Jak działa terminal płatniczy kartą?

Mały biznes jest przedstawicielem segmentu dużych klientów rynku firm bankowych. I chociaż taki rynek nie ma największego obrotu towarowo-pieniężnego, wyróżnia go podobny popyt na technologię i usługi. A jednym z obowiązkowych elementów płatności są terminale. Ale jak działa terminal płatniczy do płacenia za towary lub usługi kartami bankowymi?

Czym są terminale POS

W zdecydowanej większości przypadków głównym celem, do którego dążą terminale POS, jest realizacja usług rozliczeniowych i gotówkowych. Instalacja terminali POS, a także inkasa, płatności na rzecz kontrahentów i inne elementy to usługi rozliczeniowe i kasowe.

Za pomocą terminali płatniczych sklep może pobierać środki z rachunku karty bankowej swojego kupującego i przelewać je na rachunek firmy sprzedającej. Płatności za pomocą kart plastikowych są jednym z nieodłącznych elementów życia współczesnego człowieka. W tej chwili prawie wszystkie istniejące serwisy i sklepy nie tylko wiedzą, jak wygląda terminal, ale także wykorzystują go do sprzedaży towarów i usług. Takie terminale nazywane są POS (Point of Sale) lub, po przetłumaczeniu na język rosyjski, punktem sprzedaży.

Dla wygody użytkowników, w punktach sprzedaży, w których możliwa jest płatność kartą, przy wejściu lub w pobliżu kasy umieszczone są specjalistyczne naklejki z logo tych systemów płatności, które obsługuje ta kasa.

Obecność terminala płatniczego przyciąga klientów i zwiększa zysk organizacji

Zasada działania

Ważne jest, aby zarówno klient, jak i sprzedawca wiedzieli, jak działa terminal do płatności kartą. Każdy terminal płatniczy działa zgodnie z następującym schematem:

1. Klient wybiera towar lub usługę i wskazuje zamiar zapłaty kartą bankową.
2. Następnie sprzedawca lub klienci wkładają kartę do terminala POS (lub przykładają ją do terminala), aktywując ją.
3. Informacja o karcie jest przesyłana do centrum przetwarzania.
4. Komputer sprawdza stan konta na tej karcie.
5. Wymagana kwota jest przekazywana do banku przejmującego.
6. Drukowany jest odcinek - dokument płatniczy z danymi dotyczącymi transakcji finansowej.
7. Jeden egzemplarz trafia do kasjera, a drugi do kupującego.
8. Bank przekazuje firmie pieniądze, przelewając je na konto inne niż jej, pomniejszone o obowiązkową prowizję.

Czynności te są wykonywane przy każdej płatności kartą kredytową.

Jednocześnie sklep, zamierzając aktywować usługi banku przejmującego do późniejszego korzystania, ma prawo do:

• podłączyć kasę do systemu płatniczego;
• wynająć jeden lub więcej terminali POS;
• użyj własnego terminala do płatności przelewem bankowym.

Obecnie istnieje wiele typów i odmian terminali POS, które różnią się od siebie różnymi parametrami, m.in. wielkością, kosztem, algorytmem działania czy liczbą komponentów.

Rodzaj postterminalu zależy od obiektu handlowego

Typy terminali POS według projektu

W sumie istnieją trzy typy terminali POS, jeśli na nie spojrzeć, pod względem układu komponentów. Są to terminale monoblokowe i modułowe i to za ich pośrednictwem przeprowadzane są różne procesy, które decydują o tym, jak korzystać z terminala do płatności kartą, ile wypłacić i do jakiego banku wysłać.

Monoblok

Terminale monoblokowe zostały zaprojektowane w taki sposób, aby całe wyposażenie mieściło się w jednej obudowie. Są instalowane tam, gdzie występuje niewielka przepustowość. Mogą to być butiki, małe sklepy z artykułami przemysłowymi lub kioski.

Modułowy

Modułowe terminale POS składają się z kilku modułów połączonych w jedną sieć. Jednak niektóre moduły mogą mieć oddzielną obudowę. Na przykład skaner kodów kreskowych, klawiatura, drukarka i inne komponenty mogą być umieszczone oddzielnie. Terminal składający się z modułów od monolitycznego można odróżnić jedynie po obecności kilku przewodów łączących elementy w jeden system.

Zaletą takiego systemu jest to, że moduły można ustawić w pewnej odległości od siebie, co sprawia, że ​​proces kupna i sprzedaży jest wygodniejszy zarówno dla klienta, jak i dla sprzedającego. Dodatkowo w zależności od rodzaju i modyfikacji systemu modułowego można go wyposażyć w różne elementy.

Modułowe terminale POS są odpowiednie dla miejsc, w których jest dużo kupujących. Są to sklepy spożywcze, hipermarkety.

Modułowy rozproszony

Jedyną różnicą w stosunku do systemu modułowego jest to, że tutaj można przenosić komponenty na odległość 5 metrów. Stosowane w lokalach gastronomicznych – restauracjach, kawiarniach, cateringu, fast foodach itp.

Odmiany bankowych terminali autoryzacyjnych i POS

Terminale handlowe są montowane i wykorzystywane w różnych firmach handlowych, usługowych i innych. Można je znaleźć w sklepach, salonach fryzjerskich, hotelach i innych podobnych placówkach. Cechą charakterystyczną tego typu terminali POS jest bezpośredni kontakt pomiędzy stroną sprzedającą a kupującą.

Kolejną cechą, która jest bardziej przyjemna dla strony sprzedającej, jest to, że aby korzystać z terminala w obrocie, konieczne jest zawarcie umowy pomiędzy sprzedawcą a dostawcą terminala. Na podstawie tej umowy bank zaopatruje sklep w:

• sam terminal;
• inne wyposażenie;
• oprogramowanie;
• materiały eksploatacyjne;
• możliwość odbycia bezpłatnych szkoleń.

Właściciel sklepu zobowiązuje się w ramach umowy stworzyć warunki niezbędne do zainstalowania urządzeń do płacenia za towary i usługi kartą bankową. Wszystkie te i inne cechy sprawiły, że terminal stał się popularny.

Taryfa i rodzaj nabycia zależą od rodzaju przedmiotu handlu i uzyskiwanych dochodów

Pozyskiwanie Internetu

Cechą charakterystyczną tego typu przejęć jest brak jakichkolwiek bezpośrednich kontaktów pomiędzy stroną sprzedającą i kupującą. W trybie online klienci mogą łatwiej i szybciej płacić za usługi i towary przy użyciu własnej karty bankowej w dowolnym sklepie internetowym. W tym celu wystarczy podać numer swojej karty, datę ważności, a także inne dane, w tym kod CVC2.

W 99% przypadków określona kwota środków jest pobierana natychmiast po potwierdzeniu transakcji SMS-em.

Pozyskiwanie mobilne

Innym rodzajem terminali POS zgodnie z zasadą działania jest mobilna akwizycja. Jednocześnie instalowany jest terminal mobilny POS, który jest niezbędny do płacenia kartą bankową za usługi i towary. Ten terminal jest również nazywany mPOS.

Na zewnątrz jest to czytnik kart, który łączy się z gadżetem i umożliwia przesyłanie pieniędzy od klienta do sprzedawcy za pomocą aplikacji.

Korzystanie z terminali w procesie płacenia kartą bankową w handlu jest wygodne nie tylko w sklepie, ale także w firmie kurierskiej, praktyce lekarskiej, transporcie ładunków i innych podobnych usługach.

mPOS jest odpowiedni dla tych przedsiębiorców, których obroty nie pozwalają na korzystanie ze standardowych terminali POS. W związku z problemami z wdrażaniem biznesu w Rosji na wczesnych etapach, mPOS staje się coraz bardziej popularnym i optymalnym rozwiązaniem, dlatego ten terminal płatniczy powinien zostać zatrzymany.

Zasada działania mobilnego terminala POS

Tutaj wszystko jest tak proste, jak w standardowych terminalach POS. Przedsiębiorca lub sklep kupuje specjalny czytnik kart i instaluje aplikację na gadżecie. Po rejestracji sklep będzie miał prawdziwy terminal mobilny, który działa w sieci 3G i jest w stanie akceptować karty do płacenia za usługi i towary.

Cena

Koszt samego czytnika kart będzie zależał od wymagań firmy, ale najniższa cena to trzy tysiące rubli. Istnieją firmy, które albo oferują czytniki kart za darmo, albo rekompensują koszty prowizją.

Średnia prowizja rynkowa może wahać się od 2,5 do 2,75 proc. kwoty transakcji, a więc nie zależy od obrotów w ciągu dnia czy miesiąca.

Jakie rodzaje terminali mPOS istnieją

Połączone przez różne interfejsy. Mogą to być Bluetooth, mim-jack i USB. Najbardziej budżetowymi modelami pod tym względem są te, które są podłączone do jednostki głównej za pomocą mini-jacka lub gniazda audio. Jeśli chodzi o modele Bluetooth, pozwalają one na pełną autoryzację, po której następuje wprowadzenie kodu PIN w momencie płatności.

Odczyt paska magnetycznego, CHIP lub modyfikacje łączone. W Rosji prawie wszystkie urządzenia są sprzedawane w taki sposób, że mogą współpracować z paskami magnetycznymi umieszczonymi na kartach.

Analogowe i cyfrowe. Modyfikacje szyfrów są w stanie zaszyfrować informacje z karty przed przesłaniem ich do telefonu.

Korzystanie z postterminali ma nie tylko zalety, ale także wady

Zalety i wady terminali płatniczych

Korzystanie z terminali płatniczych podczas prowadzenia działalności gospodarczej to świetny sposób na zarządzanie obrotem towarowym i pieniężnym. Zastosowanie takich systemów jest uzasadnione kilkoma zaletami:

• terminale sprzedawane są po niskich kosztach (zwłaszcza w przypadku terminali mobilnych), co pozwala zaoszczędzić pieniądze nawet na etapie wdrażania systemu transakcyjnego;
• terminale w zależności od typu są mobilne;
• zwiększony poziom bezpieczeństwa transakcji;
• możliwość sprzedaży towarów i świadczenia usług, a także pracy i prowadzenia działalności przez całą dobę;
• terminale płatnicze można szybko zaprojektować i wdrożyć w swoim działającym projekcie, co jest przydatne w prowadzeniu biznesu ze względu na niewielką prowizję i minimalne zasoby. A w przypadku terminali mPOS wystarczy mieć smartfon i czytnik kart.

Korzystanie z terminali płatniczych POS ma jednak swoje wady:

• nie wszystkie banki obsługują cuiring na wystarczającym poziomie;
• istnieje pewna nieufność wobec terminali POS ze strony posiadaczy kart bankowych;
• brak gwarancji wysokiej jakości i nieprzerwanej pracy w przypadku awarii sprzętu;
  procedura spłaty zadłużenia (dotyczy systemów płatności mobilnych).

Dla przedsiębiorców indywidualnych oraz firm, których obroty przekraczają 1 milion, producenci terminali płatniczych mogą zapewnić rabaty lub ciekawe warunki współpracy.

Niektóre niuanse korzystania z terminali POS

Używanie terminali płatniczych do płacenia kartą umożliwia małym firmom otwieranie wielu różnych możliwości, w tym takich jak:

1. Zwiększenie sprzedaży. Według międzynarodowych statystyk po zainstalowaniu terminali POS wielkość sprzedaży wzrasta średnio o 30 procent. Taki wzrost rentowności instytucji tłumaczy się bardzo prosto – posiadacze kart bankowych są bardziej skłonni do zakupów o dużej wartości.
2. Współpraca. Firmy, które podłączą do siebie terminal POS, mogą rozpocząć obopólnie korzystną współpracę z bankiem, który zapewnia usługi pozyskiwania.
3. Korzystanie z terminali w obrocie wyklucza pojawianie się i dystrybucję fałszywych banknotów w firmie.
4. Możliwość bezpłatnych szkoleń i zaawansowanych szkoleń swoich pracowników.

Podsumowując, należy zauważyć, że zainstalowanie klasycznego, ulepszonego lub mobilnego filtra POS0 będzie korzystne zarówno dla małych firm, jak i firm bankowych. Ponad połowa udziału w rynku przejęć w Rosji jest podzielona między kilku dużych uczestników - Russian Standard, VTB, Sbierbank i inne. Firmy te odpowiadają za około 74 procent udziału w rosyjskim rynku.

Ale zanim kupisz i zainstalujesz terminal, musisz przestudiować taryfy i dostępne oferty, a także funkcje i zalety. W oparciu o wymagania i specyfikę Twojej działalności możesz wybrać najbardziej opłacalną i szybką ofertę.

Z każdym nowym rokiem do powszechnego systemu płatności bezgotówkowych za sprzedaż usług i towarów dołącza coraz więcej sklepów, indywidualnych przedsiębiorców i innych osób prawnych małych firm. W takim przypadku firmy mogą uzyskać jeszcze większy zysk i dodatkowe zyskowne możliwości.