Какво е по-печеливш пряко за получателя на привлечени средства анюитет или диференцирани вид плащане? Малък сравнителен анализ показва основните разлики между двете схеми:

• в крайна сметка излиза годишната схема за изплащане на кредита по-скъпо Диференцирана схема и това е особено забележимо при големи лихвени проценти и дълги периоди на заема;
• първоначални плочи с диференцирана схема, в сравнение с анюитет, по-получени;
• на пазара на кредитиране, предимно предлагат анюитет на погасяване на кредити, поради значително намалените изисквания за минималния размер на потвърдения доход на кредитополучателя;
• за ранно погасяване В случай на използване на схема за анюитетни плащания, разходите за кредити намаляват, тъй като се изплаща значителен интерес от първите кредити;
• при предоставяне на заем с диференцирана схема за погасяване финансовите институции по-внимателно проверете платежоспособност Потенциалният кредитополучател, тъй като в първите етапи на възвръщаемостта на кредита трябва да плати значителна част от получените средства.

Окончателният избор на графики и схемата за погасяване остава зад потенциалния кредитополучател.

Кредитен калкулатор

Кредитен калкулатор Това е инструментариум за изчисляване на основните кредитни параметри, прилагани чрез уеб интерфейса, като правило, мястото на банковата институция. Кредитен калкулатор онлайн Това е бърза възможност за планиране на изплащанията като основния размер на кредитните фондове и лихвите, натрупани в баланса на използвания кредитен лимит.

С помощта на нашия кредитен калкулатор изчисленията могат да бъдат изчислени с помощта на диференцирани или анюитетни плащания.

Анюдейско плащане - Месечно погасяване на кредитни средства чрез равномерно фиксирани плащания. Надметката е представена от две части - такса за ползване на кредит и сумата, която се изпраща, за да изплати самия заем.

Диференцирано плащане Тя се извършва на месечна база, размерът на плащането намалява директно пропорционално до края на договора за кредит. Структурата на диференцираното плащане също се формира от две части - след като установеният размер на връщането на дълга и намаляващата част от стойността на кредита, изчислението идва от баланса на кредита.

Днес по-голямата част от кредитните институции се използват в тяхната практика, това е схемата на копиените плащания.

Наред с други неща, кредитният калкулатор действа като отличен сравнителен инструмент за различни видове кредити, което ви позволява да имате достъп до банкови специалисти точно за издаване на привлечени средства. Изчислете по-благоприятна и удобна схема за кредитни плащания на нашия кредитен калкулатор.

През последните години анюитетът на погасяването стана широко разпространен в руския пазар на потребителски кредити. Особеността на този метод на изчисленията е, че всички плащания имат еднаква (равна) стойност и разпределението на размера на всяко плащане между органа по кредита и начислената лихва е различна. През първата половина на периода на сетълмента, по-голямата част от плащането се изпраща до изплащането на интерес, през второто полувреме съотношението е равнопоставено и едва в последната трета от понятието разпределението на плащането се измества в полза на \\ t тяло на заема.

Анюдейното плащане се изчислява въз основа на рентабилния коефициент на следната форма:

K - анюдетелен коефициент;
Аз съм лихвеният процент в един период;
n - броя на периодите.

Това е класическа формула за изчисление и всяка банка използва своята методология за разделяне на времето за зрелост за периоди (в дни или месеци), така че резултатите от изчисленията при една и съща скорост могат да се различават леко.

Размерът на плащането по време на анюитетен метод за погасяване зависи от изчисления анюитет (k) коефициент и стойността на органа по кредита и се определя, както следва: \\ t

TC - тялото на заема (издадена сума).
AP е анюитетно плащане.

След това даваме практически нашите математически формули. Тъй като лихвеният процент е годишен, и изплащането на заема се извършва месечно, т.е. 12 пъти годишно, формулата за изчисляване на надморска височина приема следната форма:

k - броя на месеците, през които се приема погасяване на кредита.

Както вече казахме по-рано, размерът на анюитетното плащане се разпределя на изплащането на органа на кредита и натрупания интерес. Тъй като лихва се начислява ежемесечно на размера на баланса на кредита, формулата за изчисляване им има следната форма:

SZ - размерът на дълга по кредита по време на изчислението
SP - размерът на натрупаните за месеца

По този начин погасяването на органа на кредита представлява част от размера на анюитетното плащане, намалено с размера на начисления интерес.

Обикновено банките се използват като временна база от 12 месеца, но някои финансови институции произвеждат изчисления, въз основа на броя на не месеца, и дни в годината (обикновено 365 дни): тогава резултатът е по-точен.

С практическото прилагане на тази методология може да се намери в следните примери:

• пример за изчисляване на анюитетните плащания от образователния кредит Sberbank, получени за заплащане на програмата за обучение на Сколково MBA. Сравнение с диференциран метод за погасяване;
• пример за изчисляване на лихви и потребителски кредит потребителски график, предоставен без гарантиране. Пример се счита за анюитет и диференцирани начини за погасяване.

Анюдейско плащане - вариант на месечното плащане по кредита, когато размерът на месечното плащане остава постоянен за целия период на отпускане на кредити.

Месечно плащане с схема за изплащане на анюитет се състои от две части. Първата част от плащането отива за изплащане на интерес за използването на заема. Втората част върви по погасяване на дълга. Анюираната схема за погасяване се различава от диференцирано в това в началото на кредитния период, процентите представляват по-голямата част от плащането. Така размерът на основния дълг намалява бавно, съответно, се получава надплащане на интерес с такава схема за погасяване на кредити.

С анюитетната схема на кредитните плащания, месечното плащане се изчислява като натрупана сума за текущия период и сумата, която се случва да изплати размера на кредита.

За да изчислите размера на месечното плащане, можете да използвате. С помощта на кредитен калкулатор можете да определите размера на натрупания интерес, както и сумата, която се изплаща по погасяване на дълга. Освен това можете да вземете редовен калкулатор и да изчислите графика за плащане ръчно.

Изчисляване на анюитетното плащане

Формула, за да се определи коя част от плащането е отишла да изплати заем и какъв процент е доста сложен и без специални математически знания, обикновен обитател ще бъде трудно да го използва. Затова ще изчислим тези стойности по прост начин, който дава същия резултат.

За да изчислите процентния компонент на анюитетното плащане, имате нужда от баланс на заема за определения период, за да се умножи с годишен лихвен процент и да се раздели всичко това на 12 (броя месеци годишно).

За да се определи част от погасяване на дълга, е необходимо да се извадят натрупания интерес от месечното плащане.

Тъй като част, която отлежава по погасяване на основния дълг зависи от предишните плащания, следователно изчисляването на графика, съгласно този метод, изчислява последователно, започвайки от първото плащане.

Пример за изчисляване на графика на плащанията по анюитетния заем

Например, изчисляваме графика на плащанията по кредит в размер на 100 000 p. и годишен лихвен процент от 10%. Ние вземаме 6 месеца погасяване на кредита.

За да започнем, изчисляваме месечното плащане.

Тогава ще изчислим процента и кредитната част на анюитетното плащане.

Ако е интересно да се знае размерът на надплащането над анюитетния заем, месечното плащане е необходимо, умножава се по броя на периодите и от полученото изваждане на първоначалния размер на кредита. В нашия случай надплащането ще бъде както следва:

17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84

Резултатът от изчисленията в нашия пример на сайта ще изглежда така:

Какво потвърждава коректността на нашите изчисления.

Така че, приятели, така че стигнахме до най-интересните - за формули и селища, свързани с анюитетни плащания. Въпреки че сме, тази тема е скучна и безинтересна. Кой не е "приятелски" с математиката, сега може да започне да се прозява, но на определен етап - да влезе в ступор.

Въпреки това екипът на сайта на портала реши да рискува и да пише прости думи за формули и изчисления на анюитетни плащания. Какво се случи от това, ще научите, като прочетете тази публикация.

Формулата за изчисляване на анюитетните плащания

Сигурни ли сте, че искате да видите формулата на анюитетно плащане? Е, тук тя:

Пс. - месечно плащане по анюитетния заем (едно андерно плащане, което не се променя по време на целия период на погасяване);
С. - размер на кредит;
i. - месечен лихвен процент (изчислен по следната формула: годишен лихвен процент / 100/12);
н. - срокът, за който се взема заем (посочва броя на месеците).

На пръв поглед тази формула може да изглежда ужасна и неразбираема. От друга страна, дали е необходимо да го разберете? Трябва също така да изчислите количеството анюитетно плащане, нали? И какво е необходимо за това? Точно така, просто трябва да замените стойностите си във формулата и да направите изчисления. Нека сега го направим сега!

Изчисляване на плащането на анюитет заем

Да предположим, че сте решили да получите кредит 50 000 рубли на 12 месеца под 22% годишно. Естествено, типът на погасяване ще бъде анюитет. Трябва да изчислите размера на месечните кредитни вноски.

Нека първо прегърнем нашите данни за източниците (те ще трябва не само в това, но и в допълнителни изчисления):

Размер на кредит: 50 000 рубли.
Годишен лихвен процент: 22% .
Условия за кредит: 12 месеца.

Така че, преди да се пристъпи към изчисляването на анюитетното плащане, е необходимо да се изчисли месечният лихвен процент (във формулата е скрит под символа i. И се изчислява: годишен лихвен процент / 100/12). В нашия случай ще бъде следното:

Сега, когато намерихме стойност i.Възможно е да започнете изчисляването на размера на анюитетната заплата на нашия заем:

Чрез просто математическо изчисление, той се оказа, че количеството на месечните приспадания върху нашия заем ще бъде равно на 4680 рубли.

По принцип това може да бъде завършено, за да завърши нашата статия, но вероятно искате да знаете повече. Истина? Кажи ми, искаш да знаеш какъв дял в тези плащания е лихва върху заема и какво -? И като цяло, колко надплатете кредита? Ако да, тогава продължаваме!

Плащане с кредитен план Анюйзионни плащания

Първо, ще ви покажем графика за анюитетни плащания, ще го анализирате заедно с вас, а след това ще ви разкажем подробно как и за какви формули го изчислихме.

Така анюитетът за изплащане на нашия заем изглежда:

И това е диаграма (за яснота):

Както графика, така и график, потвърждават писмено в публикацията :. Ако по някаква причина не сте го прочетете, тогава трябва да го направите - няма да съжалявате. И тези, които четат, могат да се уверят, че в анюитеционния график за погасяване на плащането на кредита се извършва равни суми, на началния етап, делът на лихвата по кредита е най-висок и по-близо до крайния срок, който е значително намален .

Обърнете внимание на факта, че заемът е погасен от първия месец на кредитиране. Само на някои сайтове можете да прочетете нещо подобно: "С схема за изплащане на анюитет кредит, процентите се изплащат първо, а след това самата заем." Както можете да видите, това твърдение не съответства на реалността. Ще бъде по-правилно да се каже:

Анюитетните плащания съдържат голям дял от лихвите по кредита на началния етап.

Тялото на кредита също се изплаща от първия месец на кредитиране. Така размерът на дълга намалява и съответно размерът на лихвените плащания по кредита.

Сега нека да проучим нашия график за анюитетно плащане по-подробно. Както можете да видите, месечното плащане, което имаме 4680 рубли. Това е тази сума, която ще плащаме на банката всеки месец през целия срок на кредита (в нашия случай - навсякъде 12 месеца). В резултат на това общата сума на плащанията ще бъде 56 157 рубли. На кредит 50 000 рубли (В графиката това е четвъртата колона, която се нарича "погасяване на тялото на заема"). Оказва се, че ще бъде надплащането на този заем 6157 рубли. Всъщност това е интересът по заема, който е посочен в третата колона на нашите анюитетни плащания. Оказва се, че (или) ще бъдем - 12,31% . Нека "красиво" да издаде тази информация:

Месечно анюитетно плащане: 4680.
Кредитно тяло: 50 000 рубли.
Общо изплащане: 56 157.
Надплащане (лихва) по кредита: 6157.
Ефективен лихвен процент: 12,31% .

Така че, ние анализирахме графика на анюитетните плащания. Остава да се разбере как се изчислява процентът на кредитния орган в месечните плащания. Ето защо в първия месец интересът е точно 917 рубли, във втория - 848 рубли, в третия - 777 рубли и т.н.? Искаш ли да знаеш? След това прочетете!

Изчисляване на лихвите по анюитетни плащания

I N. - сумата в анюитетното плащане, която да погаси лихвите по кредита;
S N. - размера на оставащия дълг по кредита (баланс на заема);
i. - вече ви познат месечен лихвен процент (в нашия случай, той е равен - 0.018333 ).

Нека изчислим интереса към първото плащане по нашия заем за яснота.

Тъй като това е първото плащане, размерът на оставащия дълг по кредита е всички кредити - 50 000 рубли. Умножаване на тази сума за месечен лихвен процент - 0.018333 , получаваме 917 рубли. - сумата, посочена в нашата диаграма.

При изчисляване на размера на лихвата в следващото анюитетно плащане, дълг се умножава по месечен лихвен процент, който се формира в края на предходния месец (в нашия случай той 46 237 разтрийте.). В резултат на това се оказва 848 рубли. - размера на интереса на интереса към второто анюитетно плащане. По отношение на същия принцип се изчисляват интерес към други плащания. След това нека изчислим компонента в анюитетни плащания, които ще отидат при погасяването на кредита.

Изчисляване на дела на органа на заема в анюитетни плащания

Познаване на дял от интерес към анюитетното плащане, лесно можете да изчислите дела на кредита. Формулата за изчисление е проста и разбираема:

С. - сумата в анюитетното плащане, което отива за изплащането на органа по кредита;
Пс. - месечни анюитетни плащания;
I N. - сумата в анюитетното плащане, която да погаси лихвите по кредита.

Както виждате, няма нищо сложно. По същество годишното плащане съдържа два компонента:

1. 1. Делът на лихвите по кредита.
2. 2. Дял от органа на заема.

Ако знаем стойността на самото анюитетното плащане и размера на лихвения процент, тогава изплащането на органа на заема в това плащане ще остане това, което ще остане след изваждане на размера на лихвата от него.

Изчисляването на дела на органа на заема в първото ни плащане изглежда така:

Сега се надяваме, че всички да разберем всичко от мястото, където в колоната "погасяване на тялото на заема" на нашия график на анюитетни плащания в плащания за първия месец 3763. Да, да, точно това остана след като сме от размера на анюитетната платена ( 4680.) Открих размера на лихвата по кредита ( 917 рубли.). По същия начин се изчисляват стойностите на тази графика през следващите месеци.

Така че, с подреденото тяло на заема. Сега остава да се разбере как дългът се изчислява в края на месеца (в графиката на анюитетни плащания е последната ни колона).

Как да изчислим дълг в края на месеца в графика за плащане на анюитет

Преди всичко е необходимо да се разбере какво точно е дълг по кредита и какви плащания допринасят за намаляване. В нашия пример вие поемате кредит 50 000 рубли - Това е вашият дълг. Надлежно на кредитен интерес ( 6157 рубли) Вашият дълг не е, това е само банкова награда за предоставения кредит. Така можем да заключим:

Възстановяването на лихви по кредита не допринася за намаляването на дълга си към Банката.

В кризисни времена банките често "отиват към техните длъжници. Казват нещо като това: "Ние разбираме, имате проблеми сега! Добре, нашата банка е готова да отиде на концесии - можете просто да изплатите интерес и тялото на самия заем не е необходимо. И все пак хората братя и трябва да си помагат! Бла бла бла…"

На пръв поглед такова предложение може да изглежда благоприятно, а самата банка е "бяла и пухкава латули". Да, без значение как! Ако вземете в ръцете на калкулатор и провеждайте прости аритметични изчисления, веднага става ясно, че истинската оферта на банката изглежда приблизително, както следва:

- Момчета, имаш пари! Нищо не може да го направи, това е животът! Предлагаме ви за известно време (и може би завинаги) станете наш роб - ще платите месечен интерес по кредита месечно, а самият дълг не е необходим (добре, че размерът на лихвените плащания не намалява). Нищо лично - това е просто бизнес, приятели! "

Сега помнете основната идея:

Това е погасяване на тялото на заем ви изважда от дълга. Не е процент, но тялото на заема.

Със сигурност вече сте предположили как дългът се изчислява в края на месеца в графика за плащане. Като цяло формулата изглежда така:

S n2. - дълг в края на месеца над анюитетния заем;
S n1. - размера на текущия дълг на кредита;
С. - сумата в годишното плащане, което продължава да изплащането на органа по кредита.

Забележка! Когато изчислява дълга в края на месеца, само част от плащането се отнема от общия размер на текущия дълг, който отива по погасяване на органа по кредита (изплатените тук проценти не са включени).

Нека го разгледаме за яснота, какъв ще бъде дългът до края на месеца по нашия заем след извършване на първото плащане:

Така че при първото плащане настоящият дълг на кредита е равен на целия размер на заема ( 50 000 рубли.). Да изчислим дълга в края на месеца, ние отнемаме далеч от тази сума, а не цялото месечно плащане ( 4680.), но само частта, която е отишла да изплати тялото на заема ( 3763.). В резултат на това ще бъде нашият дълг в края на месеца 46 237 разтрийте.За тази сума лихвата ще бъде натрупана следващия месец. Естествено, те ще бъдат по-малко, тъй като размерът на дълга намаля. Сега разбирате защо е важно да изплатите тялото на заема?

Анюдерното плащане се отличава със спецификата на изчисляването и плащанията - равни части за целия период на кредит, състоящ се от процент на кредит и размера на основния дълг. Съвременните банки практикуват предимно анюитетни плащания в кредитирането, поради високия процент на печалбата.

• А - размера на плащането;
• K - анюдетелен коефициент;
• S е първоначалната сума на кредита.

Ако не знаете коефициента, той може да се изчисли и по формулата:

K \u003d i * (1 + i) n / (((1 + i) n -1)

• i - месечна ставка;
• n - броя на месеците, за които заемът трябва да бъде погасен.

Ако месечната ставка е неизвестна, разделете годишния лихвен процент с 12.

Какво представлява анюитетното плащане по кредита?

Как да разбера какво представлява анюитетното плащане по кредита? Това е редовен принос за изплащане на заем. Характерна особеност на такова плащане е равни суми на погасяване: всички определения кредитен период ще направите същата сума, в която кредитният орган включва процент на кредит.

От 2012 г. кредитополучателите могат рано да платят заем, без да се засяга портфейла. Поради факта, че много заеми на заемодателите търсят начин да върнат дълга преди графика. Важно е обаче да се изчисли предварително как да се спечели.

По време на анюитетни плащания, интересът е по същество напреднал. Например, имате заем в продължение на 6 месеца, но го използвахте само в продължение на 4 месеца, ние излагаме на пето място. Оказва се, че на първите плащания сте направили размера на лихвата, сякаш се използва през 5-ти, 6-ия месец.

С обикновеното погасяване, интересът се изплаща според графика. Ако стартиращото плащане ще се случи, надплатено с анюитет.

Какво представлява графикът на анюитетните плащания?

Изчислява се график за плащане на надморска височина, така че всяко месечно плащане да е същото. Банковите обвинения по лихвите по баланса на дълга, така че техният размер се намалява съответно месечно, количеството на погасяване на тялото ще се увеличи.

Следователно, при първото плащане, лихвените плащания ще бъдат по-голямата част, а в последния - тялото на заема.

Как да използвате калкулатор на надморска височина?

Много банки, частни кредитни фирми публикуват онлайн калкулатор на анюитетни плащания на официални сайтове.

Достатъчно е да се въведе месечен процент към съответните области, за да се въведат съответните области, броя на месеците (период на отпускане на кредити), пълния размер на заема. Програмата автоматично ще изчисли месечното ви плащане, сумата на всички плащания и лихви.

Изплащане на анюитетни плащания

Възстановяването на анюитетни плащания е процесът, когато плащанията ще бъдат по-малко плащания за други платежни системи. Това се дължи на факта, че кредитополучателят първоначално разширява почти някакъв кредитен интерес и основното задължение остава почти непокътнато. Ето защо, анюитетът на изплащането дава възможност да се получи заем на хора с малка платежоспособност.

СЪВЕТ ОТ СРЪЩАНЕ.RU: Ниското количество плащания не е твърде отразено върху семейния бюджет, а високата цена на кредитните средства постепенно се усеща по-малко поради инфлационните държавни процеси. Анюдейното плащане е от полза при вземането на ипотечен кредит, защото ви позволява да планирате бюджет в продължение на няколко години по отношение на.