Produkty bankowe jako narzędzia inwestycyjne. Ocena produkty strukturalne banków
Rosyjskie banki oferują swoim klientom, aby opanować nowe technologie zarządzania finansami osobistymi, które od dawna praktykowane na Zachodzie. W segmencie operacji depozytowych istnieją bardzo specjalne rozwiązania, które jednocześnie łączą składki klasyczne i inne instrumenty inwestycyjne, bardziej charakterystyczne dla ubezpieczeń, firm produkujących maklerski lub zarządzający. Takie portfel inwestycyjny można nazwać inaczej - strukturalny, kompleksowy lub indeksowy produkt. Jego znaczeniem jest to, że do tej pory gwarantujemy jedną część pieniędzy klientów, aby zwiększyć swoją wielkość, będąc w depozycie bankowym, jego pozostałe dzieła akcji, na przykład, w bardziej potencjale (w sensie rentowności) rynku PYF.
Wśród produktów Bankowości strukturalnej istnieją najczęściej inwestycje (z obowiązkowym zakupem funduszy rozszerzeń) lub ubezpieczenia (gdy klient równoległy do \u200b\u200bkrótkoterminowego wkładu bankowego gromadzi dość dużą ilość pieniędzy przez długi okres dziesięcioleci).
Jeśli uważasz udział obywatela w skumulowanym ubezpieczeniu życia i zdrowia, to jest nieco różni się od tradycyjnych programów bankowych oszczędnościowych nie tylko przez długi okres (od około 5, częściej od 10, do 30 lat). Charakterystyczna cecha Negartrated dochód inwestycyjny (tj. Nadwyżka wartości), a także opcja wczesnych płatności kwoty, gdy wystąpi niewykorzystany zdarzenie.
Zalety wzajemnych inwestycji mogą odwrócić się w niekorzystne w niekorzystnej powlekaniu okoliczności na rynku akcji. Dlatego inwestor ryzykuje stratę zysku lub odwrotnie wygrywa kilka razy więcej niż najwyższy procent depozytowy w banku. Zazwyczaj bank gwarantuje przynajmniej zwrot udziału inwestycji zainwestowanego w produkt strukturalny, na którym kupowane są PAIS. W tym sensie największe fundusze współpracują z bankiem, który buduje swoją strategię na rynku, tworząc zakłady na "niebieskie żetony", tj. Na wysoce płynnych firmach w dziedzinie produkcji, nieszczęścia, finansów, energii itp., A deponent bankowy nie jest konieczny, aby być "zaawansowanym" inwestorem, wszystkie decyzje na rynku akcji zarządzanie firmami.
Tak więc, dywersyfikacja oszczędności osobistych i zatrzymywania wyboru na produkcie strukturalnym, deponent może otrzymać nie tylko zwiększoną wydajność w najbardziej niezawodnych rosyjskich bankach. Czekamy również na inne korzyści w formie nieograniczonego dochodu inwestycyjnego lub możliwości znacznie większej długoterminowej akumulacji finansów rodzinnych. Należy zauważyć, że zamożni ludzie skierowano do produktu strukturalnego do długotrwałego ubezpieczenia i instrumentów inwestycyjnych.
Nomos-Bank.
Produkt "Depozyt Nomos Investment" dzieli fundusze klienta na dwie części: klasyczne bankowości i fundusze inwestycyjne w ramach zarządzania kodeksem karnym "Nomos-Bank". Sam inwestor decyduje, gdzie pary będą działać - na giełdzie, obligacje, złoto lub na alternatywnym rynku rozwijającym się. Aby uzyskać zwiększony dochód na rachunku depozytowym, nie jest mniejszy niż na feud. Minimum dla każdej z tych dwóch części: 15 tysięcy rubli lub 550 USD lub 500 euro. Stopa depozytowa zależy od okresu: w miesiącu -11.74% rocznie w rublach lub po 3 miesiącach - 9,89% w rublach, 5,09% w dowolnym obcych.
Pilny wkład "depozytu nomos-ubezpieczenia" pozwala dodatkowo uzyskać 13,25% w rublach i 6,6% w korzeniu, z zastrzeżeniem realizacji polityki skumulowanego ubezpieczenia na życie (od 10 lat) w Ubezpieczenia na życie Genuranie PPF. Minimalny wkład wynosi od 60 tysięcy rubli lub równoważnych w walucie.
Binbank.
"Wkład w przyszłość" otwiera się po rejestracji polisy ubezpieczeniowej. W przypadku ubezpieczenia można wybrać jeden z kilku programów inwestycyjnych o różnych warunkach akumulacji i dodatkowe dochody. Na przykład długoterminowe inwestycje w skumulowaną lub politykę inwestycyjną. Tutaj fundusze są stopniowo odłożone przez długi czas. Pod koniec terminu inwestor otrzymuje nie tylko planowaną kwotę, ale także dochód inwestycyjny. Inny program "Zarządzanie kapitałem" oferuje inwestowanie w rozwój cen ropy, akcji RTS, metali szlachetnych, indeks BRICS.
Warunki depozytu bankowego sugerują minimalną kwotę 100 tysięcy rubli. Umowa wynosi 366 dni. Roczny dochód w wysokości 13,25% jest wypłacany na końcu. Dodatkowe składki nie są dostarczane.
Rosyjski standardowy bank
Zgodnie z kierownictwem Kodeksu karnego rosyjskiego standardu jest kilka wzajemnych funduszy inwestycyjnych. Deposence Banku mają możliwość zakupu Pai Fundacji metali szlachetnych "Catherine Great" lub Petr I A lub FIF z inwestycji imperium mieszanego poprzez produkt inwestycyjny "wspaniałe inwestycje". Wkład ten łączy klasyczny depozyt ze zwiększoną stopą procentową i wzajemną inwestycją.
W każdym z tych narzędzi zainwestowano pewną część ogólnego klienta. Na przykład 70% pozostaje na rachunku bankowym poniżej 11-13%, a 30% inwestuje w wzajemne skutki. Lub inną opcję, gdy wszystkie pieniądze są podzielone na dwie równe części, w tym przypadku konto bankowe rośnie na trochę? Następnie procent 11,5-13,5% rocznie. Szczególna stawka zależy od okresu (180-720 dni) i sumy, której minimum to 30 tysięcy rubli.
Investment Repaperan Bank.
Oto wybór trzech depozytów, łącząc klasykę depozytów bankowych i innych rozwiązań finansowych dla zysków kapitałowych. Każda depozyt otwiera się w wysokości 10 tysięcy rubli. Przez okres, poniżej 11,5-12%.
Specjalne warunki umowy "Pierwsza inwestycja" sugerują, że kwotę przychodów odsetkowych na depozyt jest naliczany na początku kadencji z symultanicznym tłumaczeniem go na rachunek operacji maklerskich na zakup akcji Muzeblanki. Wkład "drugiej inwestycji" zobowiązuje się do kupowania w wysokości co najmniej 50 tysięcy rubli. Udziały takich wiarygodnych i dużych firm, takich jak Gazprom, Lukoil, Surgutneftegaz itp., W przypadku gdy dywidendy są wypłacane akcjonariuszom. Wreszcie w "trzecim depozycie inwestycyjnym" w wysokości 30 tysięcy rubli. Zakupiono wysoce płynne obligacje i zapasy za pomocą funduszy inwestycyjnych.
Bank Uralib.
Inwestorzy tego banku mogą wybierać spośród dwóch składek "wkład + konserwatywny" i "wkład + dynamiczny twarz", które różnią się w zestawie narzędzi akcji i bardzo niewielki rozmiar stóp depozytowych (9,1-11,5% w rublach lub 1,7-2,7% w korzeniu). Oba mają te same daty (91, 181, 367 dni) i minimalne kwoty (z 50 tysięcy rubli, 2 tysiące dolarów / euro). Wielkość zakupionych akcji musi być przynajmniej kwota wkładu. Dodatkowe składki nie są świadczone dla wkładu.
Właściciel "konserwatywnej" umowy inwestuje w Uralsib Gold and Uralsib Foundation Conservive. Wkład "dynamiczny" umożliwia inwestowanie w wzajemne inwestycje i obligacje, a także dokonać mieszanych inwestycji w takich znanych funduszach, jak "Olej Uralib i gaz", "Metale Uralib z Rosji", "Perspektywa Energii Uralib", itp.
Citibank.
W tym banku też dwa zintegrowane produkty łącząc wkład i inne narzędzia inwestycyjne.
Pierwsze oferty łączą się z akumulacyjnym ubezpieczeniem życia, zdrowiu i niepełnosprawności. Polityka jest sporządzana przez okres od 10 do 30 lat, na koniec, którego skumulowana kwota jest wypłacana plus dochód inwestycyjny. Częstotliwość wypłaty składek jest kwartalna, rocznie lub więcej do wyboru klienta. Koszt firmy ubezpieczeniowej możesz przejść przez badanie lekarskie. Pilna bankowa w tym zestawie otwiera 150 dni poniżej 11% rubli lub 5,5% w walucie.
Kolejna umowa "pilna (z produktami inwestycyjnymi)" wynosi 33 lub 100 dni poniżej 6 lub 7% rocznie. Narzędzia zapasowe są pod kontrolą grup finansowych VTB, Sberbank, Alpha Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Pariba, Uralib.
Bank Rosgosststrah.
W siatce taryfowej depozytu "Inwestycje" cztery terminy - 1, 3, 6, 12 miesięcy. Ponadto stawka (10-11% rocznie) zależy od zakresu kwot, których minimalna wartość wynosi 25 tys. Rubli. Nawiasem mówiąc, 11% można zdobyć ponad 31 dni, jeśli zainwestujesz ponad 450 tysięcy rubli. Dodatkowe składki nie są akceptowane.
Ale najpierw musisz kupować pary warte nie mniej niż wielkość wkładu. W ramach kontroli zarządzania aktywami RGS składa się z 9 funduszy działających z takimi aktywami jak obligacje, akcje, środki wskaźniki i sektorowe, mieszane inwestycje. Specjaliści PYP grają w sprawie wzrostu i zmniejszenia wartości papierów wartościowych wiodących firm rosyjskiej gospodarki (błękitne żetony), które mają stabilne przewidywania rozwoju w dziedzinie produkcji ropy, gazu, rudy metali i metali szlachetnych.
Promsvyazbank.
Ze względu na fakt, że odsetek wkładu ochrony finansowej jest kapitalizowany, stawka efektywna wzrośnie do 11,57% w rublach i 6,7% w euro lub dolarach, chociaż deponent może wybrać inny formularz płatności - miesięczny wynajem. Umowa na okres jednego roku jest wynosić od 1 miliona rubli lub od 30 tysięcy w walucie obcej. Istnieją tu korzyści w celu wcześniejszego wypowiedzenia umowy, gdy stopa rubli zmniejsza się do 7%.
W przypadku maksymalnej kwoty depozytu ustawiony jest limit, który zależy od już zgromadzonych składek na temat życia i polityki zdrowotnej z "SK Alliance Dosno Life". Polityka jest kupowana w ramach Programu Bankowego Ochrony Ochrony Finansowej w celu wdrożenia planów osobistych i rodzinnych. Klienci gwarantowali dochód na skumulowaną kwotę ubezpieczeń po 5 lub 30 latach.
Nordea Bank.
Ten bank metropolitalny może zaoferować potencjalne inwestorzy wkład "Twoja przyszłość" z obowiązkowym przystąpieniem do jednego z akumulacyjnych programów ubezpieczeń na życie w Sojuszu Wielkiej Brytanii. Wkład otwiera się nie wcześniej niż miesiąc po zakupie polityki. Stawki tego specjalnego depozytu są wyższe niż w innych produktach NORDEYE. Rok później deponent otrzyma dodatkowe 10,5%. Minimalna szybkość 9,5% jest pobierana po 3 miesiącach, a po sześciu miesiącach 10%. Maksimum dla euro i dolarów - 4% rocznie. Minimalna kwota do oszczędności 30 tysięcy rubli.
SK Specjaliści pomogą wybrać optymalną opcję programu ubezpieczeniowego. Na przykład plan finansowy "krawiec do życia" jest przeznaczony do inwestycji w przyszłość dzieci. Dla ich rodziców istnieje plan "gwarancji przyszłości", co pozwala uratować fundusze w pewnym wieku.
Raiffeisenbank.
Siatka taryfowa rosyjskiego banku z czysto austriacką stolicą zawiera kilka produktów strukturalnych, zaprojektowanych do inwestowania w wzajemne obrazowanie lub ubezpieczenie zbiorcze. Możesz wybrać spośród sześciu składek, z których każdy ma swój własny czas (30, 181 lub 365 dni), stawka (maksymalnie 10,5% w rublach lub 8% rocznie w euro / dolarach w miesiącu wkładu ubezpieczenia składki (w okresie ubezpieczenia od 10 lat) ") i minimalna kwota (z 15 tysięcy rubli lub 500 euro / dolarów).
Specyfika polisy ubezpieczeniowej zadzwoni do jego kadencji (od 6 do 30 lat). Pifami, gdzie publikowane są prywatne inwestycje, zarządza "córką" austriackiej grupy finansowej - kapitału Raiffeisen.
Formy działalności inwestycyjnej banków komercyjnych są klasyfikowane na podstawie ogólnych kryteriów systematyzacji gatunków inwestycyjnych. Jednak możliwe jest rozróżnienie wielu cech działań inwestycyjnych bankowych, które polega na następującej klasyfikacji jego gatunków:
- prawdziwa inwestycja;
- inwestycje finansowe;
- inwestycje produkcyjne;
- Inwestycje mające na celu nasz własny rozwój Banku.
Ta klasyfikacja jest wskazana do złożenia w formie następującego schematu (Rysunek 1.1):
Rysunek 1.1. Klasyfikacja i formy inwestycji bankowych
W ten sam sposób można klasyfikować usługi bankowości inwestycyjnej. Usługi bankowe inwestycyjne powinny być przypisane:
Usługi bankowe inwestycyjne na rynku papierów wartościowych podstawowych (obsługa ubezpieczycieli, usług dealerskich);
Usługi bankowości inwestycyjnej na wtórnym rynku papierów wartościowych (usługi maklerskie, usługi dealera, usługi zarządzania portfolio papierów wartościowych klientów);
Usługi bankowe inwestycyjne na kredyty, monetarne, rynki walutowe itp. (Zakup z inicjatywy klientów walutowych, metali szlachetnych itp.);
Usługi organizacji i utrzymania fuzji, przejęć i organizacji restrukturyzacji.
W zależności od kierunku (celu) usług bankowych inwestycyjnych, proponuje się podzielić je na trzy bloki: Usługi w celu zwiększenia zasobów finansowych klientów (ze względu na ich rentowne inwestycje), usługi mobilizacji dodatkowych środków finansowych dla klientów (dzięki zastosowaniu Zasobów bankowych) i usług do prowadzenia i towarzyszy fuzje, przejęciach i restrukturyzacji (Rysunek 1.2).
Rysunek 1.2. Usługi bankowości inwestycyjnej
Na obecnym etapie rozwoju gospodarki potrzeby inwestycyjne klientów są tak zróżnicowane, że są już wymagające od bankowości inwestycyjnych jako bardziej złożoną formą łączenia inwestycji i innych usług bankowych (Rysunek 1.3).
Rysunek 1.3. Schemat stworzenia produktu bankowego inwestycyjnego
W związku z tym produkt bankowy inwestycyjny spełnia potrzeby inwestycyjne Klienta (przyciąganie dodatkowych środków do organizowania swoich działań) i intencje inwestycyjne (pragnienie uzyskania dodatkowego dochodu).
Konieczne jest wyjaśnienie, że zwykłe produkty bankowe inwestycyjne są utworzone na podstawie dostarczania podstawowych usług bankowych inwestycyjnych i usług towarzyszących, bez którego ten produkt nie może być sprzedawany.
Kompleksowe produkty bankowe inwestycyjne są utworzone na podstawie świadczenia podstawowych usług bankowych inwestycyjnych, towarzyszących i dodatkowych usług. Dodatkowe usługi mogą nie być zapewnione, ale służą do wypełnienia prostego produktu bankowego inwestycyjnego, aby zaspokoić nie jeden, ale kilka potrzeb klientów.
Produkty bankowe na bazie inwestycji powstają na podstawie sprzedaży kilku komplementarnych produktów bankowych, pomimo faktu, że podstawowy produkt bankowy jest inwestycyjny, a także produkty innych firm finansowych akredytowanych przez banki (lub przyjazne) przez rodzaj "supermarketu finansowego" .
W oparciu o analizę istniejących definicji koncepcja "produktu bankowego inwestycyjnego" można argumentować, że produkt bankowy inwestycyjny w sensie ogólnym jest wszystkie te cechy, które w ogóle odnoszą się do produktu bankowego.
Niemniej jednak istnieją cechy, które mogą być przypisane jedynie do produktu bankowości inwestycyjnej:
Produkt bankowości inwestycyjnej jest zawsze obliczany przez długi okres czasu;
Jest to oczywiście związane z produktami o wysokiej regulowanych w Rosji, ponieważ z powodu długi okres czasu planuje swoje działania (w tym inwestycje) w oparciu o prognozę przyszłych wydarzeń;
Istota produktu bankowego inwestycyjnego powinna być odpowiednio odzwierciedlona w bardziej złożonym systemie dokumentów opracowanych z uwzględnieniem korzyści ekonomicznych Banku i Klienta, kwotę banku ryzyka i z uwzględnieniem obowiązującego prawodawstwa (uzasadnienie techniczne i ekonomiczne Projekt, biznes plan projektu, opinie ekspertów itp.);
Utworzenie i wdrożenie produktu bankowego inwestycyjnego zależy nie tylko z banku i potrzeb swojego klienta, ale także na politykę inwestycyjną państwa.
Zgodnie z powyższym proponuje się następującą definicję koncepcji: "Produkt bankowy bankowości inwestycyjnej jest zestawem usług bankowych, głównym, którego służba inwestycyjna miała na celu kompleksową satysfakcję intencji inwestycyjnych i potrzeb klienta".
Wypełnianie produktu inwestycyjnego (ilość i kombinacja usług) zależy od żądań rynku i strategii inwestycyjnej każdego konkretnego banku.
Badanie pozwala na "bankowość inwestycyjną triady", która jest podstawą bankowości inwestycyjnej (tabela 1.1).
Tabela 1.1.
Główne rodzaje operacji bankowych inwestycyjnych, usług i produktów (z przykładami produktów z linii produktów rosyjskich)
| Bankowość inwestycyjna | Usługi bankowości inwestycyjnej | Produkty bankowości inwestycyjnej |
| Operacje bankowe inwestycyjnego dla siebie: 1. Przeczytaj sprzedaż papierów wartościowych w celu uzyskania dochodów z powodu zmian wartości kursu papierów wartościowych i naliczonych odsetek 2. Przeczytaj papiery wartościowe w celu udziału w kapitale organizacji i zarządzania 3. Operacje bankowe inwestycyjnego dla Klienta: Zakup i sprzedaż papierów wartościowych dotyczących instrukcji Klienta, zarówno na własny koszt, jak i przez klienta | 1.Brokery Usługi 2. Dieler Services 3. Usługi zarządzanie zaufaniem 4. Usługi kredytowe inwestycyjne 5. Mediacja emisji 6. Łączy i przejęcia Usługi | Proste produkty bankowości inwestycyjnej: 1. Produkty kredytowe inwestycyjne. "Easy" - produkt inwestycyjny obejmuje pożyczkę inwestycyjną do modernizacji starego sprzętu przez okres 10 lat poniżej 10% rocznie i służby konsultingowej 2. Konserwatywne zarządzanie "konserwatywnym" produktem - produkt inwestycyjny obejmuje zarządzanie kwotą 1 000 000 rubli na okres 1 roku (przywiązanie tylko w wiarygodnych obligacji) i usługa konsultingowa Kontynuowano Tabela 1.1 Kompleksowe produkty bankowe inwestycyjne: 1. Produkt inwestycyjny Broker "Bez obaw" - produkt inwestycyjny 1.1.Brockers. 1.2. Usługi depozytowe. 1.3. Usługi banku internetowego 2. Zmęczony produkt inwestycyjny "Jesteśmy w drodze" - produkt inwestycyjny 1.1. Usługi dealera. 1.2. Usługi depozytowe. 1.3. Usługa kredytowa w postaci kredytu w rachunku bieżącym na koncie przy zakupie papierów wartościowych. Pakowane produkty bankowości inwestycyjnej: "Cuckecker Serge" - Produkt pakowany 1. Kompleksowy produkt inwestycyjny: 1.1. Usługa kredytowa (pożyczka inwestycyjna na wykup akcji wchłoniętej organizacji) 1.2 proces scalania i nabycia - obsługa mediacji sesji na rzecz wydania i wykupu akcji nowej organizacji 2. Produkt w sprawie zadania międzynarodowej oceny nowej organizacji "perspektywa" - pakowany produkt 1. Bank (depozyt ) Depozyt produktu w rublach w wysokości 1 000 000 rubli, przez okres 1 roku poniżej 10% rocznie, płatność na koniec terminu 2. Bankowość (inwestycja) Zakup produktu Pares Funduszu Inwestycyjnego w wysokości 200 000 rubli na 1 rok 3. Konto otwarcia produktu (inwestycje) Otwarcie produktu przez okres 1 roku w wysokości 100 000 rubli. 4. Produkt bankowy karty Uzyskiwanie karty kredytowej z limitem 200 000 rubli. 19% rocznie. 5. Wyprodukowane usługi bankowości zdalnej (Mobile Bank Service, Bank Online Service) |
Produkty inwestycyjne oferowane przez Serbank są przeznaczone do najszerszej gamy inwestorów - od konserwatywnych programów emerytalnych do aktywnego obrotu na giełdzie z wykorzystaniem indywidualnego konta inwestycyjnego. Wygodne - większość działań związanych z nabyciem, spłaty i kolejności produktów bankowych może być przeprowadzona online za pomocą systemu Serbank Online, zarządzanie osobistą inwestorami Serbank Asset Management i specjalnej aplikacji mobilnej Sberbank Investor.
Długoterminowe inwestycje w Sberbank
Dla tych, którzy myślą o przyszłości, specjalne długoterminowe produkty inwestycyjne Sberbank są oferowane dla osób związanych z niskim ryzykiem i doskonałą rentownością.
Ubezpieczenie zbiorcze
Jednym z tych narzędzi jest skumulowany ubezpieczenie na życie. Jego istota jest następująca:
- Klient wybiera kwotę, że program życzy na koniec programu (od 3 do 5 lat);
- Dokonuje płatności (minimum 100 tysięcy rubli);
- Płatność podzielona jest na dwie części: jeden jest zainwestowany przez firmę zarządzającą w narzędziach konserwatywnych, drugi (mniejszy) - do agresywnych;
- Gdy tylko zakończy się program, klient otrzymuje wszystkie płatności plus skumulowany dochód.
Jeśli podczas działania polityki z nim była ubezpieczona impreza (śmierć, niepełnosprawność itp.), On (lub jego spadkobiercy) natychmiast otrzymuje płatność.
Ten produkt inwestycyjny Serbank pozwala nie tylko gromadzić raczej dużą kwotę i stanowić dobre dochody (na 2015 r. Średnia wydajność zgodnie z programami UZ wyniosła 10,5% rocznie), ale także w celu otrzymania ochrony finansowej.
Skumulowane ubezpieczenia - długoterminowe inwestycje, które umożliwią Ci wzmocnienie dyscypliny finansowej i uzyskać ochronę ubezpieczeniową
Programy emerytalne.
Drugą opcją jest długoterminowa inwestycja - udział w programie emerytalnym. Istnieją dwie opcje:
- Przenieść swoją skumulowaną część emerytury do NPF Sberbank i otrzymać znacznie więcej dochodów niż w państwie funduszu emerytalnego;
- Zapewnić emeryturę niepaństwową, tworząc indywidualny plan akumulacji.
Aby przenieść część emerytury do NPF, wystarczy podjąć odpowiednie oświadczenie w lokalnym funduszu emerytalnym (lub szukać pomocy konsultantów Sberbank, pomogą przygotować dokumenty).
Aby zapewnić "Drugą" Pensjonat, konieczne jest również zawarcie umowy z NPF Sberbank i przełożyć dodatkowe płatności na swoje konto - od 1500 rubli po raz pierwszy i od 500 rubli w kolejnych godzinach. NPF niezależnie zainwestuje fundusze i pomnożyć akumulację. Jeśli potrzebne są pieniądze wcześniej, po 5 latach można go całkowicie usunąć bez straty.
Dla każdego, kto myśli strategicznie, odpowiedni program inwestycyjny jest odpowiedni - Pensjonat
Inwestycje metalowe
Niektóre długoterminowe produkty inwestycyjne Sberbank dla osób są osadami na metale szlachetne. Możliwe jest uzyskanie obu realnych metali w postaci wlewków lub monet inwestycyjnych i otwierają bezosobowe konto metaliczne. Do tej pory w Sberbank możesz zainwestować w złoto, srebro, pallad i platynę.
Konserwatywne produkty inwestycyjne
Sierbank i takie produkty mają minimalne ryzyko i niską wydajność. Są one zaprojektowane dla najbardziej ostrożnych inwestorów, stabilnych zwolenników dochodów.
Depozyty i depozyty
Tradycyjne konserwatywne produkty inwestycyjne Sberbank obejmują depozyty:
- Zapisz - z zakładem do 5,15% w rublach;
- Uzupełniane - z zakładem do 4,62% \u200b\u200bw rublach;
- Zarządzaj - z zakładem do 4,32% w rublach;
- Daj życie (specjalne konto do pomocy dzieciom z Płaszczami) - do 5% rocznie, otwiera się na 1 rok;
- Konto oszczędnościowe - do 2,3% rocznie, konto nieokreślone.
Wkłady do zachowania, uzupełniają i zarządzają ważne do 3 lat, można otworzyć w Departamencie iw Sberbank Online, reszta - tylko w biurach.
Certyfikaty oszczędnościowe
Doskonała alternatywa dla depozytów, których nie można dostarczyć ani nie ustalić, jest taki produkt inwestycyjny Sberbank dla osób fizycznych jako certyfikat oszczędnościowy. Jest to cenny papier, który otwiera się do 3 lat. Sberbank wykonuje zapłatę na okaziciela zgodnie z wydajnością określoną w certyfikacie po jej wygaśnięciu. Parametry certyfikatu:
- Nominalny - od 10 tysięcy rubli;
- Wydajność - do 7,2% rocznie;
- Uzupełnianie lub usuwanie - nie podane.
Uwaga: Certyfikaty oszczędnościowe nie są zaangażowane w system ubezpieczenia depozytowego!
OFZ-N.
Inna opcja konserwatywnych inwestycji - obligacji pożyczki federalnej dla ludności. Ten produkt inwestycyjny Sberbank jest przeznaczony wyłącznie dla osób fizycznych i jest realizowany, oprócz Sberbank, tylko w VTB na tych samych warunkach. Papier internetowy OFZ-N-n - papierowy wydany przez Ministerstwo Finansów, płatności są gwarantowane przez państwo. Opcje obligacji:
- Nominalne - 1000 rubli;
- Zalecany okres spłaty wynosi 3 lata;
- Dochód kuponu - wzrasta od 7,5% do 10,5% rocznie (na własność więzi powyżej 3 lat);
- częstotliwość wypłaty jest raz na sześć miesięcy.
OFZ-N można kupić do marca 2019 r. W dowolnym momencie obligacja może być sprzedawana do banku w par, po roku, w którym możesz również uzyskać nagromadzony dochód kuponu.
Zarządzanie zaufaniem bankowym
Ci inwestorzy, którzy chcą uzyskać rentowność powyżej rynku i gotowych zająć szansę, aby przejść środki na zarządzanie zaufaniem Sberbank.
Wśród produktów inwestycyjnych oferowanych przez Sberbank, jeden z najpopularniejszych programów DD jest bezpiecznym programem inwestycyjnym. Przewiduje się dwie opcje:
- Normalne z wypłatą gwarantowanej kwoty i potencjalnego dochodu na koniec okresu;
- Kupon - ze stopniową wypłaty dochodu.
Zgodnie z zasadami zwykłego programu inwestor może inwestować w jeden z pięciu największych rynków światowych - nieruchomości, złoto, obligacje, nowe technologie lub sektor naftowy. Parametry programu:
- Wkład - od 100 tysięcy rubli;
- Termin - do 10 lat;
- Waluta - ruble lub dolary;
- Istnieje możliwość częściowego usuwania lub środków fundamentalnych.
Program kuponu przewiduje inwestycje w akcje spółek zagranicznych. Inwestor otrzymuje dochód, jeżeli portfel wzrosła w cenie, a nominalna kwota inwestycji, jeżeli cena aktywów spadła lub pozostała taka sama.
Innym przeznaczeniem dla osób fizycznych jest produktem inwestycyjnym Sberbank - zakończona strategia na indywidualne konto inwestycyjne. Klient Banku może otworzyć IIS i uzyskać preferencje podatkowe:
- Odliczenie na opłatę (powrót do 13% ilości środków dokonanych do IIS);
- Lub odliczyć dochód.
Sberbank pozwala zarówno na wymianę IIS, jak i wybrać jedną z gotowych strategii:
- Obligacje rublowe - fundusze są inwestowane w obligacje OFZ i korporacyjne;
- Kupiane są obligacje dolara - euroobligacje i obligacje korporacji zagranicznych.
Parametry programu:
- Termin - od 3 lat;
- Kwota wynosi co najmniej 100 tysięcy rubli, maksymalnie - 1 milion rubli rocznie;
- Usuwanie i uzupełnianie jest niemożliwe.
Inne popularne produkty inwestycyjne banku Sberbank - Pifes. Są one zarządzane przez firmę Serbank Asset Management. Dziś można zainwestować w 21 na zewnątrz Sberbank FIF, wybierając między konserwatywnymi, umiarkowanymi i agresywnymi funduszami.
Warunki inwestycyjne:
- Zalecany okres śmiertelności wynosi od 1 roku;
- Minimalna kwota wynosi 15 tysięcy rubli podczas otwierania w biurze i 1 tysiące rubli podczas otwierania z Sberbank, zarządzanie zasobami na stronie;
- Wydajność celu - od 13% do 27% rocznie.
Aby uzyskać stabilne zyski, inwestorzy są zachęcani do zbierania zrównoważonego i w maksymalnym zróżnicowanym portfolio z wzajemnych skutków.
Usługi maklerskie dla osób fizycznych
Poprzednie produkty inwestycyjne w Sberbank mogą być warunkowo przypisywane do biernych inwestycji, ponieważ obce ludzie prowadzą prace z aktywami - profesjonalni menedżerowie. Jeśli jednak klient chce dokonać aktywnej inwestycji, tj. Niezależnie przejdą na rynek i nominalnie nie ma ograniczonej rentowności, ma taką okazję.
Sberbank zapewnia dostęp do międzynarodowej wymiany walut Moskwy dla wszystkich trzech głównych sekcji: zapasów, pilnych i na zewnątrz rynku. Inwestor wystarczy, aby podpisać wniosek o separację do otwarcia konta maklerskiego lub IIS oraz uzupełnić rachunek w dowolny wygodny sposób. Istnieją dwie opcje składania wniosków:
- Przez telefon;
- Zdalnie za pomocą aplikacji QUIK lub aplikacji mobilnej.
Prowizje do pracy na giełdzie:
- W sekcji głównej - od 0,006% do 0,165%;
- Na rynku pochodnym - 0,5 rubli do otwarcia transakcji i 10 rubli do przymusowej likwidacji pozycji;
- Na rynku nadrzędnym - 0,17%.
Ponadto, dwa kolejne produkty inwestycyjne Sberbank dla osób przeznaczonych do ułatwienia przedsiębiorców są przygotowywane dla uczestników rynku akcji.
Pierwsza - służba prosta inwestycja. Jest to automatyczny doradca finansowy, opracowany na podstawie prac Laureatów Nobla Markovitsa i W. Sharpe. Analizuje handel na rynku akcji i przesyła sygnały do \u200b\u200bhandlowców do transakcji. Wyjątkowość usługi jest to, że pozwala inwestorowi dokonać osobistego planu finansowego online w zależności od możliwości.
Drugim narzędziem jest platforma Etoro Online, która jest zasadniczo kopiowanie transakcji. Ponadto Eto jest siecią społecznościową, która pozwala handlowcom komunikować się ze sobą i rozwijać wspólne strategie zarobków. Nowicjuszy na giełdzie mogą po prostu śledzić kilku profesjonalnych menedżerów, pomnożenie ich kapitału, a doświadczeni handlowcy mogą uzyskać dodatkowe dochody, umożliwiając innym inwestorom kopiowanie ich transakcji.
Wniosek
W ten sposób inwestor każdego profilu może znaleźć narzędzia do zwiększenia jego stanu w Sberbank. Różne produkty inwestycyjne Sberbank umożliwiają zarówno niezależnym obrotu na temat strategii inwestycyjnych MICEX i pasywnych. Zapewnione są programy dla ryzykownych i konserwatywnych inwestorów. Większość operacji jest dostępna online.
Nowoczesny świat kapitalistyczny sugeruje, że pieniądze, które konsument nagromadzi się przez pewien okres aktywności, powinny działać i przynieść go dodatkowym lub głównym dochodem. W przypadku takich celów gotówka może być na kontach depozytowych lub inwestować w wszystko.
Aby przeprowadzić depozyty, musisz mieć przynajmniej jakiś podstawowy poziom wiedzy w tej dziedzinie. Ponadto konieczne jest zapoznanie się z funkcjami działalności obiektów w branży gospodarki, gdzie zamierzasz zainwestować. Teraz przeanalizujemy kilka podstawowych warunków, które pomogą Ci lepiej zrozumieć zasadę samego procesu inwestycyjnego.
Koncepcja towarów inwestycyjnych jest jednym z podstawowych w makroekonomii. Należy rozumieć prawie w dosłownym sensie - to towary zakupione kosztem inwestycji finansowych i są wykorzystywane w przedsiębiorstwie do produkcji innych towarów i usług. Są one również wykorzystywane do rozszerzenia produkcji, zwiększają jego woluminy, budowanie pojemności i ulepszenia. Wszystkie towary inwestycyjne w tym samym kraju razem tworzą swoje zdolności produkcyjne. Dotyczy również osobnej rośliny lub trzymania, na przykład.
- Budynki niezbędne do organizowania procesu produkcji wszelkich produktów - warsztaty robocze, stacje kolejowe i tym podobne;
- Sposoby raportów o różnych mocach produkcyjnych z magazynami i miejscami sprzedaży towarów - autostrad, utwory, kolej, drogi wodne. Ponadto, dla niektórych sektorów gospodarki ważne jest, aby obecność rurociągów gazowych, której konstrukcja jest również prowadzona na zainwestowanych funduszach;
- Mechanizmy i sprzęt, na których faktycznie nastąpi proces przetwarzania i produkcji;
- Budynki biurowe i budynki budowlane, które nie są potrzebne do produkcji, ale na sprzedaż towarów, ale w konsekwencji, otrzymując środki na kontynuację produkcji.
Jakie są produkty inwestycyjne
Istnieje kilka kryteriów wyboru produktu inwestycyjnego. Na przykład:
- Ocena niezawodności Spółki oferującym Ci swoje fundusze na wszystko. Jeśli firma znajduje się na dole listy ratingowej, mówi o niskim poziomie niezawodności i sprawia, że \u200b\u200bmyślisz - czy współpracować z tym;
- Konsolidacja legislacyjna lub prospekt. Dokumenty te opisują bardzo istotę produktu inwestycyjnego i są dla niego obowiązkowe. Jeśli nie ma, oznacza to, że produkt inwestycyjny nie jest już zarejestrowany w dowolnym miejscu;
- Subiektywny, ale często fundamentalny czynnik - jakość usług. Jeśli w biurze firmy zostałeś podgrzewany, Nahamili nie wziął go na czas, nie byłoby pragnienia współpracy z tą organizacją.
Jakie są usługi inwestycyjne
Usługi inwestycyjne mogą być dostarczane przez różne organizacje. Na przykład, podobny rodzaj usług finansowych obejmuje doradztwo inwestycyjne, czyli, dostarczając informacji o inwestycjach, pomocy w rozwijaniu strategii zachowania z oceną osobliwości inwestycyjnych, a także ryzyko związane z tym procesem.
Najczęściej mówić o usługach inwestycyjnych bankowych. Zawierają:
- Odkupienie papierów wartościowych na rynku finansowym lub sprzedaży pierwszego właściciela. W tym przypadku Bank działa jako asystent i pośrednik między Emitentem, który umieszcza swoje udziały oraz ostatecznego inwestora, który nabywa te akcje;
- Połączenie, wchłanianie firm i gospodarstw, a także ich reorganizacja strukturalna związana z podobną restrukturyzacją. W tym przypadku Bank nie zarządza portfelem, ale znajduje kupującego na akcje, opracowuje algorytmy i plany zmiany organizacji strukturalnej;
- Zarządzanie zaufaniem. Klient przekazuje bankowi do uprawnień do zarządzania portfelem akcji. Jednocześnie bank niezależnie analizuje cechy rynku, monitoruje swoje trendy i ryzyko;
- Minoteria Maklerska w realizacji zakupu / sprzedaży niektórych papierów wartościowych. Zakup jest najczęściej osiągnięty kosztem funduszy klienta, ale czasami bank może dać mu pożyczkę na zakup akcji.
