно работала как национальная служба взыскания задолженностей, так и внутренние службы безопасности финансовых организаций.

1.1. Настоящее Положение определяет основы деятельности, цели и задачи, функции, права и ответственность отдела по взысканию задолженности.

1.2. Отдел по взысканию задолженности является самостоятельным структурным подразделением организации и подчиняется непосредственно руководителю организации.

1.3. В своей деятельности отдел по взысканию задолженности руководствуется действующим законодательством, нормативно-правовыми актами и методическими материалами в области взыскания задолженности, локальными нормативными актами, решениями органов управления организации и настоящим Положением.

1.4. Деятельность отдела по взысканию задолженности осуществляется на основе текущего и перспективного планирования, сочетания единоначалия в решении вопросов служебной деятельности и коллегиальности при их обсуждении, персональной ответственности работников за надлежащее исполнение возложенных на них должностных обязанностей и отдельных поручений начальника отдела.

1.5. Начальник отдела по взысканию задолженности и другие сотрудники отдела назначаются на должности и освобождаются от занимаемых должностей приказом руководителя организации в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

1.6. Квалификационные требования, функциональные обязанности, права, ответственность начальника и других сотрудников отдела регламентируются должностными инструкциями, утверждаемыми руководителем организации.

1.7. Отдел осуществляет свою деятельность во взаимодействии с другими службами и структурными подразделениями организации, а также в пределах своей компетенции со сторонними организациями.

2. Основные задачи отдела по взысканию задолженности

2.1. Эффективное взыскание задолженности.

2.2. Ведение мониторинга динамики, структуры и причин возникновения задолженности, а также мер, принимаемых к сокращению и ликвидации задолженности.

2.3. Недопущение перехода дебиторской задолженности из категории текущей в категорию просроченной, а из нее - в категорию безнадежной ко взысканию.

2.4. Сокращение до минимума общих сумм проблемной задолженности.

2.5. Решение иных задач в соответствии с целями организации.

3. Основные функции отдела по взысканию задолженности

3.1. Анализ долговой ситуации и документов, подтверждающих наличие задолженности.

3.2. Принятие мер к взысканию задолженности в досудебном порядке.

3.3. Телефонные переговоры с должниками о наличии задолженности и выяснение причин неплатежа.

3.6. Проведение личной встречи с должником.

3.7. Подготовка документов для подачи искового заявления о взыскании задолженности в суд.

3.8. Взыскание задолженности в судебном порядке.

3.9. Взаимодействие со службой судебных приставов по взысканию задолженности на основании исполнительного документа.

3.10. Проведение оценки платежеспособности юридических и физических лиц в целях профилактики возникновения просроченной задолженности.

3.11. Организация работы по инициированию процедуры банкротства должников, списание безнадежной к взысканию задолженности.

3.12. Составление установленной отчетности о деятельности отдела по взысканию задолженности.

3.13. Осуществление в пределах своей компетенции иных функций в соответствии с целями и задачами, установленными настоящим Положением.

4. Права отдела по взысканию задолженности

Отдел по взысканию задолженности вправе:

4.1. Получать поступающие в организацию документы и иные информационные материалы по своему профилю деятельности для ознакомления, систематизированного учета и использования в работе.

4.2. Запрашивать и получать от руководителя организации и начальников структурных подразделений организации информацию, необходимую для выполнения возложенных на него функций и задач.

4.3. Собирать сведения, необходимые для осуществления деятельности по взысканию задолженности, в том числе запрашивать информацию (справки, характеристики, иные документы).

4.4. Вносить предложения по совершенствованию форм и методов работы отдела и организации в целом.

4.5. Участвовать в подборе и расстановке кадров по своему профилю деятельности.

4.6. Вносить предложения руководству организации по повышению квалификации, поощрению и наложению взысканий на сотрудников отдела и других структурных подразделений организации по своему профилю деятельности.

4.7. Участвовать в совещаниях при рассмотрении вопросов по взысканию задолженности с должников.

5. Ответственность отдела по взысканию задолженности

5.1. Всю полноту ответственности за качество и своевременность выполнения задач, возложенных на отдел по взысканию задолженности, несет начальник отдела.

5.2. На начальника отдела по взысканию задолженности возлагается персональная ответственность за:

Соблюдение действующего законодательства РФ;

Организацию деятельности отдела по взысканию задолженности;

Соблюдение сотрудниками отдела по взысканию задолженности трудовой дисциплины;

Своевременное и качественное выполнение приказов руководства организации;

Другие нарушения в деятельности отдела по взысканию задолженности.

5.3. Степень ответственности других сотрудников отдела по взысканию задолженности устанавливается их должностными инструкциями.

В период кризиса задача эффективного взыскания долгов является чрезвычайно важной для большинства предпринимателей. Однако многие считают, что ничего кроме обычных юридических, коррупционных и переговорных способов не существует, а значит - нет смысла что-то менять в сложившейся схеме работы с задолженностью.

В данной статье мы покажем, что при желании эффективность взыскания достаточно большого количества долгов силами своей организации можно существенно повысить за счет организационных изменений и внедрения новых технологий, таких как корпоративное коллекторство.

Прежде всего, остановимся на том, когда вообще встает вопрос о создании отдела по взысканию долгов, который также может быть назван коллекторским. Выделение специального подразделения является альтернативой обучению уже работающих по взысканию сотрудников и сотрудничеству с коллекторскими агентствами или сторонними юристами.

Основным моментом, требующим создания отдела, является большое количество долгов в работе. Опыт коллекторских агентств показывает, что полностью загрузить работой коллектив из двух-трех человек может объем от 20 проблемных и крупных до 200 сравнительно небольших долгов.1

Сразу отметим, что отдел может заниматься как текущими, так и проблемными долгами, которые характеризуются тем, что их необходимо взыскать, даже рискуя потерять отношения с задолжавшим контрагентом. Также кроме взыскания сотрудники данного подразделения могут выполнять функции по профилактике возникновения долгов, совершенствованию кредитной политики.
В случае принятия решения о создании отдела по взысканию долгов необходимо определиться со следующими моментами:

• структура;
• технологии (знания и инфраструктура);
• кадры;
• система мотивации
• программа развития и первые шаги

Структура

Мы поставили структуру на первое место, т.к. в неподходящих условиях внедрение новых технологий и создание мотивированного коллектива просто невозможно. Дело в том, что если отсутствует централизация, т.е. сосредоточение всей работы по взысканию долгов в одном отделе и изъятие соответствующих функций у юридического отдела, службы безопасности и т.д., то нет и лица, ответственного успех взысканий и формирование основы для такого успеха.

Соответственно для эффективного взыскания долгов необходимо отдельное подразделение, обладающее всеми необходимыми компетенциями для взыскания долгов. Рассмотрим схему этих компетенций, носителями которых могут быть отдельные специалисты, включая возможность нескольких компетенций у одного сотрудника, подотделы или внешние поставщики услуг.

Рассмотрим представленные компетенции:

1) Коллектор - это лицо организующее взыскание с помощью составления программы и контроля ее выполнения носителями других компетенций. Центральное место в схеме обусловлено тем, что именно коллектор отвечает за результат взыскания. Данная компетенция может осуществляться руководителем отдела или руководителями отдельных проектов по взысканию долгов. При этом, возможно объединением функций планирования взыскания с точечным информационным воздействием (PR-комптенция). В некоторых случаях функция «коллектора» может разделяться на собственно планирование взыскания и экспертную оценку подготовленной программы наиболее квалифицированным специалистом.

2) Юристы отвечают за три направления: 1) проведение всех юридических мероприятий по взысканию (суд, исполнительное производство, участие в банкротстве и уголовном преследовании); 2) экспертизу на предмет соответствия законодательству неюридических приемов взыскания долгов (PR-сопровождения, сбора информации и т.д.); 3) юридическое оформление условий погашения долга.

Роль юристов может меняться от чисто технической во взысканиях с брошенных фирм, когда у должника отсутствуют активы, до максимально ответственной в сложных взысканиях, связанных с банкротством.

3) Сбор информации - эта компетенция связана с получением из открытых и иных источником информации, необходимой для взыскания (данные о владельцах и руководителях компании, их параллельных бизнесах, возможностях сопротивления и т.д.). В настоящее время особо актуальна замена неформальных методов получения информации («знакомые в органах») на поиск в сети интернет и использование специальных баз (Спарк, Интегрум и т.д.). Стоит отметить, что постепенно появляются организации, специализирующие на оказании услуг конкурентной разведки, которые могут в сложных случаях привлекаться на условиях аутсорсинга.

4) PR-компетенция наиболее сложна и актуальна, т.к. именно за счет нее возможно быстрое и дешевое взыскание некоторых категорий долгов, которые обычно считают сложными и безнадежными (долги брошенных фирм, организаций с большим административным ресурсом и т.д.).
Сразу отметим, что обозначение PR весьма условно, т.к. речь не о работе близкой к журналисткой, а, прежде всего, о точечном информационном воздействии (написании проектом писем контрагентам должника, объединениям, где он состоит, и т.д.). Хотя в некоторых случаях, дополнительно блок PR может предполагать и плотное общение с журналистами, организацию специальных мероприятий: пресс-конференций, круглых столов и т.д.

5) Служба безопасности необходима для защиты сотрудников, недопущения распространения безопасности, взаимодействия с правоохранительными органами. Часто СБ также выполняет функции сбора информации, а также может выполнять роль организатора взыскания (коллектора).

6) Экономическая компетенция состоит в оценке финансовых возможностей должника, рентабельности взыскания. Важным моментом часто является получение от специалистов информации об особенностях рынка, на котором работает должник. Например, от того распространена ли пост-оплата за поставленную продукцию зависит возможность использования такой схемы взыскания как «стать дебитором должника».

Коллекторское подразделение в идеале должно быть подчинено высшему руководству компании, т.к. подчинение службе безопасности или юридическому отделу может осложнить внедрение новых технологий и выявление недостатков в работе этих отделов, связанных с возникновением долгов.

Отдельно стоит остановиться на эволюции отдела по взысканию долгов. Достаточно часто в организации сначала создается рабочая группа, в которую выделяют носители коллекторских компетенций из других структурных единиц. Затем для удобства организации деятельности рабочая группа становится отделам. В некоторых случаях делается и следующий шаг - отдел превращается в дочернюю организацию.

Такой ход дает возможность повысить рентабельность взыскания, запустить отдельное бизнес направление и даже привлечь инвесторов (достаточно посмотреть на опыт Первого коллекторского бюро, которое, по мнению СМИ, было создано по инициативе совладельца МДМ-банка Игоря Кима, а сейчас акционерами этой организации стали инвестиционные фонды).

Собственные коллекторские агентства создаю не только банки, но и крупные производители, дистрибьюторы.

Технологии

В практике современных компаний можно увидеть следующие подходы к взысканию задолженности:
- юридический (гражданско- и уголовно- правовой);
- экономический;
- криминальный/коррупционный;
- переговорный;
и наконец:
- коллекторский.

1. Юридический подход включающий как гражданско-, так и уголовно-правовые методы взыскания, привязан к деятельности суда и правоохранительных органов, хотя может включать переговорные моменты в претензионной работы и т.д. Основное отличие юридического подхода от коллекторского в том, что предполагает большую длительность процесса решения долговой проблемы, фактически не используются наиболее быстрые способы мотивации должников к исполнению обязательств и требуются достаточно существенные финансовые (госпошлина, зарплата юристов и т.д.) и организационные (подбор и оформление документов для суда) затраты.

2. Экономический подход предполагает поиск схем зачетов и помощи должнику в исполнении обязательств. В кризисных условиях без законного принуждения эти схемы часто оказываются недейственными. Однако в рамках коллекторской деятельности активно используется такая возможность, обусловленная экономическим подходом, как работа с дебиторами должника или претендентами на его активы.

3. Коррупционный подход, чаще всего, появляется в виде «связей» в правоохранительных органах, которые помогли бы показать должнику реальную возможность уголовного преследования. Также есть варианты демонстрации затруднения бизнеса должника за счет административного ресурса. Основные проблемы коррупционного подхода к решению долговых проблем: незаконность, необходимость предварительных финансовых вложений, ненадежность (применению «связей», чаще всего, можно симметрично или асимметрично противодействовать).

4. Переговорный подход основан на психологических закономерностях. Однако в сфере истребования долга, которая достаточно подробно регламентирована законодательством, ставка на психологические методики без учета юридических и коллекторских схем часто не эффективна. Необходимо, чтобы переговорный процесс был обеспечен юридически и организационно.
Коллекторский подход в настоящее время является наиболее важным, т.к. он обладает комплексной природой и может применяться совместно в другими подходами и.

Коллекторский подход (от англ. collect - собирать, взимать, инкассировать) можно определить как комплексное, формализованное, конвейерное взыскание большого объема однотипной преимущественно бесспорной задолженности.
Говоря о коллекторстве необходимо различать кредитную и корпоративную разновидность. При этом, корпоративное коллекторство мы можем определить как комплексное законное формализованное, преимущественно внесудебное, взыскание задолженности организаций.

Основное отличие от юридических методов решения долговых проблем - использование методов PR-сопровождения взыскания (точечного и массового информирования).

PR-сопровождение взыскания — это описание, демонстрация и реализация возможности законного распространения информации о наличии задолженности и последствиях ее взыскания по ключевым для должника точкам (аудиториям, отдельным организациям и лицам).
Отдельно отметим, что практика информационного (PR) воздействия на недобросовестных участников экономических отношений активно используется государством.

Например, Федеральная антимонопольная служба ведет специальный общедоступный реестр недобросовестных поставщиков для государственных и муниципальных нужд. Возможность попадания к подобные «черные списки» также используется и зарубежными компаниями, которые специализируются на страховании поставок. К примеру, подобную базу ведет и использует для «давления» на должников крупная европейская страховая компания Euler Hermes. В рамках корпоративного коллекторства такое информационно-репутационное воздействие становится более точечным и технологичным.

Планирование PR-сопровождение взыскания, которое включает возможность точечного и массового информирования, базируется на расширении представления о проблемной ситуации (исследовании систем, в которые включен должник, и т. д.) и моделировании поведения должника. При контакте с должником и распространении информации соблюдаются ограничения установленные гражданским (ст. 152 ГК РФ и др.) и уголовным законодательством (ст.ст. 129, 163, 330 УК РФ).

При рассмотрении возможности использования методов корпоративного коллекторства необходимо учитывать следующие моменты:
- взыскание может быть очень быстрым (есть примеры возврата денег в считанные дни после получения Уведомления о начале взыскания);
- корпоративное коллекторство не исключает параллельного и последовательного применения юридических технологий, но помогает им достигать поставленных целей в сложных ситуациях. Например, PR-сопровождение взыскания позволяет преодолеть коррупционное противодействие нормальному ходу юридических процедур взыскания долга.

Методы корпоративного коллекторства особо актуальны для взыскания в сложных ситуациях, когда должник рассчитывает, что кредитор будет использовать только юридические приемы истребования долга и подготовился к этому.

Внедрение технологий корпоративного коллекторства в практику работу отдела по взысканию долгов достигается за счет освоения специфических алгоритмов планирования взыскания и применения бланков (Уведомление о начале PR-сопровождения взыскания, проект письма контрагентам, объединениям, где состоит должник и т.д.).

Вопросы кадровой политики, системы мотивации и программы развития мы разберем в следующей статье цикла

1 Мы имеем ввиду, прежде всего, корпоративных долги и ориентируемся на ситуацию, которой оказываются торговые компании и производители, но большинство рекомендаций актуальны и для кредитных организаций.

Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом . Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые. Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.

Обучение дистанционно. Выдаем сертификат. на курс «Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП». Пока за 3500 вместо 6000 руб.

Кредитная практика последних лет показывает: каким бы ни был объем задолженности по кредиту, в суд обращаться банки не спешат. В крайнем случае, если долг относительно небольшой (в пределах 50 тысяч рублей), следует заявление мировому судье о выдаче приказа, позволяющего начать процедур принудительного взыскания, но и такой порядок применяется обычно, когда попытки досудебного взыскания долга ни к чему не привели.

Почему же банки в подавляющем большинстве случаев в первую очередь стараются взыскать долг без обращения в суд? На этот вопрос можно дать вполне краткий и категоричный ответ: такой порядок более выгоден и эффективен.

Суд может длиться годами, да еще и с непредсказуемым результатом, если заемщик привлечет опытного кредитного юриста. Пока длиться суд, должник может сокрыть свое имущество от ареста или продать его, от чего порой не спасают и быстрые действия по обеспечению иска. Кроме того, суды очень часто идут на уступки заемщикам, устанавливая продолжительные периоды рассрочки или отсрочки. Но важен и еще один момент. Если обратиться к фактам и статистике, то вполне стандартной является ситуация, при которой с заемщика по решению суда ежемесячно удерживается совсем небольшая сумма. Ведь не секрет, что многие заемщики-должники утаивают свои неофициальные доходы, а с минимальной зарплаты возвращать задолженность можно очень долго копеечными суммами.

Досудебное взыскание, в свою очередь, не только эффективнее судебного процесса, но и содержит много вариантов решения задачи, которые можно и совместить. Основными направлениями законного досудебного взыскания долга по кредиту являются:

1. Претензионный порядок. В его рамках банк (служба безопасности, отдел по взысканию, юридический отдел или иная банковская структура), как правило, ведут переписку и переговоры с должником. Письма, телефонные звонки, СМС и тому подобное - стандартные средства работы с должниками.
2. Обращение к коллекторам. Поскольку сегодня пока что еще эта сфера деятельности не урегулирована на достаточном уровне законами, в роли коллекторов могут выступать и специализированные коллекторские агентства, и юридические компании, и даже частные детективы.
3. Так называемая продажа долга - заключение договора об уступке права требования долга.
4. Обращение взыскания на залог - возможно только по залоговым кредитам, в частности, по ипотеке или автокредиту.

Досудебное взыскание банком

Обращаясь к средствам досудебного взыскания собственными силами, банк руководствуется условиями кредитного договора и положениями закона. Банк имеет на это полное право, поскольку в случае допущения просрочки или отказа от выполнения своих обязательств заемщик прямо нарушает договор.

В ходе самостоятельного взыскания долга у банка не так много полномочий. Все его действия обычно сводятся к переговорам. Но возможны и более жесткие меры, как, например, блокирование дебетовых, зарплатных и прочих счетов, вкладов клиента с безакцептным списанием с них задолженности. Подобные действия банка законны, только если данная мера была предусмотрена условиями кредитного договора либо на это получено решение суда . В иных случаях должник может обжаловать действия банка, направив в его адрес претензию или обратившись с иском в суд. К слову, в судебном порядке в случае признания действий банка незаконными должник может потребовать и взыскание ущерба.

Взыскание через коллекторов

​Обращение банков к коллекторам - самая распространенная практика досудебного взыскания долга с физических лиц. Все дело в эффективности, причем зачастую на грани законных и незаконных методов, а порой и с переходом всяких границ. Обращаясь к коллекторам, банк фактически снимает с себя всю ответственность за их действия. И, несмотря на то, что с точки зрения закона правомочия коллекторов мало чем отличаются от банковских, их действия всегда более активны и даже жестче по отношению к заемщикам-должникам. За счет этого, в принципе, и достигается результативность. Жить в постоянном стрессе способны далеко не все должники, обращение к антиколлекторам - дополнительные затраты, поэтому не предпринимают никаких мер к возврату долга только те заемщики, у которых действительно нет возможности его вернуть. На данный момент противостоять незаконным действиям коллекторов можно только путем подачи заявления в полицию об угрозах, нарушении неприкосновенности частной жизни, незаконном использовании персональных данных, вымогательстве или иных нарушениях закона.

Продажа долга (уступка права требования)

Практика продажи долга не получила в банковской среде очень широкого распространения. Это скорее крайняя мера, поскольку потери банка в этом случае будут существенны. Заемщикам следует обратить внимание, что все заявления коллекторов о том, что они якобы выкупили долг, в большинстве случаев носят обманный характер . Услуги по взысканию долга и приобретение права требования долга - не одно и то же. В любом случае переход права требования не наделяет нового кредитора какими-то иными полномочиями, нежели были у первоначального. Все досудебное взыскание будет сводится к тем же самым способам, что допустимы для банка.

Обращение взыскания на залог

Залоговое имущество является обеспечением по кредитному договору, поэтому в случае нарушения его условий банк вправе инициировать процедуру обращения взыскания на залог. Фактически это означает, что залог будет изъят из владения и (или) пользования заемщика и реализован на торгах с последующим полным или частичным погашением долга. Если сумма вырученных банком средств превысит размер должности, разница выплачивается должнику. При недостаточности средств для погашения долга банк вправе предпринять иные меры по взысканию.

Вопреки распространенному в среде заемщиков мнению о том, что банк волен распоряжаться залогом как угодно, это не соответствует действительности. Условия и порядок обращения взыскания на залог должны быть прописаны в условиях кредитного договора . По меньшей мере в договоре должен присутствовать перечень и содержание прав банка в отношении залога. Не исключено, что для изъятия и распоряжения залоговым имуществом банку потребуется судебное решение, правда, сегодня такое условие встречается редко.