Депозитни карти. Принос от картата в Шбербанк на Русия

Всяка година клиентите на банките нараства популярност на пластмасовите карти. За да се справим с времето, кредитните институции предлагат все по-съвършени механизми за парично управление на картовите сметки, стартиране на нови услуги и продукти. Един от тях беше начисляването на интереса по отношение на баланса на банковата карта, често съразмерна лихва по депозити. Тази статия открива основните характеристики на такава услуга, нейните предимства и недостатъци в сравнение с класическите депозити.

Ако искате натрупаните пари да бъдат мъртви товари в закуска или под възглавницата, и доходите доходите, заслужава да избере избора на банков продукт, подходящ за тези цели. Преди няколко десетилетия изборът беше ограничен от спестовни книги и класически спешни депозити, които не приемат за попълване на сметката или частичното премахване на средствата.

Сега клиентите на банките могат да избират от стотици предложения, които могат да бъдат разделени на следните групи;

• Спешни депозити без отстраняване и попълване;
• Депозитни депозити;
• Депозити при попълване и частично премахване на средства до определен "праг";
• Неопределени отлагания (търсене, спестявания) с неограничено попълване и отстраняване;
• Банкови карти, включващи лихвен начин за баланса на сметката.

Последната категория е доста нови и за клиентите, а за самите банки - картите от първия доход се появиха преди няколко години. Ето защо вложителите, които не са запознати с характеристиките на такива програми, често предпочитат по-познати депозити. В същото време в много случаи регистрацията на картата с лихвен доход би била за предпочитане.

Основни принципи на "печеливша карта"

Картата за доходи е банков продукт, който предоставя лихвен процент от баланса, попълване на картите и премахване на средствата. От подобно на принципа на спестовни сметки тези карти се отличават с доста голям лихвен процент - ако рядко надвишава 2% от депозитите, тогава натрупващите се карти могат да достигнат 5-6%, т.е. цените според стандартните банкови депозити и дори надвишават тях. В същото време средствата по повторната карта се разглеждат от Банката като депозити и всички условия на застрахователната и защитната система се разпределят.

Въпреки това си струва да се отбележи, че лихвата в голяма сума изисква извършването на определени условия:

• Първо, клиентът трябва да поддържа определен минимален баланс на картата;
• Второ, големи цени, като правило, не се прилагат за значителни суми на депозити - има ясен градация по отношение на времето и времето;
• Трето, като правило такива карти първоначално се произвеждат като кредит. И за да се възползват от баланса на собствените си средства, първо трябва да предоставите този баланс, т.е. да не използвате кредитния лимит, а пластмасата се използва като дебит;
• Четвърто, Банката може да включва допълнителни условия в тарифите, при които лихвата ще бъде натрупана - например, като се използва картата най-малко 1 път на месец.

Предимства на картите с натрупване на лихви

Сравняване на печеливши карти и депозити, може да се отбележи, че всеки банков продукт има свои собствени характеристики и предимства. Така че картите с натрупани лихви имат следните предимства:

• При извършване на определени условия доходите на картата могат да бъдат по-високи, отколкото при разгръщането, и много повече от спестовни сметки;
• Вложител по всяко време и навсякъде може да премахне пари от сметка в банкомат, като същевременно не прекратява договора и не губят натрупан лихви по-рано, тъй като може да бъде с приноса;
• В повечето случаи картите от този тип са универсални, т.е. върху тях, в допълнение към възможността за съхраняване на спестявания, кредитен лимит е отворен;
• Няма ограничения за количеството попълване и отстраняване. В случай на депозити, Банката може да създаде минимален размер на прага на попълване и отстраняване на пари в брой;
• Опростен достъп до различни онлайн услуги, лични сметки, безкасови платежни услуги;
• В повечето случаи банките предлагат допълнителни бонуси и cachek, които могат да компенсират определен процент от покупки, платени от пластмаса;
• Можете да направите кумулативна карта не само в банковия клон, но и онлайн режим.

Недостатъци на банковите акумулационни карти в сравнение с депозитите

Очевидно е, че картите на доходите имат много предимства в сравнение с депозитите. Но преди да вземе окончателно решение, си струва и запознати с техните недостатъци:

• Основният минус на картата за приходи е високата цена на нейното проектиране, счетоводство, преиздаване на пластмаса и др. Тези разходи могат значително да намалят ползите от създаването на карта с лихвен начин и дори да я намалят до нула.

  Пример. Клиентът е издал кумулативна карта със скорост от 6% и подкрепя баланса по сметка в рамките на 10 хиляди рубли. В същото време цената на освобождаването на картата възлиза на 300 рубли, за счетоводство - 600 рубли годишно. В резултат на това доходите му възлизат на около 600 рубли, а разходите за поддръжка на картата са 900 рубли.

  От друга страна, подкрепяйки лимита от 30 хиляди, един и същ клиент би имал право да получи по-висок процент със скорост от 10%, а след това доходът ще бъде около 3 000, което би било от полза за потока и да донесе принос на печалбата в размер на 2100 рубли.

• Много често банките се таксуват от клиенти за теглене на пари в брой в банкомати, което също намалява реалните доходи от използването на приходната карта.
• Ако кумулативната карта има кредитен лимит, тогава няма да можете да го подредите, като имате лоша кредитна история, без постоянна регистрация, стабилен доход. Вноските и дебитните карти на такива ограничения не налагат.
• Рискът от загуба на средства при използване на картата се увеличава многократно. В случай на приноса на клиента, има само един риск - ако банката бъде ликвидирана до края на договора. Но дори и в този случай системата за застраховане на депозити ви позволява да върнете средствата си обратно, макар и без процент. В случая на картата, по-голямата част от отговорността се крие на самия клиент, тъй като това е неговите обриви, които могат да дадат измамници достъп до лични данни и сметка.
• Преди това говорехме за това предимство на картите на доходите, като достъп до средствата по всяко време. Въпреки това, за редица клиенти, които не знаят как да ограничат разходите си, това предимство се превръща в сериозен недостатък. Свободният достъп до законопроекта няма да даде такива хора способността да натрупват сериозна сума. Изборът на попълнения принос без премахване в този случай ще бъде най-доброто решение.
• Според кумулативната карта, банката има право да променя залозите, както в, така и в по-малка страна. В резултат на това е почти невъзможно да се предскаже

Който си струва да останем на банковата карта

Преди да направите избор - направете карта или принос - най-малко приблизително оценяването на която се възползвате във всеки отделен случай. Разбира се, точните изчисления са практически невъзможни за постигане на точни изчисления, но дори приблизителните суми ще дадат представа за ситуацията.

Пример. По-горе, изчислихме ползата от клиента от съхранението на средства на картата на доходите. Сега изчисляваме печалбата за същия клиент при пускането на средства на депозита.

Приносът с 10 хиляди рубли за период от една година в една и съща банка клиент може да побере под 5,5% годишно. Това ще доведе до 564 рубли от доходи, като се вземе предвид капитализацията на интереса. Въпреки че лихвеният процент е по-малък, но поради липсата на режийни разходи, вноската за клиента е много по-печеливша (както помним, на картата всички доходи "изядени" разходите за счетоводство).

В същото време депозирането на приноса в размер на 30 хиляди рубли, която банка произвежда в размер на 7%. Ползата ще бъде 2168 рубли с капитализация. В този случай съхранението на пари за депозита ще доведе до приблизително същата полза поради липсата на режийни.

Очевидно във всеки случай, в зависимост от ставките, сумите и крайните срокове, ситуацията може да промени както в полза на картите, така и в полза на депозитите. В същото време са възможни само груби изчисления, без да се вземат предвид действията на банката, количествата попълване и отстраняване. Определено направете избор в полза на печелившата карта, ако:

• Важно е за вас по всяко време да имате достъп до спестяванията си (чести конектори, бизнес пътувания, нестабилен доход, страхомения от форсмажорни обстоятелства);
• Трябва да поставите средства за кратко време (от няколко седмици до 2-3 месеца) и в същото време бих искал да получа доход;
• Вие планирате да попълните картата с малки суми - по депозити, като правило, има минимална граница на попълване;
• Искате да имате универсална карта, която ще бъде изчислена и спестяванията, и ако имате нужда от кредит - с помощта на такива карти можете да запазите само една карта в портфейла вместо 3-4.

Кога трябва да изберете депозит

Има редица случаи, когато регистрацията на депозита по-ниска лихва е много по-предпочитана за печелившата карта:

• Не можете да ограничите разходите си и има риск от постоянна рестартирана карта без основателна причина. В резултат на това лихвеният интерес ще бъде минимален и картата се превръща в конвенционално изчисление на дебит. Ако наистина трябва да спестите спестявания и да получите доход, изберете депозити без възможност за премахване на средства.
• Картови разходи, парично премахване на парични приходи на картата. В най-добрия случай вие просто ще покриете процентите на разходите, в най-лошото - да отидете "в минус". Според депозитите на режийните, като правило, не.
• Парите трябва да бъдат запазени дълго време и не планирате да ги използвате. Въпреки че доходността на депозитите е малко по-ниска, отколкото на банкови карти, съхраняването на пари за депозита е по-надеждно. Клиентът няма рискове, свързани със загубата на картата, алармите за лична информация, които биха дали измамници достъп до сметката. В случай на приноса за премахване на основната сума, можете лично да сте в разделянето на банката, а отвличането на картата, свързана с сметката, ще даде възможност на престъпниците да използват само натрупания интерес.
• Трябва предварително да планирате произтичащия доход от лихви (особено важен в случай на големи суми депозит). Обичайният банков депозит се издава на ясно фиксирани условия в договора, който няма да се промени през периода на договора. В случай на карта, банката може да увеличи и намалява ставките едностранно, така че доходите няма да могат предварително да определят.

Заключения

И банкови карти с лихвени начислени и депозити имат своите предимства и недостатъци. Невъзможно е да се определи кой от тези банкови продукти е по-добър или по-лош - следва да се вземе окончателното решение, основано на нашите собствени нужди. Ако искате да имате достъп до спестявания по всяко време, банковата карта ще бъде най-доброто решение. Ако средствата се отлагат за дълго време и за вас е важно стабилен доход, тогава е необходимо да останете в депозита. Ето защо, изборът трябва да се извършва чрез претегляне на възможностите си - колко се нуждаете от достъп до сметката, или картата ще бъде постоянна изкушение за използване на съхранени средства. Може би във вашия случай ще бъде оптимално, че ще бъде приносът, без да се премахне пари в брой.

Рентабилността на дебитните карти често надвишава лихвите по депозитите в водещите банки в страната. Например, което представлява принос до 70 хиляди рубли. В Сбербанк можете да разчитате на скорост от 6.33% годишно, като същевременно запазите пари за дебитна карта, можете да получите 7-10%, както и Cachek за покупки в размер на 1-30%.

Малък бюджет

Ако съхранявате на картата за една година 30 хиляди рубли и прекарваме 10 хиляди рубли на пластмаса месечно с пластмаса. На месец, тогава най-добрата оферта е картата на банката в джоба на Goldoo от банката "руски стандарт". Приходите за годината ще бъдат 2400 рубли, както и Cachek в размер на 1-5% от разходите. На второ място, карта на европейския банков кредит, а на третия е жилищен кредит. За услугата ще трябва да плати само в Transcapitalbank (690 рубли годишно), MTS Bank (590 рубли) и Novikombank (1200 рубли).

Парите, разположени по сметката на банковата карта, са застраховани от държавата като принос.

№	Банка - карта	% годишно	Полза за годината с остатък от 30 000 рубли. (Разходите на картата 10 000 разтривайте. / месец)
1		8%	2 400	0
2		6,5%	1 950	0
3		7%	1 860	240
4		8%	1 800	600
5		7%	1 632	468
6		7%	1 410	690
7		4-8%	1 200	0
8		7,5%	1 060	1 190
9		7%	900	1 200
10		7%	880	1 220

Среден бюджет

Колкото по-голяма е сумата за резултата и по-големи разходи, по-голямото връщане е дадено. Когато се съхраняват 70 хиляди рубли. и когато плащат покупки в размер на 30 хиляди рубли. На месец най-изгодният вариант е ярката карта от банката "Санкт Петербург". Можете да спечелите $ 6172 рубли, както и да получите бонус точки, за да компенсирате вече извършените покупки (пари за тях ще се върнат в сметката).

Освобождаването и поддръжката на картите са безплатни, с изключение на транскрипцията на Transcapital Bank, където трябва да платите 690 рубли за картата. през година.

№	Банка - карта	% годишно	Полза за годината в остатъка от 70 000 рубли. (Разходите на картата 30 000 разтривайте. / месец.)	Цената на годишната услуга (вкл. Уведомления за SMS), разтрийте.
1		5-10%	6 172	828
2		4-8%	5 600	0
3		8%	5 600	0
4		8%	5 000	600
5		7%	4 660	240
6		6,5%	4 550	0
7		7,5%	4 542	708
8		7%	4 432	468
9		7%	4 210	690
10		7%	4 180	720

Голям бюджет

Можете да получите значителна полза, когато се съхранява на банкова карта от 100 хиляди рубли. и по черти с 50 хиляди рубли. на месец. В този случай локо-банка и Санкт Петербург ще таксуват 10% за остатъка, както и кеш.

№	Банка - карта	% годишно	Полза за годината с баланс от 100 000 рубли. (Разходите на картата 50 000 разтривайте. / месец.)	Цената на годишната услуга (вкл. Уведомления за SMS), разтрийте.
1		5-10%	10 000	0
2		5-10%	9 172	828
3		8%	8 000	0
4		6,5%	6 500	0
9		3,5-7%	6 312	588
10		7%	6 310	690

Как мислехме?

Търсенето на най-печелившите карти се състоя сред предложенията на първите 100 банки на Русия по отношение на активите на 1 януари 2017 г. Рейтингът се основава на най-голяма полза при съхраняване на определена сума в картовата сметка (30, 70 и 100 хиляди рубли), месечни разходи на картата (10, 30 и 50 хиляди рубли. Месечни) и разходи за обслужване (освобождаване) на карта и SMS информиране. Размерът на CACHEKKката не е взет под внимание, тъй като размерът на обвиненията е индивидуален и зависи от разходите на притежателя, което е трудно да се предвиди. Ако сумата върху резултатите намалява под стойностите, определени от банката, или размерът на разходите ще бъде по-малък от посочените суми, банката може да начислява таксата за поддръжка на картата и да спре доходите за зареждане на остатъка или значително да намали лихвения процент .

Натрупване на пари - трудна задача. Дори ако сте решително конфигурирани да започнете отлагането, не забравяйте да имате спешни нужди, които ще похарчите това, което сте планирали да спасите като въздушна възглавница или натрупване за закупуване на нещо, изпълнение на някои мечти и т.н. за промяна на текущото състояние Делата могат да банкират банковата банка за изброяване от картата към приноса на Сбербанк. Това е удобна услуга, която ви позволява редовно да насочвате определена сума за отделна сметка. Така че можете да събирате капитал, за да създадете въздушна възглавница или да приложите важни проекти за вас, свързани с покупки и др.

Какво е банка с прасенца Sberbank?

След като научих, че можете да създадете Piggy банка в Сбербанк, ще се интересувате от това как да използвате услугата, какви са неговите плюсове и минуси.

Piggy Bank е резултат, за който парите от картата ще бъдат изпратени в автоматичен режим. Задачата на потребителя да настрои желаните настройки

Как работи Piggy Bank от Сбербанк? Условия

За да започнете отметката, трябва да имате:

1. Финансиране на дебитна карта. Важно е това да е активен банков продукт, за който редовно идват пари. Отличен вариант е заплата или пенсионна карта.
2. Принос или депозит в Сбербанк, в който има функция "попълване".

Това са две основни условия. Ако е налице, остава само за да изберете оптималния вариант на Piggy Bank и задайте подходящите настройки.

Видове прасенца

Sberbank предлага няколко акумулиращи възможности за пари:

1. Фиксиран. При избора на тази Piggy банка, ще бъдат инсталирани специфични номера: честота, сума. В определено време количеството пари, които определяте, ще бъдат изброени в посочената сметка.
2. Интерес върху разходите, които правите от картата. Това означава, че сте като че ли сте си платил комисионна за различни видове резултати от пари от банкова карта, свързана с процеса.
3. Процент с кредит. В този случай всичко ще бъде в предишната версия, само напротив, ще платите лихви не за отписване, но за въвеждане.

Всяка опция ще позволи натрупването на пари. Според потребителските мнения, този ред бързо влиза в навика.

Проверете баланса

Естествено желание, проверете колко пари са натрупали в спестовната банка, могат да бъдат реализирани по няколко начина:

• в онлайн услугата Sberbank;
• чрез свързване на SMS сигнали.

Вторият възниква в автоматичен режим. При движение на средства за потребителите идват съобщения.

Ако искате да видите баланса в интернет банкиране, това е направено по следния начин:

1. Елате във вашия личен акаунт (LC) на сайта на Finachery.
2. Изберете приноса на "депозити и сметки".
3. Намерете фактурата, към която е свързана банката Sbebank Piggy и проверете колко пари са натрупали върху него.

Възможности за свързване на банкови връзки

Свързване на услугата Piggy Bank може да бъде един от емитентите, предлагани от емитента:

• с личен контакт на един от многобройните офиси на Sberbank;
• чрез обаждане;
• в онлайн банкиране;
• в "Мобилната банка".

Изберете удобен вариант.

В банковия клон

Ако предпочитате лично да се свържете с финансовата институция, вашите действия трябва да бъдат такива:

1. Елате в удобно за вас финалния клон.
2. Следвайте личната карта на служителя и пластмаса.
3. Тествайте гол на посещението.
4. Ако не сте собственик на кумулативна или спестовна сметка, ще ви бъде предложено да го отворите, като напишете подходящо изявление.
5. Ще бъде свързана Piggy Bank.

По телефона

Можете да станете собственик на Piggy Bank, използвайки услуги за телефония. За това ви трябва:

1. Пийте Sberbank номер 8 800 555 5550.
2. Попитайте служител, който повдигна телефона, свържете услугата.
3. Отговорете на въпросите на служителя, чиято цел е да идентифицирате вашата личност. Обикновено е необходимо да гласувате тайната дума и да се обадите на данните за личната карта.
4. Извършване на инструкции, които ще дадат на оператора.

Чрез Sberbank Online.

Ако имате под ръка компютър или лаптоп, можете да свържете услугата в онлайн услугата Sberbank. За да направите това, предварително регистрирайте личната си сметка в ресурса. След това трябва да действате както следва:

1. Идват в LC на уебсайта на финансовата институция.
2. Изберете раздела "Карти".
3. Намерете пластмаса, който планира да се свърже с Piggy Bank.
4. Отидете в раздела "Операции".
5. Кликнете, за да "свържете Piggy Bank".
6. Въведете и изберете следното:

• метода за натрупване на средства;
• резултата, върху която ще се образува натрупване;
• инструмент за плащане;
• име.

1. Кликнете върху "Connect".

Чрез "мобилната банка"

Още по-лесно е да станете потребител с помощта на "мобилната банка". Следва да се предприемат следните действия:

1. Идват в мобилното приложение.
2. Отворете менюто на желаната карта.
3. Спрете селекцията в "Connect Piggy Bank".
4. Изберете депозит, за който парите ще бъдат "капе".
5. Изберете един от предложените методи за натрупване.
6. Кликнете върху "Продължи".
7. Потвърждавате ли операцията, като кликнете върху бутона "Създаване на Piggy Bank".

Оттегляне

Информация за непълнолетни

Мога ли да откривам приноса?

Да, с паспорта ви вече можете да го отворите. Родителите не са необходими. Можете също да отворите младежка карта 14+: с нея ще имате достъп до интернет банка и ще можете да попълните приноса дистанционно (не е нужно да отидете в офиса).

Как да спечелим пари от приноса, ако нямам 18 години?

Ако приносът е отворен в офиса на банката, можете да изтеглите само пари от депозита в офиса на банката. Ако приносът е отворен за онлайн Sberbank, можете да премахнете или превеждате от депозит до 30 000 рубли на месец. Над това ограничение можете да изтеглите само пари в офиса на банката.

И родителите могат да се прехвърлят към приноса към Сбербанк онлайн?

Да, те могат да се възползват от безплатните детайли. Ако имате мобилно приложение, подробностите за техния принос могат да бъдат изпратени от SMS.

Родителите ме прехвърлят пари, за да допринесат. Мога ли да ги премахна?

Можете лесно да застреляте парите си или сумите на нашите стипендии / възнаграждение за състезания. Но приносът на трети страни (и родителите са третото лице) могат да бъдат премахнати само от разрешението на органите за настойничество и настойничество.

Има ли форма на разрешение, което трябва да бъде издадено от органите за настойничество и настойничество?

Не, в свободна форма. Разрешение може да бъде издадено за конкретна операция или няколко депозитни операции. Изясняване на това какъв вид разрешение е необходимо. Списъкът на необходимите документи за регистрация на такова разрешително изясняване във вашето настойничество и настойничество.

Къде трябва да търся властите за настойничество и настойничество?

За съжаление във всеки регион има своя собствена система за работа с тях. Информацията за тях е по-добре да се изясни в държавните органи на вашия регион (обикновено информацията е на сайтовете на градските администрации / населени места или в общините).

Кога мога да ритам пари без специално разрешение?

Разрешението не е необходимо, ако това са лични вноски, лихви по депозит, стипендия, заплата, бонуси за олимпийските игри и конкурси, обезщетения за безработица или материална подкрепа.

Кога ми трябва специално разрешение?

Разрешението от настойството и подкрепата на един от родителите ще се нуждаят, ако премахнете: вноски на други хора (например роднини), пенсии, обезщетения (с изключение на обезщетения за безработица), издръжка, застрахователни и наследствени суми.

Условия на депозита "Попълнете онлайн"

Условия за начисляване на интереси

• Процентите се начисляват месечно.

• във всяка непредвидена ситуация, ако имате нужда от пари преди края на депозита, винаги можете да ги получите
• относно депозитите за до 6 месеца (включително) - въз основа на лихвен процент от 0,01% годишно;
• според вноските за период от повече от 6 месеца: - при взискаването на приноса през първите 6 месеца от основния (продължителен) период - въз основа на лихвен процент от 0,01% годишно. - при поискване след 6 месеца от основния (продължителен) период - въз основа на 2/3 от лихвения процент, определен от банката в този вид депозити на датата на откриване (удължаване) на приноса.

В случай на депозит за ранно развод, интересът се преизчислява, без да се вземат предвид месечната капитализация на интереси.

Условия за удължаване

• Автоматичното удължаване се извършва при условия и при лихвения процент, действащ върху приноса на "попълване- @ W ON" към датата на удължаване.
• Броят на удължаването не е ограничен.

Специални условия

• При депозити има ограничение за максималната сума. Максималният размер е сумата на депозита в края на деня на датата на откриване на депозита / датите на удължаване (когато разгръщането е удължено), се увеличава 10 пъти. Ако размерът на приноса надвишава максималния, тогава разликата между действителния размер на вноската и максималния процент се начислява в размер 1/2 от депозитния процент, действащ към датата на превишаване. Намалената ставка се прилага от деня след появата на превишаване.
• При подаване на депозити след 6 месеца от основния / продължителен период, в който остатъкът надвишава максималното количество, за разликата между действителния остатък и максималната сума в допълнение към коефициента 2/3, се прилага низходящ коефициент - ½. Тези коефициенти се прилагат към ставката, действаща върху депозита върху датата на откриване / удължаване.

Условия на депозита "Управление онлайн"

От 20.02.2017 г. е възможно да се открие приносът към еврото само за период от 1 до 3 години.

Условия за начисляване на интереси

• Лихвите се таксуват ежемесечно на цялата сума на вноската (лихвеният процент зависи от количеството на анормалния остатък).
• Начисленият интерес може да бъде премахнат, както и прехвърляне към картовата сметка.
• На посочените проценти се добавят към сумата на депозита, увеличавайки доходите в следващите периоди.

Увеличаване на интереса

• С увеличаване на сумата на депозита до следващото ниво на градация и при сключване на допълнително споразумение за увеличаване на количеството на неподписания остатък.

Условия за предсрочно прекратяване

• във всяка непредвидена ситуация, ако имате нужда от пари преди края на депозита, винаги можете да ги получите.
• по депозити до 6 месеца (включително) - в лихвения процент от 0,01% годишно
• по депозити за период от повече от 6 месеца: - при претендиране през първите 6 месеца от основния (продължителен) период - въз основа на лихвен процент от 0,01% годишно - при поискване след 6 месеца от основния ( Продължителен) период - въз основа на 2/3 от лихвения процент, определен от банката в този вид депозити на датата на откриване (удължаване) на вноската

В случай на предсрочно прекратяване на депозита, интересът се преизчислява, без да се вземат предвид месечната капитализация на интереси.

В допълнение към очевидните предимства на депозитните предложения на банка, могат да се разграничат допълнителни условия, с които кредитните организации се опитват да привлекат вниманието на потенциалните вложители в своето предложение. В този преглед ще говорим за банкови карти, които вложителят може да се освободи при поставяне на депозит.

Конкурс на пазарна ниша

Сравняване на депозитни оферти от различни банки, потенциален вложител, рано или късно идва убеждението, че кредитните организации формират своите предложения в рамките на доста тесен "пазарна ниша". Така че банките, които се отличават със стабилна позиция на пазара, предлагат подобни лихвени проценти по депозити. Плащането на сравнително малък процент, големите банки осигуряват безопасността на средствата, принадлежащи на техните клиенти, които напълно отговарят на последния.

Кредитните организации, които се стремят да консолидират позицията си на пазара, привличат най-високия възможен брой клиенти, предлагат малко по-високи ставки. От друга страна, политиките на динамичното развитие, които се придържат към такива банки, причиняват тяхното ръководство да предприемат по-рискови операции, по-рискови методи за привличане на привлечени средства.

Следователно поставянето на средства в такива банки сам по себе си е по-рисковано, което отблъсква потенциалните клиенти, въпреки привлекателният лихвен процент. Въпреки това, малките банки също действат като част от доста тесен обхват на лихвените проценти - този диапазон диктува вътрешния пазар на депозит.

Ако лихвеният процент по депозити ще изглежда "нелогично", т.е. дали цената не е необходима да се различава от предложенията на други банки с подобни характеристики, тогава рискът от "изплашване" вложителите е много висок. Твърде висок процент може да причини подозрение за възможни измами, които се подготвят за багажника и ако скоростта е твърде ниска, тя ще предизвика изненада и напълно лиши от конкурентните предимства. Освен това регулаторната политика на Централната банка има известно въздействие върху нивото на лихвените проценти.

Допълнителни ползи от депозита

Следователно, когато пазарните условия не позволяват конкуренцията чрез промяна на лихвените проценти, банката започва да създава условия, за сметка на това, че техният продукт може да изглежда по-привлекателен за предложенията на други банки. Възможно е да се премахне част от сумата на депозита, без да се променя лихвения процент, клиентът може да предложи различни награди, бонуси, отстъпки. Такива мерки за стимулиране на потенциалните вложители могат да бъдат приписани и офертата за свободни да издават банкова карта.

Освен това, някои банки предлагат на клиентите не само безплатна карта, но кредитна карта в статута на злато или платина, редица банки предлагат и безплатна поддръжка на картата през годината или дори по-дълъг период. За клиенти, които разбират предимствата на дадена кредитна карта, такова предложение изглежда наистина привлекателно. Особено ако други критерии за избор на депозитен продукт са почти идентични.

Безплатни карти - Предимства

Банковата карта, получена, когато депозитът е отворен, е доста полезен подарък, продуктът може да се използва като допълнителен инструмент за плащане или дори като основен. Ако трябва да изберете между банки, които предлагат такова допълнение към депозита, по-добре е да изберете банка с разработена мрежа от банкомати, в противен случай ще трябва да заплатите допълнително заплащане за премахване на пари в брой или да потърсите "роден" банкомат .

В някои случаи клиентите се предлагат не само дебитни карти, които могат да служат като платен инструмент, но и карти с овърдрафт, кредитни карти. Като предлага на клиента да използва банковите пари в установения лимит, кредитната организация не рискува нищо, тъй като разпоредбата може да се счита за средствата на клиента, съхраняван на депозита.

В допълнение, някои банки установяват гратисен период, през който клиентът може да използва средства, без да плаща лихва, той може да бъде 50 или дори 90 дни. Друго предимство на банкова карта с овърдрафт е способността да се използват кредитни средства вместо собствено - тя освобождава клиента на банката от необходимостта да премахне част от техните средства от депозита, с всички последващи последици. Така в случай на спешна необходимост от парични средства се използват банкови фондове и процентът продължава да се начислява върху депозитния капитал.

Друга карта може да бъде удобна и фактът, че Банката превежда месечната лихва на картата, ако клиентът избере такава възможност да получи интерес.

Самите златни или платинени карти често са основание за различни видове отстъпки при плащането на покупки или услуги. Това се отнася за "безплатни мили" за тези, които използват авиокомпании, отстъпки за тези, които стрелят една хотелска стая, обяд в скъп ресторант, наемат кола по време на пътуване.

Оферти от Москва Банки

Така че ние представяме списък на банковите депозитни продукти, в рамките на който клиентът получава безплатна кредитна карта. Избор на депозити, на първо място, обръщахме внимание на основните фактори, които са наистина важни при поставяне на приноса. Въз основа на преустановената сума от 1 милион рубли и условния срок, по време на който средствата на клиента не са в търсенето - 1 година, предложенията на най-стабилните банки бяха проучени за първи път.

Тъй като най-важното е, че потенциалният инвеститор може да се помисли, вярвайки в парите си на банката - това е безопасността на капитала. Ето защо, в прегледа, помислих, че кредитните институции, които или системно формират, което сам по себе си е определена гаранция за безопасността на парите или банки, които са показали стабилността и лоялността към своите клиенти за дълъг период от време.

Следващият критерий за подбор беше степента на доход на приноса - от предложения от стабилни банки бяха избрани най-печеливши за клиента по отношение на лихвения процент. По принцип банките на това ниво са по-малко заинтересовани от допълнителни методи за стимулиране на клиентите (особено след като собственикът на голям депозит няма да бъде трудно да се отвори банкова карта в една и съща банка отделно от приноса).

Въпреки това, големите кредитни организации също предпочитат да се справят с времето и да се погрижат за подобряване на нивото на обслужване - това е една от причините, поради които банките предлагат кредитни карти като допълнителна услуга. Така…

Банка	Принос	Лихвен процент	Статус на картата
Кредитна банка на Москва	Спестявания + принос	11%	Visa Gold или Gold MasterCard
Руски стандарт Банка	Зимна приказка	10,5%	MasterCard.
Тинкоф	Интелигентен принос	9,5%	Tinkoff Black (Platinum Status)
Rosbank.	Зима	8,4%	MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron, Visa Classic
Газпромбанк	Прогресивно	7,25%	Visa Gold или MasterCard Gold

Кредитна банка на Москва

Банката предлага много благоприятни условия в приноса на депозита "спестяване + депозит", лихвеният процент за размера, публикуван за 1 година, е до 11% годишно. Вярно е, че лихвите се изплащат само в края на срока при затваряне на депозита. Минималната сума, необходима за отваряне на сметка, е само 1000 рубли (или във валута). Има възможност за предсрочно прекратяване на договора, има автопролония, но е невъзможно да се попълни сметката или да се премахнат някои от средствата.

Като подарък, Moscow Credit Bank предлага безплатен дизайн на кредитната карта на Visa или MasterCard, и, независимо от вградената сума. Но ако сумата върху депозита надвишава 500 хиляди рубли, тогава клиентът може да получи Visa Gold и Gold MasterCard. Платинени карти се предлагат само от 3 милиона рубли. Срокът на валидност на картата е равен на крайния срок за договора за депозит - 1 година, след което са невъзможни допълнителни операции на картата.

Visa Gold и Gold MasterCard може да служи за редовни изчисления, както и кредитни инструменти. Клиентът може да получи допълнителен доход до 10% върху баланса на собствените си средства, максималният размер на кредитния лимит, открит от визовите златни и златни карти MasterCard, е 500 хиляди рубли. Има и гратисен период, по време на който можете да използвате банкови инструменти безплатно, той е 55 дни (обаче, нивото на кредита е доста печеливша - 20% годишно).

Руски стандарт Банка

Кредитната институция предлага депозит на "зимната приказка" с процент от 10,5% (в рамките на 1 милион рубли и когато се поставя на година). Това е максималният възможен залог в цялата линия на депозитите на руската стандартна банка, лихвите се изплащат в края на срока.

Кредитна карта, издадена за безплатно - MasterCard, най-често срещаната карта, която ви позволява да вземете средствата си в края на срока на договора за депозит, без да се свържете с офиса на банката. В допълнение, притежателят на картата участва в "Club Club" - редица магазини, туристически агенции, ресторанти и козметични салони, предлагат отстъпка до 30%. По принцип, картата може да се използва изключително като платежен инструмент, не е предвиден кредитен лимит, без привилегиите на "статуса" не могат да предоставят на собственика.

Кредитни системи на Tinkoff

Като част от интелигентния депозит, кредитните системи на Банката Tinkoff предлага процент 9.5%. Този процент се прилага за принос от 30 хиляди рубли, поставен за период от повече от 11 месеца. В допълнение към приноса, клиентът може да избере да натрупа лихва (капитализация) или да ги премахне на картата, в първия случай ефективният лихвен процент се увеличава до 9.92%.

Заедно с поставянето на депозита, клиентът на Банката получава черната карта на Tinkoff (Platinum Status), която подчертава състоянието на своя собственик, както и осезаеми привилегии. На първо място, тези отстъпки до 5% в изчисленията, използващи тази карта (определени категории покупки), както и доход от 10% годишно по отношение на баланса на собствените средства. В допълнение, редица доста добре познати компании правят отстъпка до 20% (марки като Billa, Zara, McDonalds, Starbucks, Ikea, Pope Jones, Sotmarket, Nokia).

Кредитната линия на картата не е предоставена, тя е изключително дебитна карта, предназначена за изчисления (и демонстрация на статут).

Rosbank.

Приносът на "зимата" от Rosbank осигурява процент от 8,4% годишно (за размера на нас и количеството на разположение). Условията на депозита отговарят на нуждите на тези, които се интересуват от максималния процент (който се изплаща само в края на срока).

Заявлението към депозита е не само кредитна карта, като клиентът се издава цял пакет от банкови услуги (класическия пакет), който е валиден за срока на договора и поддръжката на които е абсолютно безплатна. На първо място, това е текуща сметка / карта, просто необходима за ежедневните селища, освен него тук е "мобилното банкиране", "Интернет банка".

Следните типове карти могат да се предлагат на клиента подбор - стандарт MasterCard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron, Visa Classic. Въпреки това, възможността за избор на карта значително засяга сумата на депозита. За клиенти, чийто депозит надвишава количеството от 20 хиляди рубли, е предоставена възможността за овърдрафт и нейният размер се определя индивидуално.

Газпромбанк

Един от най-надеждните банки на страната - Газпромбанк, предлага приноса на "прогресивно" с лихвен процент от 7,25% (при пускане на 1 милион рубли годишно). Приносът може да бъде попълнен през целия период, не се предоставят разходите за разходите.

Всички вложители, независимо от сумата, Газпромбанк предлага безплатна регистрация на банкова карта с безплатна поддръжка през периода на договора за депозит. Състоянието на картата зависи от сумата на депозита, за количеството над 1 милион рубли, клиентът може да бъде отворен от персонализирана карта на виза злато или MasterCard Gold с всички получени привилегии.

Картите могат да се използват за редовни сетълмент операции, а кредитният лимит може да бъде отворен и за клиента на Газпромбанк.