Co jest bardziej opłacalne bezpośrednio dla odbiorcy pożyczonych środków renty lub zróżnicowany typ płatności? Niewielka analiza porównawcza pokazuje główne różnice między dwoma schematami:

• roczny schemat spłaty kredytu wychodzi w końcu droższe Zróżnicowany schemat, a to jest szczególnie zauważalne przy dużych stopach procentowych i długim okresie pożyczki;
• płyty początkowe. z zróżnicowanym schematem w porównaniu z renami, bardziej uzyskaną;
• w rynku kredytowym oferuje przede wszystkim schemat renty spłaty kredytu, z powodu znacznego zmniejszenia wymogów dotyczących minimalnej wielkości potwierdzonego dochodu kredytobiorcy;
• dla wczesna spłata W przypadku korzystania z systemu płatności renty, koszt pożyczki zmniejsza się, ponieważ znaczna część odsetek jest spłacana podczas pierwszych płatności kredytowych;
• przy udzieleniu pożyczki z zróżnicowanymi programami spłaty instytucje finansowe bardziej uważnie sprawdzane wypłacalność Potencjalny kredytobiorca, ponieważ na pierwszych etapach zwrotu pożyczki musi zapłacić znaczącą część otrzymanych środków.

Jednak ostateczny wybór grafiki i schemat spłaty pozostaje za potencjalnym kredytobiorcą.

Kalkulator kredytowy

Kalkulator kredytowy Jest to zestaw narzędzi do obliczenia podstawowych parametrów kredytowych zaimplementowanych za pośrednictwem interfejsu internetowego, z reguły, miejsce instytucji bankowej. Kalkulator kredytowy Online Jest to szybka możliwość planowania spłaty jako głównej kwoty środków kredytowych i odsetek naliczonych saldem stosowanego limitu kredytowego.

Za pomocą naszego kalkulatora kredytowego obliczenia można obliczyć za pomocą zróżnicowanych lub renty.

Płatność renty - miesięczna spłata funduszy kredytowych poprzez jednolite stałe płatności. Spłata wysokościowa jest reprezentowana przez dwie części - opłata za korzystanie z kredytu i kwotę, która jest wysyłana, aby spłacić samą pożyczkę.

Zróżnicowana płatność Jest przeprowadzany co miesiąc, kwota płatności zmniejsza się bezpośrednio proporcjonalnie do końca umowy pożyczki. Struktura zróżnicowanej płatności jest również utworzona z dwóch części - po ustalonej kwoty zwrotu zadłużenia i zmniejszenia część wartości pożyczki, której obliczenia pochodzą z bilansu korpusu pożyczki.

Obecnie większość instytucji kredytowych jest wykorzystywana w ich praktyce, jest to schemat przekazywania płatności.

Między innymi kalkulator kredytowy działa jako doskonałe narzędzie porównawcze dla różnych rodzajów pożyczek, co pozwala uzyskać dostęp do specjalistów bankowych bezpośrednio do emisji pożyczonych środków. Oblicz bardziej korzystny i wygodny schemat płatności kredytowych w naszym kalkulatorze kredytowym.

W ostatnich latach renta spłaty stała się szeroko rozpowszechniona na rosyjskim rynku pożyczkowym konsumpcyjnym. Specyfiki tej metody obliczeń jest to, że wszystkie płatności mają tę samą (równą) wartość, a dystrybucja ilości każdej płatności między organem pożyczki a naliczonym odsetkiem jest inny. W pierwszej połowie okresu rozliczeniowego większość płatności jest wysyłana do spłaty odsetek, w drugiej połowie, stosunek jest wyrównany i dopiero w ostatniej trzeciej terminu określenie płatności zostanie przesunięty na rzecz ciało pożyczki.

Płatności renty oblicza się na podstawie współczynnika renty w następującej formie:

K - współczynnik renty;
I jest stopą procentową w jednym okresie;
n - liczba okresów.

Jest to klasyczna formuła obliczeniowa, a każdy bank wykorzystuje swoją metodologię do dzielenia czasu zapadalności na okresy (w dniach lub miesiącach), więc wyniki obliczeń w tej samej szybkości mogą się nieznacznie różnić.

Kwota płatności podczas renty metody spłaty zależy od obliczonej współczynnika renty (K) i wartości korpusu pożyczki i jest określona w następujący sposób:

Tc - korpus kredytu (wydana kwota).
AP to płatność renty.

Następnie dajemy nasze formuły matematyczne do praktycznych. Ponieważ stopa procentowa jest roczna, a spłata pożyczki jest przeprowadzana co miesiąc, tj. 12 razy w roku, formuła obliczania płatności wysokości ma następującą formę:

k - liczba miesięcy, w której zakłada się spłata kredytu.

Jak już powiedzieliśmy wcześniej, ilość płatności renty jest dystrybuowana do spłaty ciała pożyczki i naliczonego odsetek. Ponieważ odsetki pobierane jest miesięcznie do kwoty równowagi długu kredytowego, formuła obliczania ich ma następującą formę:

SZ - ilość długu na pożyczkę w momencie obliczeń
Sp - ilość odsetek naliczonych przez miesiąc

Zatem spłata korpusu kredytu konta na część kwoty płatności renty, zmniejszona przez ilość naliczonych odsetek.

Zazwyczaj banki są stosowane jako tymczasowa baza 12 miesięcy, ale niektóre instytucje finansowe wytwarzają obliczenia, w oparciu o liczbę miesięcy i dni w roku (zwykle 365 dni): wtedy wynik jest bardziej dokładny.

Dzięki praktycznemu zastosowaniu tej metodologii można znaleźć w następujących przykładach:

• przykład obliczania płatności renty przez pożyczkę edukacyjną Sberbank uzyskany w celu zapłaty za program szkolenia SKOLKOVO MBA. Porównanie z metodą zróżnicowanej spłaty;
• przykład obliczania harmonogramu kredytu konsumenckiego kredytu konsumenckiego zapewnionego bez zapewnienia. Przykład jest uważany za renty i zróżnicowane sposoby spłaty.

Płatność renty - wariant miesięcznej płatności na pożyczkę, gdy rozmiar miesięcznej płatności pozostaje stała dla całego okresu kredytowania.

Płatność miesięczna, z systemem spłaty kredytu renty składa się z dwóch części. Pierwsza część płatności spłaca odsetki za korzystanie z pożyczki. Druga część dotyczy spłaty zadłużenia. System spłaty renty różni się od zróżnicowanego w tym na początku okresu kredytowego, procenty stanowią większość płatności. W związku z tym, kwota długu zleceniowego zmniejsza się odpowiednio, odpowiednio nadpłaty odsetek z takim schematem spłaty kredytu.

Dzięki systemowi renty w płatnościach kredytów miesięczna płatność jest obliczana jako kwota odsetek naliczona przez okres bieżący i kwota, aby spłacić kwotę pożyczki.

Aby obliczyć rozmiar płatności miesięcznej, możesz użyć. Za pomocą kalkulatora kredytu można określić wielkość naliczonych odsetek, a także kwotę, która dotyczy spłaty zadłużenia. Ponadto można wykonać regularny kalkulator i ręcznie obliczyć harmonogram płatności.

Obliczanie płatności renty

Formuła, aby określić, która część płatności spłaciła pożyczkę, a co procent jest dość skomplikowany i bez specjalnej wiedzy matematycznej, prosty mieszkaniec będzie trudny do użycia. Dlatego obliczymy te wartości w prosty sposób, który daje ten sam wynik.

Aby obliczyć procentowy składnik płatności renty, potrzebujesz równowagi pożyczki dla określonego okresu do pomnożenia przez roczną stopę procentową i podzielić wszystko do 12 (liczba miesięcy rocznie).

Aby określić część rozpoczęcia spłaty zadłużenia, konieczne jest odejmowanie naliczonych odsetek od miesięcznej płatności.

Od tej części, która dojść do spłaty długu głównego zależy od poprzednich płatności, dlatego obliczenie harmonogramu, zgodnie z tą metodą, obliczają konsekwentnie, począwszy od pierwszej płatności.

Przykład obliczania harmonogramu płatności na pożyczkę renty

Na przykład obliczymy harmonogram płatności na pożyczkę w wysokości 100 000 p. oraz roczna stopa procentowa 10%. Wykonujemy 6 miesięcy spłaty kredytu.

Aby rozpocząć, obliczymy miesięczną płatność.

Następnie obliczymy procentową część płatności renty.

Jeśli warto poznać kwotę nadpłaty przez pożyczkę renty, miesięczna płatność jest konieczna, pomnożona przez liczbę okresów i od otrzymanego odejmowania początkowego rozmiaru pożyczki. W naszym przypadku nadpłata będzie następująca:

17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84

Wynik obliczeń w naszym przykładzie na stronie będzie wyglądać tak:

Co potwierdza poprawność naszych obliczeń.

Więc przyjaciele, więc dotarliśmy do najbardziej interesujących - do formuł i rozliczeń związanych z płatnościami renty. Chociaż jesteśmy, ten temat jest nudny i nieciekawy. Kto nie jest "przyjazny" z matematyką, może teraz zacząć ziewać, ale na pewnym etapie - iść w stupor.

Niemniej jednak zespół serwisu portalu postanowił ryzykować i napisać proste słowa o wzorach i obliczeniach płatności renty. Co się z tego stało, nauczysz się, czytając tę \u200b\u200bpublikację.

Formuła do obliczania płatności renty

Czy jesteś pewien, że chcesz zobaczyć formułę płatności renty? Cóż, tutaj:

P. - miesięczna płatność na pożyczkę renty (jedna renderowa płatność, która nie zmienia się w całym okresie spłaty);
S. - kwota kredytowa;
jA. - miesięczna stopa procentowa (obliczona zgodnie z następującym wzorem: roczna stopa procentowa / 100/12);
n. - Termin, dla którego zostanie podjęta pożyczka (wskazuje liczbę miesięcy).

Na pierwszy rzut oka formuła może wydawać się straszna i niezrozumiała. Z drugiej strony, czy konieczne jest to zrozumienie? Musisz także obliczyć kwotę wynagrodzenia renty, prawda? A co to jest potrzebne? W porządku, wystarczy zastąpić swoje wartości w formule i dokonać obliczeń. Zróbmy teraz teraz!

Obliczanie płatności pożyczki renty

Załóżmy, że zdecydowałeś się na kredyt 50 000 rubli na 12 miesięcy pod 22% roczny. Oczywiście typ spłaty będzie renty. Musisz obliczyć kwotę miesięcznych składek na pożyczki.

Najpierw obejrzyj nasze dane źródłowe (będą musiały nie tylko w tym celu, ale także w dalszych obliczeniach):

Kwota kredytowa: 50 000 rubli.
Roczna stopa procentowa: 22% .
Warunki pożyczki: 12 miesięcy.

Więc przed przystąpieniem do obliczenia płatności renty konieczne jest obliczenie miesięcznej stopy procentowej (w formule jest ukryty pod symbolem jA. I jest obliczany: roczna stopa procentowa / 100/12). W naszym przypadku następuje:

Teraz, gdy znaleźliśmy wartość jA., Można rozpocząć obliczenie ilości renty wynagrodzenia na naszą pożyczkę:

Przez proste obliczenia matematyczne, okazało się, że kwota miesięcznych potrąceń na naszej pożyczce będzie równa 4680 rubli.

Zasadniczo można to zakończyć, aby zakończyć nasz artykuł, ale prawdopodobnie chcesz wiedzieć więcej. Prawda? Powiedz mi, że chcesz wiedzieć, jaki udział w tych płatnościach jest odsetki od pożyczki, a co -? W ogóle, ile przepłacasz pożyczki? Jeśli tak, to kontynuujemy!

Harmonogram spłaty kredytowej renty

Po pierwsze, pokażemy Państwu harmonogram dla samodzielnego płatności renty, przeanalizuje go razem z tobą, a potem będziemy szczegółowo szczegółowo o tym, jak i dla jakiego formuła obliczyliśmy go.

W ten sposób harmonogram renty spłacania naszej pożyczki:

I to jest diagram (dla jasności):

Zarówno wykres, jak i wykres potwierdzają napisane w publikacji :. Jeśli z jakiegoś powodu nie przeczytałeś, musisz to zrobić - nie pożałujesz. A ci, którzy czytają, mogą upewnić się, że w harmonogramie rencji do spłaty płatności pożyczki są przeprowadzane równe kwoty, na etapie początkowym, udział odsetek od pożyczki jest najwyższy, a bliżej terminu jest znacznie zmniejszony .

Zwróć uwagę na fakt, że organ pożyczki jest spłacony z pierwszego miesiąca pożyczek. Tylko na niektórych witrynach możesz przeczytać coś w ten sposób: "Z systemem spłaty kredytu renty, procenty są wypłacane jako pierwsze, a następnie sam korpus kredytowy". Jak widać, to stwierdzenie nie odpowiada rzeczywistości. Będzie to bardziej poprawne do powiedzenia:

Płatności renty zawierają wysoki odsetek odsetek od pożyczki na początkowym etapie.

Ciało pożyczki jest również spłacane od pierwszego miesiąca pożyczek. W ten sposób ilość zadłużenia zmniejsza się i odpowiednio, kwotę płatności odsetkowych w sprawie pożyczki.

Teraz studiujmy nasze harmonogram renty wynagrodzenie bardziej szczegółowe. Jak widać, miesięczna płatność, którą mamy 4680 rubli. To jest ta kwota, że \u200b\u200bbędziemy płacić bankowi co miesiąc przez cały okres trwania kredytu (w naszym przypadku - przez cały czas 12 miesięcy). W rezultacie całkowita kwota płatności będzie 56 157 rubli. Na kredyt wzięliśmy 50 000 rubli (Na wykresie jest to czwarta kolumna, która nazywa się "spłatą korpusu pożyczki"). Okazuje się, że nadpłaty na tej pożyczki będzie 6157 Rubli. Właściwie to jest odsetek od pożyczki, które są wskazane w trzeciej kolumnie naszych płatności renty. Okazuje się, że (lub) będziemy - 12,31% . "Pięknie", aby wydać te informacje:

Wypłata miesięczna renta: 4680 RUB.
Korpus kredytowy: 50 000 rubli.
Całkowita wypłata: 56 157 RUB.
Nadpłaty (odsetki) w sprawie pożyczki: 6157 RUB.
Efektywna stopa procentowa: 12,31% .

Przeanalizowaliśmy harmonogram płatności renty. Pozostaje rozumieć, w jaki sposób obliczany jest odsetek korpusu kredytowego w płatnościach miesięcznych. Dlatego w pierwszym miesiącu jest dokładnie 917 rubli, w sekundę - 848 rubli, w trzecim - 777 rubli itp.? Chcesz wiedzieć? Następnie przeczytaj!

Obliczanie odsetek od płatności renty

W. - kwota w płatnościach renty, która ma spłacić odsetki od pożyczki;
S n. - kwota pozostałego zadłużenia na kredyt (saldo pożyczki);
jA. - już znasz miesięczną stopę procentową (w naszym przypadku, jest równe - 0.018333 ).

Obliczmy zainteresowanie pierwszą płatnością w naszej pożyczce dla jasności.

Ponieważ jest to pierwsza płatność, kwota pozostałego długu na pożyczkę jest kredytem - 50 000 rubli. Pomnożenie o tej kwoty za miesięczną stopę procentową - 0.018333 , dostajemy 917 rubli. - Kwota określona na naszym wykresie.

Przy obliczaniu kwoty odsetek w kolejnej płatności renty, dług jest pomnożony przez miesięczną stopę procentową, która utworzyła na koniec poprzedniego miesiąca (w naszym przypadku 46 237 RUB.). W rezultacie okazuje się 848 rubli. - wielkość interesu interesu w drugiej płatności renty. Pod względem tej samej zasady oblicza się zainteresowanie innymi płatnościami. Następnie obliczmy komponent w płatnościach renty, które pójdzie do spłaty korpusu pożyczki.

Obliczanie udziału organu pożyczki w płatnościach renty

Znając udział w interesie w płatnościach renty, możesz łatwo obliczyć udział korpusu pożyczki. Formuła obliczeniowa jest prosta i zrozumiała:

S. - kwota w płatnościach renty, która trafia do spłaty ciała pożyczki;
P. - miesięczna płatność renty;
W. - Kwota w płatnościach renty, która ma spłacić odsetki od pożyczki.

Jak widać, nie ma nic skomplikowanego. W istocie, płatność renty zawiera dwa składniki:

1. 1. Udział odsetek od pożyczki.
2. 2. Udział korpusu pożyczki.

Jeśli znamy wartość samej płatności renty i wielkości oprocentowania, wówczas spłata korpusu pożyczki w tej płatności będzie odejść, co pozostanie po odejmowaniu od niego od niego interesujące.

Obliczanie udziału korpusu pożyczki w naszej pierwszej płatności wygląda tak:

Teraz mamy nadzieję, że wszystko zrozumiemy wszystko, skąd w kolumnie "Spłata ciała pożyczki" naszego harmonogramu płatności renty w płatnościach za pierwszy miesiąc, kwota wzięła 3763 RUB. Tak, tak, to dokładnie to, co pozostało po z wysokości wynagrodzenia renty ( 4680 RUB.) Wykryłem ilość odsetek od pożyczki ( 917 rubli.). Podobnie obliczane są wartości tego wykresu w kolejnych miesiącach.

Tak więc z korpusem pożyczki posortowanej. Teraz pozostaje dowiedzieć się, jak dług jest obliczany na koniec miesiąca (na wykresie płatności renty jest naszą ostatnią kolumną).

Jak obliczyć dług pod koniec miesiąca w harmonogramie płatności renty

Przede wszystkim konieczne jest zrozumienie, co dokładnie jest twój dług na kredyt i jakie płatności przyczyniają się do zmniejszenia. W naszym przykładzie podejmujesz kredyt 50 000 rubli - To twój dług. Nadpłata na odsetki kredytu ( 6157 Rubli) Twój dług nie jest, to tylko bankowa nagroda za świadczone pożyczki. Dlatego możemy stwierdzić:

Spłata odsetek od pożyczki nie przyczynia się do zmniejszenia długu do banku.

W czasach kryzysowych banki często "idą w kierunku swoich dłużników. Mówią coś takiego: "Rozumiemy, masz teraz problemy! Dobra, nasz bank jest gotowy na koncesje - możesz po prostu spłacić zainteresowanie, a ciało samej pożyczki nie jest konieczne. Jednak ludzie braci i muszą sobie nawzajem pomóc! Bla bla bla ... "

Na pierwszy rzut oka taka propozycja może wydawać się korzystna, a sam bank jest "biały i puszysty Lapuli". Tak, bez względu na to, jak! Jeśli weźmiesz w ręce kalkulatora i prowadzisz proste obliczenia arytmetyczne, natychmiast staje się jasne, że prawdziwa oferta banku wygląda w przybliżeniu w następujący sposób:

"Chłopaki, masz za pieniądze! Nic tego nie może zrobić, to jest życie! Oferujemy Ci na chwilę (a może na zawsze) stać się naszym niewolnikiem - będziemy płacić miesięczne zainteresowanie od miesięcy kredytu, a sam zadłużenie nie jest konieczne (cóż, że kwota płatności odsetek nie zmniejsza się). Nic osobistego - to tylko biznes, przyjaciele!

Pamiętaj teraz główną ideę:

Spłata ciała pożyczki wyciąga cię z długu. Nie procent, ale organ pożyczki.

Z pewnością już odgadłeś, jak dług jest obliczany na koniec miesiąca w naszym harmonogramie płatności. Ogólnie rzecz biorąc, formuła wygląda tak:

S n2. - dług pod koniec miesiąca ponad pożyczki renty;
S n1. - ilość bieżącego długu kredytu;
S. - Kwota w płatnościach renty, która dotyczy spłaty ciała pożyczki.

Uwaga! Przy obliczaniu długu pod koniec miesiąca, tylko część płatności jest zabierana z całkowitej kwoty bieżącego zadłużenia, co przechodzi do spłaty korpusu pożyczki (procentowe opłacone tutaj nie są wliczone).

Rozważmy go na jasność, jaki będzie zadłużenie do końca miesiąca w naszej pożyczce po dokonaniu pierwszej płatności:

W pierwszej płatności bieżący dług pożyczki jest równy całej kwoty pożyczki ( 50 000 rubli.). Aby obliczyć dług pod koniec miesiąca, bierzemy od tej kwoty, a nie całą miesięczną płatność ( 4680 RUB.), ale tylko część, która spłaciła ciało pożyczki ( 3763 RUB.). W rezultacie nasz dzień na koniec miesiąca będzie 46 237 RUB., Jest to kwota, że \u200b\u200bodsetki zostaną zakrzyżone w przyszłym miesiącu. Oczywiście będą mniej, ponieważ spadła ilość zadłużenia. Teraz rozumiesz, dlaczego ważne jest spłatę pożyczki?

Płatności renty wyróżnia się specyficznością obliczeń i płatności - równe części przez cały okres kredytu składający się z procentowego kredytu oraz kwotę zadłużenia głównego. Nowoczesne banki praktykują przeważnie renty w pożyczkach, ze względu na wysoki procent zysków.

• A - ilość płatności;
• K - współczynnik renty;
• S jest początkową kwotą kredytową.

Jeśli nie znasz współczynnika, można go również obliczyć o wzorze:

K \u003d i * (1 + i) n / ((1 + i) n -1)

• i - stawka miesięczna;
• n - liczba miesięcy, dla których pożyczka powinna zostać spłacona.

Jeśli miesięczna stawka jest nieznana, podziel roczną stopę procentową o 12.

Jaka jest płatność renty na pożyczce?

Jak dowiedzieć się, jaka jest płatność renty na pożyczce? Jest to regularna kwota wkładu, aby spłacić pożyczkę. Charakterystyczną cechą takiej płatności jest równe kwoty spłaty: cały wyznaczony okres kredytowy będziesz miał tę samą kwotę, do której organ pożyczki obejmuje procent kredytu.

Od 2012 r. Kredytobiorcy mogą wcześniej zapłacić pożyczkę bez uszczerbku dla portfela. Ze względu na fakt, że wielu pożyczkodawcy szukają sposobu zwrotu długu przed harmonogramem. Jednak ważne jest, aby obliczyć z góry, jak to wygrywa.

Podczas płatności renty, odsetki są zasadniczo zaawansowane. Na przykład masz pożyczkę przez 6 miesięcy, jednak użyłeś go tylko przez 4 miesiące, wystawiamy piątą. Okazuje się, że przy pierwszych płatnościach dokonałeś kwoty zainteresowania, jakby jest stosowany w 5, 6 miesięcy.

Zwykłą spłatą odsetki są wypłacane zgodnie z harmonogramem. Jeśli zapłata rozpoczęcia zostanie wystąpi, nadpłacona renta.

Jaki jest harmonogram płatności renty?

Harmonogram płatności wysokości jest obliczany tak, aby każda miesięczna płatność była taka sama. Opłaty za opłaty za bilans długu, więc ich kwota jest odpowiednio zmniejszona miesięczna ilość spłaty ciała wzrośnie.

Dlatego, w pierwszej płatności, płatności odsetkowe będą masowe, aw tym drugim - organem pożyczki.

Jak korzystać z kalkulatora wysokości?

Wiele banków, prywatnych firm kredytowych opublikować kalkulator płatności renty online w oficjalnych stronach.

Wystarczy wprowadzić miesięczny procent odpowiednich pól do wprowadzenia odpowiednich pól, liczbę miesięcy (okres pożyczki), pełnej kwoty pożyczki. Program automatycznie obliczy miesięczną płatność, sumę wszystkich płatności i odsetek.

Spłata płatności renty

Spłata płatności renty jest procesem, w których płatności będą mniejsze płatności za inne systemy płatności. Wynika to z faktu, że kredytobiorca początkowo rozciąga się prawie niektóre odsetki kredytowe, a główny obowiązek pozostaje niemal nienaruszony. Dlatego też renta spłaty umożliwia uzyskanie pożyczki do osób o małej wypłacalności.

Wskazówka od porównania.ru: Niska kwota płatności nie jest zbyt odzwierciedlona na budżet rodzinny, a wysoki koszt środków kredytowych jest stopniowo czuć się mniej z powodu procesów państwowych inflacyjnych. Płatności renty jest korzystne przy składaniu kredytu hipotecznego, ponieważ pozwala zaplanować budżet na kilka lat pod względem.