Ako funguje platobný terminál kartou?

Small Business je reprezentantom segmentu veľkých klientov na trhu bankových spoločností. A aj keď takýto trh nemá najväčší obrat tovarov a peňazí, vyznačuje sa podobnými požiadavkami na technológiu a služby. A jedným z povinných platobných prvkov sú terminály. Ako však funguje platobný terminál na platbu za tovar alebo služby bankovými kartami?

Čo sú to POS terminály?

Hlavným cieľom, ktorý POS terminály dodržiavajú, je v drvivej väčšine prípadov implementácia zúčtovacích a hotovostných služieb. Inštalácia POS terminálov, ako aj inkaso, platby protistranám a iné prvky predstavujú zúčtovacie a hotovostné služby.

Pomocou platobných terminálov môže obchod odpísať finančné prostriedky z účtu bankovej karty zákazníka a previesť ich na účet predávajúcej spoločnosti. Platby plastovými kartami sú neoddeliteľnou súčasťou života moderného človeka. V súčasnosti takmer všetky existujúce služby a obchody nielen vedia, ako terminál vyzerá, ale využívajú ho aj na predaj tovarov a služieb. Takéto terminály sa nazývajú POS (Point of Sale) alebo, ak je preložené do ruštiny, miesto predaja.

Pre pohodlie používateľov sú na tých predajných miestach, kde je možné prijímať platby kartou, pri vchode alebo v blízkosti pokladne špeciálne nálepky s logami platobných systémov, ktoré táto pokladnica akceptuje.

Prítomnosť platobného terminálu priťahuje zákazníkov a zvyšuje zisk organizácie

Princíp fungovania

Pre klienta aj predajcu je dôležité vedieť, ako funguje platobný terminál kartou. Akýkoľvek platobný terminál funguje podľa nasledujúcej schémy:

1. Klient si vyberie tovar alebo službu a uvedie svoj zámer platiť bankovou kartou.
2. Obchodník alebo zákazníci potom vložia kartu do POS terminálu (alebo sa ňou dotknú terminálu), čím ju aktivujú.
3. Informácie o karte sa odošlú do spracovateľského centra.
4. Počítač overí zostatok na účte na tejto karte.
5. Požadovaná suma sa prevedie do prijímajúcej banky.
6. Vytlačí sa bloček - platobný doklad s údajmi o finančnej transakcii.
7. Jedna kópia ide pokladníkovi a druhá kupujúcemu.
8. Banka dáva peniaze spoločnosti, neprevádza ich na jej účet, mínus povinná provízia.

Tieto kroky sa používajú pri každej platbe bankovou kartou.

V tomto prípade má obchod, ktorý má v úmysle aktivovať služby nadobúdajúcej banky na následné použitie, právo:

• pripojiť pokladnicu k platobnému systému;
• prenájom jedného alebo viacerých POS terminálov;
• na platbu bankovým prevodom použite vlastný terminál.

V súčasnosti existuje mnoho typov a odrôd POS terminálov, ktoré sa navzájom líšia v rôznych parametroch, vrátane veľkosti, ceny, prevádzkového algoritmu a počtu komponentov.

Typ POS terminálu závisí od maloobchodného zariadenia

Typy POS terminálov podľa konštrukcie

Celkovo existujú tri typy POS terminálov, ak sa na ne pozriete z pohľadu rozloženia komponentov. Ide o monoblokové a modulárne terminály a práve cez ne sa uskutočňujú rôzne procesy, ktoré určujú, ako používať terminál na platbu kartou, koľko vyberať a do ktorej banky posielať.

Monoblok

Monoblokové terminály sú navrhnuté tak, že všetky zariadenia sú umiestnené v jednom kryte. Inštalujú sa tam, kde je malá priepustnosť. Môžu to byť butiky, malé obchodné domy alebo kiosky.

Modulárny

Modulárne POS terminály pozostávajú z niekoľkých modulov zapojených do jednej siete. Niektoré moduly však môžu mať samostatné puzdro. Napríklad snímač čiarových kódov, klávesnica, tlačiareň a ďalšie komponenty môžu byť umiestnené samostatne. Terminál pozostávajúci z modulov od monolitického rozlíšite iba prítomnosťou niekoľkých káblov spájajúcich komponenty do jedného systému.

Výhodou takéhoto systému je, že moduly môžu byť umiestnené v určitej vzdialenosti od seba, čo robí proces nákupu a predaja pohodlnejším pre klienta a predajcu. Okrem toho môže byť v závislosti od typu a úpravy modulárneho systému vybavený rôznymi prvkami.

Modulárne POS terminály sú vhodné do miest, kde je veľa zákazníkov. Ide o obchody s potravinami a hypermarkety.

Rozptýlené-modulárne

Jediný rozdiel oproti modulárnemu systému je ten, že tu môžete presúvať komponenty na vzdialenosť 5 metrov. Používa sa v potravinárskych prevádzkach - reštaurácie, kaviarne, verejné stravovanie, rýchle občerstvenie a pod.

Typy bankových akvizičných a POS terminálov

Obchodné terminály sú inštalované a používané v rôznych obchodných, servisných a iných spoločnostiach. Možno ich nájsť v obchodoch, kaderníctvach, hoteloch a iných podobných zariadeniach. Charakteristickým znakom tohto typu POS terminálov je priamy kontakt medzi predávajúcim a kupujúcim.

Ďalšou vlastnosťou príjemnejšou pre predajnú stranu je, že pre používanie terminálu v obchode je potrebné uzavrieť zmluvu medzi predávajúcim a dodávateľom terminálu. Podľa tejto zmluvy banka dodáva obchodu:

• samotný terminál;
• iné vybavenie;
• softvér;
• Spotrebný materiál;
• možnosť bezplatne absolvovať školenie.

Majiteľ predajne sa zmluvou zaväzuje vytvoriť potrebné podmienky pre inštaláciu zariadení na platbu za tovar a služby prostredníctvom bankovej karty. Všetky tieto a ďalšie funkcie urobili terminál populárnym.

Sadzba a typ nadobudnutia závisí od druhu predmetu obchodu a prijatého príjmu

Získavanie internetu

Charakteristickou črtou tohto typu akvizície je absencia akýchkoľvek priamych kontaktov medzi predávajúcimi a kupujúcimi. V online režime môžu zákazníci platiť za služby a tovar jednoduchšie a rýchlejšie vlastnou bankovou kartou v ktoromkoľvek internetovom obchode. Stačí zadať číslo vašej karty, dátum vypršania platnosti, ako aj ďalšie údaje vrátane kódu CVC2.

V 99% prípadov je určitá suma prostriedkov odpísaná okamžite, po potvrdení transakcie prostredníctvom SMS správy.

Mobilné získavanie

Ďalším typom POS terminálu založeným na princípe fungovania je mobilné získavanie. Zároveň je nainštalovaný POS mobilný terminál, ktorým je potrebné platiť za služby a tovar bankovou kartou. Tento terminál sa tiež nazýva mPOS.

Externe je to čítačka kariet, ktorá sa pripája k gadgetu a umožňuje prevádzať prostriedky od klienta k predajcovi pomocou aplikácie.

Používanie terminálov v obchode v procese platenia bankovou kartou je pohodlné nielen v obchode, ale aj v kuriérskych službách, lekárskej praxi, nákladnej doprave a iných podobných službách.

mPOS je vhodný pre tých podnikateľov, ktorých obrat nestačí na používanie štandardných POS terminálov. Vzhľadom na problémy s implementáciou podnikania v Rusku v počiatočných fázach sa mPOS stáva čoraz populárnejším a optimálnym riešením, preto by ste si mali zvoliť takýto platobný terminál.

Princíp fungovania mobilného POS terminálu

Všetko je tu také jednoduché ako v štandardných POS termináloch. Podnikateľ alebo obchod si zakúpi špeciálnu čítačku kariet a nainštaluje aplikáciu do modulu gadget. Po registrácii bude mať obchod skutočný mobilný terminál, ktorý beží na 3G a je schopný prijímať karty na platby za služby a tovar.

cena

Náklady na samotnú čítačku kariet budú závisieť od požiadaviek spoločnosti, ale minimálna cena je tri tisíce rubľov. Existujú spoločnosti, ktoré buď ponúkajú čítačky kariet zadarmo, alebo kompenzujú náklady províziou.

Priemerná trhová provízia sa môže pohybovať od 2,5 do 2,75 percenta z objemu transakcie, nezávisí teda od denného ani mesačného obratu.

Aké typy terminálov mPOS existujú

Pripojiteľné cez rôzne rozhrania. Môžu to byť Bluetooth, mim-jack a USB. Najlacnejšie modely v tomto ohľade sú tie, ktoré sa pripájajú k hlavnej jednotke cez mini-jack alebo audio jack. Čo sa týka modelov Bluetooth, tie umožňujú úplnú autorizáciu s následným zadaním PIN kódu pri platbe.

Čítanie magnetického prúžku, CHIP alebo kombinované modifikácie. V Rusku sa takmer všetky zariadenia predávajú v takej forme, že dokážu pracovať s magnetickými prúžkami umiestnenými na kartách.

Analógové a digitálne. Úpravy šifrovania sú schopné zašifrovať informácie z karty pred ich prenosom do telefónu.

Používanie POS terminálov má nielen výhody, ale aj nevýhody

Výhody a nevýhody platobných terminálov

Používanie platobných terminálov pri podnikaní je vynikajúci spôsob, ako uskutočňovať komoditné a peňažné toky. Použitie takýchto systémov je odôvodnené niekoľkými výhodami:

• terminály sa predávajú za nízku cenu (najmä pre mobilné terminály), čo vám umožňuje ušetriť peniaze aj vo fáze implementácie obchodného systému;
• terminály sa v závislosti od typu líšia mobilitou;
• zvýšená úroveň bezpečnosti transakcie;
• schopnosť predávať tovar a poskytovať služby, ako aj nepretržite pracovať a podnikať;
• platobné terminály je možné rýchlo navrhnúť a implementovať do vášho pracovného projektu, čo je užitočné pri podnikaní vďaka malej provízii a minimálnym zdrojom. A v prípade mPOS terminálov vám stačí mať smartfón a čítačku kariet.

Používanie POS platobných terminálov má však aj svoje nevýhody:

• nie všetky banky podporujú doručovanie na dostatočnej úrovni;
• existuje určitá nedôvera voči akýmkoľvek POS terminálom zo strany držiteľov bankových kariet;
• nedostatok záruky kvalitnej a neprerušovanej prevádzky v prípade problémov so zariadením;
  postup platby dlhu (platí pre mobilné platobné systémy).

Pre tých individuálnych podnikateľov a firmy, ktorých obrat presiahne 1 milión, môžu firmy vyrábajúce platobné terminály poskytnúť zľavy alebo zaujímavé podmienky spolupráce.

Niektoré nuansy používania POS terminálov

Používanie platobných terminálov na platby kartou umožňuje malým podnikom otvárať veľké množstvo rôznych príležitostí, ako napríklad:

1. Zvýšený predaj. Ako ukazujú medzinárodné štatistiky, po inštalácii POS terminálov sa objem predaja zvyšuje v priemere o 30 percent. Toto zvýšenie ziskovosti podniku možno vysvetliť veľmi jednoducho – držitelia bankových kariet sú viac naklonení nakupovaniu s vysokou hodnotou.
2. Spolupráca. Spoločnosti, ktoré prepoja POS terminál, môžu začať vzájomne výhodnú spoluprácu s bankou, ktorá akvizíciu zabezpečuje.
3. Používanie terminálov v obchode eliminuje výskyt a distribúciu falošných bankoviek v spoločnosti.
4. Možnosť bezplatného školenia a pokročilého školenia pre vašich zamestnancov.

Na záver treba poznamenať, že inštalácia klasického, vylepšeného alebo mobilného POS0 filtra bude prínosom pre malých podnikateľov aj bankové spoločnosti. Viac ako polovica trhového podielu akvizície v Rusku je rozdelená medzi niekoľkých veľkých účastníkov - Russian Standard, VTB, Sberbank a ďalšie. Tieto spoločnosti tvoria asi 74 percent podielu na ruskom trhu.

Pred zakúpením a inštaláciou terminálu si však musíte preštudovať tarify a dostupné ponuky, ako aj funkcie a výhody. Na základe požiadaviek a špecifík vášho podnikania si môžete vybrať najziskovejšiu a najrýchlejšiu ponuku.

S každým novým rokom sa do všeobecného systému bezhotovostných platieb pri predaji služieb a tovaru zapája stále väčší počet predajní, fyzických osôb podnikateľov a iných drobných podnikateľských právnických osôb. Zároveň môžu spoločnosti získať ešte viac ziskov a dodatočné ziskové príležitosti.