Čo je výhodnejšie pre príjemcu požičaných fondov aduity alebo diferencované typ platby? Malá komparatívna analýza ukazuje hlavné rozdiely medzi týmito dvoma schémami:

• ročný režim splácania úveru vychádza nakoniec drahší Diferencovaná schéma a to je obzvlášť viditeľné pri veľkých úrokových sadzbách a dlhých úverových obdobiach;
• počiatočné dosky s diferencovanou schémou v porovnaní s anuitou, viac získaných;
• na trhu úverov, predovšetkým ponúkne systém anuity splácania úverov, v dôsledku výrazne znížených požiadaviek na minimálnu veľkosť potvrdeného príjmu dlžníka;
• pre predčasné splatenie V prípade použitia systému anuity platobnej schémy sa úverové náklady znižujú, pretože významné množstvo záujmu sa vráti počas prvých platieb na úver;
• pri poskytovaní úveru s diferencovaným systémom splácania finančné inštitúcie starostlivo skontrolujte solventnosť Potenciálna dlžník, pretože v prvých fázach návratu úveru musí zaplatiť významnú časť prijatých finančných prostriedkov.

Konečný výber grafiky a schéma splácania však zostáva za potenciálnym dlžníkom.

Kreditná kalkulačka

Kreditná kalkulačka Je to súbor nástrojov pre výpočet základných úverových parametrov realizovaných prostredníctvom webového rozhrania, spravidla, stránky bankovej inštitúcie. Kreditná kalkulačka Online Toto je rýchla možnosť plánovania splátok ako hlavné množstvo úverových fondov a úrokov, ktoré sa vzťahujú na bilanciu použitého úverového limitu.

S pomocou našej kreditnej kalkulačky možno výpočty vypočítať pomocou diferencovaných alebo anuitatívnych platieb.

Platba anuity - Mesačné splácanie úverových fondov tým, že urobí jednotne fixné platby. Splácanie nadmorskej výšky predstavujú dve časti - poplatok za používanie úveru a sumu, ktorá je odoslaná na splatenie samotného úveru.

Diferencovaná platba Vykonáva sa mesačne, výška platby sa priamo úmerne znižuje až do konca úverovej zmluvy. Štruktúra diferencovanej platby je tiež vytvorená z dvoch častí - po zavedenej výške návratnosti dlhu a klesajúcej časti úverovej hodnoty, ktorých výpočet pochádza zo zostatku úverového orgánu.

Väčšina úverových inštitúcií sa dnes používa v ich praxi, že ide o systém oznamovania.

Okrem iného, \u200b\u200bkreditná kalkulačka pôsobí ako vynikajúci porovnávací nástroj pre rôzne druhy úverov, ktoré vám umožní prístup k bankárom špecialistom len priamo na vydanie požičaných finančných prostriedkov. Vypočítajte priaznivejšiu a pohodlnejšiu schému úverových platieb na našej kalkulačke kreditu.

V posledných rokoch sa anuita splácania stala rozšíreným v ruskom trhu s požičiavaním spotrebiteľov. Zvláštnosť tohto spôsobu výpočtov je, že všetky platby majú rovnakú (rovnakú) hodnotu a rozdelenie sumy každej platby medzi orgánom úveru a časovo rozlíšeným úrokom je odlišný. V prvej polovici obdobia vyrovnania sa väčšina platby zasiela na splácanie úrokov, v druhej polovici je pomer zosúladený a len v poslednej tretine pojmu Distribúcia platby sa posunie v prospech úveru.

Platba anuity sa vypočíta na základe koeficientu anuity nasledujúceho formulára: \\ t

K - koeficient anuita;
I je úroková sadzba v jednom období;
n - počet období.

Ide o klasický výpočtový vzorec a každá banka používa svoju metodiku na rozdelenie doby splatnosti na obdobie (v dňoch alebo mesiacoch), takže výsledky výpočtov rovnakej sadzby sa môžu mierne líšiť.

Množstvo platby počas splácania anuity závisí od koeficientu vypočítaného anuity (k) a hodnotu tela úveru a je definovaná takto: \\ t

TC - telo úveru (vydaná suma).
AP je anuitnou platbou.

Ďalej dávame našim matematické vzorce praktické. Keďže úroková sadzba je ročná, a splácanie úveru sa vykonáva mesačne, t.j. 12-krát ročne vzorec pre výpočet platby nadmorskej výšky trvá tento formulár:

- Počet mesiacov, počas ktorého sa predpokladá splácanie úveru.

Ako už sme už povedali, výška platby anuity sa distribuuje na splácanie tela úveru a časovo rozlíšeného úroku. Vzhľadom k tomu, úroky sa účtujú mesačne na výšku zostatku dlhu úveru, vzorec pre výpočet ich má nasledujúci formulár:

SZ - výška dlhu z úveru v čase výpočtu
Sp - množstvo záujmu za mesiac

Splácanie orgánu úveru predstavuje teda časť výšky výplaty anuity, znížená o množstvo časovo rozlíšeného úroku.

Typicky sa banky používajú ako dočasná základňa 12 mesiacov, ale niektoré finančné inštitúcie vyrábajú výpočty na základe počtu nových mesiacov, a dní v roku (zvyčajne 365 dní): Potom je výsledok presnejší.

S praktickou aplikáciou tejto metodiky možno nájsť v nasledujúcich príkladoch:

• príklad výpočtu anuity platieb v Sberbank Vzdelávací úver získaný na zaplatenie školiaceho programu Scolkovo MBA. Porovnanie s diferencovanou metódou splácania;
• príklad výpočtu úroku a spotrebiteľského úveru spotrebiteľského kreditu poskytovaného bez toho, aby sa zabezpečilo. Príkladom je považovaná za anuitu a diferencované spôsoby splácania.

Platba anuity - Variant mesačnej platby na úvere, keď sa veľkosť mesačnej platby zostáva konštantná pre celé obdobie poskytovania úverov.

Mesačná platba, s anuitnou schémou splácania úveru pozostáva z dvoch častí. Prvá časť platby ide splácať záujem o používanie úveru. Druhá časť ide o splácanie dlhov. Systém splácania anuity sa líši od diferencovaných v tom, že na začiatku úverového obdobia predstavujú väčšinu platby. Výška hlavného dlhu sa teda pomaly znižuje preplatok záujmu s takýmto systémom splácania úverov.

S anuitnou schémou úverových platieb sa mesačná platba vypočíta ako výška úroku, ktorá sa zaoberá súčasným obdobím a suma na splatenie výšky úveru.

Ak chcete vypočítať veľkosť mesačnej platby, môžete použiť. S pomocou kreditnej kalkulačky môžete určiť veľkosť časovo rozlíšeného záujmu, ako aj sumu, ktorá ide o splácanie dlhu. Okrem toho môžete vykonať pravidelnú kalkulačku a manuálne vypočítať plán platby.

Výpočet platby anuity

Vzorec, na určenie, ktorá časť platby išla splácať pôžičku, a aké percento je dosť komplikované a bez špeciálnych matematických poznatkov, bude ťažké ho použiť jednoduchý obyvateľ. Preto tieto hodnoty vypočítame jednoduchým spôsobom, ktorý dáva rovnaký výsledok.

Ak chcete vypočítať percentuálny komponent platby anuity, potrebujete zostatok pôžičky na stanovené obdobie, aby ste sa množili ročnou úrokovou sadzbou a rozdeľte to všetko na 12 (počet mesiacov ročne).

Na určenie časti prebiehajúceho splácania dlhu je potrebné odpočítať časovo aktívny úrok z mesačnej platby.

Od časti, ktorá dozrieva na splácanie hlavného dlhu, závisí od predchádzajúcich platieb, preto výpočet harmonogramu, podľa tejto metódy, vypočítať konzistentne, počnúc prvou platbou.

Príklad výpočtu plánu platieb na úver anuity

Napríklad vypočítame harmonogram platieb na úver vo výške 100 000 p. a ročná úroková sadzba 10%. Berieme 6 mesiacov splácania úveru.

Začať, vypočítame mesačnú platbu.

Potom vypočítame percentuálnu a útvarovú časť platby anuity.

Ak je zaujímavé poznať výšku preplatku nad úverom anuity, je potrebná mesačná platba, vynásobená počtom období a od prijatého odpočítania počiatočnej veľkosti úveru. V našom prípade bude preplatok takýto:

17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84

Výsledok výpočtov v našom príklade na stránke bude vyzerať takto:

Čo potvrdzuje správnosť našich výpočtov.

Takže, priatelia, takže sme sa dostali k najzaujímavejším - na formovanie a osadov súvisiacich s platbami anuity. Hoci sme, táto téma je nudná a nezaujímavá. Kto nie je "priateľský" s matematikou, teraz môže začať zívnuť, ale v určitom štádiu - ísť do strhu.

Tím lokality portálu sa však rozhodol riskovať a písať jednoduché slová o formulári a výpočtoch anuitných platieb. Čo sa stalo z toho, učí sa tým, že čítate túto publikáciu.

Vzorec pre výpočet platieb anuity

Ste si istí, že chcete vidieť vzorec anuity platby? No, tu:

P. \\ t - mesačná platba na úver anuity (jedna platba anuity, ktorá sa počas celého obdobia splácania nemení);
S. - úveru;
i. - mesačná úroková sadzba (vypočítaná podľa tohto vzorca: ročná úroková sadzba / 100/12);
n. - pojem, pre ktorý sa podnikne úver (označuje počet mesiacov).

Na prvý pohľad sa môže tento vzorec zdať hrozný a nepochopiteľný. Na druhej strane, či je potrebné to pochopiť? Musíte tiež vypočítať množstvo anuity platu, správne? A čo je potrebné na to? To je pravda, stačí nahradiť svoje hodnoty vo vzorci a vykonať výpočty. Poďme teraz urobiť teraz!

Výpočet platby úveru anuity

Predpokladajme, že ste sa rozhodli dostať sa k úveru 50 000 rubľov na 12 mesiacov pod 22% Výročný. Samozrejme, že typ splácania bude anuita. Musíte vypočítať výšku mesačných príspevkov úveru.

Pozrime sa najprv naše zdrojové údaje (budú potrebovať nielen v tomto, ale aj v ďalších výpočtoch):

Úverová suma: 50 000 rubľov.
Ročná úroková sadzba: 22% .
Podmienky úveru: 12 mesiacov.

Pred pokračovaním na výpočet výplaty anuity, je potrebné vypočítať mesačnú úrokovú sadzbu (vo vzorci je skrytá pod symbolom i. A vypočíta sa: ročná úroková sadzba / 100/12). V našom prípade bude nasledovné:

Teraz, keď sme našli hodnotu i., Je možné začať výpočet výšky anuity mzdy na našom úvere:

Jednoduchým matematickým počítačom sa ukázalo, že množstvo mesačných zrážok na našom úvere sa rovná 4680 rubľov.

V zásade by to mohlo byť dokončené na dokončenie nášho článku, ale pravdepodobne sa budete chcieť dozvedieť viac. Pravda? Povedzte mi, že chcete vedieť, aký podiel na týchto platbách je záujem o úver, a čo -? A vo všeobecnosti, koľko si preplatíte úver? Ak áno, potom pokračujeme!

Platby splácania úverov

Po prvé, ukážeme vám harmonogram anuity platieb sami, bude to analyzovať spolu s vami, a potom vám podrobne povedzme o tom, ako a za aké vzorce sme ho vypočítali.

Takto vyzerá anuity harmonogram splácania nášho úveru:

A toto je diagram (pre jasnosť):

Obidva graf a graf potvrdzujú písomné v publikácii :. Ak z nejakého dôvodu ste to nečítali, potom to musíte urobiť - nebudete ľutovať. A tí, ktorí si prečítali, sa môžu uistiť, že v anuitnom harmonograme splácania úverovej platby sa vykonávajú rovnaké sumy, v počiatočnej fáze, podiel úrokov z úveru je najvyšší a bližšie k termíne, ktorý sa výrazne zníži .

Venujte pozornosť skutočnosti, že úverový orgán je splatený od prvého mesiaca úverov. Len na niektorých stránkach si môžete prečítať niečo také: "s anuitnou schémou splácania úveru, sa najprv zaplatili percentá a potom sa samotný úverový orgán." Ako vidíte, toto tvrdenie nezodpovedá realite. Bude to správne povedať:

Platby anuity obsahujú vysoký podiel úrokov z úveru v počiatočnej fáze.

Orgán úveru je tiež splatené od prvého mesiaca úverov. Výška dlhu sa teda znižuje, a preto výška platby úrokov z úveru.

Teraz poďme študovať náš plán anuity pay. Ako vidíte, mesačná platba máme 4680 rubľov. Je to táto suma, ktorú banku zaplatíme každý mesiac počas celého úveru (v našom prípade - v celom prípade 12 mesiacov). V dôsledku toho bude celkové množstvo platieb 56 157 rubľov. O úvere 50 000 rubľov (V grafe je to štvrtý stĺpec, ktorý sa nazýva "splácanie tela úveru"). Ukazuje sa, že preplatok na tomto úvere bude 6157 rubľov. V skutočnosti to je záujem o úver, ktorý je uvedený v treťom stĺpci našich anuitatívnych platieb. Ukazuje sa, že (alebo) budeme - 12,31% . Poďme "krásne" vydať tieto informácie:

Mesačná platba anuity: 4680 trieť.
Úverové telo: 50 000 rubľov.
Celková výplata: 56 157 RUB.
Preplatok (úrok) na úver: 6157 trieť.
Úroková sadzba: 12,31% .

Analyzovali sme tak harmonogram platieb anuity. Zostáva pochopiť, ako sa vypočíta percento úverového orgánu v mesačných platbách. Preto je v prvom mesiaci 917 rubľov, v druhom - 848 rubľov, v treťom mieste - 777 rubľov atď.? Chceš vedieť? Potom si prečítajte!

Výpočet úrokov z platieb anuity

I N. - suma v anuitnom platbe, ktorá sa vracia úroku z úveru;
S N. - suma zostávajúceho dlhu z úveru (bilancia úveru);
i. - Už vám je známe mesačnou úrokovou sadzbou (v našom prípade, je to rovnaké - 0.018333 ).

Vypočítajme záujem o prvú platbu o našom úvere na zrozumiteľnosť.

Vzhľadom k tomu, že ide o prvú platbu, výška zostávajúceho dlhu na úvere je všetky úvery - 50 000 rubľov. Vynásobenie tejto sumy za mesačnú úrokovú sadzbu - 0.018333 , dostaneme 917 rubľov. - suma uvedená v našom grafe.

Pri výpočte výšky záujmu o ďalšiu úhradu anuity sa dlh vynásobí mesačnou úrokovou sadzbou, ktorá sa vytvorila na konci predchádzajúceho mesiaca (v našom prípade 46 237 RUB.). V dôsledku toho sa ukáže 848 rubľov. - Veľkosť záujmu záujmu o druhú platbu anuity. Z hľadiska rovnakej zásady sa vypočítavajú záujem o iné platby. Ďalej vypočítať komponent v anuitných platbách, ktoré pôjdu do splácania úverového orgánu.

Výpočet podielu tela úveru v anuitných platbách

Poznávanie podielu záujmu o platbu anuity, môžete ľahko vypočítať podiel úverového orgánu. Výpočtový vzorec je jednoduchý a zrozumiteľný:

S. - suma v anuitnom platbe, ktorá ide na splácanie tela úveru;
P. \\ t - mesačná platba anuity;
I N. - suma v anuitnom platbe, ktorá sa vracia úroku z úveru.

Ako vidíte, nie je nič komplikované. V podstate, anuita platba obsahuje dve zložky:

1. 1. Podiel úrokov z úveru.
2. 2. Podiel na telo úveru.

Ak poznáme hodnotu samotnej hodnoty anuity a veľkosť úrokovej sadzby, potom vrátenie tela úveru v tejto platbe pôjde to, čo zostane po odpočítaní množstva záujmu z neho.

Výpočet podielu tela úveru v našej prvej platbe vyzerá takto:

Teraz dúfame, že všetkým pochopiť všetko, odkiaľ v stĺpci "Splácanie tela úveru" nášho harmonogramu anuitných platieb v platbách za prvý mesiac, suma prijala 3763 RUB. Áno, áno, presne to, čo zostalo po tom, čo sme zo sumy anuity pay ( 4680 trieť.) Zistil som, že výška úroku z úveru ( 917 rubľov.). Podobne sa vypočítajú hodnoty tohto grafu v nasledujúcich mesiacoch.

Takže, s telom úveru zoradené. Teraz zostáva zistiť, ako sa dlh vypočíta na konci mesiaca (v grafe anuitných platieb je náš posledný stĺpec).

Ako vypočítať dlh na konci mesiaca v harmonograme anuity

V prvom rade je potrebné pochopiť, čo presne je váš dlh z úveru a aké platby prispievajú k zníženiu. V našom príklade si vezmete kredit 50 000 rubľov - Toto je váš dlh. Preplatené na úroky z úveru ( 6157 rubľov) Váš dlh nie je, je to len banková odmena za poskytovaný úver. Môžeme teda uzavrieť:

Splácanie úrokov z úveru neprispieva k zníženiu vášho dlhu do banky.

V krízových časoch banky často "choďte k ich dlžníkom. Hovoria niečo také: "Chápeme, máte teraz problémy! V poriadku, naša banka je pripravená ísť na koncesií - môžete jednoducho splácať záujem a telo samotného úveru nie je potrebné. Napriek tomu ľudia Bratia a musia si navzájom pomáhať! Bla bla bla…"

Na prvý pohľad sa takýto návrh môže zdať priaznivý, a samotná banka je "biela a namáhaná opora". Áno, bez ohľadu na to, ako! Ak si vezmete do rúk kalkulačky a vykonávate jednoduché aritmetické výpočty, okamžite sa objasňuje, že skutočná ponuka banky vyzerá približne takto:

"Chlapci, máš za peniaze! Nič to nemôže urobiť, toto je život! Ponúkame Vám na chvíľu (a možno navždy) Staňte sa naším otrokom - budete platiť mesačný úrok z úveru mesačne a samotný dlh nie je potrebný (no, že výška úrokových platieb sa nezníži). Nič osobné - je to len obchod, priatelia! "

Pamätajte na hlavnú myšlienku:

Je to splácanie tela úveru vás vytiahne z dlhu. Nie percento, ale telo úveru.

Určite ste si už uhádli, ako sa dlh vypočíta na konci mesiaca v našom pláne. Všeobecne platí, že vzorec vyzerá takto:

S N2. - dlh na konci mesiaca nad úverom anuity;
S n1. - výška dlhu bežného úveru;
S. - suma v anuitnom platbe, ktorá ide na splácanie tela úveru.

Poznámka! Pri výpočte dlhu na konci mesiaca sa odobraje len časť platby z celkovej sumy súčasného dlhu, ktorý ide do splácania orgánu úveru (tu uvedené percentá nie sú zahrnuté).

Považujeme sa za jasnosť, čo bude dlh až do konca mesiaca na našom úvere po vykonaní prvej platby:

Takže v prvej platbe sa súčasný úverový dlh rovná celej výške úveru ( 50 000 rubľov.). Ak chcete vypočítať dlh na konci mesiaca, odvádzame z tejto sumy nie je celá mesačná platba ( 4680 trieť.), ale len časť, ktorá išla splácať telo úveru ( 3763 RUB.). V dôsledku toho bude náš dlh na konci mesiaca 46 237 RUB., Je to pre túto sumu, že záujem budú nakreslený mesiac. Prirodzene budú menej, pretože množstvo dlhu sa znížili. Teraz chápete, prečo je dôležité splácať telo úveru?

Platba anuity sa vyznačuje špecifickosťou výpočtu a platieb - rovnaké časti počas celého obdobia úveru pozostávajúce z percentuálneho podielu úveru a výšku hlavného dlhu. Moderné banky praktizujú prevažne platby anuity v pôžičkách, v dôsledku vysokého percentuálneho podielu zisku.

• A - Výška platby;
• K - koeficient anuita;
• S je počiatočná kreditná suma.

Ak nepoznáte koeficient, môže sa tiež vypočítať vzorcom:

K \u003d i * (1 + i) n / ((1 + i) n -1)

• i - Mesačná sadzba;
• n - počet mesiacov, za ktoré by sa úver mal byť vrátený.

Ak je mesačná sadzba neznáma, rozdeľte ročnú úrokovú sadzbu o 12.

Čo je to anuita platby na úvere?

Ako zistiť, čo anuita platby na úvere? Toto je pravidelný príspevok suma na splatenie úveru. Charakteristickým znakom takejto platby je rovnaké sumy splácania: všetky určené úverové obdobie budete mať rovnakú sumu, do ktorej úverový orgán obsahuje percento úveru.

Od roku 2012 môžu dlžníci čoskoro zaplatiť úver bez toho, aby bola dotknutá peňaženka. Vzhľadom k tomu, že mnohí životného života na veriteľov hľadajú spôsob, ako vrátiť dlhu pred harmonogramom. Je však dôležité vypočítať vopred, ako to je víťazstvo.

Počas platieb anuity je záujem v podstate vyspelý. Napríklad máte úver na 6 mesiacov, však ste ho použili len 4 mesiace, vydávame na piate. Ukazuje sa, že pri prvých platbách ste urobili množstvo záujmu, akoby sa používali v 5., 6. mesiacoch.

S bežným splácaním sa úroky vypláca podľa harmonogramu. Ak sa vyskytne spúšťacia platba, preplácaná anuita.

Aký je harmonogram platieb anuity?

Výška platobného harmonogramu sa vypočíta tak, aby každá mesačná platba bola rovnaká. Poplatky za úrokové banky o bilancii dlhu, takže ich suma sa mesačne zníži množstvo splácania orgánov.

Preto v prvej platbe budú úrokové platby hromadné, a v druhej - telo úveru.

Ako používať kalkulačku nadmorskej výšky?

Mnohé banky, súkromné \u200b\u200búverové firmy post on-line anuita payments kalkulačka na oficiálnych stránkach.

Stačí zaviesť mesačné percento na zodpovedajúce polia, aby vstúpili do príslušných polí, počet mesiacov (doba poskytovania úverov), plnej výšky úveru. Program automaticky vypočíta vašu mesačnú platbu, súčet všetkých platieb a úrokov.

Splácanie platieb anuity

Splácanie anuitných platieb je proces, keď platby budú menšie platby za iné platobné systémy. Je to spôsobené tým, že dlžník spočiatku rozširuje takmer niektoré úverové úroky a hlavná povinnosť zostáva takmer nedotknutá. Z tohto dôvodu, anuita splácania umožňuje získať pôžičku ľuďom s malou solventnosťou.

Tip z Compareal.ru: Nízke množstvo platieb nie je príliš odráža na rodinnom rozpočte a vysoké náklady na úverové fondy sa postupne cítia menej kvôli inflačným štátnym procesom. Platba anuity je prospešná pri výrobe hypotekárneho úveru, pretože vám umožní naplánovať rozpočet na niekoľko rokov z hľadiska.